برای دریافت وام از بانک چه مدارکی لازم است؟ چگونه برای یک کارآفرین فردی وام دریافت کنیم؟ توجه به کارآفرین فردی درخواست وام شخصی

هر کسب و کاری مستلزم سرمایه گذاری دائمی مالی است، در غیر این صورت رکود و زیان دور نیست. و در همان ابتدا، از لحظه ثبت وضعیت قانونی، نمی توان از هزینه های اولیه و سرمایه گذاری اجتناب کرد. اگر سرمایه اولیه یا کمک دوستان دارید خوب است. کسانی که وجوه رایگان ندارند، اما همچنان به آن نیاز دارند، چه باید بکنند؟

وام بانکی یکی از جذاب ترین ابزارها برای توسعه کسب و کارهای کوچک است. رسید فوری پول نقدبه کارآفرینان کمک می کند تا به سرعت و به طور موثر به مشکلات نوظهور پاسخ دهند. پیشنهادات فعلی برای نیازهای مختلف - توسعه شرکت، تکمیل سرمایه در گردش، گسترش کالا یا پایه تولید، تجهیز محل کار جدید و غیره. امروزه تقریباً هر بانکی طیف گسترده ای از محصولات وام را برای کوچک و متوسط ​​ارائه می دهد. کسب و کارهای اندازه برای انتخاب

هنگام بررسی درخواست برای وام، بانک ها درآمد ماهانه احتمالی کارآفرین (جاری و برنامه ریزی شده) را در نظر می گیرند و خطرات و چشم اندازهای صنعت را تجزیه و تحلیل می کنند. جنبه اصلی و تعیین کننده به نفع اعطای وام، پرداخت بدهی مشتری است. به طور معمول، یک کارآفرین فردی به عنوان موضوع روابط بازار دارای دو وضعیت است - یک کارمند و یک صاحب کسب و کار. این دوگانگی مزایای خاصی را برای وام گیرنده فراهم می کند، اما می تواند به پیامدهای منفی نیز منجر شود.

عوامل اصلی تأثیرگذار

عمل نشان می دهد که بانک ها بسیار مایل به وام دادن به کارمندانی هستند که مدرکی دال بر توانایی کار و پرداخت خود دارند. در این صورت نه تنها حقوق پایه به عنوان درآمد در نظر گرفته می شود، بلکه منابع اضافی سود (اجاره اموال، مستمری/مزایا، سود سپرده ها) و اشتغال پاره وقت نیز در نظر گرفته می شود. به عنوان تایید، ارائه کافی است فرم های تاسیس شدهاسناد - گواهی درآمد، قرارداد اجاره، دفترچه کار.

اگر شما یک کارآفرین هستید، ارزیابی سطح پرداخت بدهی بسیار دشوار است. به عنوان مثال، درآمد اصلی حاصل از فعالیت‌های مالی و اقتصادی را می‌توان با اظهارنامه، دفترچه درآمد/هزینه یا گزارش‌های حسابداری تأیید کرد. اما اگر نیاز به ارائه ارقام خاص برای دوره های آینده دارید و کسب و کار از ابتدا باز شده است، چه باید کرد؟ در این مورد، موسسات اعتباری نیاز دارند که یک طرح تجاری نوشته شود، که در تهیه آن، مدیر باید ویژگی های واقعیت های روسیه را در نظر بگیرد، و همچنین توضیح دهد که وجوه وام گرفته شده برای چه چیزی و از چه منابعی استفاده می شود. پوشش داده خواهد شد.

انواع وام های تجاری

برای دریافت تاییدیه و درخواست سریع برای وام، بیایید بفهمیم که چه نوع وام هایی وجود دارد و چگونه تفاوت دارند.

