Банкнаас зээл авахад ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ? Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хэрхэн зээл авах вэ? Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан тэмдэглэл Хувийн зээл авах өргөдөл

Аливаа бизнес нь санхүүгийн байнгын хөрөнгө оруулалт шаарддаг, эс тэгвээс зогсонги байдал, алдагдал нь тийм ч хол биш юм. Мөн аль хэдийн эхэн үед, эрх зүйн статусыг бүртгэх мөчөөс эхлэн анхны зардал, хөрөнгө оруулалтаас зайлсхийх боломжгүй юм. Танд гарааны хөрөнгө эсвэл найз нөхдийн тусламж байгаа бол сайн. Үнэгүй мөнгөгүй хэрнээ хэрэгтэй байгаа хүмүүс юу хийх ёстой вэ?

Банкны зээл нь жижиг бизнесийг хөгжүүлэх хамгийн сонирхолтой хэрэгслүүдийн нэг юм. Шуурхай баримт бэлэн мөнгөбизнес эрхлэгчдэд гарч ирж буй асуудлуудад хурдан бөгөөд үр дүнтэй хариу өгөхөд тусалдаг. Одоогийн саналуудыг янз бүрийн хэрэгцээнд зориулан боловсруулсан болно - компанийг хөгжүүлэх, эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх, бараа бүтээгдэхүүн эсвэл үйлдвэрлэлийн баазыг өргөтгөх, шинэ ажлын байрыг тоноглох гэх мэт. Өнөөдөр бараг бүх банк жижиг, дунд, жижиг, дунд, жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулсан олон төрлийн зээлийн бүтээгдэхүүнийг санал болгож байна. сонгох боломжтой хэмжээний бизнес.

Зээл авах хүсэлтийг авч үзэхдээ банкууд бизнес эрхлэгчийн сарын орлогыг (одоогийн болон төлөвлөсөн) харгалзан үзэж, салбарын эрсдэл, хэтийн төлөвт дүн шинжилгээ хийдэг. Зээл олгох гол бөгөөд шийдвэрлэх тал нь үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадвар юм. Дүрмээр бол хувиараа бизнес эрхлэгч нь зах зээлийн харилцааны субьект болох ажилтан, бизнес эрхлэгч гэсэн хоёр статустай байдаг. Энэхүү хоёрдмол байдал нь зээлдэгчид тодорхой давуу талыг олгодог боловч сөрөг үр дагаварт хүргэж болзошгүй юм.

Гол нөлөөлөгч хүчин зүйлүүд

Практикаас харахад банкууд ажил хийх, төлөх чадвартай гэдгээ нотолсон ажилчдад зээл олгоход илүү бэлэн байдаг. Энэ тохиолдолд зөвхөн үндсэн цалинг орлого гэж үзэхээс гадна ашгийн нэмэлт эх үүсвэр (хөрөнгө түрээс, тэтгэвэр/тэтгэмж, хадгаламжийн хүү) болон цагийн ажил эрхлэлт гэж үзнэ. Баталгаажуулахын тулд үүнийг өгөхөд хангалттай тогтсон хэлбэрүүдбаримт бичиг - орлогын гэрчилгээ, түрээсийн гэрээ, ажлын дэвтэр.

Хэрэв та бизнес эрхлэгч бол төлбөрийн чадварын түвшинг үнэлэхэд нэлээд хэцүү байдаг. Тухайлбал, санхүү, эдийн засгийн үйл ажиллагааны үндсэн орлогыг мэдүүлэг, орлого/зарлагын дэвтэр эсвэл нягтлан бодох бүртгэлийн тайлангаар баталгаажуулж болно. Гэхдээ ирээдүйн хугацаанд тодорхой тоо баримт өгөх шаардлагатай бөгөөд бизнес эхнээс нь нээгдсэн бол яах вэ? Энэ тохиолдолд зээлийн байгууллагууд бизнес төлөвлөгөө бичихийг шаарддаг бөгөөд үүнийг бэлтгэхдээ менежер нь Оросын бодит байдлын онцлогийг харгалзан үзэхээс гадна зээлсэн хөрөнгийг юунд, ямар эх үүсвэрээс ашиглахыг нарийвчлан тайлбарлах ёстой. хамрах болно.

Бизнесийн зээлийн төрлүүд

Зөвшөөрөл авч, хурдан зээл авахын тулд ямар төрлийн зээл байдаг, тэдгээр нь юугаараа ялгаатай болохыг олж мэдье.

Бизнес эрхлэгчдэд олгох боломжтой зээлүүд:

1. Экспресс зээл- боловсруулахад хамгийн хялбар баримт бичгийн багц шаардлагатай: паспорт, жолооны үнэмлэх, тэтгэврийн үнэмлэх. Зээлийн хүү нь мэдээжийн хэрэг төрөлхийн эрсдэлээс шалтгаалан ихээхэн "хаздаг", гаргасан хэмжээ нь бага (100,000 рубль дотор), зарцуулалтын зорилго нь маш хязгаарлагдмал байдаг. Цаг багатай, өөр боломж байхгүй хүмүүст тохиромжтой.
2. Хэрэглээний зээл– ямар ч зорилгоор гаргасан боловч бизнесийн санаанууд энэ жагсаалтад ороогүй болно. Хэрэв та хэрэглээний зээл авах гэж байгаа бол хувь хүн, Та компанийг хөгжүүлэхэд хөрөнгө оруулалт хийх гэж байгаагаа битгий хэлээрэй. Үгүй бол та татгалзсан хариу авах болно. Нэмэлт баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай боловч энэ нь эргээд урт хугацаанд илүү их хэмжээний зээл авах боломжийг олгодог бөгөөд хүү нь өмнөх хувилбараас хамаагүй бага юм. Банкууд таны төлбөрийн чадвар, бодит ажил эрхэлж байгаа эсэхийг шалгахад бэлэн байгаарай - жишээлбэл ажил дээрээ дуудаж болно. Үүнээс гадна, хэрэв үйлчлүүлэгч хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлсэн бол үүнийг нуух нь маш хэцүү байх болно. Энэ тохиолдолд ихэвчлэн батлан ​​даагч шаардлагатай бөгөөд 500,000 рублиас дээш үнийн дүнтэй бол одоо байгаа эд хөрөнгө дээр барьцаа гаргах шаардлагатай байдаг. Зарим зээлийн байгууллагуудад гэрээний нөхцлүүд нь хэрэглэгчийн хөтөлбөрт хамрагдахдаа бизнес эрхлэгчдэд зээлсэн хөрөнгө гаргах боломжгүй гэдгийг тодорхой заасан байдаг.
3. Зорилтот хөтөлбөрүүд– жижиг, дунд бизнест зориулсан зээлийн зорилтот төрлүүд. Хэрэглээний зээл, санхүүжилтийн шинж чанарыг хослуулсан хуулийн этгээд. Тэдгээрийг тодорхой зорилгоор санал болгодог - компани нээх, үл хөдлөх хөрөнгө, тээврийн хэрэгсэл эсвэл үнэтэй тоног төхөөрөмж худалдан авах. Хариуцагчийн худалдаж авсан эд хөрөнгө нь барьцааны үүрэг гүйцэтгэдэг тул зээлийн хүү нь хэрэглээний зээлээс арай доогуур байдаг. Овердрафт, франчайзинг, факторинг барьцаа хөрөнгөгүйгээр олгодог.

Жижиг бизнесийг дэмжих төрийн хөтөлбөрийн хүрээнд хэд хэдэн банк үйл ажиллагаа явуулж байна. Ийм саналын хүрээнд Жижиг бизнесийг дэмжих сан нь бизнес эрхлэгчдэд батлан ​​даагч болж чадна. Гэхдээ энэ нь бүх бизнесмэнүүдэд, ялангуяа дор хаяж гурван сар ажилласан хүмүүст боломжгүй юм. Бүс нутгийн төсөв нь эхлэгчдэд зориулсан өөрийн хөтөлбөрүүдийг санал болгодог бөгөөд үүний дагуу та бизнесийг хөгжүүлэхэд зориулсан зээл, татаас эсвэл буцалтгүй тусламжийн хүүгийн нөхөн төлбөрт найдаж болно.

