A macska és a róka egy orosz népmese, amelyet az emberek szeretnek hallgatni, olvasni és...
Általános elérhetősége miatt a Sberbank jelzálog-szolgáltatása egyre inkább elterjedt a lakosság körében, különösen nagy az érdeklődés a (családi) lakáshitelek iránt. anyasági tőke, előlegként szolgál. A Sberbank dominál a fiatal szülőknek nyújtott jelzáloghitelek területén.
- előlegként;
- tartozás részleges törlesztése formájában (meglévő hitel idő előtti visszafizetése stb.).
A „Jelzálog + anyasági tőke” program keretében a Sberbanknak történő kérelem benyújtásához szükséges dokumentumok listája
A családi tőke egyik előnye, hogy előleg nélkül lehet jelzáloghitelhez jutni. A kölcsön nyújtásához bizonyos dokumentumokat kell készítenie, nevezetesen:
Ha szükséges, szükség lehet rá további dokumentumokat, amelyek teljes listáját a menedzser és a kapcsolattartó központ üzemeltetője tudja biztosítani. Hitelképességének bizonyításához nem árt összegyűjteni a lehető legtöbb dokumentumot.
A hitelkérelem benyújtása után a Sberbank döntést hoz, ez akár három napig is eltarthat. A következő lépés a lakáskeresés megkezdése (új épületben és a másodlagos ingatlanpiacon is lehet lakást vásárolni).
A tranzakció és a hitelalapok kibocsátása után kérvényt kell írnia a Nyugdíjpénztárhoz, ahol megjegyzik, hogy az anyasági tőkepénzt jelzáloghitelre költik. Ebben az esetben be kell szereznie a hitelszerződés szerinti adósságigazolást a Sberbanktól.
A Sberbank jelzáloghitelének előnyei anyasági tőkével előlegként
A családi tőkével, előlegként elköltött lakáshitelek számos előnnyel járnak:
- nincs jutalék;
- a vásárolt ingatlanok és egyéb ingatlanok fedezetként való felhasználásának lehetősége;
- lehetséges társhitelfelvevőket vonzani;
- a nyújtott juttatások miatt csökkentett kamat;
- Már nem kell megvárni, amíg a gyermek betölti a három éves kort. 2017 óta az anyasági tőkét a kényelem javításába vagy a bővítésbe lehet fektetni lakásszektor bármelyik pillanatban.
Törvények alapján orosz állam, korlátozások vonatkoznak a közeli hozzátartozók és kiskorú gyermekek ingatlanjaival folytatott tranzakciókra. A tanúsítvánnyal rendelkezőknek ezzel tisztában kell lenniük. Az anyasági tőkét a második gyermeket nevelő család kapja.
Valódi állami segítséget csak egyszer nyújtanak, függetlenül a gyermekek számától, és szigorúan készpénz nélküli fizetésben. 2017-ben a tanúsítvány értéke pénzben kifejezve 453 026 rubel. Az anyasági tőke pénzbeli értékét minden évben indexálják.
Az anyasági tőke felhasználásának lehetőségei
Az anyasági tőkéből származó pénzügyi források a következőkre használhatók fel:
- a lakhatás kényelmének növelése;
- a gyermek oktatási folyamatának kifizetése;
- az anyai nyugdíj emelése;
- fogyatékos gyermekek szociális adaptációja.
Ezenkívül az igazolással történő tranzakciók egyik lehetősége az ingatlan vásárlása a rokonoktól. Az ilyen tranzakciókat nagy területű ingatlan megszerzésére vagy az otthon javítására hajtják végre.
Jogi árnyalatok
Emlékeztetni kell arra, hogy a lakás adásvételére vonatkozó szerződés megkötése előtt feltétlenül jelezni kell, hogy a jelzálogot anyai igazolással adják ki, mint előleget, ez kiküszöböli az ingatlanvásárlás során felmerülő esetleges jogi problémákat .
A hozzátartozók közötti anyasági tőkét igénybe vevő ügyletet nem tiltja a törvény. Ahhoz, hogy például lakást vásároljon a szüleitől Sberbank jelzáloghitellel, szükséges, hogy ők (a szülők) más ingatlannal rendelkezzenek. A Sberbank csak ebben az esetben hagy jóvá egy ilyen tranzakciót az Ön számára!
A közös tulajdon kötelező bejegyzése
Ha az egyik család ingatlant szeretne vásárolni rokonaitól, ezt a műveletet a vásárlás és értékesítés a gyermekek nélkülözhetetlen bevonásával történik. A megállapodás azonban érvénytelennek tekinthető, ha a megkötésének szakaszában legalább egy gyermek - a lakás eladója - nem érte el a nagykorúságot, mivel ez ellentétes a hatályos jogszabályokkal.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 37. cikkének (3) bekezdése azonban megjegyzi, hogy sem a gyámnak, sem a vagyonkezelőnek, valamint azok legközelebbi hozzátartozóinak nincs joga ügyleteket kötni a tanulóval, kivéve azokat az eseteket, amikor ingatlan a gondnokolt részére ajándékba vagy ingyenes, érdektelen felhasználásra adják, egyúttal tilos a tanuló képviselője lenni a tanuló és a gyám házastársa és legközelebbi hozzátartozói közötti megállapodások megkötésekor, bírósági perek lefolytatása során.