وام های موجود برای کارآفرینان:

1. وام اکسپرس- ساده ترین مدارک مورد نیاز برای پردازش هستند: گذرنامه و گواهینامه رانندگی یا بازنشستگی. البته نرخ های بهره به دلیل خطرات ذاتی به طور قابل توجهی "گزیده" می شوند ، مبالغ صادر شده اندک است (در عرض 100000 روبل) و اهداف هزینه بسیار محدود است. مناسب برای کسانی که زمان کمی دارند و گزینه های دیگری در دسترس نیستند.
2. وام های مصرفی- برای هر هدفی صادر می شوند، با این حال، ایده های تجاری در این لیست گنجانده نشده است. اگر قصد دارید وام مصرفی بگیرید فردی، حتی به این موضوع اشاره نکنید که قرار است برای توسعه شرکت سرمایه گذاری کنید. در غیر این صورت امتناع دریافت خواهید کرد. ارائه مدارک پشتیبان بیشتری الزامی است، اما این به نوبه خود فرصتی برای وام گرفتن مقدار بیشتری برای مدت طولانی می دهد و نرخ بهره به طور قابل توجهی کمتر از گزینه قبلی است. آماده باشید تا بانک ها توانایی پرداخت بدهی شما و واقعیت اشتغال واقعی را بررسی کنند - برای مثال با شما در محل کار تماس بگیرند. علاوه بر این، اگر مشتری به عنوان یک کارآفرین فردی ثبت شده باشد، پنهان کردن این موضوع بسیار دشوار خواهد بود. در این حالت معمولاً به یک ضامن نیاز است و برای مبالغ بیش از 500000 روبل باید تعهدی در مورد اموال موجود صادر شود. در برخی موسسات اعتباری، شرایط قرارداد به وضوح عدم امکان صدور وجوه قرض گرفته شده برای کارآفرینان را هنگام درخواست برنامه های مصرف کننده بیان می کند.
3. برنامه های هدف- انواع هدفمند وام دهی برای مشاغل کوچک و متوسط. ویژگی های وام های مصرفی و تامین مالی را با هم ترکیب می کند اشخاص حقوقی. آنها برای اهداف خاصی ارائه می شوند - برای افتتاح یک شرکت، خرید املاک و مستغلات، حمل و نقل یا تجهیزات گران قیمت. اموال خریداری شده توسط بدهکار به عنوان وثیقه عمل می کند، بنابراین نرخ بهره کمی کمتر از وام های مصرفی است. اضافه برداشت، فرانشیز و فاکتورینگ بدون وثیقه صادر می شود.

تعدادی از بانک ها تحت برنامه دولت برای حمایت از مشاغل کوچک فعالیت می کنند. به عنوان بخشی از چنین پیشنهاداتی، صندوق کمک به مشاغل کوچک می تواند به عنوان ضامن یک تاجر عمل کند. اما این برای همه بازرگانان و مهمتر از همه برای کسانی که حداقل سه ماه کار کرده اند در دسترس نیست. بودجه‌های منطقه‌ای نیز برنامه‌های خاص خود را برای مبتدیان ارائه می‌دهند که بر اساس آن می‌توانید روی بازپرداخت سود وام‌ها، یارانه‌ها یا کمک‌های بلاعوض برای توسعه کسب‌وکار حساب کنید.

از کدام بانک ها می توان وام گرفت؟

اکثر بانک های بزرگ به مشاغل کوچک وام می دهند که در میان آنها Sberbank، VTB 24 و Bank of Moscow در درجه اول قرار دارند. لیست پیشنهادات بسیار گسترده است.

برنامه های جاری در Sberbank روسیه:

1. تکمیل دارایی های کاری و ثابت برای کارآفرینان با درآمد سالانه بیش از 400 میلیون:

• "گردش تجاری" - به مبلغ 150000 روبل، برای مدت حداکثر 4 سال، نرخ از 14.8٪.
• "اضافه برداشت تجاری" - اگر پول کافی در حساب بانکی به مبلغ تا 17،000،000 روبل وجود نداشته باشد، برای یک دوره حداکثر 1 سال، نرخ از 12.97٪ است.
• "املاک تجاری" - برای خرید املاک تجاری به مبالغ از 150000 روبل، برای مدت حداکثر 10 سال، نرخ 14.74٪ است.

2. پیشنهادات اکسپرس برای کارآفرینانی که درآمد سالانه آنها بیش از 60 میلیون نباشد:

• "اکسپرس تضمین شده" - به مبلغ 300,000-5,000,000، برای یک دوره 6-36 ماهه، 16-23٪ در سال. در صورت ارائه امنیت، شرایط ترجیحی در نظر گرفته می شود. هیچ تاییدی در مورد هدف استفاده مورد نیاز نیست، و هیچ هزینه ای برای بازپرداخت زودهنگام یا ثبت نام دریافت نمی شود. دوره کوتاه بررسی درخواست
• "اعتماد، تعرفه استاندارد" - برای مقادیر تا 3،000،000، مدت زمان تا 3 سال، بهره از 19.5٪.
• "اعتماد تجاری" - ارائه حداکثر 3,000,000 بدون وثیقه برای مدت حداکثر 4 سال با 18.98%. همچنین هیچ کمیسیونی وجود ندارد، اما 1 ضامن نیاز است، به جز برای دسته های خاصی از مشاغل.