Аль банкнаас зээл авах боломжтой вэ?

Ихэнх томоохон банкууд жижиг бизнесүүдэд зээл олгодог бөгөөд эдгээрийн дунд Сбербанк, ВТБ 24, Москвагийн банкууд хамгийн түрүүнд ялгардаг. Саналуудын жагсаалт маш өргөн бөгөөд хамгийн сонирхолтой, үр дүнтэй саналуудыг доор харуулав.

ОХУ-ын Сбербанк дахь одоогийн хөтөлбөрүүд:

1. Жилийн орлого нь 400 саяас хэтрэхгүй аж ахуй эрхлэгчдийн эргэлтийн болон үндсэн хөрөнгийг нөхөх:

• "Бизнесийн эргэлт" - 150,000 рубль, 4 жил хүртэлх хугацаанд, 14.8% -иас.
• "Бизнесийн овердрафт" - хэрэв банкны дансанд 17,000,000 рубль хүртэлх хэмжээний мөнгө хүрэлцэхгүй бол 1 жил хүртэлх хугацаанд хүү нь 12.97% байна.
• "Бизнесийн үл хөдлөх хөрөнгө" - арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийг 150,000 рубльээс 10 жилийн хугацаатай худалдаж авахад 14.74% байна.

2. Жилийн орлого нь 60 саяас хэтрэхгүй бизнес эрхлэгчдэд зориулсан шуурхай саналууд:

• “Экспресс баталгаатай” – 300,000-5,000,000, 6-36 сарын хугацаатай, жилийн 16-23%. Хэрэв аюулгүй байдлыг хангасан бол хөнгөлөлттэй нөхцөлийг харгалзан үзнэ. Ашиглалтын зорилгыг баталгаажуулах шаардлагагүй бөгөөд төлбөрийг эрт төлөх, бүртгүүлэхэд ямар ч хураамж авахгүй. Өргөдлийг шалгах богино хугацаа.
• "Итгэлцэл, жишиг тариф" - 3,000,000 хүртэлх хэмжээтэй, 3 жил хүртэлх хугацаатай, 19.5% -иас хүүтэй.
• “Бизнесийн итгэлцэл” – 3,000,000 хүртэл барьцаа хөрөнгөгүй, 4 хүртэлх жилийн хугацаатай, 18.98%-ийн хүүтэй олгох. Мөн комисс байхгүй, гэхдээ зарим төрлийн бизнесээс бусад тохиолдолд 1 батлан ​​даагч шаардлагатай.

3. Түрээсийн санал- автомашин, ачааны машин, тусгай машин худалдаж авахад зориулагдсан. 24,000,000 рубль хүртэл олгосон, 12-21 сарын хугацаатай. Ер нь урьдчилгаа 10%-ийг төлөх шаардлагатай бөгөөд тухайн хөтөлбөрөөс хамаарч эргэн төлөлтийн хуваарь, хувь хэмжээг тодорхой зааж өгдөг.

4. Банкны баталгаа- нөхөрлөлийн үүргийг хангах хэрэгсэл. 50,000 рубльээс эхлэн үнээр олгосон. 3 жил хүртэл 2.66%.

VTB 24-ийн сонирхолтой үндсэн хөтөлбөрүүд:

1. "Овердрафт"– Бэлэн мөнгөний хэрэгцээг хангахын тулд 850 мянгаас 1-2 жилийн хугацаатай олгох бөгөөд транш (тасралтгүй өр) 30-60 хоног байна. Жилийн 18.5%-аас хүүтэй. Хадгаламжгүй, шимтгэлгүй, сар бүр дансаа шинэчлэх шаардлагагүй.
2. "Барьцааны зээл"– банкны барьцаанд тавьсан объектыг худалдан авахад. 150,000,000 хүртэл, 10 хүртэлх жилийн хугацаатай. Урьдчилгаа төлбөр нь үнийн дүнгийн 20 хувиас багагүй, жилийн хүүг тус тусад нь зааж өгнө.
3. “Худалдан авсан бараагаар баталгаажсан зорилтот зээл”- 5 жилийн хугацаатай 850,000. Нэмэлт барьцаа бүртгүүлэхдээ урьдчилгаа төлбөргүйгээр мөнгө авах боломжтой. 0.3%, жилийн 14.5% -аас шимтгэл авдаг.
4. "Эргэлтийн зээл"- 850,000 рубльээс. улирлын болон мөчлөгийн үйл явц эсвэл эргэлтийн хөрөнгийг нөхөхөд зориулагдсан. Хугацаа 2 жил хүртэл, хувь хэмжээ 16%.

Москвагийн Банкны давуу талууд:

1. "Бизнесийн хэтийн төлөв"Компанийг хөгжүүлэх, үндсэн / эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх зорилгоор 3,000,000-аас 150,000,000 рубль хүртэл 5 жилийн хугацаатай олгодог. Зээлдэгчийн төлбөрийн чадварын үнэлгээнээс хамааран нөхцөлүүдийг тус тусад нь хэлэлцдэг.
2. "Овердрафт» – 12,500,000 рубль хүртэл авах боломжтой. татвар төлөх, ажилчдад цалин олгох зэрэг төлбөрийн зөрүүг санхүүжүүлэх. Хугацаа 1 жил хүртэл, транш 30 хүртэл хоног. Хамгийн багадаа 9 сар үйл ажиллагаа явуулж байгаа бизнес эрхлэгчид үүнд найдаж болно.
3. Эргэлтийн хөтөлбөрЭргэлтийн хөрөнгийг нөхөхийн тулд 1,000,000-аас 150,000,000 рубль хүртэл 2 жилийн хугацаатай зээл авах нь бодитой юм. Таны зээлжих чадварт дүн шинжилгээ хийсний дараа 9 сараас доошгүй хугацаанд ажиллах боломжтой. зээлийн хүү тодорхойлогдоно.
4. "Хөгжлийн төлөө" хөтөлбөр– зээлдэгчийн өмчлөлийн аливаа эд хөрөнгийг барьцаанд авна. 150,000,000 рубль хүртэл, 60 сар хүртэл хугацаатай.

Үйлдлийн алгоритм

• Зээл авахын тулд та эхлээд банкаа шийдэж, санал болгож буй санхүүжилтийн нөхцөлтэй танилцах ёстой.
• Дараа нь өргөдөл гаргах, дараа нь бүртгүүлэхэд шаардлагатай бичиг баримтыг цуглуулна. Байгууллага бүр өөрийн гэсэн жагсаалттай байдаг; тэд ихэвчлэн зээлдэгчээс хувийн мэдээллийг агуулсан асуулга өгөхийг хүсдэг; паспорт, цэргийн үнэмлэх; бүртгэлийн гэрчилгээ, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэлийн хуулбар, үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл. Батлан ​​даагчийн хувьд - мөн асуулга, паспорт; түр бүртгэл байгаа бол түүнийг баталгаажуулсан баримт бичиг; Цэргийн үнэмлэх, ажилд орсон хүний ​​орлогын албан татварын 2-р гэрчилгээ. Зарим тохиолдолд тэд хөрөнгийн жагсаалт, франчайз эзэмшигчээс хамтран ажиллах зөвшөөрөл авахыг хүсдэг.
• Бизнес эрхлэгчдээс хангахыг хүсэх ёстой санхүүгийн тайлансүүлийн үеийн болон хугацааны эцсийн тайлан баланс. Мөн танд орлого, зарлагын тухай ном, хөрөнгийн барьцааны хуудас, компанийг хөгжүүлэх хэтийн төлөв бүхий бизнес төлөвлөгөө хэрэгтэй болно.
• Хэрэв тэд танд батлан ​​даагчгүйгээр зээл өгөхгүй бол ойр дотны найзууд эсвэл хамтран ажиллагсдынхаа аль нэгтэй хэлэлцээр хийхийг оролдоорой.
• Бүх бичиг баримтыг бэлтгэсний дараа та өргөдлөө өгөх боломжтой. Баталгаажуулахын тулд хэд хэдэн санхүүгийн байгууллагатай нэг дор холбоо барихыг хичээ. Нэг нь татгалзвал нөгөө нь батлагдах бүрэн боломжтой.

