Kateri dokumenti so potrebni za pridobitev posojila pri banki? Kako do posojila za samostojnega podjetnika? Opomba samostojnemu podjetniku Vloga za osebno posojilo

Chercher 21.12.2023

Vsak posel zahteva stalno vlaganje financ, sicer stagnacija in izgube niso daleč. In že na začetku, od trenutka registracije pravnega statusa, se začetnim stroškom in investicijam ni mogoče izogniti. Dobro je, če imate začetni kapital ali pomoč prijateljev. Kaj naj naredijo tisti, ki nimajo prostih sredstev, a jih vseeno potrebujejo?

Bančno posojilo je eno najprivlačnejših orodij za razvoj malih podjetij. Takojšen prejem gotovina podjetnikom pomaga pri hitrem in učinkovitem odzivu na nastajajoče težave. Trenutni predlogi so razviti za različne potrebe - razvoj podjetja, dopolnitev obratnega kapitala, razširitev blagovne ali proizvodne baze, oprema novih delovnih mest itd. Skoraj vsaka banka danes ponuja široko paleto posojilnih produktov za mala in srednje velika podjetja. velika podjetja med katerimi lahko izbirate.

Banke pri obravnavi vloge za posojilo upoštevajo možne mesečne prihodke podjetnika (tekoče in načrtovane) ter analizirajo tveganja in perspektive panoge. Glavni in odločilni vidik pri odobritvi posojila je plačilna sposobnost stranke. Običajno ima samostojni podjetnik dva statusa subjekta tržnih odnosov - zaposlenega in lastnika podjetja. Ta dvojnost daje posojilojemalcu določene prednosti, lahko pa povzroči tudi negativne posledice.

Glavni dejavniki vpliva

Praksa kaže, da so banke veliko bolj pripravljene kreditirati zaposlene, ki imajo dokazila o svoji delovni in plačilni sposobnosti. V tem primeru se kot dohodek ne šteje le osnovna plača, temveč tudi dodatni viri dobička (najem nepremičnine, pokojnine/dajatve, obresti na depozite) in zaposlitev za krajši delovni čas. Kot potrditev je dovolj, da navedete ustaljene oblike dokumenti – potrdila o dohodkih, najemna pogodba, delovna knjižica.

Če ste podjetnik, je precej težko oceniti stopnjo plačilne sposobnosti. Na primer, glavni dohodek iz finančnih in gospodarskih dejavnosti je mogoče potrditi z izjavami, knjigo prihodkov/odhodkov ali računovodskimi poročili. Toda kaj storiti, če morate navesti posebne številke za prihodnja obdobja in se je podjetje odprlo iz nič? V tem primeru kreditne institucije zahtevajo pisanje poslovnega načrta, pri pripravi katerega mora upravitelj upoštevati posebnosti ruske realnosti, pa tudi podrobno razložiti, za kaj bodo uporabljena izposojena sredstva in iz katerih virov. bo pokrito.

Vrste poslovnih posojil

Če želite dobiti odobritev in hitro zaprositi za posojilo, ugotovimo, katere vrste posojil obstajajo in kako se razlikujejo.

Na voljo posojila za podjetnike:

  1. Ekspresna posojila– so najlažji za obdelavo; potreben je minimalni paket dokumentov: potni list in vozniško ali upokojensko dovoljenje. Obrestne mere seveda močno "ugriznejo" zaradi inherentnih tveganj, izdani zneski so majhni (znotraj 100.000 rubljev), nameni porabe pa zelo omejeni. Primerno za tiste, ki imajo malo časa in nimajo drugih možnosti.
  2. Potrošniška posojila– so izdani za kateri koli namen, vendar poslovne ideje niso vključene v ta seznam. Če nameravate najeti potrošniško posojilo kot posameznika, niti ne omenjajte, da boste denar vložili v razvoj podjetja. V nasprotnem primeru boste prejeli zavrnitev. Predložiti je treba več dokazil, vendar to posledično daje možnost izposoje večjega zneska za daljše obdobje, obrestna mera pa je bistveno nižja kot pri prejšnji možnosti. Bodite pripravljeni na to, da bodo banke preverile vašo plačilno sposobnost in dejstvo dejanske zaposlitve - na primer tako, da vas pokličejo v službo. Poleg tega, če je stranka registrirana kot samostojni podjetnik posameznik, bo to zelo težko skriti. V tem primeru je običajno potreben porok, za zneske, ki presegajo 500.000 rubljev, pa je treba izdati zastavo na obstoječem premoženju. V nekaterih kreditnih institucijah pogoji pogodbe jasno navajajo nemožnost izdaje izposojenih sredstev podjetnikom pri prijavi na potrošniške programe.
  3. Ciljni programi– ciljne vrste posojil za mala in srednje velika podjetja. Združuje lastnosti potrošniških posojil in financiranja pravne osebe. Ponujajo se za posebne namene - za odprtje podjetja, nakup nepremičnine, prevoza ali drage opreme. Nepremičnina, ki jo kupi dolžnik, je zavarovanje, zato so obrestne mere nekoliko nižje kot pri potrošniškem kreditiranju. Overdraft, franšizing in faktoring se izdajo brez zavarovanja.

V okviru vladnega programa za podporo malim podjetjem delujejo številne banke. V okviru takih predlogov lahko Sklad za pomoč malemu gospodarstvu nastopa kot porok za poslovneža. A to ni na voljo vsem poslovnežem, predvsem pa tistim, ki že delajo vsaj tri mesece. Regionalni proračuni ponujajo tudi lastne programe za začetnike, v okviru katerih lahko računate na povračilo obresti za posojila, subvencije ali nepovratna sredstva za razvoj podjetja.

Pri katerih bankah lahko dobite posojilo?

Večina velikih bank daje posojila malim podjetjem, med katerimi najprej izstopajo Sberbank, VTB 24 in Bank of Moscow. Seznam predlogov je zelo širok, spodaj so najbolj zanimivi in ​​učinkoviti.

