กฎหมายก๊าซในอุดมคติ
แมวกับสุนัขจิ้งจอก - นิทานพื้นบ้านรัสเซีย
ธุรกิจใดก็ตามต้องมีการลงทุนทางการเงินอย่างต่อเนื่อง ไม่เช่นนั้นความซบเซาและความสูญเสียก็อยู่ไม่ไกล และตั้งแต่เริ่มต้น นับตั้งแต่เวลาที่ลงทะเบียนสถานะทางกฎหมาย ต้นทุนเริ่มต้นและการลงทุนไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ คงจะดีถ้าคุณมีทุนเริ่มต้นหรือความช่วยเหลือจากเพื่อนฝูง ผู้ที่ไม่มีเงินทุนฟรีแต่ยังต้องการมันควรทำอย่างไร?
การให้กู้ยืมจากธนาคารเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่น่าสนใจที่สุดสำหรับการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก ใบเสร็จรับเงินทันที เงินสดช่วยให้ผู้ประกอบการตอบสนองต่อปัญหาที่เกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ ข้อเสนอปัจจุบันได้รับการพัฒนาเพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกัน - การพัฒนาของบริษัท, การเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน, การขยายฐานสินค้าหรือการผลิต, อุปกรณ์ของสถานที่ทำงานใหม่ ฯลฯ เกือบทุกธนาคารในปัจจุบันนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายสำหรับขนาดกลางและขนาดย่อม ธุรกิจขนาดต่างๆ ให้เลือก
เมื่อพิจารณาการขอสินเชื่อ ธนาคารจะคำนึงถึงรายได้ต่อเดือนที่เป็นไปได้ของผู้ประกอบการ (ปัจจุบันและที่วางแผนไว้) และวิเคราะห์ความเสี่ยงและโอกาสของอุตสาหกรรม สิ่งสำคัญและเด็ดขาดในการให้สินเชื่อคือความสามารถในการละลายของลูกค้า โดยทั่วไปแล้ว ผู้ประกอบการแต่ละรายจะมีสถานะเป็นหัวข้อของความสัมพันธ์ทางการตลาดสองสถานะ ได้แก่ พนักงานและเจ้าของธุรกิจ ความเป็นคู่นี้ให้ข้อได้เปรียบบางประการแก่ผู้ยืม แต่ก็สามารถนำไปสู่ผลกระทบด้านลบได้เช่นกัน
การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าธนาคารเต็มใจที่จะให้กู้ยืมแก่พนักงานที่มีหลักฐานความสามารถในการทำงานและจ่ายเงินมากกว่ามาก ในกรณีนี้ ไม่เพียงแต่เงินเดือนพื้นฐานเท่านั้นที่ถือเป็นรายได้ แต่ยังรวมถึงแหล่งกำไรเพิ่มเติม (ค่าเช่าทรัพย์สิน เงินบำนาญ/ผลประโยชน์ ดอกเบี้ยเงินฝาก) และการจ้างงานนอกเวลาด้วย เพื่อเป็นการยืนยันก็เพียงพอแล้วที่จะให้ได้ แบบฟอร์มที่จัดตั้งขึ้นเอกสาร – หนังสือรับรองรายได้ สัญญาเช่า สมุดงาน
หากคุณเป็นผู้ประกอบการ การประเมินระดับความสามารถในการละลายค่อนข้างยาก ตัวอย่างเช่น รายได้หลักจากกิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจสามารถยืนยันได้ด้วยการประกาศ สมุดรายได้/ค่าใช้จ่าย หรือรายงานทางบัญชี แต่จะทำอย่างไรถ้าคุณต้องการระบุตัวเลขเฉพาะสำหรับช่วงเวลาในอนาคต และธุรกิจได้เปิดดำเนินการตั้งแต่ต้นแล้ว? ในกรณีนี้สถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องมีการเขียนแผนธุรกิจในการจัดทำซึ่งผู้จัดการจะต้องคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของความเป็นจริงของรัสเซียรวมทั้งอธิบายรายละเอียดว่าเงินที่ยืมมาจะใช้เพื่ออะไรและจากแหล่งใด จะได้รับการคุ้มครอง
หากต้องการได้รับการอนุมัติและขอสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว มาดูกันว่ามีสินเชื่อประเภทใดบ้างและแตกต่างกันอย่างไร
สินเชื่อที่มีอยู่สำหรับผู้ประกอบการ:
มีธนาคารหลายแห่งที่ดำเนินงานภายใต้โครงการของรัฐบาลเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก ส่วนหนึ่งของข้อเสนอดังกล่าว กองทุนช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันให้กับนักธุรกิจได้ แต่สิ่งนี้ไม่สามารถใช้ได้กับนักธุรกิจทุกคน และเหนือสิ่งอื่นใดคือสำหรับผู้ที่ทำงานมาอย่างน้อยสามเดือนแล้ว งบประมาณระดับภูมิภาคยังเสนอโปรแกรมของตนเองสำหรับผู้เริ่มต้นซึ่งคุณสามารถวางใจในการคืนดอกเบี้ยเงินกู้ เงินอุดหนุน หรือเงินช่วยเหลือเพื่อการพัฒนาธุรกิจได้
ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็ก โดย Sberbank, VTB 24 และ Bank of Moscow โดดเด่นเป็นอันดับแรก รายการข้อเสนอกว้างมาก ด้านล่างนี้เป็นข้อเสนอที่น่าสนใจและมีประสิทธิภาพที่สุด
1. การเติมเต็มการทำงานและสินทรัพย์ถาวรสำหรับผู้ประกอบการที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 400 ล้าน:
2. ข้อเสนอด่วนสำหรับผู้ประกอบการที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 60 ล้าน:
3. ข้อเสนอการเช่าซื้อ– สำหรับการซื้อรถยนต์ รถบรรทุก ยานพาหนะพิเศษ ออกมากถึง 24,000,000 รูเบิล ระยะเวลา 12-21 เดือน โดยทั่วไปจะต้องชำระเงินดาวน์ 10% และกำหนดการชำระคืนและอัตราจะกำหนดขึ้นอยู่กับโปรแกรมเฉพาะ
4. หนังสือค้ำประกันจากธนาคาร– วิธีการประกันภาระผูกพันของหุ้นส่วน ออกให้สำหรับจำนวนเงินเริ่มต้นจาก RUB 50,000 สูงสุด 3 ปี 2.66%
มีความเป็นไปได้สูงที่จะได้รับเงินกู้จากลูกค้าที่มีประวัติเครดิตเป็นบวก โดยไม่มีประวัติอาชญากรรมหรือการชำระเงินล่าช้า โดยทั่วไประยะเวลาของกิจกรรมคืออย่างน้อย 1 ปี และทรัพย์สินนั้นมีสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องและสามารถรับรู้ได้ง่าย
แผนกพิเศษคือคณะกรรมการสินเชื่อจะตรวจสอบใบสมัครในธนาคาร กองทุนอาจถูกปฏิเสธด้วยเหตุผลหลายประการ สิ่งสำคัญคือความสามารถในการละลายไม่เพียงพอ นั่นคือเหตุผลว่าทำไมจึงจำเป็นต้องให้ความสนใจสูงสุดในการจัดทำแผนธุรกิจ
นายธนาคารมีทัศนคติที่ลำเอียงต่อผู้ประกอบการแต่ละรายเนื่องจากสถานะทางกฎหมายที่เฉพาะเจาะจง ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถทำกิจกรรมของตนให้เสร็จสิ้นและ "ปิดฉาก" ธุรกิจได้อย่างรวดเร็ว ขั้นตอนการปิดบัญชีนั้นง่ายกว่าของ LLC เป็นต้น การคำนวณโอกาสทางการเงินทำได้ยากกว่า ดังนั้น พวกเขาจึงเต็มใจที่จะรองรับนักธุรกิจที่สามารถจัดหาทรัพย์สินเป็นหลักประกันได้ หากมีการลดลงในอุตสาหกรรมซึ่งเกิดขึ้นแล้วกับธุรกิจการท่องเที่ยว การกู้ยืมเงินเพื่อการเปิดและพัฒนาบริษัทก็ไม่มีประโยชน์เช่นกันเนื่องจากการปฏิเสธที่คาดหวัง และการปรากฏตัวของการชำระภาษีเงินสมทบและหนี้ที่ค้างชำระ ค่าจ้างจะทำหน้าที่เป็นเหตุผลเพิ่มเติมในการตัดสินใจเชิงลบ
โดยสรุป เราทราบว่าผู้ประกอบการสามารถไว้วางใจสินเชื่อเงินสดได้ตลอดเวลา สิ่งสำคัญคือการเลือกสิ่งที่ดีที่สุด ตัวเลือกที่เหมาะสม- เมื่อเลือก คุณต้องตัดสินใจว่าอะไรสำคัญกว่ากัน: ได้เงินอย่างรวดเร็วแต่มีค่าใช้จ่ายสูง หรือสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับสถาบันการเงิน การทำงานเพื่ออนาคต และการพิสูจน์ความสามารถในการละลายของคุณ
อย่าลืมดูวิดีโอ
การพัฒนาและขยายธุรกิจต้องมีการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ คำถามเกี่ยวกับความจำเป็นในการลงทุนทางการเงินไม่ช้าก็เร็วเกิดขึ้นทั้งในหมู่ผู้ประกอบการเริ่มต้นและนักธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ ในสถานการณ์ทางการเงิน คำถามเกิดขึ้น: “ฉันจะขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลได้ที่ไหน”
และบทความนี้จะนำเสนอว่าธนาคารที่คุณสามารถขอสินเชื่อผู้ประกอบการรายบุคคลได้อย่างไรโดยไม่ต้องมีผู้ค้ำประกันหรือหลักประกัน เพื่อรวบรวมทุกสิ่งให้กับคุณ เงื่อนไขที่ดีที่สุดธนาคารในที่เดียวเราวิเคราะห์ข้อเสนอสินเชื่อจำนวนมากที่ให้สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายในปี 2562
การให้กู้ยืมจากธนาคารเป็นวิธีการแก้ปัญหาทางการเงินที่มีประสิทธิภาพและรวดเร็ว เป็นเครื่องมือที่เป็นประโยชน์สำหรับการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง และความสามารถในการตอบสนองต่อสถานการณ์เชิงลบที่เกิดขึ้นใหม่อย่างทันท่วงที สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลเพื่อการพัฒนาธุรกิจเป้าหมาย การเติมเงินทุนหมุนเวียน ซื้ออุปกรณ์ใหม่ และการขยายฐานการผลิต สถาบันสินเชื่อเกือบทุกแห่งมีข้อเสนอสินเชื่อ แม้แต่สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่ไม่มีการรายงาน (การประกาศ)