Зээлийн эерэг түүхтэй, гэмт хэрэг үйлдээгүй, төлбөрөө хожимдуулсан үйлчлүүлэгчдээс зээл авах магадлал өндөр байдаг. Үйл ажиллагааны хугацаа нь ерөнхийдөө 1-ээс доошгүй жил бөгөөд уг үл хөдлөх хөрөнгө нь хөрвөх чадвартай, амархан хэрэгжих боломжтой хөрөнгөтэй.

Бизнес эрхлэгч яагаад зээл авахаас татгалзаж болох вэ?

Тусгай хэлтэс буюу зээлийн хороо нь банкинд ирүүлсэн өргөдлийг хянадаг. Санхүүжилтийг янз бүрийн шалтгааны улмаас үгүйсгэж болно. Хамгийн гол нь төлбөрийн чадвар хангалтгүй байна. Тиймээс бизнес төлөвлөгөө боловсруулахад хамгийн их анхаарал хандуулах шаардлагатай байна.

Банкирууд хууль эрх зүйн тодорхой байдлаас шалтгаалан хувиараа бизнес эрхлэгчдэд өрөөсгөл ханддаг. Хувиараа бизнес эрхлэгч үйл ажиллагаагаа хурдан дуусгаж, бизнесээ "салхих" боломжтой. Хаалтын журам нь ХХК-ийнхаас илүү хялбар байдаг. Санхүүгийн хэтийн төлөвийг тооцоолоход илүү хэцүү байдаг тул тэд эд хөрөнгөө барьцаалж чадах бизнесмэнүүдийг байрлуулахад илүү бэлэн байдаг. Хэрэв аялал жуулчлалын бизнест аль хэдийн тохиолдсон салбарын уналт байгаа бол компани нээх, хөгжүүлэхэд зориулж зээл авах нь хүлээгдэж буй татгалзсаны улмаас утгагүй болно. Мөн татвар, шимтгэл, өр төлбөрийн хугацаа хэтэрсэн төлбөр байгаа эсэх цалин, сөрөг шийдвэр гаргах нэмэлт шалтгаан болно.

Эцэст нь хэлэхэд, бизнес эрхлэгч үргэлж бэлэн мөнгөний зээлд найдаж болно гэдгийг бид тэмдэглэж байна, гол зүйл бол оновчтой хувилбарыг сонгох явдал юм. тохиромжтой сонголт. Сонгохдоо юу нь илүү чухал вэ гэдгийг шийдэх хэрэгтэй: хурдан боловч өндөр зардлаар мөнгө олох, эсвэл санхүүгийн байгууллагатай урт хугацааны харилцаа тогтоох, ирээдүйн төлөө ажиллах, төлбөрийн чадвараа батлах.

Видеог заавал үзээрэй

Бизнесийг хөгжүүлэх, өргөжүүлэх нь байнгын хөрөнгө оруулалт шаарддаг. Санхүүгийн хөрөнгө оруулалт шаардлагатай гэсэн асуулт эрт орой хэзээ нэгэн цагт эхэлж буй бизнес эрхлэгчид болон амжилттай бизнесменүүдийн дунд гарч ирдэг. Ийм санхүүгийн нөхцөл байдалд "Би хувиараа бизнес эрхлэгчид хаанаас зээл авах боломжтой вэ?" Гэсэн асуулт гарч ирдэг.

Мөн энэ нийтлэлд батлан ​​даагч, барьцаа хөрөнгөгүйгээр хувиараа бизнес эрхлэгчид зээл авах боломжтой банкуудыг танилцуулж байна. Таны төлөө бүх зүйлийг цуглуулах гэж хамгийн сайн нөхцөлбанкуудыг нэг дороос бид 2019 онд хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох маш олон зээлийн саналд дүн шинжилгээ хийсэн.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл авах арга замууд

Банкны зээл нь санхүүгийн асуудлыг үр дүнтэй, шуурхай шийдвэрлэх, жижиг дунд бизнесийг хөгжүүлэх үр өгөөжтэй хэрэгсэл, үүсч буй сөрөг нөхцөл байдалд цаг алдалгүй хариу арга хэмжээ авах чадвар юм. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийг зорилтот бизнесийг хөгжүүлэх, эргэлтийн хөрөнгөө нөхөх, шинэ тоног төхөөрөмж худалдан авах, үйлдвэрлэлийн баазыг өргөжүүлэх зорилгоор авах боломжтой. Бараг бүх зээлийн байгууллага, тэр ч байтугай тэг тайлагнаа (мэдэгдэл) бүхий хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн саналтай байдаг.

Хувийн бизнес эрхлэгчид FCD-ийн орлогыг харуулсан нягтлан бодох бүртгэлийн баримт бичгийн үндсэн дээр төлбөрийн чадвараа баталгаажуулдаг; мэдүүлэг ашиглах; орлого, зарлагын журнал; нягтлан бодох бүртгэлийн бусад тайлан. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд эхнээс нь зээл авахын тулд ирээдүйтэй бизнес төлөвлөгөө боловсруулах шаардлагатай. Энэ нь ОХУ-д бизнес эрхлэх онцлог шинж чанар, тодорхой үйлчилгээ, барааны эрэлтийн бодит түвшинг харгалзан ирээдүйн үеүдэд зориулсан тодорхой үзүүлэлтүүдийг тусгасан байх ёстой.

Бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл авах хүсэлтийг авч үзэхдээ банк зээлийн мөнгийг ямар зорилгоор ашиглах, ямар хөрөнгөөс өрийг төлөхөөр төлөвлөж байгааг ойлгох нь чухал юм. Сонгосон хөтөлбөрийн дагуу хувиараа бизнес эрхлэгчийн зээлийг яг яаж авах вэ гэсэн асуултанд банкны зээлийн менежер хариулах болно.

Хувиараа бизнес эрхлэгч ямар зээл авч болох вэ?

Жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд зориулж банкууд дараахь чиглэлээр зээл олгодог.

1. Экспресс - зээл: хязгаарлагдмал хугацаатай бизнес эрхлэгчдэд зориулагдсан. Хамгийн бага баримт бичгийн багцыг өгдөг. Зээлийг баталж, олгох шийдвэрийг нэг цагийн дотор гаргадаг. Ийм хөтөлбөрийн хүү нь хамаагүй өндөр, зээлийн хугацаа богино байдаг.
2. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хэрэглээний зээл. Энэ төрлийн зээлийг хувиараа бизнес эрхлэгч хувь хүн болгон авч болно. Их хэмжээний хувьд илүү өргөн баримт бичгийн багц шаардлагатай. Хэрэв танд их хэмжээний мөнгө хэрэгтэй бол үл хөдлөх хөрөнгө, 3-аас доошгүй жилийн насжилттай тээврийн хэрэгсэл, чадварлаг, төлбөрийн чадвартай батлан ​​даагч хэлбэрээр зээлийн барьцаа гаргахад бэлэн байх хэрэгтэй.
3. Зорилтот хөтөлбөрүүд, үүнд засгийн газар: орно жижиг бизнест зориулсан зээл.Энэ нь Тусламжийн сан батлан ​​даагчаар ажиллах боломжтой хуулийн этгээдийн үйл ажиллагааг санхүүжүүлэх нэг хэлбэр юм. Зөвхөн тодорхой зорилгоор гаргасан. Ирээдүйтэй бизнес эрхэлдэг, гурван сараас дээш хугацаагаар бүртгүүлсэн бизнес эрхлэгчдэд зориулагдсан.
4. Хэд хэдэн банк өгдөг хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан мөнгөн зээл, эргэдэг/эргэдэг бус зээлийн шугам болон овердрафт.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл авах боломжтой ТОП 6 банк

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хамгийн ашигтай санал болгож буй банкуудын үнэлгээ зээлийн бүтээгдэхүүн, ерөнхий нөхцөл, шаардлагатай баримт бичгийн жагсаалт, зээлийн хүү, зээлийн үргэлжлэх хугацаа, хувиараа бизнес эрхлэгчидтэй хамтран ажиллах боломжийн үнэлгээнээс бүрддэг.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд харилцах данс нээлгэсэн банкнаас зээл авах нь ашигтай байдаг. Байнгын үйлчлүүлэгчдэд таатай нөхцөлөөр зээл олгодог. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд данс нээлгэхээс өмнө банкуудад зөвхөн таатай тариф, төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээ төдийгүй зээл олгох үүднээс хяналт тавихыг зөвлөж байна. Манай блогийн мэргэжилтнүүд аль хэдийн дүн шинжилгээ хийж, эмхэтгэсэн хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан шилдэг банкуудын үнэлгээ .