Trenutni programi v Sberbank of Russia:

1. Dopolnjevanje delovnih in osnovnih sredstev za podjetnike z letnim prihodkom, ki ne presega 400 milijonov:

  • "Poslovni promet" - v višini 150.000 rubljev, za obdobje do 4 let, stopnja od 14,8%.
  • "Poslovna prekoračitev" - če na bančnem računu ni dovolj denarja v znesku do 17.000.000 rubljev, za obdobje do 1 leta je stopnja od 12,97%.
  • "Poslovne nepremičnine" - za nakup poslovnih nepremičnin v zneskih od 150.000 rubljev, za obdobje do 10 let, je stopnja 14,74%.

2. Ekspresne ponudbe za podjetnike z letnimi prihodki, ki ne presegajo 60 mio:

  • "Express secured" - v višini 300.000-5.000.000, za obdobje 6-36 mesecev, pri 16-23% letno. Če je zagotovljena varnost, veljajo prednostni pogoji. Potrditev namena uporabe ni potrebna, prav tako se ne zaračunajo provizije za predčasno odplačilo ali registracijo. Kratko obdobje pregleda vlog.
  • “Zaupanje, standardna tarifa” - za zneske do 3.000.000, trajanje do 3 let, obresti od 19,5%.
  • “Poslovno zaupanje” – zagotavljanje do 3.000.000 brez zavarovanja, za obdobje do 4 let po 18,98 %. Tudi provizije ni, je pa potreben 1 porok, razen za določene kategorije poslov.

3. Leasing ponudbe– za nakup osebnih, tovornih, specialnih vozil. Izdano do 24.000.000 rubljev, trajanje od 12 do 21 mesecev. Na splošno je zahtevan polog v višini 10 %, načrt odplačevanja in stopnje pa so določeni glede na določen program.

4. Bančna garancija– sredstvo za zagotavljanje partnerskih obveznosti. Izdano za zneske od 50.000 rubljev. do 3 let po 2,66 %.

Zanimivi osnovni programi na VTB 24:

  1. "Prekoračitev"– za pokritje denarnih potreb se izda od 850.000 za skupno obdobje 1-2 leti, trajanje tranše (neprekinjen dolg) je 30-60 dni. Obresti od 18,5% na leto. Brez depozitov, provizij in potrebe po mesečni ponastavitvi računa.
  2. "Posojilo za zavarovanje"– za nakup predmetov, ki jih je zastavila banka. Izdano do 150.000.000, trajanje do 10 let. Predplačilo ni manjše od 20% stroškov, letne obresti se določijo posamično.
  3. “Ciljno posojanje z zavarovanjem kupljenega blaga”– znesek 850.000 za 5 let. Ob prijavi dodatnega pologa je možno prejeti denar brez plačila akontacije. Obstaja provizija od 0,3%, letna stopnja od 14,5%.
  4. "Revolving posojilo"- od 850.000 rub. namenjen sezonskim in cikličnim procesom oziroma obnavljanju obratnega kapitala. Trajanje do 2 let, stopnja od 16 %.

Ugodne ponudbe Moskovske banke:

  1. "Poslovna perspektiva"– za razvoj podjetja, obnavljanje osnovnih / obratnih sredstev, se izda od 3.000.000 do 150.000.000 rubljev za obdobje do 5 let. Pogoji se dogovarjajo individualno glede na oceno potencialne plačilne sposobnosti kreditojemalca.
  2. "Prekoračitev» – na voljo je do 12 500 000 RUB. za financiranje plačilnih vrzeli, vključno s plačilom davkov in izplačilom plač zaposlenim. Pogoji do 1 leta, tranša do 30 dni. Nanj lahko računajo podjetniki, ki poslujejo vsaj 9 mesecev.
  3. Prometni program– za dopolnitev obratnega kapitala je realno izposoditi od 1.000.000 do 150.000.000 rubljev za obdobje do 2 let. Po analizi vaše kreditne sposobnosti in pod pogojem, da delate najmanj 9 mesecev. določena je obrestna mera za posojilo.
  4. Program "Za razvoj"– kot zavarovanje se sprejme kakršno koli premoženje v lasti posojilojemalca. Zneski do 150.000.000 rubljev, trajanje do 60 mesecev.

Algoritem dejanj

  • Za pridobitev posojila se morate najprej odločiti za banko in se seznaniti s predlaganimi pogoji financiranja.
  • Nato zberite potrebne dokumente za vložitev vloge in kasnejšo registracijo. Vsaka institucija ima svoj seznam, običajno prosijo posojilojemalca, da predloži vprašalnik z navedbo osebnih podatkov; potni list in vojaška izkaznica; potrdilo o registraciji, izpisek iz Enotnega državnega registra samostojnih podjetnikov in dovoljenje za opravljanje dejavnosti. Za poroka - tudi vprašalnik in potni list; če obstaja začasna registracija, dokument, ki to potrjuje; vojaško izkaznico in 2. potrdilo o dohodnini za najete delavce. V nekaterih primerih zahtevajo seznam sredstev in soglasje franšizorja za sodelovanje.
  • Od podjetnikov je treba zahtevati, da zagotovijo računovodski izkazi za zadnje obdobje in bilanco stanja na koncu obdobja. Potrebovali boste tudi knjigo o prihodkih in odhodkih, zavarovanje premoženja in poslovni načrt z možnostmi za razvoj podjetja.
  • Če vam ne dajo posojila brez poroka, se poskusite pogajati s kom od bližnjih prijateljev ali sodelavcev.
  • Ko je vsa dokumentacija pripravljena, lahko oddate svojo vlogo. Če želite biti prepričani, poskusite stopiti v stik z več finančnimi organizacijami hkrati. Če je eden zavrnjen, je povsem možno, da bo odobren drugi.

Obstaja velika verjetnost za pridobitev posojila od strank s pozitivno kreditno zgodovino, brez kazenske evidence ali zamud pri plačilih. Obdobje dejavnosti je na splošno vsaj 1 leto, nepremičnina pa ima likvidna, lahko unovčljiva sredstva.

Zakaj lahko podjetniku zavrnejo posojilo?