ผู้ประกอบการเอกชนยืนยันความสามารถในการละลายตามเอกสารทางบัญชีซึ่งระบุรายได้จาก FCD การใช้คำประกาศ; สมุดรายวันรายรับและรายจ่าย รายงานทางบัญชีอื่น ๆ เพื่อให้ได้เงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายตั้งแต่เริ่มต้น จำเป็นต้องจัดทำแผนธุรกิจที่มีแนวโน้ม ควรสะท้อนถึงตัวบ่งชี้เฉพาะสำหรับช่วงเวลาในอนาคตโดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของการทำธุรกิจในรัสเซียและระดับความต้องการที่แท้จริงสำหรับบริการหรือสินค้าเฉพาะ
เมื่อพิจารณาการขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการเป็นสิ่งสำคัญที่ธนาคารจะต้องเข้าใจว่าจะใช้เงินกู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ใดและมีแผนจะชำระหนี้จากกองทุนใด ผู้จัดการสินเชื่อของธนาคารจะตอบคำถามว่าจะได้รับสินเชื่อของผู้ประกอบการแต่ละรายภายใต้โปรแกรมที่เลือกได้อย่างไร
สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ธนาคารเสนอสินเชื่อในด้านต่อไปนี้:
การจัดอันดับของธนาคารที่ให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย สินเชื่อผลิตภัณฑ์เกิดจากการประเมินเงื่อนไขทั่วไป รายการเอกสารที่จำเป็น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการกู้ยืม และความร่วมมือที่เป็นไปได้กับการเริ่มต้นผู้ประกอบการรายบุคคล
เป็นประโยชน์สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายในการขอสินเชื่อจากธนาคารที่เปิดบัญชีกระแสรายวัน มีการเสนอสินเชื่อให้กับลูกค้าประจำตามเงื่อนไขที่ดี ก่อนที่จะเปิดบัญชีผู้ประกอบการรายบุคคล ขอแนะนำให้ตรวจสอบธนาคารไม่เพียงแต่เกี่ยวกับภาษีที่ดี การชำระบัญชี และบริการเงินสด แต่ยังจากมุมมองของการให้กู้ยืมด้วย ผู้เชี่ยวชาญบล็อกของเราได้วิเคราะห์และเรียบเรียงแล้ว การจัดอันดับธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย .
ในปี 2019 ข้อเสนอสินเชื่อที่ดีที่สุดมาจากธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย, ธนาคาร OTP, เครดิตเรเนซองส์ และ Sovcombank เราขอเชิญชวนให้คุณทำความคุ้นเคยกับข้อกำหนดของโปรแกรมการให้กู้ยืมสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายสำหรับทั้งบุคคลและโปรแกรมสินเชื่อเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย
บ่อยครั้งที่ผู้ประกอบการต้องการเงินจำนวนมากเพื่อพัฒนาธุรกิจของตน เพื่อเพิ่มมูลค่าการซื้อขาย หรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่นที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาธุรกิจ เป็นเรื่องยากมากที่จะกู้ยืมเงินจำนวนมากโดยไม่มีหลักประกัน แม้ว่าคุณจะรวบรวมใบรับรองก็ตาม แล้วมากที่สุด ตัวเลือกที่ดีที่สุดกลายเป็นเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่ค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์
ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นธนาคารที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในหมู่ผู้ประกอบการแต่ละรายที่ให้สินเชื่อที่มีหลักประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ การออกจำนวนเงินที่ต้องการให้กับนักธุรกิจเกิดขึ้นโดยไม่มีระบบราชการ ใบรับรองที่ไม่จำเป็น และในเวลาที่สั้นที่สุด เนื่องจากอพาร์ทเมนท์เป็นหลักประกัน ธนาคารจึงประเมินประวัติเครดิตของคุณและธุรกิจของคุณในทางที่ดีขึ้น นี่เป็นโอกาสที่แท้จริงในการกู้ยืมเงินให้กับผู้ประกอบการแต่ละรายโดยไม่ปฏิเสธ