2019 онд хамгийн сайн зээлийн санал бол Орон сууцны санхүүжилтийн банк, OTP банк, Сэргэн мандалт Кредит, Совкомбанк юм. Та бүхнийг хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн хөтөлбөр болон хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан тусгай зээлийн хөтөлбөрүүдийн нөхцөлтэй танилцахыг урьж байна.

BZhF-ээс орон сууц барьцаалсан хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог шилдэг банк

Ихэнх тохиолдолд бизнес эрхлэгчид бизнесээ хөгжүүлэх, эргэлтийг нэмэгдүүлэх эсвэл бизнесийг хөгжүүлэхтэй холбоотой бусад зорилгоор их хэмжээний мөнгө шаарддаг. Гэрчилгээ цуглуулсан ч барьцаагүй их хэмжээний зээл авна гэдэг маш хэцүү. Тэгээд хамгийн их хамгийн сайн сонголторон сууц барьцаалсан хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээл болно.

Орон сууцны санхүүжилтийн банк бол үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан зээл олгодог хувиараа бизнес эрхлэгчдийн дунд хамгийн алдартай банк юм. Бизнес эрхлэгчдэд шаардлагатай хэмжээний мөнгийг олгох нь хүнд суртал, шаардлагагүй гэрчилгээ, хамгийн богино хугацаанд хийгддэг. Орон сууц нь барьцаа хөрөнгө учраас таны зээлийн түүх, бизнесийг банк илүү эерэгээр үнэлдэг. Энэ нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд татгалзахгүйгээр зээл авах бодит боломжийг олгож байна.

Та ямар нөхцөлд зээл авах боломжтой вэ?

• Зээлийн хугацаа 20 жил хүртэл, хүү нь 11% байна.
• 8 сая рубль хүртэл (гэхдээ 70% -иас ихгүй байна зах зээлийн үнэорон сууц).
• Хэрэв орон сууц нь эхнэр / нөхрийн өмчлөлд байгаа бол түүнийг зээлийн гэрээнд барьцаалагч гэж зааж болно.
• Ямар ч үед торгууль, мораторигүйгээр эрт төлөх.
• Орон сууц нь Краснодар, Москва, Нижний Новгород муж, Новосибирск, Омск, Перм, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград зэрэг банк үйл ажиллагаа явуулдаг хотуудад байрлах ёстой.

Үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бизнесийн зээл

Сүүлийн хэдэн жил хувь хөрөнгө оруулагчид зээлийн байгууллагуудын оролцоогүйгээр зээлдэгчдэд зээл олгодог P2B crowdlending төслүүд дэлхий даяар идэвхтэй хөгжиж байна. Өнөөдөр Орос улсад жижиг, дунд бизнест илүү хялбар, ойлгомжтой нөхцөлөөр зээл олгох ийм компаниуд байдаг.

Эдгээр компаниудын нэг нь хөрөнгө оруулалт, бизнесийн санхүүжилтийн “Money in Business” агентлаг бөгөөд хувиараа бизнес эрхлэгчдэд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан, удирдлага, нягтлан бодох бүртгэл болон бусад санхүүгийн тайлангаа өгөхгүйгээр зээл олгодог.

Зээлийн санал нь угаасаа өвөрмөц бөгөөд бусад банктай харьцуулах боломжгүй. Хэрэв бизнес эрхлэгчид яаралтай мөнгө хэрэгтэй бол бид энэ компанид анхаарлаа хандуулахыг зөвлөж байна.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн зээлийн товч нөхцөл:

1. Хамгийн бага хэмжээ нь 500 мянган рубльээс 2 жилийн хугацаатай, сунгах боломжтой.
2. Санхүүжилтийг таны бизнесийг зорилтот санхүүжүүлэхэд зориулж олгодог.
3. Арилжааны болон орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө, мөн гуравдагч этгээдийн үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаанд тавих боломжтой.

Банк нь барьцаа, батлан ​​даагчгүйгээр хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгодог

OTP бол барьцаа хөрөнгөгүй эсвэл батлан ​​даагчгүйгээр хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хэрэглээний зээл олгодог банкуудын нэг юм. OTP банк нь хувь хүн болон хувиараа бизнес эрхлэгчдэд ашигтай мөнгөн зээл санал болгодог.

Хувийн бизнес эрхэлдэг хүмүүст зориулсан зээлийн нөхцөл

• Зээлийн хэмжээ 15 мянгаас 4 сая рубль хүртэл.
• Зээлийг 12-120 сарын хугацаатай олгоно.
• Зээлийн хүү - жилийн 10.5% -аас.
• Батлан ​​даагч эсвэл барьцааны хэлбэрээр баталгаа гаргах шаардлагагүй.

Таны бүрдүүлэх ёстой цорын ганц бичиг баримт бол ОХУ-ын иргэний паспорт, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэл (USRIP) гэрчилгээ, INN юм. Тус банк гарааны бизнес эрхлэгчидтэй хамтран ажиллахад бэлэн байна.

Өргөдөл гаргасан өдрөө эхнээс нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бэлэн мөнгөний зээл

Renaissance Credit бол бизнесээ хөгжүүлж буй иргэдэд хэрэглээний зээл олгодог цөөхөн банкны нэг юм. Бид энэ банкинд хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бэлэн мөнгөний зээлийн гол давуу тал, боломжуудыг жагсаав.

• Зээлийн хязгаар - 30-аас 700 мянган рубль хүртэл;
• Зээлийн хүү 10.9% хооронд хэлбэлздэг;
• Зээлийн гэрээний хугацаа: 24-60 сар хүртэл;
• Зээл авахын тулд ОХУ-ын иргэний паспорт, өөрийн сонгосон хоёр дахь баримт бичгийг бүрдүүлэхэд хангалттай.
• Барьцаа хөрөнгө шаардахгүй ч үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөлийн баталгаа нь зээлийн хүүг бууруулах баталгаа болно.

Өргөдлийг банкны вэбсайтаас илгээсэн болно. Зөвшөөрөл авсны дараа та оффис дээр очиж, хамгийн бага баримт бичгийн багцыг бүрдүүлэх ёстой. Хувийн бизнес эрхлэгчид зөвхөн гэрчилгээ авчрахад л хангалттай улсын бүртгэл IP. Баланс гаргах шаардлагагүй. Мөн та төлбөрийн чадвараа харгалзан автомашины өмчлөх эрх, орон сууцны бичиг баримтыг гаргаж өгч болно. (Хадгаламжийг ашиглахгүй!). Renaissance Credit Bank-ын саналыг хувиараа бизнес эрхлэгчдийн бизнесийг эхнээс нь эхлүүлж байгаа бизнесмэнүүд ашиглах боломжтой. Оновчтой хувь хэмжээ, үнэнч нөхцөл нь шаардлагагүй бичиг баримт бүрдүүлэхгүйгээр өргөдөл гаргасан өдөр шаардлагатай дүнг хурдан авах боломжийг олгоно.

Совкомбанк - бага хүүтэй бэлэн мөнгөний зээл

Совкомбанк нь бүх ангиллын иргэдэд, тэр дундаа хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хэрэглээний зээл санал болгодог.

1. Ямар ч зорилгоор хязгаар нь 1 сая рубль юм.
2. Суурь хүү жилийн 12%-аас;
3. Өргөдлийг интернетээр дамжуулан гаргаж болно, зээлийг банкны оффис дээр олгодог.
4. Зээлийг 60 хүртэлх сарын хугацаатай олгоно.
5. Өргөдлийг нэг цагаас гурван өдөр хүртэл хянана.

Хувиараа бизнес эрхлэгчид үл хөдлөх хөрөнгө, тээврийн хэрэгслээ барьцаалан илүү их хэмжээний зээл авах боломжтой. "Хариуцлагатай нэмэх" хөтөлбөр байдаг. Хувийн бизнес эрхлэгчдээс ямар ч бичиг баримт шаардагддаггүй. Тиймээс Совкомбанкны хэрэглээний зээл нь тэг тайлантай хувиараа бизнес эрхлэгчдэд тохиромжтой.