Poseben oddelek, kreditni odbor, pregleduje vloge v bankah. Sredstva so lahko zavrnjena iz različnih razlogov. Glavna je nezadostna plačilna sposobnost. Zato je treba pripravi poslovnega načrta posvetiti največ pozornosti.

Bankirji imajo zaradi specifičnega pravnega statusa pristranski odnos do samostojnih podjetnikov. Samostojni podjetnik lahko hitro zaključi svojo dejavnost in "zavije" podjetje. Postopek zapiranja je lažji kot na primer pri LLC. Finančne možnosti je težje izračunati, zato so bolj pripravljeni ustreči tistim poslovnežem, ki lahko dajo lastnino v zavarovanje. Če pride do nazadovanja panoge, kar se je s turistično dejavnostjo že zgodilo, je zaradi pričakovane zavrnitve nesmiselno tudi najemanje posojil za odpiranje in razvoj podjetja. In prisotnost zapadlih plačil za davke, prispevke in dolgove plače, bo služil kot dodaten razlog za sprejetje negativne odločitve.

Na koncu ugotavljamo, da lahko podjetnik vedno računa na gotovinsko posojilo, glavna stvar je izbrati optimalno primerna možnost. Pri izbiri se morate odločiti, kaj je bolj pomembno: hitro pridobivanje denarja, vendar z visokimi stroški, ali gradnja dolgoročnih odnosov s finančno institucijo, delo za prihodnost in dokazovanje vaše plačilne sposobnosti.

Vsekakor si oglejte video

Razvoj in širitev poslovanja zahteva redna vlaganja. Vprašanje potrebe po finančnih naložbah se prej ali slej pojavi med podjetniki začetniki in uspešnimi poslovneži. V takšni finančni situaciji se postavlja vprašanje: "Kje lahko dobim posojilo za samostojnega podjetnika?"

In ta članek predstavlja, kako banke, kjer lahko dobite posojilo samostojnemu podjetniku brez porokov ali zavarovanja. Da zberem vse za vas najboljši pogoji bank na enem mestu smo v letu 2019 analizirali kar nekaj ponudb kreditov za samostojne podjetnike.

Načini za pridobitev posojila samostojnega podjetnika

Bančno kreditiranje je učinkovita in hitra rešitev finančnih težav, ugodno orodje za razvoj malih in srednje velikih podjetij ter sposobnost pravočasnega odzivanja na nastale negativne okoliščine. Posojila za samostojne podjetnike so na voljo za ciljni razvoj poslovanja, dopolnitev obratnega kapitala, nakup nove opreme in širitev proizvodne baze. Skoraj vsaka kreditna institucija ima ponudbe posojil, tudi za samostojne podjetnike z ničelnim poročanjem (izjava).

Samostojni podjetniki potrjujejo svojo plačilno sposobnost na podlagi računovodskih listin, ki kažejo prihodke iz FCD; uporaba deklaracij; dnevniki prihodkov in odhodkov; druga računovodska poročila. Za pridobitev posojila za samostojnega podjetnika iz nič je potrebno sestaviti obetaven poslovni načrt. Odražati mora posebne kazalnike za prihodnja obdobja, ob upoštevanju posebnosti poslovanja v Rusiji in dejanske ravni povpraševanja po določenih storitvah ali blagu.

Pri obravnavi vloge za posojilo za podjetnike je pomembno, da banka razume, za kakšne namene bo porabljen denar posojila in iz katerih sredstev se načrtuje poplačilo dolga. Kreditni menedžer banke bo odgovoril na vprašanje, kako natančno dobiti posojilo samostojnega podjetnika po izbranem programu.

Kakšna posojila lahko najame samostojni podjetnik?

Za mala in srednje velika podjetja banke ponujajo posojila na naslednjih področjih:

  1. Express - posojila: namenjeno poslovnežem z omejenim časom. Zagotovljen je minimalni paket dokumentov. Odločitev o odobritvi in ​​izdaji posojila se sprejme v eni uri. Obrestna mera za takšne programe je veliko višja, rok posojila je krajši.
  2. Potrošniško posojilo za samostojne podjetnike. Tovrstno posojilo lahko najame samostojni podjetnik posameznik kot posameznik. Za velik znesek je potreben širši paket dokumentov. Če potrebujete velik znesek, bodite pripravljeni na zavarovanje posojila v obliki nepremičnin, vozil, ki niso starejša od 3 let, ali sposobnih in plačilno sposobnih porokov.
  3. Ciljni programi, vključno z vlado: vključi posojila za mala podjetja. Gre za vrsto financiranja dejavnosti pravnih oseb, pri kateri lahko Sklad za pomoč nastopa kot porok. Izdano samo za posebne namene. Zasnovan za podjetnike, ki se ukvarjajo s perspektivno dejavnostjo in so že registrirani več kot tri mesece.
  4. Številne banke ponujajo Posojilo v gotovini samostojnemu podjetniku, revolving/nerevolving kreditne linije in prekoračitve.

TOP 6 donosnih bank za posojilo samostojnemu podjetniku

Ocene bank, ki ponujajo najbolj donosne za samostojne podjetnike kreditni produkti, se oblikujejo iz ocene splošnih pogojev, seznama zahtevanih dokumentov, obrestne mere, trajanja kredita in morebitnega sodelovanja s samostojnimi podjetniki začetniki.

Za samostojne podjetnike je koristno najeti posojilo pri banki, kjer je odprt tekoči račun. Rednim strankam nudimo posojila pod ugodnimi pogoji. Preden odprete račun samostojnega podjetnika, je priporočljivo spremljati banke ne le glede ugodnih tarif, poravnalnih in gotovinskih storitev, temveč tudi z vidika kreditiranja. Naši strokovnjaki za blog so že analizirali in zbrali ocena najboljših bank za samostojne podjetnike .

V letu 2019 so najugodnejše posojilne ponudbe Banke za stanovanjsko financiranje, Banke OTP, Renaissance Credit in Sovcombank. Vabimo vas, da se seznanite s pogoji programov kreditiranja samostojnih podjetnikov tako za fizične osebe kot specializiranih programov kreditiranja samostojnih podjetnikov.