3. پیشنهادات لیزینگ- برای خرید ماشین، کامیون، وسایل نقلیه خاص. صادر شده تا 24،000،000 روبل، مدت زمان 12-21 ماه. به طور کلی، پیش پرداخت 10٪ مورد نیاز است و برنامه بازپرداخت و نرخ بسته به برنامه خاص مشخص می شود.

4. ضمانت نامه بانکی- وسیله ای برای اطمینان از تعهدات مشارکت. برای مبالغی که از 50000 روبل شروع می شود صادر می شود. تا 3 سال در 2.66٪.

برنامه های اساسی جالب در VTB 24:

1. "اضافه برداشت"- برای پوشش نیازهای نقدی، از 850000 برای مجموع 1-2 سال صادر می شود، مدت ترانشه (بدهی مستمر) 30-60 روز است. بهره از 18.5 درصد در سال. بدون واریز، کارمزد و نیاز به بازنشانی حساب خود به صورت ماهانه.
2. "وام برای وثیقه"- برای خرید اشیاء تعهد شده توسط بانک. صادر شده تا 150000000 مدت تا 10 سال. پیش پرداخت کمتر از 20٪ هزینه نیست، سود سالانه به صورت جداگانه مشخص می شود.
3. "وام هدفمند تضمین شده توسط کالاهای خریداری شده"– مبلغ 850000 به مدت 5 سال. هنگام ثبت سپرده اضافی امکان دریافت وجه بدون پیش پرداخت وجود دارد. کمیسیون از 0.3٪، نرخ سالانه از 14.5٪ وجود دارد.
4. "وام گردان"- از 850000 روبل. برای فرآیندهای فصلی و چرخه ای یا تکمیل سرمایه در گردش ارائه شده است. مدت زمان تا 2 سال، نرخ از 16٪.

پیشنهادات سودمند از بانک مسکو:

1. "چشم انداز کسب و کار"- برای توسعه شرکت، پر کردن دارایی های ثابت / کاری، از 3،000،000 تا 150،000،000 روبل، برای مدت حداکثر 5 سال صادر می شود. شرایط به صورت جداگانه بسته به ارزیابی توان پرداخت بدهی بالقوه وام گیرنده مورد مذاکره قرار می گیرد.
2. «اضافه برداشت» – حداکثر 12,500,000 روبل موجود است. برای تامین مالی شکاف های پرداختی، از جمله پرداخت مالیات و پرداخت حقوق به کارکنان. شرایط تا 1 سال، تراشه تا 30 روز. کارآفرینانی که حداقل 9 ماه فعالیت دارند می توانند روی آن حساب کنند.
3. برنامه گردش مالی- برای پر کردن سرمایه در گردش، وام گرفتن از 1،000،000 تا 150،000،000 روبل، برای مدت حداکثر 2 سال، واقع بینانه است. پس از تجزیه و تحلیل اعتبار خود و مشروط به کار برای حداقل 9 ماه. نرخ سود وام تعیین می شود.
4. برنامه "برای توسعه"- هر گونه اموال متعلق به وام گیرنده به عنوان وثیقه پذیرفته می شود. مبلغ تا 150،000،000 روبل، مدت زمان تا 60 ماه.

