Hogyan kaphat hitelt egyéni vállalkozó? Megjegyzés egyéni vállalkozóknak. Hogyan igényelhet egy egyéni vállalkozó fogyasztási hitelt és mire költhető Milyen dokumentumokra van szüksége az egyéni vállalkozónak a hitelhez?

A szükséges dokumentumok csomagjának összegyűjtése minden hitel megszerzésének első lépése. Ezek listája a választott banktól függően változhat: egyesek kötelezőek, mások csak egy adott hitel igénylésekor szükségesek, ugyanakkor a hitelfelvevő esélye egy adott kölcsönhöz jelentősen megnő, ha van néhány igazolás, referenciák. a hitelállományban. Az alábbiakban ismertetjük, hogy milyen dokumentumokat kell benyújtani a hitelhez, ezek közül melyek szükségesek és melyek nem, és hogyan különböznek a dokumentumcsomagok a különböző bankokban.

Szabványos dokumentumkészlet

A kiválasztotttól függetlenül hiteltermék a menedzser átadja a hitelfelvevőnek a hitelfelvételhez szükséges dokumentumok listáját. Az ügyfél vállalja, hogy átadja az eredeti útlevelét és valamennyi oldalának fénymásolatát, amelyet a hitelfelvevő maga is hitelesíthet, valamint az okmányokat elfogadó bankvezető aláírását és a hitelintézet bélyegzőjét. Ezenkívül ki kell töltenie egy hitelkérelmet és egy kérdőívet. Egyes bankok olyan igénylőlapot kínálnak ügyfeleinek, amely mindkét űrlapot kombinálja.

A hitelfelvételhez szükséges szabványos dokumentumok listája

A legtöbb bank listával látja el ügyfeleit arról, hogy milyen dokumentumokra van szükség a fogyasztási hitelhez, és mely dokumentumokra van szükség a jelzáloghitelhez. Általános szabály, hogy szüksége lesz:

1. A HR osztály által hitelesített munkakönyv másolata vagy bármely más dokumentum, amely megerősíti az ügyfél foglalkoztatását - a munkáltató igazolása, szerződés, kivonat a munkakönyvből. Az ilyen dokumentumokban fel kell tüntetni a munkavégzés helyét, beosztását és szolgálati idejét. A dokumentum minden oldalát hitelesíteni kell. A tengerészeknek útlevelet, az elmúlt néhány évre szóló szerződéseket és azok hivatalos orosz nyelvű fordítását kell bemutatniuk.
2. Jövedelemigazolás. Kiadható a szabványos 2-NDFL nyomtatványon vagy a bank által kiállított nyomtatványon. A foglalkoztató szervezet pecsétjével hitelesítve és aláírva. Tartalmaznia kell legalább a hitelfelvevő utolsó hat hónapra vonatkozó jövedelmét. Ha ezen felül bérek Ha a banki ügyfél harmadik féltől származó bevételi forrással rendelkezik (ingatlanbérlésből, nyugdíjból stb.), akkor ezt megerősítő dokumentumok rendelkezésre állnak - az ilyen dokumentumok jelentősen növelhetik a hitel megszerzésének esélyét.
3. Dokumentumok, amelyek megerősítik a katonai szolgálat elhalasztását - katonai igazolvány, regisztrációs bizonyítvány és mások. Csak akkor szükséges, ha a hitelfelvevő 27 év alatti.

Sok pénzügyi szervezetek A fent felsorolt ​​dokumentumokon kívül további dokumentumokra is szükség lehet. Az alábbiakban ismertetjük, hogy milyen további dokumentumokra van szükség a hitelfelvételhez.

A bank által igényelt további dokumentumok

Az alábbiakban felsorolt ​​dokumentumok nem csak a hitelintézet kérésére, hanem a hitelfelvevő személyes kezdeményezésére is elkészíthetők. Ezeknek a papíroknak a többsége nemcsak a hitelfelvevő társadalmi státuszát tudja megerősíteni, hanem fizetőképességének megítélésére is pozitív hatással van. Ilyen dokumentumokat a bank rendelkezésére lehet bocsátani a fogyasztási hitel igénylésekor, valamint bármely egyéb ingatlan - ingatlan-, ill. jármű. Milyen további dokumentumok szükségesek a hitelfelvételhez?

• Gépjármű forgalmi engedély vagy jogosítvány.
• Nyugdíjpénztári biztosítási igazolás.
• Nemzetközi útlevél - ha van.
• Minden biztosítási kötvény - CASCO, OSAGO, kötelező egészségbiztosítás és mások.
• Eredeti igazolás, amely megerősíti, hogy a hitelfelvevő az ingatlan tulajdonosa, vagy annak másolata.
• Bankszámlakivonatok, ezen számlák vagy értékpapírok létezését igazoló dokumentumok.
• A kapott oktatásról szóló dokumentumok fénymásolata: bizonyítványok, oklevelek, bizonyítványok.
• Számlakivonatok, korábban megkötött kölcsönszerződések másolatai, hitelintézeti igazolások a tartozás hiányáról.
• Gyermekek, házasság vagy válás születési anyakönyvi kivonatainak másolatai és eredeti példányai.