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โครงการระดมทุนแบบ P2B ได้รับการพัฒนาอย่างแข็งขันไปทั่วโลก เมื่อนักลงทุนรายย่อยให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ยืมโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมจากสถาบันสินเชื่อ ในรัสเซียทุกวันนี้ยังมีบริษัทดังกล่าวที่ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางด้วยเงื่อนไขที่ง่ายกว่าและเข้าใจง่ายกว่า
หนึ่งในบริษัทเหล่านี้คือหน่วยงานด้านการลงทุนและการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจ "Money in Business" ซึ่งให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายโดยมีอสังหาริมทรัพย์ค้ำประกันและไม่มีการจัดเตรียมการจัดการ การบัญชี และงบการเงินอื่นๆ
ข้อเสนอสินเชื่อมีเอกลักษณ์เฉพาะตัวและไม่สามารถเปรียบเทียบกับธนาคารอื่นได้ หากผู้ประกอบการต้องการเงินอย่างเร่งด่วน เราขอแนะนำให้ให้ความสนใจกับบริษัทนี้
เงื่อนไขโดยย่อของสินเชื่อผู้ประกอบการแต่ละราย:
OTP เป็นหนึ่งในธนาคารที่ให้สินเชื่อผู้บริโภคแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายโดยไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน ข้อได้เปรียบที่ไม่อาจปฏิเสธได้ของสถาบันสินเชื่อนี้คือความสามารถในการส่งใบสมัครออนไลน์จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการและรับผลการตัดสินใจขั้นสุดท้ายภายใน 15 นาที ธนาคาร OTP เสนอสินเชื่อเงินสดที่ให้ผลกำไรสำหรับทั้งบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล
เอกสารเดียวที่คุณต้องส่งคือหนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย ใบรับรอง Unified State Register of Individual Entrepreneurs (USRIP) และ INN ธนาคารพร้อมร่วมมือกับนักธุรกิจมือใหม่
Renaissance Credit เป็นหนึ่งในธนาคารไม่กี่แห่งที่ให้สินเชื่อผู้บริโภคแก่บุคคลที่พัฒนาธุรกิจของตน เราแสดงรายการข้อดีและความเป็นไปได้หลัก ๆ ของสินเชื่อเงินสดสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายในธนาคารนี้:
ใบสมัครถูกส่งจากเว็บไซต์ของธนาคาร เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว คุณจะต้องไปที่สำนักงานและส่งเอกสารชุดขั้นต่ำ ผู้ประกอบการเอกชนเพียงต้องนำหนังสือรับรองการ การลงทะเบียนของรัฐไอพี. ไม่จำเป็นต้องมีงบดุล คุณยังสามารถระบุชื่อรถยนต์หรือเอกสารของอพาร์ทเมนต์เพื่อเป็นความสามารถในการละลายของคุณได้ (เงินมัดจำจะไม่ถูกใช้!) ข้อเสนอจากธนาคารเครดิตเรเนซองส์สามารถนำไปใช้ประโยชน์ได้โดยนักธุรกิจที่เริ่มต้นธุรกิจแบบผู้ประกอบการรายบุคคลตั้งแต่เริ่มต้น อัตราที่เหมาะสมและเงื่อนไขความภักดีจะช่วยให้คุณได้รับจำนวนเงินที่ต้องการอย่างรวดเร็วในวันที่สมัครโดยไม่ต้องใช้เอกสารที่ไม่จำเป็น
Sovcombank ให้บริการสินเชื่อผู้บริโภคแก่ประชาชนทุกประเภท รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล
ผู้ประกอบการแต่ละรายมีโอกาสที่จะได้รับเงินกู้ในจำนวนที่มากขึ้นโดยการจัดหาอสังหาริมทรัพย์หรือยานพาหนะเป็นหลักประกัน มีโปรแกรม “For Responsible Plus” ไม่ต้องมีเอกสารประกอบจากผู้ประกอบการเอกชน ดังนั้นสินเชื่อผู้บริโภคจาก Sovcombank จึงเหมาะสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่ไม่มีการรายงาน
ความสนใจ! ธนาคารอนุมัติสินเชื่อให้กับลูกค้าใหม่เฉพาะผู้ที่มีอายุ 35 ปีขึ้นไปเท่านั้น หากคุณมีน้อยกว่า ก็ควรฝากใบสมัครไว้ที่ธนาคารอื่นจะดีกว่า
Sberbank ผู้ให้กู้หลักของประเทศเสนอเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย โปรแกรม Trust จะช่วยแก้ไขปัญหาทางการเงินในปัจจุบันและดำเนินการตามแผนในอนาคต