الگوریتم اقدامات

• برای دریافت وام ابتدا باید در مورد بانک تصمیم بگیرید و با شرایط تامین مالی پیشنهادی آشنا شوید.
• سپس مدارک مورد نیاز برای تشکیل پرونده و ثبت نام بعدی را جمع آوری کنید. هر مؤسسه فهرست خاص خود را دارد. گذرنامه و شناسنامه نظامی؛ گواهی های ثبت نام، استخراج از ثبت نام ایالتی واحد کارآفرینان و مجوز فعالیت. برای ضامن - همچنین یک پرسشنامه و گذرنامه؛ اگر ثبت نام موقت وجود داشته باشد، سندی که آن را تأیید می کند. شناسه نظامی و گواهی مالیات بر درآمد شخصی دوم برای کارکنان استخدامی. در برخی موارد، آنها لیستی از دارایی ها و رضایت فرنچایزر را برای همکاری می خواهند.
• باید از کارآفرینان خواسته شود که ارائه دهند صورت های مالیبرای آخرین دوره و ترازنامه در پایان دوره. همچنین به یک کتاب درآمد و هزینه، یک برگه وثیقه ملک و یک طرح تجاری با چشم انداز توسعه شرکت نیاز خواهید داشت.
• اگر بدون ضامن به شما وام نمی دهند، سعی کنید با یکی از دوستان یا همکاران نزدیک خود مذاکره کنید.
• پس از آماده شدن تمام مدارک، می توانید درخواست خود را ارسال کنید. برای اطمینان، سعی کنید به طور همزمان با چندین سازمان مالی تماس بگیرید. اگر یکی رد شود، این احتمال وجود دارد که دیگری تایید شود.

احتمال دریافت وام از مشتریان با سابقه اعتباری مثبت، بدون سابقه کیفری یا تأخیر در پرداخت وجود دارد. دوره فعالیت عموماً حداقل 1 سال است و دارایی دارایی نقد و به راحتی قابل فروش است.

چرا می توان یک کارآفرین را از دریافت وام محروم کرد؟

یک بخش ویژه، کمیته اعتباری، درخواست ها را در بانک ها بررسی می کند. وجوه ممکن است به دلایل مختلف رد شود. اصلی ترین مشکل پرداخت بدهی ناکافی است. به همین دلیل است که باید حداکثر توجه را در تهیه طرح کسب و کار داشته باشید.

بانکداران به دلیل وضعیت قانونی خاص، نگرش مغرضانه ای نسبت به کارآفرینان دارند. یک کارآفرین انفرادی می‌تواند به سرعت فعالیت‌های خود را تکمیل کند و کسب‌وکار خود را به پایان برساند. برای مثال، روش بسته شدن آسان‌تر از یک LLC است. محاسبه چشم انداز مالی دشوارتر است، بنابراین، آنها تمایل بیشتری به پذیرش آن دسته از بازرگانانی دارند که می توانند به عنوان وثیقه ملکی ارائه دهند. اگر افتی در صنعت رخ دهد که قبلاً در تجارت گردشگری اتفاق افتاده است، گرفتن وام برای افتتاح و توسعه یک شرکت نیز به دلیل امتناع مورد انتظار بی معنی است. و وجود پرداخت های معوق برای مالیات، مشارکت ها و بدهی ها دستمزد، به عنوان یک دلیل اضافی برای تصمیم گیری منفی عمل می کند.

در پایان ، ما خاطرنشان می کنیم که یک کارآفرین همیشه می تواند روی وام نقدی حساب کند ، نکته اصلی انتخاب بهینه است. گزینه مناسب. هنگام انتخاب، باید تصمیم بگیرید که چه چیزی مهمتر است: دریافت سریع پول اما با هزینه بالا، یا ایجاد روابط بلندمدت با یک موسسه مالی، کار برای آینده و اثبات توان پرداختی خود.

ویدیو را حتما ببینید

توسعه و گسترش کسب و کار مستلزم سرمایه گذاری منظم است. سوال نیاز به سرمایه گذاری مالی دیر یا زود در بین کارآفرینان مبتدی و تجار موفق مطرح می شود. در چنین وضعیت مالی، این سوال مطرح می شود: "از کجا می توانم برای یک کارآفرین فردی وام بگیرم؟"

و این مقاله نحوه دریافت وام کارآفرین فردی را بدون ضامن یا وثیقه در بانک ها ارائه می دهد. تا همه چیز را برای شما جمع کند بهترین شرایطبانک‌ها در یک مکان، ما پیشنهادات وام زیادی را برای ارائه وام برای کارآفرینان فردی در سال 2019 تجزیه و تحلیل کردیم.