A hitelintézet áruvásárlásra irányuló fogyasztási hitel igénylésekor - pl. háztartási gépek- megkövetelheti a kölcsönvevőtől az üzletből származó számla kiállítását; oktatási kölcsön igénylésekor - vel kötött megállapodás oktatási intézmény, valamint az ilyen tevékenység végzésére való jogosultságát igazoló engedély másolata.

Hiteligénylés a Sberbankban

Fogadni készpénz A kölcsönért a potenciális hitelfelvevő az egyik legnépszerűbb bankhoz, a Sberbankhoz fordulhat. Milyen dokumentumok szükségesek a hitelfelvételhez?

Ha a hitelfelvevő még soha nem vette igénybe ennek a hitelintézetnek a szolgáltatásait, akkor a vele szemben támasztott követelmények sokszorosan szigorúbbak, mint más ügyfelek esetében, és a kapott dokumentáció ellenőrzése is sokszoros alaposabban történik.

Szükséges dokumentumok

A hitelfelvevőnek a következő dokumentumokat kell megkapnia a hitelfelvevőtől:

• Személyazonosító okmány - útlevél.
• Munkakönyv, szerződés a munkáltatóval vagy bármely olyan dokumentum, amely megerősíti az állandó munkahely meglétét.
• A tanúsítványt és az egységes állami nyilvántartásból származó kivonatot egyéni vállalkozók adják.
• 2-NDFL tanúsítvány, a Szövetségi Adószolgálat által lebélyegzett adóbevallások.
• További bevételi forrást igazoló dokumentumok - például ingatlan bérbeadásából vagy külső munkából. Ha erről értesíti a bankot, az növeli a hitelfelvétel esélyét.
• A 27 éven aluli férfiaknak katonai igazolványt kell bemutatniuk, hogy elkerüljék a sorkatonai kölcsönfizetés késedelmét.
• A kezesként eljáró személyeknek hitelintézetekkel szemben nem lehetnek tartozásai. Ezenkívül egy hasonló dokumentumcsomagot kötelesek átadni a bankvezetőnek.

A hitelfelvevő saját kezdeményezésére bemutathatja a banknak az ingatlan vagy bármely más ingatlan tulajdonjogát igazoló papírokat. Az ilyen igazolások megerősítik az ügyfél fizetőképességét, és növelik annak esélyét, hogy hitelt kapjon.

Kölcsön beszerzése a Rosselkhozbanktól

A hitelfelvételhez szükséges szabványos papírkészlet minden bankban rendelkezésre áll; A Rosselkhozbank sem kivétel. Milyen dokumentumok szükségesek ahhoz, hogy kölcsönt kapjanak ettől a pénzintézettől?

A kölcsönszerződés az alábbi dokumentumok benyújtása után jön létre:

1. Minden hiteltermék feldolgozásában részt vevő személy kitölt egy kérdőívet. A jelentkezési lap beszerezhető az intézményből, vagy megtalálható a Rosselkhozbank hivatalos honlapján.
2. Személyazonosító okmány. A legtöbb esetben útlevél szükséges.
3. A munkaszerződés vagy könyv egy papír, amely megerősíti a kölcsönvevő foglalkoztatását. Az ilyen dokumentumokat legkésőbb a kérelem benyújtása előtt egy hónappal hitelesítik.
4. 2-NDFL tanúsítvány vagy hasonló, a bank által kiállított nyomtatvány, amely megerősíti a hitelfelvevő jövedelmének összegét. Ha a kölcsönt nyugdíjasnak adják ki, akkor be kell mutatnia a nyugdíjfelhalmozási nyilatkozatot.
5. Katonai igazolvány.

Fentebb felsoroljuk a hitelfelvételhez szükséges dokumentumokat. Ha a teljes csomagot a Rosselkhozbank rendelkezésére bocsátja, az elősegíti a kölcsön megszerzését és növeli a hitelfelvételi esélyeit.

Kölcsön beszerzése a Sovcombanktól

Napjaink egyik legsikeresebb bankja a Sovcombank. Milyen dokumentumok szükségesek a hitelfelvételhez?

1. Az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele.
2. Egy második dokumentum, amely megerősíti a hitelfelvevő személyazonosságát. Ez lehet bármilyen papír - jogosítvány, katonai igazolvány, egészségügyi biztosítás.
3. Adóigazolás 2-NDFL formában vagy a bank által kiállított speciális dokumentum.
4. Munkaszerződés vagy munkakönyv.

Milyen dokumentumok szükségesek ahhoz, hogy egy nyugdíjas hitelt kapjon?

Például egy nyugdíjasnak, aki nyugdíját a Sberbanktól kapja, hiteligényléskor csak útlevelet kell bemutatnia, mivel az összes szükséges dokumentumot a hitelintézet már tárolja. Ha a nyugdíjat az egyik bank számítja ki, a kölcsönt pedig egy másikban, akkor innen kell felvenni Nyugdíjpénztár igazolás a nyugdíj összegéről.