Анхаар! Банк нь зөвхөн 35-аас дээш насны хүмүүст шинэ харилцагчдад зээл олгохыг зөвшөөрдөг. Хэрэв танд бага байгаа бол өөр банкинд өргөдлөө үлдээсэн нь дээр.

Сбербанкнаас бизнесийг хөгжүүлэх "Итгэл" зээл

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийг тус улсын гол зээлдүүлэгч Сбербанк санал болгож байна. Итгэлцлийн хөтөлбөр нь одоогийн санхүүгийн хүндрэлийг шийдэж, ирээдүйд төлөвлөгөөгөө хэрэгжүүлэх боломжийг олгоно.

Сбербанкнаас бизнесийн зээлийн нөхцөл

1. Зээлийн төрөл - барьцаа хөрөнгөгүй, аливаа хэрэгцээнд зориулагдсан.
2. Жилийн орлого нь 60 сая рублиас хэтрэхгүй хувиараа бизнес эрхлэгчид энэ зээлийг авах боломжтой.
3. Батлан ​​даалтад барьцаалагдсан зээл авахдаа хөнгөлөлттэй хүүтэй.
4. Үндсэн хүү нь жилийн 16.5% байна.
5. Зээлийн дээд хугацаа 36 сар байна.
6. Зээлийн хязгаар - 3 сая рубль хүртэл.

Сбербанк нь хувиараа бизнес эрхлэгчээс зээл авахын тулд иргэний паспорт - хувь хүн, цэргийн үнэмлэх, хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэлийн гэрчилгээ, хувийн бизнес эрхлэгчийн бүртгэлийн тухай Холбооны татварын албаны гэрчилгээ, хамгийн сүүлийн үеийн бичиг баримтыг шаарддаг. татварын албаны тамгатай санхүүгийн тайлангийн хувилбар, татвар төлсөн баримт. Тусгай зөвшөөрөл, үйл ажиллагаа явуулах зөвшөөрөл, түрээсийн гэрээ (дахин түрээс) эсвэл орон сууцны бус байр өмчлөх эрхийн гэрчилгээ шаардлагатай байж болно.

Тиймээс хувиараа бизнес эрхлэгчид хаанаас зээл авах, яаж авах вэ гэсэн асуултанд хариулах нь тийм ч хэцүү биш юм. Хэрэв жижиг бизнест зориулсан тусгай зээлийн нөхцөлийг хангахад хэцүү бол бизнес эрхлэхэд зөвшөөрөгдсөн хэмжээгээр стандарт хэрэглээний зээл авах боломжтой. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгож буй банкуудын нөхцөлийг судлах нь танд ашигтай байсан бөгөөд санал болгож буй жагсаалтаас бизнесийнхээ санхүүжилтийг олох болно гэж найдаж байна.

Хувиараа бизнес эрхлэгчид зээл авахдаа банкинд ямар бичиг баримт бүрдүүлэх ёстой талаар олон бизнес эрхлэгчид сонирхож байна. Баримт бичгийн багц цуглуулах нь маш хэцүү гэж битгий бодоорой. Банкууд бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох сонирхолтой байдаг тул олон санхүүгийн байгууллагууд зөвхөн стандарт баримт бичгийн багцыг өгөх шаардлагатай байдаг.

Хэрэв бид хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох тухай ярих юм бол гол онцлог нь тэднийг хувь хүн гэж үздэг.

Бизнес эрхлэгчид банкинд дараахь мэдээллийг өгөх ёстой.

1. Банкны данс нээгээгүй бол үүсгэн байгуулах бичиг баримтаа авчрах ёстой.
2. Та хуулбар хийх хэрэгтэй. Тэдгээрийг Оросын паспортын бүх хуудаснаас хий.
3. Тусгай маягтыг бөглөнө үү, төлөөлөгч танд маягтыг өгөх болно санхүүгийн байгууллага. Хэрэв та батлан ​​даагч татах гэж байгаа бол энэ хүн мөн маягт бөглөх ёстой.
4. Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс хуулбарыг бэлтгэх. Мөн та бизнес эрхлэгчдийн дансны статусыг харуулсан Холбооны татварын албаны гэрчилгээ хэрэгтэй. Ийм гэрчилгээний хөөн хэлэлцэх хугацаа 1 сараас хэтрэхгүй байх ёстой гэдгийг санаарай.

Баримт бичгийг бүрдүүлэх үед бизнес эрхлэхтэй холбоотой бүх өрийг төлөх шаардлагатай. Холбооны татварын албаны гэрчилгээ нь тухайн улсын санхүүгийн байгууллагад нээсэн харилцах дансны мэдээллийг харуулах ёстой. Хувиараа бизнес эрхлэгч зээл авахын тулд ямар бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатайг банкнаас урьдчилан шалгахыг зөвлөж байна.

Өргөдлийг авч үзэх, гэрээнд гарын үсэг зурахад бүрдүүлэх баримт бичиг нь бизнес эрхлэгчийн баталгаажуулсан хуулбар хэлбэртэй байх ёстой. Үл хамаарах зүйл бол Холбооны татварын албанаас гаргасан мэдэгдэл, гэрчилгээ юм. Та эдгээр баримт бичгийн эх хувийг банкинд өгөх болно.

Банкинд санхүүгийн ямар бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатай вэ?

Бизнес эрхлэгчдэд зээл олгохдоо нэмэлт хүндрэл бол хувиараа бизнес эрхлэгчийн санхүүгийн чадавхийг шалгахад нэлээд хэцүү байдаг. Тиймээс санхүүгийн байгууллагууд нэмэлт шаардлага тавьж, янз бүрийн мэдээлэл өгөхийг санал болгож байна.

Бизнес эрхлэгчид төлбөрийн чадвар, байгууллагын тогтвортой байдлыг баталгаажуулахын тулд дараахь баримт бичгийг авчрах ёстой. нягтлан бодох бүртгэлболон мэдээлэх:

• татварын тайлан;
• санхүүгийн тайлан;
• бэлэн мөнгөний дэвтэр эсвэл KUDiR.

Мэдэгдэлд Холбооны татварын албаны тэмдэг байх ёстой. Тайлангийн бүрдэл нь ямар татварын дэглэмийг ашиглахаас хамаарна. Хэрэв танай компани ерөнхий горимыг ашигладаг бол 3-NDFL маягтаар тайлангаа өгөх шаардлагатай. Тусгай горимыг ашигладаг аж ахуйн нэгжүүд хялбаршуулсан татварын систем эсвэл UTII-ийн мэдүүлгийг өгөх ёстой.

Банк Тэтгэврийн санд шимтгэл төлсөн тухай тайлагнах шаардлагагүй.Та балансын мэдээлэл өгөх эсвэл санхүүгийн тайлан гаргах шаардлагатай. Энэ мэдээлэл нь байгууллагуудын нягтлан бодох бүртгэлийн бүртгэлтэй төстэй юм.

Та баталгаажуулахад үнэ цэнэтэй мэдээллийг агуулсан бүх мөрийг тайлах хэрэгтэй. Бид компанийн үндсэн хөрөнгө, танай аж ахуйн нэгжийн эргэлтийн хөрөнгийн тухай ярьж байна. Үүнээс гадна та дансны авлагын талаарх мэдээлэл болон өглөг. Санхүүгийн тайланд өмнө нь авсан зээл, зээлийн талаарх мэдээллийг зааж өгнө үү.

KUDiR ба бэлэн мөнгөний дэвтэр. Хэрэв бид эдгээр баримт бичгийн талаар ярих юм бол бүх банк үүнийг шаардахгүй. Кассчин-операторын журналд мөн адил хамаарна.

Санхүүгийн байгууллагын мэргэжилтнүүд тайланг шалгахдаа тухайн байгууллагын чадавхийг тодорхойлохыг хичээдэг гэдгийг анхаарна уу.

Тэд хувиараа бизнес эрхлэгчдийн боломжийг анхаарч, өсөлтийн үзүүлэлтүүдийг анхааралтай авч үздэг. Зөрчлөөс зайлсхийхийн тулд шинэчилсэн мэдүүлгийн дугаарыг ашиглан банкинд мэдээлэл өгнө үү.