Kezdetben az ingatlant csak a szülők - házastársak nevére jegyezték be, közös vagyon formájában. Ebben az esetben az ingatlan adásvételi szerződés egyszerű írásos formában is megköthető. Az Orosz Föderáció Nyugdíjalapja azonban csak azután utal át anyasági tőkét a Sberbanknak, miután a hitelfelvevők közjegyzői kötelezettségvállalást adnak át a nyugdíjalapnak, amely ezt követően, a jelzáloghitel visszafizetése és a biztosíték formájában fennálló teher eltávolítása után a törvény erejénél fogva a javára. Sberbank, a részvényeket minden családtagnak kiosztják.
A jelzáloghitel végső szakaszában a közös tulajdonjog bejegyzésre kerül, mivel a megvásárolt lakás minden családtag nevére van bejegyezve. A jelzáloghitel törlesztése után a házastársak közjegyző útján vagy gyermekajándékozási szerződést kötnek, vagy megállapodást kötnek a részesedések meghatározásáról.
Az Orosz Föderáció „Az anyasági (családi) tőkéről” szóló törvénye kimondja, hogy annak a személynek, aki anyasági tőkealapot használt fel ingatlanvásárlásra, az ingatlant a tanúsítvánnyal rendelkező személy és családja (házastársa) közös tulajdonaként kell nyilvántartania. ) , gyerekek).
Ha egy ingatlan adásvételi szerződésben a közös tulajdont a házastársak és a gyermekek nevére is bejegyezték, akkor ebben az esetben a szerződés közjegyzői formanyomtatványa szükséges, vagy alternatívaként a házastársaknak kell elkészíteniük. házassági szerződés közjegyzővel a jövőbeli lakhatásról (ráadásul ez a lehetőség olcsóbb). A tranzakciók közjegyzői hitelesítésének díjait minden régióban jóváhagyják. De a tranzakció és a házassági szerződés közjegyzői hitelesítésének költsége közötti különbség körülbelül 7000-10 000 rubel.
A 2015-2016-os statisztikákat figyelembe véve a családi tőke felhasználásának legnépszerűbb lehetőségének a lakhatási körülmények javítását tartják. A Rosstat szerint az új lakások vásárlásának és építésének nagy részét azok a tranzakciók foglalják el, amelyek során kölcsönzött forrásokat vesznek fel - anyasági tőkét használó jelzálogkölcsönök.
2019 elejére még nem minden igazolvánnyal rendelkező család döntötte el, hogy hová használja fel a kapott forrásokat. Az Orosz Központi Bank 2014-es válság után megkezdett időszakos irányadó kamatcsökkentése több lehetőséget nyit a programban résztvevő családok számára. A bankhitelek csökkenő kamatai alapján a családok széles köre számára elérhetővé válik az anyasági tőke jelzáloghitele.
A támogatások felhasználási lehetőségeinek, valamint a jelzáloghitelező szervezetek, bankok családoknak kínált programjainak tanulmányozása segít megérteni, hogyan lehet anyasági tőkével jelzáloghitelt felvenni.
Jelzáloghitel anyasági tőkére
A szociális ellátások igénybevételének legszélesebb lehetőségei a családi lakhatási célú felhasználás tekintetében alakultak ki. Az anyasági tőke részvételével járó jelzálog külön szerepel a támogatás igénybevételi lehetőségeinek listáján, amit a jogszabályi normák kifejezetten rögzítenek.
Az anyasági tőke terhére jelzálogkölcsön kibocsátásának eljárása a következőkre oszlik:
- a hitelfelvevő ingatlanra hitelalapot kap;
- az anyasági tőkealapokat bankszámlákra irányítják át, az összeget levonják a jelzáloghitel-alap megállapodás szerinti részéből;
- az ügylet ingatlantárgya a banknál zálogjog;
- A kölcsön teljes kifizetése után a hitelfelvevő az Orosz Föderáció jogszabályai szerint bejegyzi az ingatlan tulajdonjogát.
A támogatási alapok jobb lakhatási körülmények biztosítására való felhasználásának lehetőségeit a 256. sz. szövetségi törvény (2006. 12. 29.) és a 862. (07. 12. 12.) kormányhatározat részletesen tartalmazza.
A jogszabály lehetővé teszi:
- új ingatlan vásárlása;
- lakásépítésbe fektessenek be támogatások;
- rekonstruálja a házat, növelve az életterét.
Ugyanakkor a pénzügyi és hitelintézetek olyan programokat népszerűsítenek, amelyek biztosítják, hogy az anyasági tőkével felvett jelzáloghitelek keresletet kapjanak a programban résztvevők körében. Különösen számukra kínálnak kedvezményes kamatozású hitelkondíciókat, további kedvezményeket a kérelmek elbírálása terén stb.
Hogyan szerezzünk jelzáloghitelt anyasági tőkealap segítségével
Hol tárolják az MK-t, amíg szükséges?
A családi tőke nem készpénz, hanem virtuális. Mozgásuk lehetősége csak készpénz nélküli fizetési csatornákon keresztül engedélyezett. Kivételt képez az egyszeri kifizetés, melynek lehetőségét a törvény a válság idejére biztosította.