A hitelszerződés banki megkötéséhez bizonyos papírcsomag rendelkezésre bocsátása szükséges. Milyen dokumentumok szükségesek a kölcsön megszerzéséhez, és mely bankoknál - fentebb leírtuk.

Általánosságban elmondható, hogy azok a dokumentumok, amelyeket az egyéni vállalkozónak be kell nyújtania a kölcsön felvételéhez, hasonlóak a jogi személy (LLC, CJSC) által készített dokumentumokhoz.

Ugyanakkor vannak különbségek. Ne feledje, hogy az ügyet bonyolítja, hogy az egyéni vállalkozók általában nem vezetnek könyvelést. Ennek megfelelően nem szerezték be pénzügyi kimutatások A banknak más módon, más dokumentumokból kell információkat szereznie.

Az egyéni vállalkozók hitelkérelmének elbírálásához szükséges dokumentumok listája

Általában a vállalkozót felkérik, hogy készítse elő a következőket alapvető papírok:

• Jelentkezés belső űrlapon.
• Útlevél másolata.
• Állami regisztrációs igazolás.
• Adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás.
• Kivonat az Egyéni Vállalkozók Egységes Állami Nyilvántartásából (USRIP).
• Társadalombiztosítási és nyugdíjpénztári nyilvántartásba vételről szóló igazolás.

A fent felsorolt ​​papírokra szinte mindig szükség van - ezek megerősítik, hogy Ivanov Ivan Ivanovics valóban egyéni vállalkozó és az Orosz Föderáció állampolgára.

dokumentumok, magával a vállalkozással és a forgalommal kapcsolatos:

• Különféle szerződések, fő tevékenységet szabályozó számlák.
• Engedélyek és engedélyek a speciális típusok tevékenységek (ha vannak).
• Másolatok adóbevallások. Általában adóbélyeggel ellátott igazolást igényelnek.
• Azok a fizetési meghagyások másolatai, amelyekre az adószolgálatnak befizetést teljesítettek.
• A pénztárkönyv másolata.

Ha biztosítékot adnak, akkor az szükséges erősítse meg a fedezet tulajdonjogát, és adjon tájékoztatást annak értékéről. Opciók:

• Földterület, ingatlan tulajdonjogát igazoló okirat.
• Megállapodás speciális gépek és berendezések vásárlására.
• Műszaki adatlapok, garanciajegyek.
• Fuvarlevelek, számlák (ha a fedezet forgalomban lévő áru).

A hitelfelvételhez szükséges igazolások:

• Tanúsítvány a biztosíték tehermentességéről (biztosítás harmadik fél általi esetleges ingatlanjogérvényesítés ellen).
• A pénzforgalmi számlavezető banktól: forgalmi igazolás (kivonat), a 2. számú ügyirat vezetéséről vagy annak hiányáról, hiteltartozásról.
• Az adóhivataltól: az állami és a költségvetésen kívüli források tartozásáról szóló igazolás és a nyitott folyószámlákról szóló igazolás.

Hangsúlyozzuk, hogy ez minta lista. Egyes bankok további dokumentumokat kérhetnek, míg mások éppen ellenkezőleg, arra törekszenek, hogy a lehető legnagyobb mértékben leegyszerűsítsék az eljárást, és viszonylag kicsivé tegyék a végső csomagot.

Jó hír az is, hogy a bankok nem mindig igényelnek minden papírt egyszerre. Először ellenőrizzük a hitelfelvevő hiteltörténetét, a vállalkozás működtetésének tényét és a vállalkozás időtartamát (ez a csomag egyik része), majd csak ezután elemezzük a forgalmat és a pénzügyi mutatókat (ez a második rész).

Ennek megfelelően, ha egy megfelelő bankkal dolgozik, nincs okunk attól tartani, hogy „összegyűjtök egy csomó papírt, majd visszautasítást kapok, mivel sok időt és erőfeszítést öltöttek”.

Kérjük, vegye figyelembe: bizonyos dokumentumokat előzetesen meg kell rendelni az adószolgálattól vagy más kormányzati szervektől. A szükséges igazolás elkészítési ideje 2-3 hét is lehet, ezért a kérelmed banki elbírálásának felgyorsítása érdekében érdemes minél hamarabb elintézni az összes formalitást.

Mára a kisvállalkozások egyre aktívabbak az országban. De nem mindenkinek van induló tőkéje.

Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:

A JELENTKEZÉSEKET ÉS A HÍVÁSOKAT a hét minden napján, a hét minden napján, 24 órában VÁRjuk..

Ez gyors és INGYENES!

Éppen ezért ebben a helyzetben az egyetlen kiút az, ha hitelre veszi a szükséges összeget a banktól. Az optimális választás ebben az esetben a Sberbank - az ettől a banktól származó hitelkölcsönök nyújtásának feltételei meglehetősen rugalmasak, vannak speciális ajánlatok a kis- és középvállalkozások számára.

A banki hitel célja

A hiteligénylés előtt a legfontosabb, hogy eldöntsük a célt. A Sberbank egy „Business Start” nevű hitelprogramot kínál.