Najboljša banka, ki daje posojilo za samostojne podjetnike, zavarovane s stanovanjem pri BZhF

Zelo pogosto podjetniki potrebujejo veliko denarja za razvoj svojega podjetja, za povečanje prometa ali za druge namene, povezane z razvojem podjetja. Zelo težko je najeti veliko posojilo brez zavarovanja, tudi če zbirate certifikate. In potem največ najboljša možnost postane posojilo za samostojnega podjetnika zavarovano s stanovanjem.

Stanovanjska finančna banka je med samostojnimi podjetniki daleč najbolj priljubljena banka, ki daje kredite z zavarovanjem nepremičnin. Izdaja zahtevane količine denarja poslovnežem poteka brez birokracije, nepotrebnih potrdil in v najkrajšem možnem času. Zaradi dejstva, da je stanovanje zavarovanje, banka ugodneje oceni vašo kreditno zgodovino in vaše poslovanje. To daje resnično priložnost za najem posojila za samostojnega podjetnika brez zavrnitve.

Pod kakšnimi pogoji lahko najamete posojilo?

  • Ročnost posojila je do 20 let, obrestna mera pa je od 11%.
  • Znesek do 8 milijonov rubljev (vendar ne več kot 70% tržna vrednost stanovanja).
  • Če je stanovanje v lasti zakonca, je lahko v posojilni pogodbi navedena kot hipotekarni upnik.
  • Predčasno odplačilo kadarkoli brez kazni ali moratorijev.
  • Stanovanje se mora nahajati v mestih, kjer banka deluje: Krasnodar, Moskva, regija Nižni Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt Peterburg, Jekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Poslovni kredit za samostojne podjetnike z zavarovanjem nepremičnine


V zadnjih nekaj letih se po vsem svetu aktivno razvijajo projekti množičnega posojanja P2B, ko posamezni vlagatelji posojilojemalcem posojajo brez sodelovanja kreditnih institucij. Danes v Rusiji obstajajo tudi taka podjetja, ki ponujajo posojila malim in srednje velikim podjetjem pod enostavnejšimi in razumljivejšimi pogoji.

Eno od teh podjetij je agencija za investicije in financiranje podjetij Money in Business, ki kreditira samostojne podjetnike pod zavarovanjem nepremičnine in brez zagotavljanja upravljavskih, računovodskih in drugih računovodskih izkazov.

Ponudba posojil je sama po sebi edinstvena in je ni mogoče primerjati z nobeno drugo banko. Če podjetnik nujno potrebuje denar, priporočamo, da bodite pozorni na to podjetje.

Kratki pogoji posojila samostojnemu podjetniku:

  1. Najmanjši znesek je od 500 tisoč rubljev za obdobje 2 let z možnostjo podaljšanja.
  2. Sredstva se izdajajo izključno za ciljno financiranje vašega podjetja.
  3. Za zavarovanje je možno dati poslovne ali stanovanjske nepremičnine ter nepremičnine tretjih oseb.

Banka daje posojilo samostojnim podjetnikom brez zavarovanja ali porokov

OTP je ena tistih bank, ki dajejo potrošniška posojila samostojnim podjetnikom brez zavarovanja ali poroka. Nesporna prednost te kreditne institucije je možnost oddaje vloge prek spleta z uradne spletne strani in prejem končne odločitve v 15 minutah. OTP banka ponuja donosne gotovinske kredite tako za posameznike kot za samostojne podjetnike.

Posojilni pogoji za ljudi, ki vodijo lastno podjetje

  • Znesek posojila od 15 tisoč do 4 milijone rubljev.
  • Posojilo se izda za obdobje od 12 do 120 mesecev.
  • Obrestna mera - od 10,5% letno.
  • Zagotovitev zavarovanja v obliki poroka ali zavarovanja ni potrebna.

Edini dokumenti, ki jih morate predložiti, so potni list državljana Ruske federacije, potrdilo o enotnem državnem registru samostojnih podjetnikov (USRIP) in INN. Banka je pripravljena sodelovati z začetniki poslovneži.

Gotovinsko posojilo za samostojne podjetnike iz nič na dan vloge

Renesansa Kredit je ena redkih bank, ki daje potrošniška posojila posameznikom, ki razvijajo svojo dejavnost. Navajamo glavne prednosti in možnosti gotovinskega posojila za samostojne podjetnike v tej banki:

  • Kreditni limit - od 30 do 700 tisoč rubljev;
  • Obrestne mere se gibljejo od 10,9 %;
  • Trajanje posojilne pogodbe: od 24 do 60 mesecev;
  • Če želite zaprositi za posojilo, je dovolj, da predložite potni list državljana Ruske federacije in drugi dokument po vaši izbiri;
  • Zavarovanje ni potrebno, vendar bo dokazilo o lastništvu nepremičnine zagotovilo znižano obrestno mero.

Vloga se pošlje s spletne strani banke. Po odobritvi morate obiskati pisarno in predložiti minimalni paket dokumentov. Samostojni podjetniki morajo prinesti le potrdilo o državna registracija IP. Bilanca stanja ni potrebna. Kot plačilno sposobnost lahko navedete tudi lastninsko pravico za avto ali dokumente za stanovanje. (Kavcija ne bo uporabljena!). Ponudbe banke Renaissance Credit lahko izkoristijo poslovneži, ki se samostojno podjetniško dejavnost lotijo ​​iz nič. Optimalna stopnja in zvesti pogoji vam bodo omogočili, da hitro prejmete zahtevani znesek na dan prijave brez nepotrebne papirologije.

Sovcombank - gotovinsko posojilo po nizki obrestni meri

Sovcombank ponuja potrošniška posojila vsem kategorijam državljanov, vključno s samostojnimi podjetniki.

  1. Omejitev je 1 milijon rubljev za kateri koli namen.
  2. Osnovna obrestna mera od 12% letno;
  3. Vlogo lahko oddate prek interneta, posojilo se izda v poslovalnici banke.
  4. Posojilo se izda za obdobje do 60 mesecev.
  5. Pregled vloge od ene ure do treh dni.