A pénzeszközöket a nyugdíjpénztár számláin tartják mindaddig, amíg a család nem kéri a felhasználásukat a kiválasztott célok valamelyikére. Ezért az anyasági tőke jelzáloghitelre történő regisztrációja előtt lépjen kapcsolatba a Nyugdíjpénztárral engedélyért.
Ha a támogatás felhasználása nem ütközik a törvénybe, és az összes szükséges dokumentumot benyújtják, a Nyugdíjpénztár a pénzeszközöket a kedvezményezett számlájára utalja.
Információra van szüksége ebben a kérdésben? ügyvédeink pedig hamarosan felveszik Önnel a kapcsolatot.
A pénzeszközök küldésének feltételei
A 2019-es anyasági tőke terhére jelzálog a célirányos forrásfelhasználás részeként valósítható meg.
A szociális ellátások engedélyezett rendeltetésszerű felhasználásának feltételei a következők:
- hitelek lakóingatlanok vásárlásához;
- építésük, rekonstrukciójuk és javításuk;
- épülő lakásra.
Az anya, a bizonyítvány tulajdonosa, valamint az apa, mint az igazolás tulajdonosának házastársa dokumentumokat nyújthat be anyasági tőkével felvett jelzáloghitel támogatási pénzeszközeinek küldésére.
Fontos! A mikrofinanszírozási szervezetek 2019-ben nem jogosultak családi tőke kedvezményezettjei lenni. Az állam kizárta őket a tranzakciókra, így a költségvetési forrásokra is beengedett pénzügyi szervezetek listájáról.
Az ingatlanra vonatkozó követelmények
Az anyasági tőkét igénybe vevő jelzáloghitel megköveteli a jövőbeli lakás megfelelő kiválasztását.
Megvásárolható:
- magánház;
- lakások (új épületekben, másodlagos piacon, építés alatt);
- lakások vagy házak részvényei.
A lakástámogatási program követelményei a következők:
- az ingatlan az Orosz Föderációban található;
- a házat el kell látni a szükséges kommunikációval;
- a lakásnak alkalmasnak kell lennie a családi életre;
- A megvásárolt ingatlant a családnak közös tulajdonként kell bejegyeztetnie, ügyelve arra, hogy minden gyermek szerepeljen a tulajdonosi névjegyzékben.
Ha a lakás nem felel meg a fent leírt feltételeknek, a Nyugdíjpénztár megtagadja az alapok kiadását.
Átvételi eljárás
A jelzáloghitel igénylés attól függ, hogy a támogatásokon kívül milyen forrásokkal rendelkezik a család.
Szállítási lehetőségek:
- MK összegű jelzáloghitel a család további befektetése nélkül;
- családi megtakarítás hozzáadásával a lakásvásárlási/építési támogatáshoz;
- meglévő ingatlan értékesítése és új vásárlása MK és kölcsöntőke befektetésével.
Mindenesetre a családnak kapcsolatba kell lépnie legalább két szervezettel - a bankkal és a nyugdíjalappal. Ha lakóterület vásárlást terveznek, akkor annak eladója is bekerül az ügyletbe. Ha pedig a meglévő lakás eladása szükséges, akkor a tranzakcióban résztvevők mellé vevő is kerül.
Tanács! A tőkés jelzálogkölcsönt tartalmazó tranzakció gördülékenyebben megy, ha annak koordinálását tapasztalt ingatlanosra bízza. Segít minden szervezeti folyamat ésszerűsítésében, ellenőrzi a tranzakció tisztaságát és megvédi a résztvevőket az esetleges problémáktól.
Ahhoz, hogy pénzt kapjon, több lépést kell végrehajtania:
- Kérelmet nyújtson be a Nyugdíjpénztárhoz igazolás megszerzésére.
- Kövesse nyomon a jelzáloghitel-programokat a terméket kínáló különböző bankokban.
- Vegye fel a kapcsolatot a bankkal, gyűjtse össze a szükséges dokumentumcsomagot, és igényeljen hitelt.
A kérelem benyújtásakor meg kell határoznia a jelzáloghitel és az anyasági tőke kölcsönhatási eljárását, és a feltételeket rögzíteni kell a szerződésben.
Két lehetőség van:
- lakáshitel első részletének kifizetése;
- pénzeszközök hozzájárulása a tartozás teljes összegének kifizetéséhez.
Időbe telhet, amíg a bank felülvizsgálja kérelmét. A döntés lehet a kölcsön jóváhagyása, elutasítása vagy további követelmények bemutatása a hitelfelvevő felé. Ez utóbbira a hitelfelvevő részletesebb vizsgálatához lehet szükség.
- Jelentkezés az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjához pénzátutalási kérelemmel, valamint dokumentumok benyújtása a családról és a közelgő tranzakcióról.
- Utóbbival a Nyugdíjpénztár és a bank jóváhagyásával kölcsönszerződést kötnek, és lakáseladási számlát készítenek.
- A Nyugdíjpénztár átutalja a pénzt a banknak, a hitelfelvevő pedig rendszeres jelzálogtörlesztést teljesít a megállapodásnak megfelelően.