Két lehetőséget kínál a vállalkozás indítására:

• szabványos üzleti terv szerinti hitelezés (ehhez a Bank Partnere vagy a franchise társaság jóváhagyása szükséges);
• az ügyfél egyéni vállalkozóként történő bejegyzése vagy korlátolt felelősségű társaság létrehozása.

Mindkét lehetőségnek megvannak a maga előnyei és hátrányai. Az első esetben, ha banki kölcsönt költött egy vállalkozás megnyitására, a kockázatok minimálisak - a megtérülés valószínűsége meglehetősen magas. Mivel egy tipikus üzleti projektet már „kipróbáltak”, minden árnyalatot figyelembe vesznek és a legapróbb részletekig kiszámítanak.

Saját vállalkozás megnyitásához bankhitelt is igénybe vehet, ami teljesen egyedi. Ez az út némileg kockázatos, de nem kell elég jelentős összeget költenie egy jól ismert márka franchise-jának megvásárlásához. Ebben az esetben üzleti tervet kell készíteni és be kell nyújtani a hitelbizottsághoz. Csak miután meggyőződött annak jövedelmezőségéről és megtérüléséről, jóváhagyható a hitelkérelem.

A Sberbank hitelprogramjait sokféleségük jellemzi. Az egyéni vállalkozó tehát hitelt vehet fel gépjárművásárlásra (lízing). Két ilyen típusú program létezik: „Lite” (minimálissá teszi a kezdeti költségeket), „Standard” (lehetővé teszi, hogy a lehető legalacsonyabb legyen a havi fizetés).

IP követelmények és feltételek

Az egyéni vállalkozói kölcsön nyújtásának feltételei számos tényezőtől, valamint az üzletember által választott programtól függően változnak. Az egyéni vállalkozók számára az egyik legoptimálisabb program a „Business Start”.

Segítségével az alábbi feltételekkel vehet fel hitelt vállalkozás működtetéséhez:

• összegben biztosít induló tőkét 80% a szükséges összegből;
• a maximálisan lehetséges hitelösszeg 7 millió dörzsölje.;
• A hitelnyújtás időtartama – nem több 5 év;
• nincs szükség további biztosítékra;
• csak jól ismert márkanévvel (franchise), vagy standard projekt szerint (banki partner által kifejlesztett) vállalkozás nyitására szolgál.

Más bankok feltételeihez képest a Sberbank hitelprogramjai meglehetősen rugalmasak az egyéni vállalkozók számára.

De a Sberbank elég komoly pénzügyi szerkezet. Ezért arra törekszik, hogy a kockázatok és veszteségek valószínűségét minimálisra csökkentse. Ezért vannak bizonyos követelmények az egyéni vállalkozókkal szemben. És csak ezek teljesülése esetén lehet ingatlanfedezetű vagy kezes jelenlétében hitelt kiadni.

Különös figyelmet fordítanak a következő pontokra:

• Az egyéni vállalkozó hitelfelvevő életkora nem lehet kevesebb, mint 21 évesés nem több 60 éves az utolsó fizetéskor. Az ettől a szabályoktól való eltérés lehetséges, a bank minden esetet külön mérlegel.
• A hitelfelvevőnek a kezében kell tartania az egyéni vállalkozó eredeti bejegyzési igazolását.
• Adóbejegyzési igazolás szükséges.
• Több 12 hónap Az egyéni vállalkozónak kis- vagy középvállalkozásként kell léteznie.
• A sikeres tevékenységeket legalább végre kell hajtani 6 hónap. Ellenkező esetben a hitel jóváhagyásának valószínűsége 0%.
• Kívánatos, hogy legyenek kezesek vagy likvid eszközök.

Ha a hitelfelvevő minden banki követelménynek eleget tesz, akkor nagy valószínűséggel elfogadják a kérelmét. A hitelezési feltételek között is jelentős eltérések vannak attól függően, hogy az egyéni vállalkozó milyen üzleti modellt választ.

Ha a franchise-adó cég üzleti modelljét választják, a kölcsönt a következő feltételekkel nyújtják:

• a hitel futamideje 42 hónap;
• kamatláb - 18.5% ;
• az előleg összege nem több, mint 20% ;
• a tőketartozás visszafizetése csak a lejáratkor kezdődik 6 hónap;
• A bank nem számít fel jutalékot a kölcsön kiadásáért (ami megkülönbözteti a Sberbankot a többi banktól);
• a kölcsön biztosítéka a kölcsön részeként vásárolt ingatlan formájában, vagy magánszemély kezességvállalása;
• az ingatlan kötelező biztosítás hatálya alá tartozik.

A Sberbank készséggel nyújt hitelt a Harat kocsmáinak megnyitásához (a Harat franchisor cégének üzleti modellje).

A hitel a következő feltételekkel történik:

• a kamatláb az 18.5% ;
• A kölcsön összege belül változhat 3 millió rubeltől legfeljebb 7 millió rubel;
• A kölcsön futamideje elérheti 60 hónap;
• Az előleg összege legalább legyen 40% ;
• a tőketartozás visszafizetésének késleltetése nagyon előnyös – 12 hónap.