Samostojni podjetniki imajo možnost pridobiti posojilo v večjem znesku z zavarovanjem nepremičnine ali vozila. Obstaja program "Za odgovorno plus". Od zasebnih podjetnikov dokumentacija ni potrebna. Zato je potrošniško posojilo Sovcombank primerno za samostojne podjetnike z ničelnim poročanjem.

Pozor! Banka odobrava posojila novim komitentom le osebam, starejšim od 35 let. Če imate manj, je bolje, da pustite vlogo pri drugi banki.

Posojilo "Trust" za razvoj poslovanja pri Sberbank

Posojilo za samostojne podjetnike ponuja glavni posojilodajalec v državi Sberbank. Program Trust bo pomagal rešiti trenutne finančne težave in uresničiti načrte v prihodnosti.

Pogoji poslovnega posojila Sberbank

  1. Vrsta posojila - brez zavarovanja in za kakršne koli potrebe.
  2. Posojilo je na voljo samostojnim podjetnikom, katerih letni prihodki ne presegajo 60 milijonov rubljev.
  3. Pri najemu kredita, zavarovanega z garancijo, velja znižana obrestna mera.
  4. Osnovna obrestna mera je 16,5 % letno.
  5. Najdaljši rok posojila je 36 mesecev.
  6. Kreditni limit - do 3 milijone rubljev.

Sberbank zahteva dokumente za posojilo samostojnega podjetnika, na primer potni list državljana - posameznika, vojaško osebno izkaznico, če je na voljo, potrdilo o enotnem državnem registru samostojnih podjetnikov, potrdilo zvezne davčne službe o registraciji samostojnega podjetnika, zadnja verzija računovodskih izkazov s pečatom davčnega organa, potrdila o plačilu davka. Morda bodo potrebne licence, dovoljenja za obratovanje, najemne pogodbe (podnajem) ali potrdila o lastništvu nestanovanjskih prostorov.


Tako odgovoriti na vprašanje, kje dobiti posojilo za samostojnega podjetnika in kako ga dobiti, ni tako težko. Če je pogoje specializiranega posojila za malo podjetje težko izpolniti, je možno najeti standardno potrošniško posojilo v znesku, sprejemljivem za ustanovitev podjetja. Upam, da je bil pregled pogojev bank, ki izdajajo posojila samostojnim podjetnikom, koristen za vas in da boste na predlaganem seznamu našli financiranje za svoje podjetje.

Številne poslovneže zanimajo informacije o tem, katere dokumente za posojilo mora samostojni podjetnik predložiti banki, ko zaprosi za posojilo. Ne mislite, da je zbiranje paketa dokumentov zelo težko. Banke se zanimajo za posojanje podjetnikov, zato morajo številne finančne institucije predložiti le standardni paket dokumentov.

Če govorimo o kreditiranju samostojnih podjetnikov, je glavna značilnost, da se štejejo tudi za posameznike.

Podjetniki morajo banki posredovati naslednje podatke:

  1. Če bančni račun ni odprt, morate prinesti ustanovne dokumente.
  2. Narediti morate kopije. Naredite jih z vseh strani ruskega potnega lista.
  3. Izpolnite poseben obrazec, predstavnik vam bo izročil obrazec finančna organizacija. Če boste pridobili poroka, mora ta oseba tudi izpolniti obrazec.
  4. Pripravite izpisek iz enotnega državnega registra samostojnih podjetnikov. Potrebujete tudi potrdila zvezne davčne službe, ki kažejo stanje na računih poslovneža. Ne pozabite, da zastaralni rok za takšno potrdilo ne sme presegati 1 meseca.

Ob oddaji papirjev je potrebno poplačati vse dolgove, povezane z vodenjem podjetja. Potrdila Zvezne davčne službe morajo vsebovati podatke o tistih tekočih računih, ki so bili odprti v finančnih organizacijah v državi. Priporočljivo je, da pri banki vnaprej preverite, katere dokumente potrebuje samostojni podjetnik za pridobitev posojila.

Dokumenti, ki jih je treba predložiti za obravnavo vloge ali za podpis pogodbe, morajo biti v obliki kopij, ki jih je overil podjetnik. Izjema so izjave in potrdila, ki jih je izdala Zvezna davčna služba. Izvirnike teh dokumentov boste predložili banki.

Katere finančne dokumente je treba predložiti banki?

Pri kreditiranju poslovnežev se dodatno zaplete, da je precej težko preveriti finančno sposobnost posameznega podjetnika. Zato finančne organizacije postavljajo dodatne zahteve in ponujajo različne podatke.

Da bi potrdili svojo plačilno sposobnost in stabilnost organizacije, morajo podjetniki predložiti naslednje dokumente računovodstvo in poročanje:

  • davčne napovedi;
  • računovodski izkazi;
  • blagajniško knjigo ali KUDiR.

Izjave morajo imeti oznako Zvezne davčne službe. Sestava poročanja je odvisna od tega, kateri davčni režim uporabljate. Če vaše podjetje uporablja splošni režim, morate zagotoviti poročanje v obrazcu 3-NDFL. Podjetja, ki uporabljajo posebne režime, morajo predložiti izjavo o poenostavljenem davčnem sistemu ali UTII.

Banka ni dolžna poročati o plačilu prispevkov v pokojninski sklad. Predložiti morate podatke o bilanci stanja ali pripraviti računovodske izkaze. Te informacije so podobne računovodskim evidencam, ki jih vodijo organizacije.

Dešifrirati morate vse vrstice, ki vsebujejo podatke, ki so dragoceni za preverjanje. Govorimo o osnovnih sredstvih podjetja, tekočih sredstvih vašega podjetja. Poleg tega morate navesti podatke o terjatvah in obveznosti do plačila. V računovodskih izkazih navedite podatke o tistih posojilih in posojilih, ki ste jih predhodno pridobili.

KUDiR in blagajniška knjiga. Če govorimo o teh dokumentih, jih morda ne bodo zahtevale vse banke. Enako velja za dnevnik blagajnika.