راه های دریافت وام کارآفرین فردی

اعطای وام بانکی یک راه حل موثر و سریع برای مشکلات مالی، ابزاری سودمند برای توسعه کسب و کارهای کوچک و متوسط ​​و توانایی پاسخگویی به موقع به شرایط منفی نوظهور است. وام برای کارآفرینان فردی برای توسعه کسب و کار هدفمند، پر کردن سرمایه در گردش، خرید تجهیزات جدید و گسترش پایه تولید در دسترس است. تقریباً هر مؤسسه اعتباری پیشنهادات وام دارد، حتی برای کارآفرینان فردی با گزارش صفر (اعلامیه).

کارآفرینان خصوصی توانایی پرداخت بدهی خود را بر اساس اسناد حسابداری تأیید می کنند که نشان دهنده درآمد حاصل از FCD است. با استفاده از اعلامیه ها؛ مجلات درآمد و هزینه؛ سایر گزارشات حسابداری برای دریافت وام برای یک کارآفرین فردی از ابتدا، لازم است یک طرح کسب و کار امیدوار کننده تهیه شود. باید شاخص‌های خاصی را برای دوره‌های آینده با در نظر گرفتن ماهیت خاص انجام تجارت در روسیه و سطح واقعی تقاضا برای خدمات یا کالاهای خاص منعکس کند.

هنگام بررسی درخواست وام برای کارآفرینان، برای بانک مهم است که بفهمد پول وام برای چه اهدافی استفاده می شود و از چه وجوهی برای بازپرداخت بدهی برنامه ریزی شده است. مدیر اعتبار بانک به این سؤال پاسخ خواهد داد که دقیقاً چگونه می توان وام یک کارآفرین فردی را تحت برنامه انتخابی دریافت کرد.

یک کارآفرین انفرادی چه وام هایی می تواند بگیرد؟

برای مشاغل کوچک و متوسط، بانک ها وام هایی در زمینه های زیر ارائه می دهند:

1. اکسپرس - وام: برای بازرگانان با زمان محدود طراحی شده است. حداقل بسته اسناد ارائه شده است. تصمیم برای تایید وام و صدور آن ظرف یک ساعت گرفته می شود. نرخ بهره برای چنین برنامه هایی بسیار بالاتر است، مدت وام کوتاه تر است.
2. وام مصرفی برای کارآفرینان فردی. این نوع وام می تواند توسط یک کارآفرین انفرادی به عنوان فردی گرفته شود. برای مقدار زیاد، بسته گسترده تری از اسناد مورد نیاز است. در صورت نیاز به مبلغ زیادی، باید آماده ارائه وثیقه وام به صورت املاک، وسایل نقلیه با عمر کمتر از 3 سال یا ضامن های توانمند و حلال باشید.
3. برنامه های هدف, شامل دولت: شامل وام برای مشاغل کوچکاین نوعی تامین مالی فعالیت های اشخاص حقوقی است که صندوق کمک می تواند به عنوان ضامن عمل کند. فقط برای اهداف خاص صادر شده است. طراحی شده برای کارآفرینانی که در تجارت امیدوارکننده مشغول هستند و قبلاً بیش از سه ماه ثبت نام کرده اند.
4. تعدادی از بانک ها ارائه می دهند وام نقدی کارآفرین انفرادیخطوط اعتباری گردان/غیر گردان و اضافه برداشت.

6 بانک برتر سودآور برای وام کارآفرین فردی

رتبه بندی بانک هایی که سودآورترین را برای کارآفرینان فردی ارائه می دهند محصولات اعتباری، از ارزیابی شرایط عمومی، لیست اسناد مورد نیاز، نرخ بهره، مدت وام و همکاری احتمالی با کارآفرینان فردی تشکیل شده است.

برای کارآفرینان فردی سودمند است که از بانکی که در آن حساب جاری باز می شود، وام بگیرند. وام با شرایط مطلوب به مشتریان عادی ارائه می شود. قبل از افتتاح حساب کارآفرین فردی، توصیه می شود بانک ها را نه تنها در مورد تعرفه های مطلوب، تسویه حساب و خدمات نقدی، بلکه از نقطه نظر وام نیز نظارت کنید. متخصصان وبلاگ ما قبلا تجزیه و تحلیل و گردآوری کرده اند رتبه بندی بهترین بانک ها برای کارآفرینان فردی .