- Az adósság teljes visszafizetése után a házat a Rosreestrben közös tulajdonként tartják nyilván, minden családtag nevére bejegyezve.
Ha a hitelfelvevő a megadott határidőn belül nem tud fizetni, a bank követelésbehajtási eljárást indít. Ebben az esetben az MK pénzeszközei a bankban maradnak.
Fontos! Fel kell készülnie arra, hogy egy tranzakció végrehajtása sokáig tart. Az összes művelet minimális időtartama egy hónap.
A pénzügyi intézmények által a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények
Az igazolás megléte nem jelenti automatikusan azt, hogy a bank engedélyezi a lakáshitelt.
A követelmények elemzése alapján megállapítható, hogy a jóváhagyás akkor szerezhető meg, ha a hitelfelvevő:
- hivatalosan foglalkoztatott, rendszeres jövedelemmel rendelkezik, és 2 személyi jövedelemadó-igazolással tudja igazolni a jövedelmét;
- az utolsó szolgálati helyen legalább hat hónapos minimális szolgálati idővel, az elmúlt öt évben pedig legalább egy év teljes szolgálati idővel rendelkezik;
- jó hiteltörténettel rendelkezik;
- olyan bevételhez jut, amely mellett képes lesz rendszeresen fizetni a kölcsönt.
Hogyan használjuk fel az anyasági tőkét jelzáloghitelhez
A jogszabály két lehetőséget tesz lehetővé a támogatások igénybevételére lakásvásárláskor vagy kölcsönzött forrásból történő építkezéskor: jelzálogkölcsönt az MK-nak történő kezdeti befizetéssel és a tőketartozás kifizetésével.
Mindegyik lehetőségnek megvannak a maga előnyei.
Előleg vagy hitel tőkeösszege
Átvételkor pénzintézet A jelzáloghitel nyújtásáról szóló döntésnél a hitelfelvevő számára kötelező feltétel az összeg egy részének megfizetése. Ez egyfajta biztosítás.
Az előleg a pénzintézet igényeitől függően az igényelt összeg 10-25%-a.
A jogalkotók 2015 óta engedélyezik az MK előlegként történő használatát. A 131. sz. szövetségi törvény (2015.05.23.) bevezetése előtt a támogatások ilyen jellegű felhasználása tilos volt.
- Ennek a funkciónak azonban vannak hátrányai is:
- nem minden bank üdvözli a támogatások ilyen felhasználását, mivel a jelzáloghitel nyújtása ebben az esetben kockázatosabb;
- Fennáll a kockázata annak, hogy megtagadják a csökkentett hitelkamatlábak alkalmazását, különösen a konzervatív politikát folytató vagy állami támogatást alkalmazó bankokban;
a biztosított tőke összege nem biztos, hogy elegendő az előleghez.
Utóbbi esetben, ha az előleg pótlólagos befizetésére nem áll rendelkezésre forrás, akkor már csak a kedvezményes előleg program keretében jelzáloghitelt kell felvenni.
Letöltés megtekintéshez és nyomtatáshoz: Figyelem! Az ilyen ajánlatok kamatai sokkal magasabbak.
Példa anyasági tőkével jelzálog igénylésére előlegként és a tőketartozás részeként:
Egyes bankok nem kínálnak jelzálogkölcsönt ilyen feltételekkel. A banki feltételek szerint az első részletet legalább az összeg 5-10%-ával kell kiegészíteni. A kölcsön fennmaradó összege igénylésig a Nyugdíjpénztárnál maradhat, illetve a tőketartozás törlesztésére fordítható.
MK alapok felhasználása három év várakozás nélkül 2015 óta a jogalkotók bevezették az egyik létfontosságú kivételt támogatások felhasználása. Hosszas vita után engedélyezték a pénzeszközök felhasználását az igazolás kézhezvétele után, ha az összeget elküldték a banknak.
2019-ben az anyasági tőke felhasználása három év várakozás nélkül, a hitelezés bármely szakaszában megengedett:
- új jelzáloghitel fogadásakor;
- az igazolási jog megszerzése előtt vagy után felvett jelzáloghitel tőkeösszegének kifizetésekor;
- a hitel lezárásakor, függetlenül a nyitás időszakától.
A jelzáloghitel utáni anyasági tőkével történő azonnali előleg fizetésének lehetősége a családok hitelhez jutásának bővítését jelentette. A banki késedelmek, akadályok és az ilyen feltételekkel történő jelzáloghitel megtagadása azonban jelentősen csökkentette a döntés hatását.