Upoštevajte, da pri preverjanju izjav strokovnjaki finančnih institucij poskušajo prepoznati potencial podjetja.

Skrbno upoštevajo kazalnike rasti, pri čemer so pozorni na možnosti posameznih podjetnikov. Da bi se izognili neskladjem, posredujte banki podatke s posodobljeno številko deklaracije.

Nazaj na vsebino

Dodatno poročanje

Nekatere banke lahko od podjetnika zahtevajo dodatne podatke. Če ima podjetnik dovolj prometa in zavarovanja, lahko nemoteno dobi posojilo. Priprava dokumentov za posojilo samostojnemu podjetniku ne bo vzela veliko časa.

Podatki o premoženju in prometu morajo biti dokumentirani. Če ste kot samostojni podjetnik že zaprosili za posojilo pri drugi banki, morate vlogi predložiti posojilno pogodbo.

Za posojila, ki so bila izdana kot prekoračitev, morate dati izjavo. Odražati mora gibanje sredstev na računu. Samostojni podjetnik mora ta dokument priložiti vlogi.

Pri vlogi za posojilo za samostojnega podjetnika, kateri dokumenti so potrebni, ali je potrebno zavarovanje? To je vprašanje, ki si ga zastavljajo številni podjetniki. Upoštevajte, da vaša lastna lastnina ali lastnina poroka, ki je že prešla po drugi pogodbi, ne more biti zavarovanje.

Če nimate kreditov, lahko to potrdite tako, da banki predložite potrdilo banke, pri kateri imate odprt TRR. Priprava dokumentov za pridobitev kredita samostojnega podjetnika mora biti premišljena, potem se poveča verjetnost odobritve kredita.

Nazaj na vsebino

Zastavna lastnina

Finančne organizacije izdajajo posojila ob upoštevanju ne le plačilne sposobnosti poslovnežev in razpoložljivosti garantov, temveč tudi zavarovanja. V nekaterih primerih se pri izdaji posojila upošteva samo zavarovanje. Poslovnež mora to imeti v mislih. Priprava dokumentov za posojilo samostojni podjetnik posameznik se izvaja po stopnjah. Pripraviti mora naslednje papirje:

  1. Če se kot zavarovanje uporabljajo zaloge, predložite gotovinske dokumente, račune, pogodbe in pripravite bančne izpiske, da zaprosite za posojilo.
  2. Če se kot zavarovanje uporabljajo osnovni obrazci, bodo potrebni akti PTS in OS-1. Prav bo prišlo tudi potrdilo o registraciji OS.

Dokumente, ki potrjujejo razpoložljivost osnovnih sredstev in inventarja, je treba dopolniti s pogodbo o najemu ali lastništvu skladišča, kjer je blago shranjeno.

Dokumentacija za kredit za samostojnega podjetnika je na voljo v večji količini, kot je zahtevana za kredit za fizične osebe. Posojilo je posebna storitev, ki jo ponujajo številne bančne organizacije.

Prednost tovrstnih posojil je, da banke v želji po podpori aktualnim idejam sledijo državni politiki in nenehno razvijajo nove programe pod ugodnimi pogoji.

Gradivo podrobno obravnava osnovni sklop dokumentov, ki jih zasebni podjetniki zagotovijo finančni instituciji.

Trenutno v Rusiji podjetni ljudje niso podprti le s posojili, ampak tudi s številnimi ugodnostmi. Zato lahko vsak podjetnik, ki je potrdil svojo plačilno sposobnost in je prinesel potreben paket dokumentacije, računa na pomoč države in komercialnih struktur.

Stanje le še poslabša veliko število dokumentov, ki jih je treba zbrati in predložiti pristojnim organom in organom.

Pravni dokumenti in njihovi podporni elementi!

V to kategorijo spadata samo dva dokumenta. Predstavljajo jih kopija potrdila, da je oseba registrirana kot samostojni podjetnik posameznik, ter fotokopirano potrdilo o davčni registraciji z dodeljeno kodo TIN.

Če bo posojilo potekalo na instituciji, kjer imate svoj tekoči račun, teh dokumentov ne bo treba predložiti. Edina izjema je kopija potnega lista.

Na podlagi predložene dokumentacije bančni strokovnjaki opravijo preverjanje, gre za "skeniranje" stranke po principu pravne osebe:

  • trenutno stanje zgodovine;
  • praksa v arbitražnih primerih;
  • prisotnost v »arhivu« sodnih postopkov.

Poleg tega se pregledi izvajajo pri državljanu kot posamezniku:

  • zgodovina v zvezi z odplačevanjem potrošniških posojil;
  • razpoložljivost dohodka, pa tudi njegova velikost;
  • informacije o poroštvu ali zavarovanju.

Zbiranje poročevalske dokumentacije!

Računovodstvo in finančno poročanje samostojnih podjetnikov je najobsežnejši sklop dokumentov. Na podlagi te dokumentacije kreditni upravitelj analizira kreditojemalca in oceni njegovo kreditno sposobnost.

V klasični ideji poslovanja posamezna podjetja uporabljajo poenostavljeni davčni sistem, zato so dokumenti izpolnjeni na preprostejši način. Situacijo otežuje dejstvo, da ti dokumenti potencialnemu posojilodajalcu ne morejo vedno zagotoviti popolne slike o posameznem podjetniku kot posojilojemalcu, zato bo treba številne dodatke k njim sestaviti "ročno".