Sberbank ต้องการเอกสารสำหรับการกู้ยืมของผู้ประกอบการแต่ละราย เช่น หนังสือเดินทางของพลเมือง - บุคคล, บัตรประจำตัวทหาร หากมี, ใบรับรองการลงทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคลแบบครบวงจร, ใบรับรองจาก Federal Tax Service ในการจดทะเบียนของผู้ประกอบการเอกชน ล่าสุด งบการเงินฉบับที่มีตราประทับของหน่วยงานภาษี, ใบเสร็จรับเงินการชำระภาษี อาจจำเป็นต้องมีใบอนุญาต ใบอนุญาตดำเนินการ สัญญาเช่า (การเช่าช่วง) หรือหนังสือรับรองการเป็นเจ้าของสถานที่ที่ไม่ใช่ที่พักอาศัย
ดังนั้นการตอบคำถามว่าจะขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลได้ที่ไหนและจะหาได้อย่างไรจึงไม่ใช่เรื่องยาก หากเงื่อนไขของสินเชื่อเฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเป็นเรื่องยากที่จะปฏิบัติตามก็เป็นไปได้ที่จะกู้สินเชื่อผู้บริโภคมาตรฐานในจำนวนที่ยอมรับได้สำหรับการเริ่มต้นธุรกิจ ฉันหวังว่าการทบทวนเงื่อนไขของธนาคารที่ออกสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการแต่ละรายจะมีประโยชน์สำหรับคุณและคุณจะพบการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจของคุณจากรายการที่เสนอ
นักธุรกิจหลายคนสนใจข้อมูลเกี่ยวกับเอกสารการกู้ยืมที่ผู้ประกอบการแต่ละรายต้องจัดเตรียมให้กับธนาคารเมื่อสมัครขอสินเชื่อ อย่าคิดว่าการรวบรวมแพ็คเกจเอกสารจะเป็นเรื่องยากมาก ธนาคารสนใจที่จะให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการ ดังนั้นสถาบันการเงินหลายแห่งจึงจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารมาตรฐานเท่านั้น
หากเราพูดถึงการให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการแต่ละราย คุณสมบัติหลักคือพวกเขายังถือว่าเป็นรายบุคคลด้วย
นักธุรกิจจะต้องให้ข้อมูลต่อไปนี้แก่ธนาคาร:
ในขณะที่ยื่นเอกสารจำเป็นต้องชำระหนี้ทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินธุรกิจ ใบรับรองจาก Federal Tax Service จะต้องแสดงข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีปัจจุบันที่เปิดในองค์กรทางการเงินในประเทศ ขอแนะนำให้ตรวจสอบกับธนาคารล่วงหน้าว่าผู้ประกอบการแต่ละรายต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการขอสินเชื่อ
เอกสารที่ต้องจัดเตรียมเพื่อประกอบการพิจารณาคำขอหรือลงนามในสัญญาจะต้องอยู่ในรูปสำเนาที่นักธุรกิจรับรอง ข้อยกเว้นคือใบแจ้งยอดและใบรับรองที่ออกโดย Federal Tax Service คุณจะส่งต้นฉบับของเอกสารเหล่านี้ไปที่ธนาคาร
เมื่อให้กู้ยืมแก่นักธุรกิจ ภาวะแทรกซ้อนเพิ่มเติมคือการตรวจสอบความสามารถทางการเงินของผู้ประกอบการแต่ละรายค่อนข้างยาก ดังนั้นองค์กรทางการเงินจึงเสนอข้อกำหนดเพิ่มเติมโดยเสนอเพื่อให้ข้อมูลต่างๆ
เพื่อยืนยันความสามารถในการละลายและความมั่นคงขององค์กร ผู้ประกอบการต้องนำเอกสารดังต่อไปนี้มาด้วย การบัญชีและการรายงาน:
คำประกาศจะต้องมีเครื่องหมายของ Federal Tax Service องค์ประกอบของการรายงานขึ้นอยู่กับระบบภาษีที่คุณใช้ หากบริษัทของคุณใช้ระบบการปกครองทั่วไป คุณจะต้องจัดทำรายงานในแบบฟอร์ม 3-NDFL องค์กรเหล่านั้นที่ใช้ระบอบการปกครองพิเศษจะต้องจัดให้มีการประกาศระบบภาษีแบบง่ายหรือ UTII
ธนาคารไม่จำเป็นต้องรายงานการจ่ายเงินสมทบเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญคุณต้องส่งข้อมูลงบดุลหรือจัดทำงบการเงิน ข้อมูลนี้คล้ายกับบันทึกทางบัญชีที่ดูแลโดยองค์กร
คุณต้องถอดรหัสทุกบรรทัดที่มีข้อมูลที่มีค่าสำหรับการตรวจสอบ เรากำลังพูดถึงสินทรัพย์ถาวรของบริษัท ซึ่งเป็นสินทรัพย์หมุนเวียนขององค์กรของคุณ นอกจากนี้คุณต้องระบุข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีลูกหนี้และ เจ้าหนี้การค้า- ในงบการเงิน ให้ระบุข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้ยืมและการกู้ยืมที่คุณได้รับก่อนหน้านี้
KUDiR และสมุดเงินสด หากเราพูดถึงเอกสารเหล่านี้ ไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะขอเอกสารเหล่านี้ เช่นเดียวกับสมุดรายวันของผู้ปฏิบัติงานแคชเชียร์