Szükséges dokumentumok
Az anyasági tőkével felvett jelzáloghitel jóváhagyásához két dokumentumcsomagot kell benyújtania: a bank és a Nyugdíjpénztár jóváhagyásához.
| Dokumentumok a bankba | Dokumentumok a Nyugdíjpénztárba |
| kérelmező útlevele regisztrációval | pénzeszköz-ellátást kérő személy útlevele, regisztrációval (ha képviselője jár el, akkor meghatalmazással kell rendelkeznie) |
| SNILS | pénzátutalási kérelem a banknak |
| bizonyítvány | bizonyítvány |
| ÓN | ha a banki szerződést a házastárs nevére jegyezték be, akkor házassági anyakönyvi kivonatot és útlevelet kell benyújtani az oroszországi nyugdíjalaphoz |
| 2. igazolás - a kérelmező személyi jövedelemadója (és rokonai, ha a bank figyelembe veszi a keresetüket) | a bankkal kötött jelzálogszerződés másolata |
| kiegészítő bevételt igazoló adókivonat | közjegyző által igazolt kötelezettség a kölcsön kifizetését követő közös ingatlan-nyilvántartásra (a törvényben meghatározott maximális időtartam a kölcsön visszafizetésétől számított hat hónap) |
| lakás adásvételi szerződése és műszaki dokumentációja | az ingatlanra vonatkozó dokumentumok, amelyek igazolják, hogy az ingatlan megfelel a feltételeknek (adásvételi számla, műszaki dokumentáció) |
| a Nyugdíjpénztár levele arról, hogy a pénzeszközök rendelkezésre állnak |
A bank és a Nyugdíjpénztár jogosult további dokumentumokat kérni.
Jelzálogbanki programok – hogyan válasszunk
Jelzáloghitel felvétele előtt érdemes alaposan tanulmányoznia a bankok által kínált termékeket.
tenni helyes választásÉrdemes olyan fontos mutatókat összehasonlítani, mint pl.
- éves kamatláb;
- az anyasági tőke minimális jelzálogösszege;
- a kölcsön nyújtásának időtartama;
- előleg összege;
- késedelmes fizetési bírságok, díjak és moratóriumok, valamint a hitel korai lezárása.
A banki anyasági tőke jelzáloghitelei feltételei
| Sberbank | VTB | Raiffeisen Bank | Tinkoff | OTP | |
| éves kamatláb | 12,5%-tól | 11,4%-tól | 10,9%-tól | 12,75%-tól | 9,1%-tól |
| minimális jelzálogösszeg | 300 000 rubeltől. | 500 000 rubeltől. | 500 000 rubeltől. | 300 000 rubeltől. | 435 000 rubeltől. |
| kifejezést | 30 évig | 30 évig | 25 évig | 30 évig | 30 évig |
| előleg | 10%-tól | 20%-tól | 0%-tól | 0%-tól | 20%-tól |
| Ház építés alatt | Igen | Igen | Igen | Igen | Nem |
| Anyasági tőke az első kifizetéshez | Igen | Nem | Igen | Igen | Nem |
Az anyasági tőke jelzálogjogát a bankokon kívül jelzáloghitelezési alapok is biztosíthatják. Az akkreditált szervezetek állami támogatással rendelkeznek, és úgynevezett „szociális jelzáloghitelt” nyújtanak. A kamatok általában alacsonyabbak, mint a banki kamatok. A feltételek és követelmények régiónként eltérőek.
Tanács! A szakértők azt tanácsolják, hogy legfeljebb 10-15 évre vegyenek fel jelzáloghitelt. Hosszabb távon a havi törlesztőrészletek összege jelentéktelenül csökken, a teljes túlfizetés pedig jelentősen megnő.
Kedves olvasóink!
Leírjuk a jogi problémák megoldásának tipikus módjait, de minden eset egyedi, és egyéni jogi segítséget igényel.
A probléma gyors megoldása érdekében javasoljuk, hogy vegye fel a kapcsolatot oldalunk képzett jogászai.
Regisztráció után jelzáloghitel anyasági tőke előlegre vagy a jelzáloghitel részleges előtörlesztésére használható fel. Az előleg 10%-kal alacsonyabb lehet a normál programok feltételeihez képest.
A program két vagy több gyermekes családok számára készült. Ha a DeltaCredit Bank anyasági tőkével felvett jelzáloghitelével javítja életkörülményeit, akkor:
a) csökkenti a lakásvásárláshoz kezdetben szükséges szavatolótőke összegét;
b) időt takarít meg: a pénzeszközök banki átutalással kerülnek átutalásra a bankszámlára Nyugdíjpénztár;
c) optimalizálja a jelzáloghitel feltételeit - anyasági tőke felhasználásával részleges előtörlesztésre a havi törlesztőrészlet vagy a kölcsön futamideje csökkenthető (a hitelfelvevő választása szerint).
A jelzáloghitelezés hitelfelvevőjével szemben támasztott követelmények
Az anyasági tőke felhasználásával jelzáloghitelt (lakáshitelt) felvenni kívánó ügyfeleknek az alábbi követelményeknek kell megfelelniük.
-
A bank által bármely programra megállapított általános vagy alap: életkor a regisztrációkor 20 éves korig, a törlesztés időpontjában 65 éves korig, munkatapasztalat igazolása (legalább 6 hónap az utolsó munkahelyen) és fizetőképesség.
-
Magán, a „Hitelezés az anyai (családi) tőke figyelembevételével” speciális program által biztosított: megfelelő állami igazolás megléte és az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának igazolása az Önnek járó pénzeszközök összegéről.
Mit vásárolhat jelzáloghitellel anyasági tőkéből?
Az ingatlanok az elsődleges és a másodlagos piacon egyaránt kölcsönözhetők. Lakástípus szerint lehet lakás, lakásrész, szoba vagy vidéki ház. A DeltaCredit programok lehetővé teszik a potenciális hitelfelvevő számára, hogy kívánságai és lehetőségei alapján válasszon lakáslehetőséget.