Агуулга руу буцах

Нэмэлт тайлан

Зарим банкууд бизнес эрхлэгчээс нэмэлт мэдээлэл өгөхийг хүсч болно. Бизнесмэн хүн хангалттай эргэлттэй, барьцаа хөрөнгөтэй бол ямар ч саадгүй зээл авах боломжтой. Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох баримт бичгийг бэлтгэх нь их цаг хугацаа шаардахгүй.

Эд хөрөнгийн тухай мэдээлэл, түүнчлэн эргэлтийг баримтжуулсан байх ёстой. Хэрэв та өмнө нь өөр банкинд хувиараа бизнес эрхлэгчээр зээл авах хүсэлт гаргасан бол өргөдлийн хамт зээлийн гэрээгээ өгөх ёстой.

Овердрафт хэлбэрээр олгосон зээлийн хувьд та мэдэгдэл хийх ёстой. Энэ нь дансанд байгаа хөрөнгийн хөдөлгөөнийг тусгасан байх ёстой. Хувиараа бизнес эрхлэгч энэ баримт бичгийг өргөдөлд хавсаргах ёстой.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл авах хүсэлт гаргахдаа ямар бичиг баримт шаардлагатай вэ, барьцаа хөрөнгө шаардлагатай юу? Энэ бол олон бизнес эрхлэгчид өөрөөсөө асуудаг асуулт юм. Өөр гэрээгээр аль хэдийн батлагдсан өөрийн болон батлан ​​даагчийн өмч хөрөнгө барьцаалж чадахгүй гэдгийг санаарай.

Хэрэв та зээлгүй бол харилцах данстай банкны гэрчилгээг банкинд өгч баталгаажуулах боломжтой. Хувиараа бизнес эрхлэгчид зээл авахын тулд баримт бичгийг бэлтгэх ажлыг сайтар хийх ёстой бөгөөд дараа нь зээлийг батлах магадлал нэмэгддэг.

Агуулга руу буцах

Барьцаа хөрөнгө

Санхүүгийн байгууллагууд бизнес эрхлэгчдийн төлбөрийн чадвар, батлан ​​даагч байгаа эсэхээс гадна барьцаа хөрөнгө зэргийг харгалзан зээл олгодог. Зээл олгохдоо зөвхөн барьцаа хөрөнгөө тооцдог тохиолдол ч бий. Бизнесмэн хүн үүнийг санаж явах хэрэгтэй. Зээл авах баримт бичгийг бэлтгэх хувиараа бизнес эрхлэгчүе шаттайгаар явуулдаг. Тэрээр дараахь баримт бичгийг бэлтгэх ёстой.

1. Бараа, материалыг барьцаалж байгаа бол бэлэн мөнгөний баримт бичиг, нэхэмжлэх, гэрээ, банкны хуулгаа бүрдүүлж зээл авах.
2. Хэрэв үндсэн маягтуудыг барьцаа болгон ашиглавал PTS болон OS-1 актууд шаардлагатай болно. Үйлдлийн системийн бүртгэлийн гэрчилгээ нь бас хэрэг болно.

Үндсэн хөрөнгө, бараа материалын бэлэн байдлыг баталгаажуулсан баримт бичгийг тухайн барааг хадгалах агуулахыг түрээслэх, өмчлөх гэрээг хавсаргана.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн баримт бичгийг хувь хүний ​​​​зээлд шаардагдахаас илүү их хэмжээгээр өгдөг. Зээл олгох нь хэд хэдэн банкны байгууллагаас үзүүлдэг тусгай үйлчилгээ юм.

Ийм зээлийн давуу тал нь банкууд өнөөгийн санааг дэмжихийн тулд төрийн бодлоготой хөл нийлүүлэн алхаж, таатай нөхцлөөр шинэ хөтөлбөрүүдийг байнга боловсруулж байдагт оршино.

Уг материалд хувийн бизнес эрхлэгчдээс санхүүгийн байгууллагад өгсөн баримт бичгийн үндсэн багцыг нарийвчлан судалсан болно.

Одоогийн байдлаар Орос улсад санаачлагатай хүмүүсийг зөвхөн зээлээр төдийгүй олон тэтгэмжээр дэмждэг. Тиймээс төлбөрийн чадвараа баталгаажуулж, шаардлагатай баримт бичгийн багцыг авчирсан бизнес эрхлэгч бүр төрийн болон арилжааны байгууллагаас тусламж авах боломжтой гэдэгт найдаж болно.

Олон тооны бичиг баримт цуглуулж, холбогдох байгууллага, эрх бүхий байгууллагад хүргүүлэх шаардлагатай байгаа нь нөхцөл байдлыг улам хүндрүүлж байна.

Хууль эрх зүйн баримт бичиг ба тэдгээрийн туслах элементүүд!

Энэ ангилалд хамаарах хоёр л бичиг баримт бий. Тэдгээрийг хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлсэн гэрчилгээний хуулбар, түүнчлэн олгосон TIN код бүхий татварын бүртгэлийн гэрчилгээний хуулбараар төлөөлдөг.

Хэрэв та өөрийн харилцах данстай байгууллагад зээл олгох юм бол эдгээр баримт бичгийг өгөх шаардлагагүй болно. Цорын ганц үл хамаарах зүйл бол паспортын хуулбар юм.

Өгөгдсөн баримт бичигт үндэслэн банкны мэргэжилтнүүд хуулийн этгээдийн зарчмын дагуу үйлчлүүлэгчийг "сканнердах" үйл ажиллагаа явуулдаг.

• түүхийн өнөөгийн байдал;
• арбитрын хэрэгт дадлага хийх;
• шүүх хуралдааны "архив"-д байгаа эсэх.

Нэмж дурдахад тухайн иргэнд дараахь шалгалтыг хийдэг.

• хэрэглээний зээлийн эргэн төлөлттэй холбоотой түүх;
• орлогын хүртээмж, түүнчлэн түүний хэмжээ;
• баталгаа эсвэл барьцааны талаарх мэдээлэл.

Тайлангийн баримт бичгийн цуглуулга!

Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн нягтлан бодох бүртгэл, санхүүгийн тайлан нь хамгийн их хэмжээний баримт бичиг юм. Энэхүү баримт бичгийн үндсэн дээр зээлийн менежер зээлдэгчийг шинжилж, түүний зээлийн чадварыг үнэлдэг.

Бизнесийн сонгодог үзэл баримтлалд бие даасан аж ахуйн нэгжүүд хялбаршуулсан татварын системийг ашигладаг тул баримт бичгийг илүү энгийн байдлаар бөглөдөг. Эдгээр баримт бичиг нь боломжит зээлдүүлэгчид хувиараа бизнес эрхлэгчийг зээлдэгчийн бүрэн дүр төрхөөр хангаж чадахгүй байгаа тул тэдэнд олон нэмэлтийг "гараар" зурах шаардлагатай болж байгаа тул нөхцөл байдлыг улам хүндрүүлж байна.

Хувиараа бизнес эрхлэгч зээл авахыг хүсвэл дараахь баримт бичгийн багцыг бүрдүүлэх шаардлагатай.