در سال 2019، بهترین پیشنهادات وام از طرف بانک مالی مسکن، OTP بانک، اعتبار رنسانس و Sovcombank است. ما از شما دعوت می کنیم تا با شرایط برنامه های وام دهی کارآفرینان فردی برای افراد و برنامه های وام تخصصی برای کارآفرینان فردی آشنا شوید.

بهترین بانکی که برای کارآفرینان فردی وام می دهد که توسط یک آپارتمان از BZhF تضمین شده است

اغلب اوقات، کارآفرینان برای توسعه کسب و کار خود، افزایش گردش مالی یا سایر اهداف مرتبط با توسعه کسب و کار به مبلغ زیادی پول نیاز دارند. گرفتن وام کلان بدون وثیقه بسیار دشوار است، حتی اگر گواهی جمع آوری کنید. و سپس بیشترین بهترین گزینهتبدیل به وام برای یک کارآفرین فردی می شود که توسط یک آپارتمان تضمین می شود.

بانک تامین مالی مسکن تا حد زیادی محبوب ترین بانک در بین کارآفرینان فردی است که وام های تضمین شده توسط املاک و مستغلات را ارائه می دهد. صدور وجه مورد نیاز برای بازرگانان بدون بروکراسی اداری، گواهینامه های غیر ضروری و در کمترین زمان ممکن صورت می گیرد. با توجه به وثیقه بودن آپارتمان، بانک سابقه اعتباری شما و کسب و کار شما را به نحو مطلوب تری ارزیابی می کند. این یک فرصت واقعی برای گرفتن وام برای یک کارآفرین فردی بدون امتناع می دهد.

تحت چه شرایطی می توان وام گرفت؟

• مدت وام تا 20 سال است و نرخ آن از 11٪ است.
• مبلغ حداکثر 8 میلیون روبل (اما نه بیشتر از 70٪ ارزش بازارآپارتمان ها).
• اگر آپارتمان متعلق به همسر باشد، می توان او را در قرارداد وام به عنوان راهن نشان داد.
• بازپرداخت زودهنگام در هر زمان بدون جریمه یا مهلت قانونی.
• آپارتمان باید در شهرهایی که بانک در آن فعالیت می کند واقع شود: کراسنودار، مسکو، منطقه نیژنی نووگورود، نووسیبیرسک، امسک، پرم، سن پترزبورگ، یکاترینبورگ، کازان، ولگوگراد.

وام تجاری برای کارآفرینان فردی که توسط املاک و مستغلات تضمین شده است

در چند سال اخیر، پروژه‌های وام‌دهی P2B به طور فعال در سراسر جهان در حال توسعه بوده است، زمانی که سرمایه‌گذاران فردی بدون مشارکت مؤسسات اعتباری به وام‌گیرندگان وام می‌دهند. امروزه در روسیه نیز چنین شرکت هایی وجود دارند که با شرایط ساده تر و قابل فهم تر به مشاغل کوچک و متوسط ​​وام می دهند.

یکی از این شرکت‌ها، آژانس سرمایه‌گذاری و تأمین مالی کسب‌وکار «Money in Business» است که به کارآفرینان انفرادی با تضمین املاک و بدون ارائه صورت‌های مدیریتی، حسابداری و سایر صورت‌های مالی وام می‌دهد.

پیشنهاد وام ذاتا منحصر به فرد است و با هیچ بانک دیگری قابل مقایسه نیست. اگر یک کارآفرین نیاز فوری به پول دارد، توصیه می کنیم به این شرکت توجه کنید.

شرایط مختصر وام کارآفرین فردی:

1. حداقل مبلغ از 500 هزار روبل برای یک دوره 2 ساله با امکان تمدید است.
2. وجوه صرفاً برای تأمین مالی هدفمند کسب و کار شما صادر می شود.
3. ارائه املاک تجاری یا مسکونی و همچنین املاک اشخاص ثالث به عنوان وثیقه امکان پذیر است.

بانک به کارآفرینان انفرادی وام بدون وثیقه یا ضامن می دهد

OTP یکی از آن دسته بانک هایی است که بدون وثیقه یا ضامن به کارآفرینان وام های مصرفی می دهد. OTP Bank وام های نقدی سودآور را هم برای افراد و هم برای کارآفرینان فردی ارائه می دهد.