Egyre népszerűbb például a városon kívüli élet, különösen a nagygyermekes családok körében. Ha jelzáloghitelt (lakhatási kölcsönt) vesz fel egy vidéki ház anyasági tőkéje ellenében, akkor teret, természeti szépséget, tiszta levegőt és szomszédaitól való függetlenséget biztosít a kényelem feladása nélkül - a modern falvakban található házak rendelkeznek a szükséges kommunikációval, melegek. és megbízható.
A másodlagos piacon lakás- vagy szobarészesedésre anyasági tőke ellenében jelzálogkölcsön felvétele a meglévő lakótér bővítését jelenti (ha például az utolsó részvényről beszélünk) vagy a jövőről való gondoskodást (befektetés egy lakásba). kölcsön külön lakás vásárlásához egy növekvő gyermek számára).
És természetesen a program keretében anyasági tőkével jelzáloghitelt is felvehet a legnépszerűbb ingatlantípusra - egy lakásra. „Másodlagos lakás” esetében ez egy lehetőség arra, hogy ne halasszuk el a költözést, és ne várjuk meg a terület infrastruktúrájának fejlesztését; Az épülő lakások négyzetméterenkénti költsége alacsonyabb és kezdetben csekély előleggel jár, ami anyasági tőke felhasználásával jelzáloghitellel tovább csökkenthető. További részletekért érdeklődjön szakembereinknél.
Bármilyen piacon és ingatlantípusban is érdeklődik, bankunk hitele segít tervei megvalósításában és a régóta várt vásárlásban. Ne hagyja ki a lehetőséget, mert jelzáloghitelezés anyasági tőkével és további lehetőségekkel - ez egy kényelmes és hatékony eszköz a lakhatási probléma megoldására.
Tekintse meg a Bank akciós ajánlatát
A Sberbank hitelezést kínál a rendszer szerint Jelzáloghitel plusz anyasági tőke. A program feltételei szerint az anyasági tőkéből fizethet adósságot a bank felé
Elérhető programok:
- Kész lakás vásárlása – Átalánydíjas
- Lakásvásárlás építés alatt.
A törvény szerint a gyermek születése után azonnal, amint az igazolás a kezében van, igazolással javíthatja életkörülményeit.
Ezenkívül számos régióban regionális fizetési programok vannak a második és az azt követő gyermekek számára. Ez a pénz jelzáloghitel törlesztésére is felhasználható, de először tájékozódjon arról, hogy milyen időkereten belül lehetséges a regionális tőkét ilyen célokra felhasználni, és kérdezze meg az MFC-t a régióban rendelkezésre álló forrásokról, mivel esetenként a az igazolások pénzhiány miatt késnek.
Ha a Sberbankban a „Jelzálog plusz anyasági tőke” program keretében tanúsítványt használ, előleg fizetésekor, feltéve, hogy az ügyfélnek nincs megtakarítása, a bank által finanszírozható lakhatási költség legfeljebb 4 000 000 rubel lesz.
A második gyermek születése után háromféleképpen költheti el: a gyermek oktatásának kifizetésére és az életkörülmények javítására. A statisztikák szerint az oroszok 75,5%-a költi ezeket az alapokat vásárolt lakások kifizetésére.
Például az anyasági tőke összege Oroszországban 2013 nyarán 409 000 rubel. Az átlagos jelzáloghitel összege 1 370 000 rubel. Az anyasági tőke az épülő vagy kész lakások költségeinek akár 30%-át is kifizetheti.
Egy ilyen program előnye, hogy anyasági tőke felhasználásával lehet hitelhez jutni, amely a lakhatási kifizetés 100%-át biztosítja.
Hogyan lehet jelzáloghitelt felvenni anyasági tőke felhasználásával
- Adja át a banknak (beleértve a pénzügyi tőkére vonatkozó igazolást is).
- Pozitív döntés esetén keressen lakást, és a bank által meghatározott határidőn belül adjon át igazolásra egy dokumentumcsomagot az ingatlanról.
- Ha a döntés pozitív, kössön megállapodást a bankkal.
- Regisztrálja jogait a Rosreestr.
- Vegyen fel lakáshitelt.
Az anyasági tőke felhasználásával felvett jelzáloghitelhez dokumentumcsomag bankhoz történő benyújtásakor a kérelem elbírálási ideje általában 5 nap.
- Emlékeztetünk arra, hogy anyasági tőkét nem lehet igazolás nélkül megszerezni, mint a jelzáloghitelnél.
- Ezeket az összegeket nem lehet kiváltani.
Anyasági tőke, mint jelzáloghitel előleg
Mivel a Nyugdíjpénztárból származó pénz nem érkezik azonnal a bankba, az induló befizetés ellenében kiegészítő kölcsönt bocsátanak ki, ha anyagi tőkét használunk fel, amit a Nyugdíjpénztári pénz beérkezésekor fizetnek vissza.
Az orosz bankok jövedelmező programokat kínálnak, amelyek célja a fiatal családok lakhatása. Ezek egyike az anyasági tőke jelzálogjoga, amely lehetővé teszi a szociális program keretében elkülönített pénzeszközök felhasználását a kölcsön egy részének kifizetésére, vagy előlegre (a továbbiakban: DP).