Če želi prejeti posojilo, bo moral samostojni podjetnik predložiti niz naslednjih dokumentov:

  1. Fotokopije izjave o plačilu dajatve za preteklo in tekoče letno obdobje. V bistvu morate plačati 5 četrtin članarine. Potrebujete žig, ki potrjuje, da je dokument sprejel davčni organ. Po potrebi priložite tudi kopijo vpisnika ali izpis potrdila.
  2. Fotokopije navodil za plačilo UTII in dohodnine.
  3. Podatki o nepremičninah, ki jih uporabljate v poslovne namene. Navsezadnje je za nekatere bančne organizacije najvišja izdana vrednost odvisna od cene nepremičnine, ki jo imate.
  4. Potrdilo iz skladišča, ki v bistvu vsebuje seznam artiklov izdelkov, ki so na zalogi. Pomembno je, da odražate vrednost v več pogledih, tako da obstaja širša slika in vas lahko bančna organizacija oceni kot potencialnega partnerja.
  5. Celoten seznam ljudi, ki vam dolgujejo denar. Pomembno je navesti čas nastanka dolga in časovni načrt njegovega odplačila.
  6. Enako velja za dešifriranje vaših upnikov - torej tistih organizacij, ki jim že dolgujete. Hraniti ga mora vsaka organizacija, saj se ta seznam zagotovi na prvo zahtevo ne le bank, ampak tudi regulativnih organov.
  7. Stroškovne in obračunske dejavnosti za vsako proizvodno enoto.
  8. Računi in druge spremne informacije. Na podlagi teh podatkov bo banka izračunala mejni dohodek. Finančni ustanovi bodo v veliki meri pomagali ugotoviti vašo situacijo in takoj izdati pripravljeno rešitev.
  9. Potrdilo o stalnih stroških. To pomeni, da mora banka vedeti, koliko denarja nakažete vsak mesec za poplačilo dolga za najem prostorov in izplačilo plač.

Če imate svoje račune v drugih bankah, vas bo potencialni posojilodajalec prosil, da predložite več dokumentov - to je potrdilo o prometu, dokument o prisotnosti ali odsotnosti kartoteke, podatki o posojilnem dolgu.

To niso vsi dokumenti za samostojni podjetnik, ta komplet vsebuje veliko večje število papirjev. Najbolje je, da jih vnaprej zahtevate od servisne organizacije.

Poročanje uprave!

Vsi prebivalci Rusije, ki se ukvarjajo s poslovanjem, razumejo, da poročanje, ki ga zagotovi stranka, ne zagotavlja vedno resničnih informacij. Enako je v bančnih organizacijah.

V zvezi s tem se je pojavil koncept poročanja o upravljanju virov. Vključuje več osnovnih materialov.

  • Realne podatke o trenutnem stanju prejetih prihodkov od prodaje izdelkov, pri čemer ne govorimo o prejemkih na TRR, temveč o realni višini prihodkov od prodanega blaga in storitev;
  • Podatki o dejanskih zneskih izdatkov za opravljanje dejavnosti, že rečeno, da govorimo o potrdilu, ki navaja režijske stroške in področja izdatkov za nakup surovin.

Na podlagi teh gradiv bo banka izračunala realne dobičke.

Dokumentacija za projektna posojila

Kadar je ciljni cilj pridobiti denar za razvoj zamišljene ideje, boste morali zagotoviti izračune kazalnikov dobičkonosnosti in stanja denarnega toka.

Prav tako boste morali dokumentirati dejstvo, da vaše podjetje dejansko deluje. Ta komplet dokumentov vključuje naslednje glavne izvode:

  • potrdilo o lastništvu nepremičnine, ki ste jo že brezpogojno priposestvovali;
  • pogodbena razmerja z osnovnimi dobavitelji in kupci – pomembnejši ko ste kot gospodarski subjekt, bolje je za vas.

Tako smo pogledali, katere dokumente potrebuje samostojni podjetnik za posojilo, vendar to ni celoten seznam dokumentov.

Dokumentacija o zastavni pravici!

Če imate kot fizična oseba drage nepremičnine, avtomobile ali drugo premoženje, bodo banke ta vidik zlahka ugotovile.

Zato ne bodite presenečeni, da vas bodo pozvali k registraciji, tudi če o svojem imetju »molčite«. Če želite vse narediti pravilno, boste morali predložiti naslednje dokumente.

  • Če govorimo o enotah nepremičnine, potem je na voljo potrdilo o državni registraciji in pogodbena razmerja za nakup / prodajo predmetov.
  • Če govorimo o vozila, potem kopije tehničnih listov igrajo vlogo.
  • Potrebovali boste tudi seznam dokumentov, ki lahko potrdijo dejstvo plačila za nepremičnino, ki ste jo kupili. To velja za račune, položnice in potrdila, račune in potrdila. Če je bila nepremičnina kupljena med zakonsko zvezo, je zagotovljeno soglasje drugega zakonca, overjeno pri notarju.

Zbiranje teh dokumentov vam ne bo vzelo veliko časa, s tem pa boste le povečali možnosti za pridobitev ustreznega posojila.

Kakšne papirje je treba pripraviti vnaprej?!

Za odločanje o posojilu ni pooblaščen le kreditni upravitelj. To dela celoten kreditni odbor.

Pomembno je pridobiti informacijo o tem, kdaj bo določeno srečanje, da lahko obravnavamo vašo konkretno zadevo. Vnaprej morate poskrbeti za zagotovitev nekaterih dokumentov.

  • potrdilo o dolgovih do proračuna, ki opisuje splošno stanje vaših financ in stanje v poslovnem okolju;
  • dokument o odprtih TRR;
  • izpisek iz registra.

Priprava te dokumentacije traja od 3 dni do 2 tednov. Prav tako je pomembno pojasniti izpisek iz Enotnega državnega registra samostojnih podjetnikov in ali ga potrebujete, saj lahko številne banke te podatke zahtevajo same.

Najbolje je, da se takoj obrnete na organizacijo in se pozanimate o nekaterih papirjih: njihov seznam je lahko odvisen tudi od dejavnikov tretjih oseb, kot je regija, kjer je bilo podjetje odprto, zgodovina odnosa stranke z banko in druga vprašanja.

Postopek pridobitve posojila kot samostojni podjetnik je težaven in zapleten. Tako več papirjev kot zberete, večja je možnost, da bo banka sprejela pozitivno odločitev in boste prejeli tako želeno posojilo, porabite pa ga lahko tudi po lastni presoji.

Kompetenten pristop k pridobitvi posojila vam bo omogočil, da se počutite samozavestni in pravočasno odplačate posojilo.