โปรดทราบว่าเมื่อตรวจสอบใบแจ้งยอด ผู้เชี่ยวชาญสถาบันการเงินจะพยายามระบุศักยภาพขององค์กร
พวกเขาพิจารณาตัวชี้วัดการเติบโตอย่างรอบคอบ โดยให้ความสนใจกับความเป็นไปได้ของผู้ประกอบการแต่ละราย เพื่อหลีกเลี่ยงความคลาดเคลื่อน โปรดให้ข้อมูลแก่ธนาคารโดยใช้หมายเลขประกาศที่อัปเดต
กลับไปที่เนื้อหา
ธนาคารบางแห่งอาจขอให้ผู้ประกอบการให้ข้อมูลเพิ่มเติม หากนักธุรกิจมีผลประกอบการและหลักประกันเพียงพอ เขาก็สามารถขอสินเชื่อได้โดยไม่มีอุปสรรคใดๆ การเตรียมเอกสารสำหรับสินเชื่อผู้ประกอบการรายบุคคลจะใช้เวลาไม่นาน
ต้องมีการบันทึกข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์สินตลอดจนการหมุนเวียน หากคุณเคยสมัครขอสินเชื่อในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคลในธนาคารอื่น คุณจะต้องจัดทำข้อตกลงเงินกู้พร้อมกับใบสมัคร
สำหรับเงินกู้ที่ออกเป็นเงินเบิกเกินบัญชีคุณต้องจัดทำใบแจ้งยอด ควรสะท้อนถึงความเคลื่อนไหวของเงินทุนในบัญชี ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องแนบเอกสารนี้ไปกับใบสมัคร
ในการขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง, มีหลักประกันหรือไม่? นี่เป็นคำถามที่ผู้ประกอบการหลายคนถามตัวเอง โปรดทราบว่าทรัพย์สินของคุณเองหรือทรัพย์สินของผู้ค้ำประกันซึ่งได้ผ่านไปแล้วภายใต้ข้อตกลงอื่นไม่สามารถทำหน้าที่เป็นหลักประกันได้
หากคุณไม่มีสินเชื่อ คุณสามารถยืนยันสิ่งนี้ได้โดยแสดงใบรับรองจากธนาคารที่คุณมีบัญชีกระแสรายวันให้กับธนาคาร การเตรียมเอกสารในการขอสินเชื่อผู้ประกอบการรายบุคคลจะต้องดำเนินการอย่างระมัดระวังจากนั้นโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อจะเพิ่มขึ้น
กลับไปที่เนื้อหา
องค์กรทางการเงินออกสินเชื่อโดยคำนึงถึงไม่เพียงแต่ความสามารถในการละลายของนักธุรกิจและความพร้อมของผู้ค้ำประกันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงหลักประกันด้วย ในบางกรณีเฉพาะหลักประกันเท่านั้นที่จะนำมาพิจารณาเมื่อออกเงินกู้ นักธุรกิจจำเป็นต้องคำนึงถึงเรื่องนี้ จัดทำเอกสารการขอสินเชื่อ ผู้ประกอบการรายบุคคลดำเนินการเป็นขั้นตอน เขาจะต้องเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:
เอกสารยืนยันความพร้อมใช้งานของสินทรัพย์ถาวรและรายการสินค้าคงคลังควรเสริมด้วยสัญญาเช่าหรือสัญญาเช่ากรรมสิทธิ์สำหรับคลังสินค้าที่เก็บสินค้า
เอกสารสำหรับการกู้ยืมของผู้ประกอบการรายบุคคลนั้นมีให้ในปริมาณที่มากกว่าที่จำเป็นสำหรับการกู้ยืมสำหรับบุคคลทั่วไป การให้กู้ยืมเป็นบริการพิเศษที่ให้บริการโดยองค์กรธนาคารหลายแห่ง
ข้อดีของการกู้ยืมดังกล่าวก็คือ ธนาคารต่างๆ พยายามที่จะสนับสนุนแนวความคิดในปัจจุบัน ให้ทันกับนโยบายของรัฐบาล และพัฒนาโครงการใหม่ๆ ในแง่ดีอย่างต่อเนื่อง
วัสดุนี้จะตรวจสอบรายละเอียดเกี่ยวกับชุดเอกสารพื้นฐานที่นักธุรกิจเอกชนมอบให้กับสถาบันการเงิน
ปัจจุบันในรัสเซีย ผู้ที่กล้าได้กล้าเสียได้รับการสนับสนุนจากเงินกู้ไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังได้รับผลประโยชน์มากมายอีกด้วย ดังนั้นผู้ประกอบการทุกคนที่ได้ยืนยันความสามารถในการละลายของเขาและนำชุดเอกสารที่จำเป็นมาด้วยสามารถวางใจในการรับความช่วยเหลือจากรัฐและโครงสร้างเชิงพาณิชย์ได้
สถานการณ์เลวร้ายลงด้วยเอกสารจำนวนมากที่ต้องรวบรวมและส่งไปยังหน่วยงานและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
มีเพียงสองเอกสารที่อยู่ในหมวดหมู่นี้ พวกเขาจะแสดงด้วยสำเนาใบรับรองที่บุคคลนั้นได้ลงทะเบียนในฐานะผู้ประกอบการแต่ละรายรวมถึงสำเนาใบรับรองการจดทะเบียนภาษีพร้อมรหัส TIN ที่กำหนด
หากการให้กู้ยืมจะดำเนินการในสถาบันที่คุณมีบัญชีกระแสรายวันเป็นของตัวเอง ไม่จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารเหล่านี้ ข้อยกเว้นประการเดียวคือสำเนาหนังสือเดินทาง