A partnercégek tipikus üzleti terve kevésbé jövedelmező, de van néhány előnye is.

Az alábbi feltételekkel biztosítjuk:

• A kölcsön összege között változik 100 ezer rubeltől. legfeljebb 3 millió rubel.;
• maximális kölcsön futamideje - 42 hónap;
• az előleg összege legalább legyen 20% a vállalkozás nyitásához szükséges összegből;

Három lehetőség van a hitel biztosítására:

• A bank Partner garanciákat vállal a hitelfelvevő számára;
• a hitel fedezete a vásárolt ingatlan;
• garanciák a hitelfelvevő számára egyedi.
• A fedezetül szolgáló ingatlant biztosítani kell.

Hogyan kaphat kölcsönt a Sberbanktól egyéni vállalkozóként?

A Sberbank hitelfelvételéhez először kapcsolatba kell lépnie a legközelebbi bankfiókkal. A bank alkalmazottai tanácsot adnak a potenciális hitelfelvevőnek, elmondják nekik a hitelprogramok követelményeit és feltételeit, valamint megismertetik a szükséges dokumentumok listájával.

Dokumentumok

Mindenekelőtt a hitelfelvevőnek össze kell gyűjtenie a kérelem benyújtásához és a kölcsön feldolgozásához szükséges dokumentumok teljes listáját. Az eredeti dokumentumokat közvetlenül a bankban készítik el.

Ahhoz, hogy a Sberbank kölcsönt kapjon egyéni vállalkozó számára, a hitelfelvevőnek össze kell gyűjtenie a következő dokumentumcsomagot:

• az összes szükséges adatot tartalmazó űrlap;
• az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele (ha a hitelfelvevő egyéni vállalkozó);
• a kölcsönvevő és az őt kirendelt katonai biztos közötti rendezett viszonyt igazoló dokumentum (katonai igazolvány, regisztrációs igazolvány). Teljesen ki kell zárni a katonai szolgálatra való behívás lehetőségét;
• pénzügyi dokumentumok teljes skálája egyéni vállalkozók számára.

Gyakran előfordul, hogy a bank további dokumentumokat kér a kezestől:

• megbízható adatokkal kitöltött kérdőív;
• az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele;
• ideiglenes regisztrációt igazoló dokumentum (ha van);
• katonai igazolvány vagy más olyan okmány, amely megerősíti a katonai szolgálatra való behívás lehetetlenségét;
• 2NDFL igazolás vagy banki nyomtatvány, amely megerősíti az utolsó három teljes hónap bevételét (csak abban az esetben, ha a kezes munkavállaló).

A banknak jogában áll bekérni a következő dokumentumokat (bizonyos esetekben szükséges):

• egy dokumentum, amely megerősíti, hogy a franchise-adó jóváhagyta a megvásárolni kívánt eszközök listáját;
• egy dokumentum, amely megerősíti a franchise-adó hozzájárulását az egyéni vállalkozóval való kapcsolattartáshoz.

Ezekre a dokumentumokra csak akkor van szükség, ha a vállalkozás a franchise-adó által biztosított bármely modell szerint szerveződik.

Az egyéni vállalkozónak a következőket is biztosítania kell:

• adóhatósági nyilvántartásba vételről szóló igazolás (kiállítva adószolgáltatás RF);
• ha az egyéni vállalkozó tevékenységének típusa engedélyköteles, azt eredetiben is meg kell adni;
• az egyéni vállalkozók állami nyilvántartásában (USRIP) való regisztráció eredeti igazolása.

Mennyiségi korlátok

A Sberbank „Business Start” nevű programja korlátozza az egyéni vállalkozóknak kiadott maximális hitelösszeget. Ez a választott üzleti modelltől függ.

Összesen három van ehhez a programhoz:

1. a franchise-adó cég üzleti modellje;
2. a franchise-szolgáltató Harat`s üzleti modellje;
3. a bank Partner cége által biztosított standard üzleti terv.

Ha egy egyéni vállalkozó az első lehetőséget választotta (a franchise-adó üzleti modellje), akkor a hitel összege kb. t 100 ezer dörzsölje. legfeljebb 3 millió rubel inkluzív.

Ha egy kölcsönvevő ír stílusú kocsmát szeretne nyitni (Harat franchise), a kölcsön összege 3 millió rubel legfeljebb 7 millió rubel.

Egy Bank Partner cég szokásos üzleti terve szerint a hitelösszeg az 100 ezer rubeltől. legfeljebb 3 millió rubel

Nemcsak a hitelösszeg nagysága különbözik, hanem az is, hogy milyen feltételek mellett nyújtják ezt az összeget.

Határidők

A kölcsön feltételei a különböző hitelprogramoknál eltérőek.

Ezt több tényező befolyásolja:

• magának a hitelprogramnak a jellemzői;
• a kölcsönzött összeg;
• a hitelfelvevő hiteltörténete;
• milyen célokra vették fel a kölcsönt.