1. Өнгөрсөн болон одоогийн жилийн хураамжийг төлсөн тухай мэдүүлгийн хуулбар. Үндсэндээ 5 улирлын шимтгэлээ төлөх ёстой. Татварын албанаас баримт бичгийг хүлээн зөвшөөрсөн тамга тэмдэг хэрэгтэй. Мөн шаардлагатай бол бүртгэлийн хуулбар эсвэл төлбөрийн баримтын хэвлэмэл хуудсыг хавсаргана.
2. UTII болон орлогын албан татварыг төлөх зааврын хуулбар.
3. Таны бизнесийн зорилгоор ашигладаг үл хөдлөх хөрөнгийн талаарх мэдээлэл. Эцсийн эцэст, зарим банкны байгууллагуудын хувьд олгосон дээд хэмжээ нь таны эзэмшдэг эд хөрөнгийн үнээс хамаарна.
4. Агуулахад байгаа бүтээгдэхүүний жагсаалтыг агуулсан агуулахын гэрчилгээ. Илүү том дүр зураг гарч, банкны байгууллага таныг боломжит түнш гэж үнэлэхийн тулд хэд хэдэн зүйлд үнэ цэнийг тусгах нь чухал юм.
5. Танд өртэй хүмүүсийн бүрэн жагсаалт. Өр үүссэн цаг, түүнийг төлөх хугацааг зааж өгөх нь чухал юм.
6. Зээлдүүлэгчдээ, өөрөөр хэлбэл таны өртэй байгууллагуудыг тайлахад мөн адил хамаарна. Үүнийг байгууллага бүрт хадгалах ёстой, учир нь энэ жагсаалтыг зөвхөн банкууд төдийгүй зохицуулах байгууллагуудын анхны хүсэлтээр өгдөг.
7. Үйлдвэрлэлийн нэгж тус бүрийн өртөг, тооцооны үйл ажиллагаа.
8. Нэхэмжлэх болон бусад дагалдах баримт бичгийн мэдээлэл. Энэ мэдээлэлд үндэслэн банк ахиу орлогыг тооцно. Тэд санхүүгийн байгууллагад таны нөхцөл байдлыг тодорхойлж, бэлэн шийдлийг яаралтай гаргахад ихээхэн тусална.
9. Тогтмол зардлыг харуулсан гэрчилгээ. Өөрөөр хэлбэл, байр түрээслэх, цалингаа төлөх өрийг төлөхийн тулд сар бүр хэр их мөнгө илгээж байгааг банк мэдэж байх ёстой.

Хэрэв та бусад банкинд өөрийн данстай бол боломжит зээлдүүлэгч танаас хэд хэдэн баримт бичгийг өгөхийг хүсэх болно - энэ нь эргэлтийн гэрчилгээ, картын индекс байгаа эсэх, зээлийн өрийн талаарх мэдээлэл юм.

Энэ нь хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан зээлийн бүх баримт бичиг биш юм; Тэднийг үйлчилгээний байгууллагаас урьдчилан хүсэх нь дээр.

Удирдлагын тайлан!

Бизнес эрхэлж буй Оросын бүх оршин суугчид үйлчлүүлэгчийн өгсөн тайлан нь үнэн зөв мэдээллээр хангадаггүй гэдгийг ойлгодог. Банкны байгууллагуудад ч мөн адил.

Үүнтэй холбогдуулан нөөцийн менежментийн тайлангийн тухай ойлголт гарч ирэв. Үүнд хэд хэдэн үндсэн материалыг багтаасан болно.

• Бүтээгдэхүүн борлуулснаас олсон орлогын өнөөгийн байдлын талаархи бодит мэдээлэл бөгөөд бид харилцах дансны орлогын тухай биш, харин борлуулсан бараа, үйлчилгээний орлогын бодит дүнгийн тухай ярьж байна;
• Бизнесийн үйл ажиллагаа явуулахад гарсан зардлын бодит дүнгийн талаархи мэдээллийг бид түүхий эд худалдан авахад нэмэлт зардал, зардлын талбайг харуулсан гэрчилгээний тухай ярьж байна гэж аль хэдийн хэлсэн.

Эдгээр материалд үндэслэн банк бодит ашгийг тооцно.

Төслийн зээлийн баримт бичиг

Зорилго нь бодсон санааг хөгжүүлэхэд зориулж мөнгө олж авах юм бол ашигт ажиллагааны үзүүлэлт, мөнгөн гүйлгээний төлөв байдлын тооцоог өгөх шаардлагатай болно.

Та мөн таны бизнес үнэхээр ажиллаж байгааг баримтжуулах шаардлагатай болно. Энэхүү багц баримт бичигт дараах үндсэн хуулбарууд багтсан болно.

• аль хэдийн болзолгүйгээр эзэмшиж авсан эд хөрөнгийн өмчлөлийн баталгаа;
• үндсэн ханган нийлүүлэгчид болон үйлчлүүлэгчидтэй байгуулсан гэрээний харилцаа - Та эдийн засгийн нэгжийн хувьд хэдий чинээ чухал байна, төдий чинээ танд илүү сайн.

Тиймээс бид хувиараа бизнес эрхлэгч зээл авахын тулд ямар бичиг баримт бүрдүүлэх шаардлагатайг судалж үзсэн боловч энэ нь бүх баримт бичгийн жагсаалт биш юм.

Эд хөрөнгийн барьцааны бичиг баримт!

Хэрэв та хувь хүний ​​хувьд үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгө, машин эсвэл бусад эд хөрөнгөтэй бол банкууд энэ талыг хялбархан тодорхойлох боломжтой болно.

Тиймээс та өөрийн эзэмшлийн талаар “дуугүй” байсан ч бүртгүүлэхийг шаардана гэж бүү гайхаарай. Бүх зүйлийг зөв хийхийн тулд та дараах бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай.

• Хэрэв бид үл хөдлөх хөрөнгийн нэгжийн тухай ярьж байгаа бол объектыг худалдан авах, худалдах улсын бүртгэлийн гэрчилгээ, гэрээний харилцааны гэрчилгээг өгнө.
• Хэрэв бид ярих юм бол тээврийн хэрэгсэл, дараа нь техникийн мэдээллийн хуудасны хуулбарууд үүрэг гүйцэтгэдэг.
• Мөн таны худалдаж авсан эд хөрөнгийн төлбөрийг баталгаажуулах баримт бичгийн жагсаалт хэрэгтэй болно. Энэ нь нэхэмжлэх, төлбөрийн даалгавар болон баримт, нэхэмжлэх, төлбөрийн баримтад хамаарна. Хэрэв эд хөрөнгө худалдаж авах нь гэрлэлтийн үеэр хийгдсэн бол нотариатаар гэрчлүүлсэн хоёр дахь эхнэр / нөхрийн зөвшөөрлийг өгнө.

Эдгээр бичиг баримтыг бүрдүүлэхэд их цаг хугацаа шаардагдахгүй бөгөөд та зөвхөн зохих зээл авах боломжоо нэмэгдүүлэх болно.

Урьдчилан ямар бичиг баримт бэлтгэх ёстой вэ?

Зээлийн менежер зөвхөн зээлийн талаар шийдвэр гаргах эрхтэй. Үүнийг зээлийн хороо бүхэлд нь хийдэг.

Тодорхой асуудлыг авч үзэхийн тулд тодорхой уулзалт хэзээ болох талаар мэдээлэл авах нь чухал юм. Та хэд хэдэн баримт бичгийг урьдчилан өгөхөд анхаарах хэрэгтэй.

• төсөвт төлөх өрийн талаарх гэрчилгээ нь таны санхүүгийн ерөнхий байдал, бизнесийн орчны нөхцөл байдлыг тодорхойлдог;
• нээлттэй харилцах дансны тухай баримт бичиг;
• бүртгэлээс гаргаж авах.

Энэхүү баримт бичгийг бэлтгэхэд 3 хоногоос 2 долоо хоног хүртэл хугацаа шаардагдана. Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын нэгдсэн бүртгэлээс (USRIP) хуулбар авах шаардлагатай эсэхийг тодруулах нь чухал бөгөөд учир нь олон банк энэ мэдээллийг бие даан хүсч болно.

Байгууллагатай нэн даруй холбоо барьж, зарим баримт бичгийн талаар лавлах нь хамгийн сайн арга юм: тэдгээрийн жагсаалт нь бизнесийг нээсэн бүс нутаг, харилцагчийн банктай харилцах түүх болон бусад асуудлууд зэрэг гуравдагч талын хүчин зүйлээс шалтгаална.

Хувиараа бизнес эрхлэгчийн хувьд зээл авах үйл явц нь төвөгтэй бөгөөд төвөгтэй байдаг. Тиймээс та хэдий чинээ олон бичиг баримт цуглуулна, төдий чинээ банк эерэг шийдвэр гаргаж, хүссэн зээлээ авах магадлал өндөр болохоос гадна та өөрийн үзэмжээр зарцуулж болно.

Зээл авахад чадварлаг хандлага нь өөртөө итгэлтэй байж, зээлээ цаг тухайд нь төлөх боломжийг олгоно.