ตามเอกสารที่ให้ไว้ ผู้เชี่ยวชาญธนาคารจะดำเนินการตรวจสอบ โดยเกี่ยวข้องกับการ "สแกน" ลูกค้าตามหลักการของนิติบุคคล:
นอกจากนี้ การตรวจสอบจะดำเนินการกับพลเมืองในฐานะบุคคล:
การรายงานทางบัญชีและการเงินจากผู้ประกอบการแต่ละรายเป็นชุดเอกสารที่มีปริมาณมากที่สุด ผู้จัดการสินเชื่อจะวิเคราะห์ผู้ยืมและประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของเขาบนพื้นฐานของเอกสารนี้
ในแนวคิดคลาสสิกของธุรกิจ แต่ละองค์กรใช้ระบบภาษีแบบง่าย ซึ่งเป็นสาเหตุที่การกรอกเอกสารในลักษณะที่ง่ายกว่า สถานการณ์เลวร้ายลงจากข้อเท็จจริงที่ว่าเอกสารเหล่านี้ไม่สามารถให้ภาพรวมที่สมบูรณ์ของผู้ประกอบการแต่ละรายในฐานะผู้ยืมแก่ผู้ให้กู้ได้เสมอไป ดังนั้นจึงต้องจัดทำส่วนเพิ่มเติมจำนวนมาก "ด้วยตนเอง"
ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องจัดเตรียมชุดเอกสารต่อไปนี้หากต้องการรับเงินกู้:
หากคุณมีบัญชีของตัวเองในธนาคารอื่น ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพของคุณจะขอให้คุณจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติมหลายฉบับ - นี่คือใบรับรองการหมุนเวียนเอกสารเกี่ยวกับการมีหรือไม่มีดัชนีบัตรข้อมูลเกี่ยวกับหนี้เงินกู้
นี่ไม่ใช่เอกสารทั้งหมดสำหรับสินเชื่อผู้ประกอบการรายบุคคล ชุดนี้ประกอบด้วยเอกสารจำนวนมาก ทางที่ดีควรขอจากองค์กรที่ให้บริการล่วงหน้า
ผู้อยู่อาศัยในรัสเซียทุกคนที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจเข้าใจว่าการรายงานที่ลูกค้าให้ไว้นั้นไม่ได้รับประกันการให้ข้อมูลที่เป็นความจริงเสมอไป เช่นเดียวกับในองค์กรธนาคาร
ในเรื่องนี้แนวคิดของการรายงานการจัดการทรัพยากรเกิดขึ้น ประกอบด้วยวัสดุพื้นฐานหลายประการ
ธนาคารจะคำนวณผลกำไรที่แท้จริงตามเอกสารเหล่านี้
เมื่อเป้าหมายคือการได้รับเงินสำหรับการพัฒนาแนวคิดที่คิดไว้คุณจะต้องจัดทำการคำนวณตัวบ่งชี้ความสามารถในการทำกำไรและสถานะกระแสเงินสด
คุณจะต้องบันทึกข้อเท็จจริงที่ว่าธุรกิจของคุณใช้งานได้จริง เอกสารชุดนี้ประกอบด้วยสำเนาหลักดังต่อไปนี้:
ดังนั้นเราจึงดูว่าผู้ประกอบการแต่ละรายต้องใช้เอกสารใดบ้างในการขอสินเชื่อ แต่นี่ไม่ใช่รายการเอกสารทั้งหมด
หากคุณในฐานะบุคคลทั่วไป เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ หรือทรัพย์สินอื่นๆ ที่มีราคาแพง ธนาคารจะสามารถกำหนดประเด็นนี้ได้อย่างง่ายดาย
ดังนั้นอย่าแปลกใจที่คุณจะถูกขอให้ลงทะเบียนแม้ว่าคุณจะ "เงียบ" เกี่ยวกับทรัพย์สินของคุณก็ตาม ในการทำทุกอย่างให้ถูกต้องคุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้
การรวบรวมเอกสารเหล่านี้ใช้เวลาไม่นานและคุณจะเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ที่เหมาะสมเท่านั้น
ไม่เพียงแต่ผู้จัดการสินเชื่อเท่านั้นที่ได้รับอนุญาตให้ตัดสินใจเรื่องสินเชื่อ นี้จะกระทำโดยคณะกรรมการสินเชื่อทั้งหมด
สิ่งสำคัญคือต้องได้รับข้อมูลว่าการประชุมครั้งใดจะเกิดขึ้นเมื่อใดเพื่อพิจารณาประเด็นเฉพาะของคุณ คุณต้องดูแลการเตรียมเอกสารบางอย่างล่วงหน้า
การเตรียมเอกสารนี้ใช้เวลา 3 วันถึง 2 สัปดาห์ สิ่งสำคัญคือต้องชี้แจงว่าคุณต้องการสารสกัดจาก Unified State Register of Individual Entrepreneurs (USRIP) หรือไม่ เนื่องจากธนาคารหลายแห่งอาจขอข้อมูลนี้ด้วยตนเอง
วิธีที่ดีที่สุดคือติดต่อองค์กรทันทีและสอบถามเกี่ยวกับเอกสารบางส่วน: รายชื่ออาจขึ้นอยู่กับปัจจัยของบุคคลที่สาม เช่น ภูมิภาคที่ธุรกิจเปิด ประวัติความสัมพันธ์ของลูกค้ากับธนาคาร และปัญหาอื่นๆ
กระบวนการขอสินเชื่อในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคลนั้นยุ่งยากและซับซ้อน ดังนั้น ยิ่งคุณรวบรวมเอกสารได้มากเท่าไร โอกาสที่ธนาคารจะตัดสินใจในเชิงบวกก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น และคุณจะได้รับเงินกู้ที่ต้องการ และคุณสามารถใช้จ่ายได้ตามดุลยพินิจของคุณเอง