A leghosszabb hitelidőszakot a Sberbank biztosítja a Business Start program keretében a Harat franchise keretében történő vállalkozás megnyitásához - 60 hónap(ami 5 év). A kamat mindössze 18,5%. Ezen kívül ez a franchise 12 hónapos türelmi idővel rendelkezik. A többi üzleti tervben szereplő feltételek némileg eltérnek.

A Bank Partner cégprogram keretében a vállalkozás indításának maximális hitelezési ideje 42 hónap.

Ráadásul a minimális éves kamatláb 20%.
Ha egy egyéni vállalkozó hitelt vesz fel egy jól ismert márka franchise-a alatti vállalkozás megnyitásához, akkor a hitel futamideje is 42 hónap lesz. De az éves kamat valamivel alacsonyabb - ennek a hitelprogramnak a minimális kamata körülbelül 18,5%.

mennyi az esély?

A Sberbankban a hitelbizottságnak nevezett szakosodott egység vizsgálja a hitelkérelmeket. Az elbíráláshoz szükséges dokumentumcsomagot hitelszakértő készíti el, majd továbbítja a bank ezen részlegéhez.

A hitelbizottság manuálisan vizsgálja meg a kérelmeket, és figyelembe vesz minden olyan tényezőt, amely befolyásolhatja a nyitó vállalkozás sikerét.

A levont következtetések alapján már megszületik a pozitív vagy negatív döntés.

A hitelbizottság döntését leginkább az alábbi szempontok befolyásolják:

• hiteltörténet (ha vannak tartozások a Sberbankkal vagy más bankokkal szemben, a kérelem jóváhagyásának valószínűsége nulla);
• a vállalkozó foglalkoztatási jogviszonya és az állandó jövedelem összege;
• bármely ingatlan vagy egyéb ingatlan jelenléte, amelynek értéke meglehetősen magas;
• kezes jelenléte;
• az üzleti projekt hitelessége.

Ezen túlmenően vannak olyan tényezők is, amelyek nem az egyéni vállalkozótól függenek. Ezek a bankon belüli folyamatok következményei.

Az egyéni vállalkozók hitelnyújtásának megtagadásának okai

A Sberbank megtagadhatja a hitelnyújtást, ha az ügyfél bármilyen okból megbízhatatlannak tűnik a hitelbiztosító számára. Ennek oka az lehet, hogy a hitelt felvett vállalkozás nyitására vagy bővítésére nem szolgált kellően komoly gazdasági indoklás. Éppen ezért magának az üzleti tervnek a bemutatására kell a legnagyobb figyelmet fordítania.

Fontos tudni, hogy a Sberbank némileg elfogult az egyéni vállalkozókkal szemben.

És ennek komoly okai vannak - szürke könyvelés és sok más jellemző, amely az üzletemberek tevékenységét kíséri. Ezért, ha a bank nem hajlandó hitelt kiadni egyéni vállalkozónak, érdemes megpróbálni. Mivel a Sberbank nem szívesen ad kölcsönt az egyszerűsített adórendszer és az UTII alapján bejelentő vállalkozóknak.

Nem minden bank kész hitelt nyújtani egyéni vállalkozóként alkalmazott magánhitelfelvevőnek. A szükséges összeg megszerzéséhez az üzletembernek meg kell értenie a fogyasztói kölcsönszerződés megkötésének sajátosságait.

Egyéni vállalkozó magánhitelfelvevőként vehet fel kölcsönt?

Az egyéni vállalkozóként bejegyzett üzletemberek többségének ez a tevékenység a fő foglalkoztatása és bevételt hozó munkahelye.

Ha magánszemélyként veszi fel a kapcsolatot a bankkal, az egyéni vállalkozó az alábbi feltételek mellett számíthat a szükséges összeg megszerzésére:

• a kiválasztott hitelprogram biztosítja a kibocsátási lehetőséget pénzösszeg magán üzletemberek;
• a potenciális hitelfelvevő pozitív tapasztalatokkal rendelkezik a bankoktól és más pénzügyi intézményektől származó pénzeszközök fogadása terén;
• a tevékenységet hosszú ideje végzik - a hitelintézetek az ügyfelekkel szembeni követelményeikben szinte mindig jelzik, hogy az egyéni vállalkozó bejegyzésétől számítva 6, 12 vagy akár több hónapnak kell eltelnie.

Emellett egyes bankok olyan feltételt szabnak, amely szerint a hitelfelvevő a kapott forrást nem költheti kereskedelmi szükségletekre, csak személyes igényekre.

Hitel egyéni vállalkozónak vagy magánszemélynek – melyik a jobb?

Ha egy magánvállalkozó úgy dönt, hogy egyéni vállalkozónak vagy magánszemélynek kér hitelt, akkor érdemes megfontolni, hogy:

• 1 millió rubelt meghaladó fogyasztási kölcsönt csak akkor lehet kapni, ha a kötelezettségeket ingatlannal biztosítják;
• egyszerűbb és gyorsabb a pénzösszeg magánszemély részére történő kibocsátása;
• Vállalati hitelezéshez a legtöbb esetben fedezet szükséges;
• a fogyasztási hitelek kamatai magasabbak, mint az üzleti hiteleké;
• Kereskedelmi hitelezéshez teljes dokumentumcsomagot kell biztosítani.