Зээл олгохдоо банкны тавьсан гол нөхцөл бол зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар юм. Хувиараа бизнес эрхлэгч орлогынхоо тогтвортой байдлыг нотлох баримт бүрдүүлэх ёстой.

Хувиараа бизнес эрхлэгч ашгийг хүлээн авсныг баталгаажуулах нь удирдлагын болон санхүүгийн тайланүйл ажиллагааныхаа нийт үр дүнд үндэслэн . Гэсэн хэдий ч эдгээр баримт бичиг нь хувиараа бизнес эрхлэгчийн олж авсан орлогын түвшинг тусгах боломжгүй бөгөөд магадгүй банк мөнгө гаргахаас татгалзах болно. Би яах ёстой вэ? Банкууд боломжит зээлдэгчдэд ямар шаардлага тавьж байгааг мэдсэнээр бизнес эрхлэгчид дүн шинжилгээ хийж, зээл авах хүсэлт гаргах боломжтой.

Хувиараа бизнес эрхлэгчийн ашиг орлогыг баталгаажуулах нь түүний үйл ажиллагааны нийт үр дүнгийн удирдлага, нягтлан бодох бүртгэлийн тайлан юм.

Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн төлбөрийн чадварыг үнэлэхийн тулд банк бүр зээлдэгч бүрт бие даасан хандлагыг ашиглан тусгай хөтөлбөр боловсруулж, үйл ажиллагааныхаа үр дүнг нарийвчлан судалж үздэг.

Зээлийн зөвшөөрөл олгохын өмнө банк дараахь зүйлийг үнэлдэг.

1. Хувиараа бизнес эрхлэгчдийн орлогын түвшин: орлогын хэмжээ, сарын татварын хэмжээ, цэвэр ашиг.
2. Зээлийн түүх: төлбөрийг хожимдуулахгүй байх, татвараа цаг тухайд нь төлөх, зээлийг идэвхтэй ашиглах, аливаа сөрөг мэдээлэл байхгүй.
3. Барьцаалах боломжтой үл хөдлөх хөрөнгө. Та бас батлан ​​даагчтай байх ёстой.
4. Бизнесийн үргэлжлэх хугацаа: дор хаяж 1 жил, бодит үйл ажиллагаа нь дор хаяж 6 сар байх ёстой.
5. Байгууллага нь хууль эрх зүйн хэм хэмжээг дагаж мөрдөж, захиргааны болон эрүүгийн зөрчилгүй байх.

Хэрэв хувиараа бизнес эрхлэгч тогтвортой ашиг орлоготой, бусад банкнаас авсан зээлийн өргүй, ажилчдынхаа татвар, цалинг цаг тухайд нь төлдөг, “сайн түүхтэй” ухамсартай зээлдэгч бол банк гомдолгүй, зээл олгоно.

Баримт бичгийн багц

Ихэнх хувиараа бизнес эрхлэгчид хялбаршуулсан татварын системийг (STS) ашигладаг бөгөөд зээл авахын тулд нягтлан бодох бүртгэл, санхүүгийн тайлангаа бэлтгэх ёстой. Найдвартай гэдгээ баталж, төлбөрийн чадвараа баталгаажуулахын тулд та баримт бичгийн иж бүрэн багцыг өгөх ёстой.

Зээл авах баримт бичиг:

1. Паспортын эх хувь, хуулбар.
2. хувиараа бизнес эрхлэгчдийн улсын бүртгэлийн гэрчилгээ.
3. Хуулбарууд татварын тайлансүүлийн тайлангийн хугацаанд.
4. 1 сараас илүүгүй өмнө гаргасан.
5. -аас мэдээлэл татварын албабанкинд бизнес эрхлэгчийн нэр дээр нээсэн харилцах дансны тухай.
6. Өргүй байдлын гэрчилгээ.

Зээл авах хүсэлт гаргахдаа банк нэмэлт бичиг баримт шаардаж болно. Энэ нь өмч хөрөнгө, тоног төхөөрөмж, тээврийн хэрэгслийн жагсаалт байж болно - бизнес эрхлэгчийн эзэмшдэг бүх зүйл. Зарим тохиолдолд банк нь агуулахын гэрчилгээ, бэлэн мөнгөний дэвтрийн хуулбар, үнийн жагсаалт, бусад банкууд дахь эргэлтийн хөрөнгийн хэмжээг харуулсан баримт бичиг, нэхэмжлэх гэх мэтийг өгөх шаардлагатай болно.

Зээлийн төрлүүд

Өнөөдөр банкууд дараахь төрлийн зээлийг олгодог.

• шууд зээл;
• жижиг бизнесийг хөгжүүлэх зээл;
• хэрэглээний зээл.

Экспресс зээл

Аливаа бизнес эрхлэгч энэ зээлийг авах боломжтой. Бүртгэл нь бага зэрэг хугацаа шаардагдах бөгөөд мөнгө хүлээн авахад хамгийн бага баримт бичгийн багц шаардлагатай. Экспресс зээлийг дэлгүүр, худалдааны төв, банкны салбаруудад олгодог.

Ийм зээл авахдаа орлогоо баталгаажуулах шаардлагагүй. Гэхдээ сул тал нь мөнгө нь өндөр хүүтэй олгогддог бөгөөд та 100,000 рубльээс илүүгүй мөнгө авах боломжтой.

Жижиг бизнесийг хөгжүүлэх зээл

Жижиг бизнесийг дэмжих, хөгжүүлэхийн тулд олон банк тусгай зээлийн хөтөлбөр боловсруулж байна.

Ихэнхдээ зээлийг дараахь зорилгоор олгодог.

• барааны нэр төрлийг өргөжүүлэх;
• машин, тоног төхөөрөмж, тээврийн хэрэгсэл олж авах;
• хувиараа бизнес эрхлэгчдийн үйл ажиллагааны шинэ чиглэлийг хөгжүүлэх.

Үүнийг авахын тулд та дараахь зүйлийг хийх ёстой.

• санхүүгийн эерэг тайлантай байх;
• төлбөрийн чадварыг баталгаажуулах;
• оХУ-д 1-ээс доошгүй жил хувиараа бизнес эрхлэгчээр ажиллах;
• сайн зээлийн түүхтэй.

Жижиг бизнесийг хөгжүүлэх хөтөлбөрүүдэд 5 хүртэлх жилийн хугацаатай их хэмжээний мөнгө олгохоор заасан байдаг. Гэсэн хэдий ч олон бизнес эрхлэгчид өндөр хүүтэй - 24-27% -д сэтгэл хангалуун бус байна.

Хэрэглээний зээл

Хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан хэрэглээний зээл нь бага хүүтэй их хэмжээний зээл олгох боломжийг олгодог. Түүний буухиа зээлээс гол ялгаа нь орлогыг заавал баталгаажуулах явдал юм.

Мөнгө хүлээн авах нөхцөл:

1. 100,000 рубль хүртэлх дүнг авахын тулд орлогын ашиг, тогтвортой байдлыг баталгаажуулсан баримт бичгийн бүрэн багц шаардлагатай.
2. 100,000 рубльээс дээш мөнгө авахын тулд та батлан ​​даагч олох ёстой.
3. 500,000 рубльээс дээш мөнгө авахын тулд танд барьцаа хөрөнгө хэрэгтэй, энэ нь таны үл хөдлөх хөрөнгө байж болно.

Хэрэглээний зээлд хамрагдахдаа ямар зорилгоор мөнгө шаардагдахыг зааж өгөх ёстойг анхаарна уу. Энэ нь аялал, засвар, боловсрол гэх мэт байж болно.

Хэрэв та зээлийн хүсэлтдээ өөрийн бизнесээ эхлүүлэх, хөгжүүлэхэд хөрөнгө шаардлагатай гэж заасан бол банк татгалзах болно.

Банкууд танд тохирсон нөхцөлөөр зээл авах боломжийг олгодог олон хөтөлбөр боловсруулж байна. Банкинд очихын өмнө зээл авах бүх нарийн ширийн зүйлийг судалж үзээрэй. Зээл авсан хөрөнгө нь компаний эргэлтээс хөрөнгөө гадагшлуулахгүйгээр бизнесээ өргөжүүлэх эсвэл шинэ томоохон төслүүдийн гэрээ байгуулах боломжийг танд олгоно.