แนวทางที่มีความสามารถในการรับเงินกู้จะช่วยให้คุณรู้สึกมั่นใจและชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา
เงื่อนไขหลักที่ธนาคารหยิบยกมาเมื่อออกเงินกู้คือความสามารถในการละลายของผู้กู้ ผู้ประกอบการแต่ละรายจะต้องแสดงหลักฐานความมั่นคงของรายได้ของเขา
การยืนยันการรับผลกำไรจากผู้ประกอบการแต่ละรายคือฝ่ายบริหารและ งบการเงินขึ้นอยู่กับผลรวมของกิจกรรม อย่างไรก็ตาม เอกสารเหล่านี้ไม่สามารถสะท้อนถึงระดับรายได้ที่ผู้ประกอบการแต่ละรายได้รับในอนาคต และเป็นไปได้มากว่าธนาคารจะปฏิเสธที่จะออกเงินทุน ฉันควรทำอย่างไร? เมื่อทราบข้อกำหนดที่ธนาคารเสนอให้กับผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพ ผู้ประกอบการสามารถวิเคราะห์และสมัครขอสินเชื่อได้
การยืนยันการรับผลกำไรจากผู้ประกอบการแต่ละรายคือการรายงานการจัดการและการบัญชีเกี่ยวกับผลลัพธ์รวมของกิจกรรม
เพื่อประเมินความสามารถในการละลายของผู้ประกอบการแต่ละราย ธนาคารแต่ละแห่งจะพัฒนาโปรแกรมพิเศษ โดยใช้แนวทางเฉพาะกับผู้กู้แต่ละราย และตรวจสอบผลลัพธ์ของกิจกรรมโดยละเอียด
ก่อนที่จะออกใบอนุญาตสินเชื่อธนาคารจะประเมิน:
หากผู้ประกอบการรายบุคคลมีกำไรที่มั่นคง ไม่มีหนี้เงินกู้จากธนาคารอื่น จ่ายภาษีและเงินเดือนให้พนักงานตรงเวลา เป็นผู้กู้ยืมที่มีมโนธรรมและมี “ประวัติดี” ธนาคารจะไม่บ่นและจะออกเงินกู้
ผู้ประกอบการส่วนใหญ่ใช้ระบบภาษีแบบง่าย (STS) และต้องจัดทำบัญชีและงบการเงินเพื่อรับเงินกู้ เพื่อพิสูจน์ความน่าเชื่อถือและยืนยันความสามารถในการละลายของคุณ คุณต้องจัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน
เอกสารในการขอสินเชื่อ:
ในการสมัครสินเชื่อธนาคารอาจต้องมีเอกสารเพิ่มเติม นี่อาจเป็นรายการทรัพย์สิน อุปกรณ์ และยานพาหนะที่เป็นเจ้าของ - ทุกสิ่งที่ผู้ประกอบการเป็นเจ้าของ ในบางกรณี ธนาคารจะต้องจัดเตรียมใบรับรองคลังสินค้า สำเนาสมุดเงินสด รายการราคา เอกสารเกี่ยวกับจำนวนเงินทุนหมุนเวียนในธนาคารอื่น ใบแจ้งหนี้ ฯลฯ
ปัจจุบันธนาคารให้สินเชื่อประเภทต่อไปนี้:
ผู้ประกอบการรายใดสามารถรับสินเชื่อนี้ได้ การลงทะเบียนจะใช้เวลาเล็กน้อยและต้องมีชุดเอกสารขั้นต่ำเพื่อรับเงิน สินเชื่อด่วนจะออกในร้านค้า ศูนย์การค้า และสาขาธนาคาร
เมื่อได้รับเงินกู้ดังกล่าว คุณไม่จำเป็นต้องยืนยันรายได้ของคุณ แต่ข้อเสียคือเงินจะออกในอัตราดอกเบี้ยสูงและคุณจะได้รับไม่เกิน 100,000 รูเบิล
เพื่อสนับสนุนและพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก ธนาคารหลายแห่งกำลังพัฒนาโครงการสินเชื่อพิเศษ
ส่วนใหญ่แล้วจะมีการออกเงินกู้สำหรับ:
คุณต้อง:
โปรแกรมสำหรับการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กจัดให้มีการออกเงินก้อนใหญ่เป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี อย่างไรก็ตามผู้ประกอบการจำนวนมากไม่พอใจกับอัตราดอกเบี้ยที่สูง - จาก 24 เป็น 27%
สินเชื่ออุปโภคบริโภคสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายจัดให้มีการออกจำนวนเงินที่มีนัยสำคัญในอัตราดอกเบี้ยต่ำ ความแตกต่างที่สำคัญจากสินเชื่อด่วนคือการยืนยันรายได้ภาคบังคับ
เงื่อนไขการรับเงิน:
โปรดทราบว่าเมื่อสมัครสินเชื่ออุปโภคบริโภค คุณต้องระบุวัตถุประสงค์เฉพาะที่ต้องการเงินทุน นี่อาจจะเป็นการเดินทาง การซ่อมแซม การศึกษา ฯลฯ
หากในคำขอสินเชื่อของคุณคุณระบุว่าจำเป็นต้องใช้เงินทุนเพื่อเริ่มต้นและพัฒนาธุรกิจของคุณเอง ธนาคารจะปฏิเสธคุณ
ธนาคารกำลังพัฒนาโปรแกรมมากมายที่ช่วยให้คุณสามารถกู้เงินตามเงื่อนไขที่สะดวกสำหรับคุณ ก่อนที่จะไปธนาคารให้ศึกษาความแตกต่างทั้งหมดของการขอสินเชื่อ เงินทุนที่ยืมมาทำให้คุณมีโอกาสที่จะขยายธุรกิจของคุณหรือทำสัญญาสำหรับโครงการขนาดใหญ่ใหม่โดยไม่ต้องโอนเงินทุนจากผลประกอบการของบริษัท