Azonban nem minden bank ad ki hitelt vállalati ügyfeleknek, sokan csak a fogyasztói szektorban dolgoznak.

Hitelfelvételi lehetőségek

Egyéni vállalkozó, mint magánhitelfelvevő a szükséges összeget kölcsönözheti a banktól:

• ingatlannal fedezett - a kölcsönadás teljes időtartama alatt az ingatlan kezességet jelent a kötelezettségek teljesítésére, fizetési határidők megsértése esetén a tartozás törlesztésére értékesíthető;
• fedezet nélkül - biztosíték nem szükséges, csak a kért dokumentumok benyújtása.

Egy adott bank feltételeitől függően a kért pénzeszközöket akár munkaviszony- és jövedelemigazolás nélkül, akár egy teljes dokumentumcsomag rendelkezésre bocsátásával kaphatja meg.

A legjobb, ha a hitelintézetet a lehető legtöbb információval látja el - az ilyen kérelem jóváhagyásának valószínűsége nagyobb. A kamatláb a benyújtott dokumentumok minőségétől és mennyiségétől is függ - minél több kétsége van a banknak a potenciális hitelfelvevővel kapcsolatban, annál magasabb.

Az egyéni vállalkozói fogyasztási hitel nyilvántartásba vételéhez szükséges dokumentumok

A teljes dokumentumcsomag, amelyet egy magánvállalkozó nyújthat, hogy növelje a pozitív döntés megszerzésének valószínűségét, a következőket tartalmazza:

• útlevél - kötelező, érvényesnek kell lennie a jelentkezés időpontjában;
• a második dokumentum - ez lehet SNILS, vezetői engedély, külföldi útlevél stb.;
• egyéni vállalkozóként való regisztrációról szóló igazolás - megerősíti, hogy a hitelfelvevő ténylegesen magánpraxist folytat, és lehetővé teszi a tevékenység megkezdésének időpontjának meghatározását;
• OGRNIP - egy dokumentum, amely megerősíti a vállalkozó adatainak egységes nyilvántartásba való felvételét egyedi szám hozzárendelésével;
• nyilatkozat és egyéb pénzügyi kimutatások- az alkalmazott adózási rendszertől függően egy vagy másik dokumentumcsomagot benyújtanak a felügyelőséghez, ha nincs nyereség vagy tevékenység szüneteltetése bármely időszakban, az egyenleg nulla;
• egyéb megerősítő információ pénzügyi helyzetét- ingatlan okmányok, letéti igazolás, ház vagy lakás bérleti szerződése stb.

A banknak jogában áll a rendelkezést kérni további dokumentumokatés információkat, és ellenőrizze a megadott adatokat.

Fogyasztói hitelbiztosítás

Ha egy magánvállalkozó magánszemélyként folyamodik a bankhoz hitelért. személy, akkor halál, egészségvesztés vagy munkavesztés esetére csak az ő beleegyezésével kötnek biztosítást. A kötvény megtagadása nem befolyásolja a jóváhagyás valószínűségét. A bank megemelheti az ügyfél kamatát, ha a hitelfelvevő nem köt biztosítási szerződést. A pénzügyi szervezetek jelenlegi hitelprogramjainak elemzése azonban azt mutatta, hogy ez a jog nem vonatkozik a fogyasztási hitelekre.

Egyéni vállalkozóként foglalkoztatott magánszemélyekkel állásvesztés esetére biztosítási szerződés nem köthető - ez az eset minden cégnél kivétel. Ha a kötvényt kiállítják, akkor a tevékenység magánvállalkozó általi befejezésekor biztosítási fizetés nem fizetik ki.

Ha biztosítékként adják ingatlan, akkor annak biztosítása kötelező – ez a pont jogszabályi szinten rögzített. Ugyanakkor a legtöbb bank felajánlja a vagyonbiztosítás mellett személybiztosítás megkötését is. Az ügyfél visszautasíthatja, de akkor nagy valószínűséggel a kölcsön kamata megemelkedik. Az élet és egészség védelme nélkül átlagosan 2-3 ponttal nő.

Hogyan növelhető a szükséges összeg megszerzésének valószínűsége

A hitelintézet önállóan dönt az igényelt pénzeszközök kiadásáról. De számos módon befolyásolhatja az egyéni vállalkozóként dolgozó hitelfelvevő kérelmének végső következtetését:

• vegye fel a kapcsolatot azzal a bankkal, ahol a kérelmezőt vállalati ügyfélként szolgálják ki - ha a vállalkozónak van folyószámlája, akkor a hitelintézet nyomon tudja követni a forgalmat és értékelni tudja a mozgásokat;
• biztosítsa a dokumentumok maximális számát - minél több információval rendelkezik a hitelező a hitelfelvevőről, annál nagyobb a valószínűsége a kérelem jóváhagyásának;
• bérmunka jelentkezésekor adjon meg tájékoztatást a fő munkáltatóról - ha az egyéni vállalkozó kiegészítő tevékenység, akkor munkavállalói jelentkezéskor nagyobb esély van a kibocsátásra.