A Sberbank olyan programot kínál a fiatal családoknak, amelyek segítségével családi tőkét használhatnak fel lakásvásárlásra. A kölcsön előnye, hogy a pénzt bármikor lakásvásárlásra fordíthatja, anélkül, hogy meg kellene várnia a gyermek 3 éves korát.
Ha egy fiatal család kölcsönt kapott az igazolás átvétele előtt, akkor joga van az állam által elkülönített pénzeszközöket felhasználni az adósság vagy annak egy részének visszafizetésére, beleértve azt is, amely a Matkapital program kezdete előtt alakult. A pénzeszközök késedelmi díjak kifizetésére nem használhatók fel.
Ma az anyasági tőke befektetési tőkeként is felhasználható.
Ezzel csökkenthető a hiányzó összeg, ami a túlfizetést és a havi törlesztést jelenti. A bérkártya birtokosai és az akkreditált szervezetek alkalmazottai a legjobb kamatot kapják.
Az Orosz Föderációban nem minden bank kész elfogadni az anyasági tőkét új, meglévő hitelek vagy PV kifizetésére. Ráadásul a gyakorlat azt mutatja, hogy az oroszok többsége az állam által a szociális program keretében elkülönített pénzből lakást vásárol. A Sberbank lakásvásárlást kínál:
- kész;
- építés alatt.
Ezen ajánlatok feltételei gyakorlatilag megegyeznek a kibocsátási technológiában és az árakban.
Alapfeltételek
A jelzáloghitelt egy összegben, nemzeti valutában bocsátják ki. Az összeg minden hitelfelvevő esetében egyedileg kerül kiszámításra, és függ a fizetőképességétől, hiteltörténetétől, a kezesek elérhetőségétől és egyéb tényezőktől.
Az anyasági tőke jelzálog feltételei:
- %-os arány - 9,5-től kész lakás esetén (fiatal családok esetén), 10%-tól új épületek esetén;
- méret – a szerződés értékének vagy értékelési eredményének 80%-áig (új épületeknél 85%);
- PV – 15%-tól (50%-tól, ha a jövedelmet/foglalkoztatást nem igazolják);
- futamidő - legfeljebb 360 hónap;
Az ilyen jelzálog biztosítéka ingatlan (vásárolt vagy más módon a résztvevő tulajdoni joga felhasználható (új épületre). Bármilyen más lakóingatlan is igénybe vehető, amely megfelel a banki követelményeknek. Ennek előfeltétele a fedezetbiztosítás.
Követelmények a hitelfelvevővel szemben
A hosszú távú hitelezés során a banknak bizonyos kockázatokkal kell szembenéznie. Ezért magas követelményeket támasztanak a fizetőképességgel szemben.
Ha az ügyfél nem kap fizetést a Sberbank kártyákon keresztül, akkor meg kell igazolnia jövedelmét és foglalkoztatását, vagy a lakhatási költség több mint felét kell fizetnie a PV-nek.
Alapkövetelmények:
- Életkor – 21 év felett a tranzakció időpontjában.
- Életkor – legfeljebb 75 év a visszafizetés napján.
- Munkatapasztalat – hat hónap vagy több a jelenlegi munkahelyen.
- Összes tapasztalat – egy év vagy több az elmúlt 6 hónapban.
- Társkölcsönzők vonzása.
Az Orosz Föderáció állampolgára - a tanúsítvány tulajdonosa (egyedülálló anya vagy házastársa) - jelzáloghitelt vehet fel a Sberbanktól anyasági tőkével. Ez megtehető a banki irodában a regisztráció, a lakás helye vagy a bizonyítvány tulajdonosának alkalmazó cégének akkreditációja helyén.
Milyen dokumentumok szükségesek
A tranzakció befejezéséhez a hitelfelvevőnek a következő dokumentumokat kell benyújtania a Sberbanknak:
- az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele;
- a jövedelem rendelkezésre állását igazoló igazolás;
- munkaviszonyt igazoló dokumentum (munkaszerződés, munkakönyv);
- ideiglenes regisztráció igazolása (ha a regisztráció ideiglenes);
- az ügylet tárgyát képező ingatlanra vonatkozó dokumentumok;
- a fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozó dokumentumok (ha más ingatlant biztosítanak fedezetül);
- anyai tőkére vonatkozó igazolás;
- dokumentum a nyugdíjalap pénzeszközeinek egyenlegéről.
A Bank fenntartja a jogot, hogy egyéb dokumentumokat kérjen.
Használhatom PV fizetésére?
Az anyasági tőke felhasználása a PV kifizetésére megengedett. A gyakorlatban azonban probléma adódik, mivel a Nyugdíjpénztár nem utal át pénzt aláírt kölcsönszerződés nélkül, és minden megállapodás (a szerint szabványos eljárás), iratkozz fel hozzájárulás megtétele után.
A PV-t általában az eladónak fizetik, és csökkenti a vásárlás fennmaradó összegét. Az Orosz Föderáció jogszabályai azonban megtiltják, hogy a Nyugdíjalap közvetlenül utaljon pénzt az eladónak, de csak a hitelező szervezetnek.