Glavni pogoj, ki ga banka postavi pri izdaji posojila, je plačilna sposobnost posojilojemalca. Samostojni podjetnik posameznik mora predložiti dokazila o stabilnosti svojega dohodka.

Potrdilo o prejemu dobička s strani samostojnega podjetnika je poslovodno in računovodski izkazi glede na skupne rezultate svojih dejavnosti. Vendar ti dokumenti ne morejo odražati ravni dohodka, ki ga bo v prihodnosti prejel samostojni podjetnik, in najverjetneje bo banka zavrnila izdajo sredstev. Kaj naj storim? Če ve, kakšne zahteve banke postavljajo potencialnim posojilojemalcem, jih lahko podjetnik analizira in zaprosi za posojilo.

Potrditev prejema dobička samostojnega podjetnika je poslovodno in računovodsko poročanje o skupnih rezultatih njegovih dejavnosti.

Za oceno plačilne sposobnosti posameznih podjetnikov vsaka banka razvije posebne programe, pri čemer uporablja individualni pristop do vsakega posojilojemalca in podrobno preuči rezultate svojih dejavnosti.

Banka pred izdajo dovoljenja za kredit oceni:

  1. Višina dohodka samostojnih podjetnikov: višina prihodkov, višina mesečnih davkov, čisti dobiček.
  2. Kreditna zgodovina: brez zamud pri plačilih, pravočasno plačilo davkov, aktivna uporaba posojil, odsotnost kakršnih koli ogrožajočih informacij.
  3. Nepremičnina, ki lahko služi kot zavarovanje. Imeti morate tudi poroka.
  4. Trajanje poslovanja: mora biti najmanj 1 leto, dejanska dejavnost pa najmanj 6 mesecev.
  5. Skladnost organizacije s pravnimi normami in odsotnost kakršnih koli upravnih ali kazenskih prekrškov.

Če ima samostojni podjetnik stabilen dobiček, nima dolgov za posojila pri drugih bankah, pravočasno plačuje davke in plače zaposlenim, je vesten posojilojemalec z "dobro zgodovino", banka ne bo imela pritožb in bo izdala posojilo.

Paket dokumentov

Večina samostojnih podjetnikov uporablja poenostavljen sistem obdavčitve (STS) in mora za prejem posojila pripraviti računovodske in finančne izkaze. Če želite dokazati svojo zanesljivost in potrditi svojo plačilno sposobnost, morate predložiti celoten paket dokumentov.

Dokumenti za pridobitev posojila:

  1. Izvirnik in kopija potnega lista.
  2. Potrdilo o državni registraciji samostojnih podjetnikov.
  3. Kopije davčne napovedi za zadnje poročevalsko obdobje.
  4. izdano pred največ 1 mesecem.
  5. Informacije iz davčna služba o tekočih računih, ki so odprti na ime podjetnika pri bankah.
  6. Potrdilo o odsotnosti dolga.

Pri vlogi za posojilo lahko banka zahteva dodatno dokumentacijo. To je lahko seznam lastniškega premoženja, opreme in vozil – vse, kar ima podjetnik v lasti. V nekaterih primerih bo morala banka predložiti skladiščna potrdila, kopije blagajniških knjig, cenike, dokumentacijo o višini obratnih sredstev v drugih bankah, račune itd.

Vrste posojil

Danes banke ponujajo naslednje vrste posojil:

  • ekspresno posojilo;
  • posojilo za razvoj malega podjetja;
  • potrošniško posojilo.

Ekspresna posojila

To posojilo lahko dobi vsak podjetnik. Njegova registracija bo trajala malo časa, za prejem sredstev pa je potreben minimalni paket dokumentov. Hitri krediti se izdajajo v trgovinah, trgovskih centrih in bančnih poslovalnicah.

Ko prejmete takšno posojilo, vam ni treba potrditi dohodka. Toda slaba stran je, da se denar izda po visoki obrestni meri in ne morete dobiti več kot 100.000 rubljev.

Posojilo za razvoj malega podjetja

Za podporo in razvoj malih podjetij številne banke razvijajo posebne programe posojil.

Najpogosteje se posojilo izda za:

  • razširitev asortimana blaga;
  • nakup strojev, opreme, transporta;
  • razvoj novih področij dejavnosti za samostojne podjetnike.

Če ga želite prevzeti, morate:

  • imeti pozitivne finančne izkaze;
  • potrditev plačilne sposobnosti;
  • delati kot samostojni podjetnik vsaj 1 leto v Ruski federaciji;
  • imeti dobro kreditno zgodovino.

Programi za razvoj malih podjetij predvidevajo izdajo velikih zneskov za obdobje do 5 let. Mnogi podjetniki pa niso zadovoljni z visoko obrestno mero – od 24 do 27 %.

Potrošniško posojilo

Potrošniško posojilo za samostojne podjetnike omogoča izdajo znatnih zneskov po nizkih obrestnih merah. Njegova glavna razlika od hitrega posojila je obvezna potrditev dohodka.

Pogoji za prejem sredstev:

  1. Za prejem zneska do 100.000 rubljev je potreben celoten paket dokumentov, ki potrjujejo donosnost in stabilnost dohodka.
  2. Če želite prejeti znesek nad 100.000 rubljev, morate najti poroka.
  3. Če želite prejeti znesek nad 500.000 rubljev, potrebujete zavarovanje, to je lahko vaša nepremičnina.

Upoštevajte, da morate pri vlogi za potrošniško posojilo navesti posebne namene, za katere so potrebna sredstva. To je lahko potovanje, popravilo, izobraževanje itd.

Če v zahtevku za posojilo navedete, da so potrebna sredstva za začetek in razvoj lastnega podjetja, vas bo banka zavrnila.

Banke razvijajo številne programe, ki vam omogočajo, da najamete posojilo pod pogoji, ki vam ustrezajo. Preden obiščete banko, preučite vse nianse pridobitve posojila. Izposojena sredstva vam omogočajo, da razširite svoje poslovanje ali sklenete pogodbe za nove velike projekte, ne da bi pri tem preusmerili sredstva iz prometa podjetja.

Priporočamo branje