Kezdetben jobb, ha kapcsolatba lép egy bankkal, amely már rendelkezik hitelezési tapasztalattal - a pénzintézetek lojálisabbak az ismételt kérelmek iránt.

Magánszemélyeknek egyéni vállalkozói kölcsönt kínáló bankok

A legjövedelmezőbb az ingatlanfedezetű hitel felvétele. Ebben az irányban az optimális feltételeket a következők kínálják:

• - 11,25% és 21% közötti arányban lehetséges, a bevétel igazolása szükséges (közvetett bizonyítékot elfogadnak);
• - 10 millió rubel regisztrációját ajánlja 13,5–14% árfolyamon, az egyéni vállalkozónak legalább 2 évig léteznie kell;
• Absolut Bank - 15 millió rubelig 13,9%-on, 21 éves kortól igényelhető.

Személyi biztosítás nélkül a Tinkoff Banknál és a Promsvyazbanknál 3, az Absolut Banknál 4 ponttal egészül ki az árfolyam.

Ha nincs lehetőség vagy kívánság letétet hagyni, akkor vegye fel a kapcsolatot:

• - legfeljebb 3 millió rubelt kölcsönözhet 13,5% -os áron;
• SKB-Bank - akár 1,3 millió rubelt kínál 11,9% és 22,9% közötti árfolyamon;
• - kérhető 750 ezer rubelig 14,9–46,2% között.

Ezen hitelintézetek mindegyikében jövedelemigazolásra van szükség az Ön pénzügyi helyzetének igazolására.

B és egyéni vállalkozók személyes feltételekkel kapnak kölcsönt jóváhagyás után.

© „Kreditka”, az anyag teljes vagy részleges másolásakor az eredeti forrásra mutató hivatkozás szükséges.

Minden vállalkozásban előbb-utóbb eljön az a szakasz, amikor jelentős pénzügyi befektetésekre van szükség a fejlesztéséhez.

Például drága berendezések vásárlásához, árutétel vásárlásához, új üzlet megnyitásához stb.

Ha egy vállalkozó vagy szervezet nem rendelkezik a szükséges összeggel, akkor fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal, hogy hitelt vegyen fel.

Ugyanakkor gyakrabban kínálnak hitelt meglévő vállalkozóknak és szervezeteknek, akiknek pénzre van szükségük egy már bevételt termelő vállalkozás fejlesztéséhez.

A hitelnyújtás feltételei minden bankban egyediek. Jellemzően a hitelfelvevő költséghatékonyságát, fizetőképességét és pozitív hiteltörténetét igazoló kérelmet és dokumentumcsomagot kell benyújtania.

Valamint a banki hitelezés mellett bizonyos esetekben egy vállalkozó vagy egy szervezet vezetése kaphat pénzügyi segítséget az államtól céltámogatások, kamatmentes támogatások stb.

Gyakran ismételt kérdések az üzletfejlesztési hitelekkel kapcsolatban

Milyen kamatai vannak a vállalkozásfejlesztési hiteleknek?

Nemrég az üzleti hitel igénylése és megszerzése meglehetősen bonyolult folyamat volt. És maguk a javaslatok sem voltak különösebben biztatóak. Különösen a túlfizetés volt elég nagy.

Ma azonban számos olyan ajánlatot találhat, amelyek nagyon érdekesek mind a kamatlábak, mind a biztosítási feltételek tekintetében.

Például, ha forgótőke-pótlásra van szükség, a következő programok érdemelnek figyelmet:

• « Rulírozó hitel (Otkritie Bank)- forgótőke-utánpótlás lehetősége A kölcsönt vagy hitelkeret formájában, vagy teljes összegben nyújtják. A minimális méret 500 ezer, a maximális pedig 60 millió rubel. Az árfolyam a választott pénznemtől függ: rubelben 10,5%-tól, dollárban 8,5%-tól és euróban 7,5%-tól. Az adósságot 3 éven belül vissza kell fizetni.
• "Forgótőke" (Metcombank)- ebben az esetben 11,5%-os, csak rubelben kiadott kölcsönről beszélünk. Maximális mérete 25 millió, minimuma 300 ezer. A kölcsön futamideje 36 hónap.

Ingatlan vásárlásához Használhatja a LOCKO-Bank ajánlatát, melynek neve: „Célhitel ingatlanvásárláshoz”. A hitelező által kínált maximális összeg 30 000 000 rubel. Díj - évi 11,9%-tól.

A szükséges felszerelések vagy haszongépjárművek beszerzésére Kihasználhatja a Zenit Bank ajánlatait.

A „Felszerelés- és szállítási kölcsön” program keretében legfeljebb 75 millió rubel összegű források fogadhatók. Az ügyfél kérésére nem megújítható hitelkeret nyílik. A pénzeszközök felhasználásáért a társaság évi 13%-ról 17%-ra fizet. A legkésőbb 60 hónapon belül visszafizetendő kölcsön fedezete a megvásárolt ingatlan