Nagy probléma az is, hogy az átutalás nem azonnal, hanem a tranzakció lezárását és a kölcsönszerződés aláírását követően több hónapon belül megtörténik. Más szóval, a kibocsátás időpontjában az anyasági tőkealapokból származó hozzájárulás nem használható fel, és a Sberbanknak kell finanszíroznia teljes költség lakhatási garanciával, hogy néhány hónapon belül a Nyugdíjpénztár a PV összegével megegyező összeget utal át.
A törvény azt is előírja, hogy a kölcsönszerződésen túl a Nyugdíjpénztárnak jelzálog-szerződést kell benyújtania, amelyet szabályszerűen be kell jegyezni az állami nyilvántartásba. Itt is felmerülnek ellentmondások, hiszen szabványos séma kibocsátása csak az első részlet befizetése után lehetséges.
Ezért nem minden bank ad lehetőséget anyasági tőkealap első befizetésként történő felhasználására. A Sberbank biztosítja ezt a lehetőséget. Ebben az esetben speciális regisztrációs konstrukciót alkalmaznak, így a hitelfelvevőnek előzetesen nyilatkoznia kell arról, hogy családi tőkét kíván igénybe venni a járulék megfizetésére, és be kell nyújtania a Nyugdíjpénztár igazolásának másolatát a fennmaradó összegről.
Az anyasági tőke felhasználásának eljárása az előleg kifizetésére összetett és bizonyos kockázatokkal jár. Ezért a bank fenntartja magának a jogot, hogy megtagadja ezt a lehetőséget.
Elutasítás esetén a hitelfelvevőnek van egy másik kiútja - a PV minimális összegének kifizetése saját költségén, és a Nyugdíjalap átutalása után az adósság visszafizetésére írjon kérelmet a tranzakció újraszámítására. Mivel az összeg csökken, a befizetés és a túlfizetés ennek megfelelően csökken.
Hogyan kell jelentkezni
A „Jelzálog plusz anyasági tőke” program jelentkezési eljárása:
- Az ügyfél tanulmányozza a kölcsön feltételeit és feltételeit. Ha ezek elfogadhatók, hitelkérelmet nyújtanak be, és 5 napon belül elbírálják.
- Ha pozitív döntés születik, a hitelfelvevő kiválasztja a lakást, és elkészíti a dokumentumcsomagot.
- A bank elemzi és jóváhagyja a jelzáloghitelt, anyasági tőke felhasználásával.
- Ingatlan adásvételi szerződést írnak alá és regisztrálnak a Rosreestr.
- A pénzt az eladó speciális számlájára utalják, amely ideiglenesen letiltva van a betéti tranzakciókhoz, PV nélkül. Az eladó azokat az akkreditív alapján vonhatja vissza, miután az ingatlan tulajdonjogát átszállították a vevőre.
- Az elszámolás akkreditív formájában történik - a bank fizet az eladónak, majd a felek kölcsön- és jelzálogszerződést írnak alá. Ez utóbbit a Rosreestrnél bejegyzik, majd az ügylet tárgyára terhelést helyeznek, és biztosítják.
- A jelzálog- és kölcsönszerződést a Sberbank javára történő pénzeszközök átutalására irányuló kérelemmel együtt benyújtják a Nyugdíjpénztárhoz. Az ilyen befizetést előlegnek nevezik, de valójában a bank számára ez nem ilyen, hanem inkább egy korai visszafizetés.
Ez a rendszer lehetővé teszi az anyasági tőke felhasználását az előleg kifizetésére az Orosz Föderáció jogszabályainak megsértése nélkül.
Jelzáloghitel-visszafizetési eljárás
Ha egy meglévő hitel visszafizetéséről beszélünk, amelyet az igazolás kézhezvétele előtt adtak ki, akkor a tulajdonosnak fel kell vennie a kapcsolatot a Nyugdíjpénztárral az anyai tőke átutalására irányuló kérelemmel a meglévő adósság visszafizetésére.
Az új ügylet bejegyzése a szokásos eljárás szerint történik. Az ügyfél díjat fizet, bejegyzi a tulajdonjogot, a bank pedig az adásvételi szerződés alapján pénzt utal át a vevőnek.
A kölcsön-, jelzálogszerződést (részvényrészesedés) és a pénzeszközök átutalására irányuló kérelmet benyújtják a Nyugdíjpénztárhoz. A kérelmet egy hónapon belül elbírálják, ezt követően a pénz visszautalásra kerül (1 hónapon belül), vagy a hitelfelvevő az ok megjelölésével elutasítást kap. Az átutalás a szerződésben meghatározott hitelszámlára történik. Ezután kapcsolatba kell lépnie a Sberbankkal, hogy újraszámítsa a tranzakciót, és megkapja az új fizetési ütemtervet.
A Sberbank jelzáloghiteleket biztosít fiatal családoknak, amelyeket anyai tőkéből lehet visszafizetni. Az igazolásból származó pénzeszközöket befizetésre vagy magának a kölcsönnek a visszafizetésére használhatja fel. Ez jelentősen csökkenti az anyagi terheket, és lehetővé teszi, hogy a fiatal családok pénzhez jussanak lakhatási problémáik megoldására.