شرایط وام برای افرادی که کسب و کار خود را اداره می کنند

• مبلغ وام از 15 هزار تا 4 میلیون روبل.
• این وام برای مدت 12 تا 120 ماه صادر می شود.
• نرخ بهره - از 10.5٪ در سال.
• ارائه تضمین به صورت ضامن یا وثیقه الزامی نیست.

تنها مدارکی که باید ارسال کنید گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه، گواهی ثبت دولتی واحد کارآفرینان فردی (USRIP) و یک INN است. این بانک آمادگی همکاری با بازرگانان مبتدی را دارد.

وام نقدی برای کارآفرینان فردی از ابتدا در روز درخواست

Renaissance Credit یکی از معدود بانک هایی است که به افرادی که در حال توسعه تجارت خود هستند وام های مصرفی ارائه می دهد. ما مزایا و امکانات اصلی وام نقدی برای کارآفرینان فردی را در این بانک فهرست می کنیم:

• محدودیت اعتباری - از 30 تا 700 هزار روبل؛
• نرخ بهره از 10.9٪ متغیر است.
• مدت قرارداد وام: از 24 تا 60 ماه.
• برای درخواست وام، کافی است گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه و سند دوم انتخابی خود را ارائه دهید.
• نیازی به وثیقه نیست، اما اثبات مالکیت ملک، کاهش نرخ بهره را تضمین می کند.

درخواست از وب سایت بانک ارسال می شود. پس از تایید، باید به دفتر مراجعه کرده و حداقل بسته مدارک را ارائه دهید. کارآفرینان خصوصی فقط باید گواهی نامه به همراه داشته باشند ثبت نام ایالتی IP. ترازنامه لازم نیست. همچنین می توانید عنوانی برای خودرو یا اسناد آپارتمانی به عنوان بدهی خود ارائه دهید. (از سپرده استفاده نمی شود!). پیشنهادات بانک اعتباری رنسانس می تواند توسط تاجرانی که یک تجارت کارآفرین فردی را از ابتدا راه اندازی می کنند، استفاده کنند. نرخ بهینه و شرایط وفاداری به شما این امکان را می دهد که به سرعت مبلغ مورد نیاز را در روز درخواست بدون کاغذبازی غیر ضروری دریافت کنید.

Sovcombank - وام نقدی با نرخ بهره پایین

Sovcombank وام های مصرفی را به همه دسته از شهروندان، از جمله کارآفرینان فردی ارائه می دهد.

1. محدودیت برای هر هدف 1 میلیون روبل است.
2. نرخ بهره پایه از 12 درصد در سال؛
3. درخواست را می توان از طریق اینترنت ارسال کرد، وام در دفتر بانک صادر می شود.
4. این وام برای مدت 60 ماه صادر می شود.
5. بررسی برنامه از یک ساعت تا سه روز.

کارآفرینان فردی این امکان را دارند که با ارائه ملک یا وسیله نقلیه به عنوان وثیقه، وام بیشتری دریافت کنند. یک برنامه "For Responsible Plus" وجود دارد. هیچ مدرکی از کارآفرینان خصوصی لازم نیست. بنابراین، وام مصرفی از Sovcombank برای کارآفرینان فردی با گزارش صفر مناسب است.

توجه! این بانک وام به مشتریان جدید را فقط برای افراد بالای 35 سال تایید می کند. اگر کمتر دارید، بهتر است درخواست خود را در بانک دیگری بگذارید.

وام "اعتماد" برای توسعه تجارت از Sberbank

وام برای کارآفرینان فردی توسط وام دهنده اصلی کشور، Sberbank ارائه می شود. برنامه Trust به حل مشکلات مالی فعلی و اجرای برنامه ها در آینده کمک می کند.

شرایط وام تجاری از Sberbank

1. نوع وام - بدون وثیقه و برای هر نیاز.
2. این وام در اختیار کارآفرینان فردی است که درآمد سالانه آنها از 60 میلیون روبل تجاوز نمی کند.
3. هنگام گرفتن وام تضمین شده با تضمین، نرخ بهره کاهش یافته اعمال می شود.
4. نرخ پایه 16.5 درصد در سال است.
5. حداکثر مدت وام 36 ماه است.
6. حد اعتبار - حداکثر 3 میلیون روبل.

Sberbank برای وام یک کارآفرین فردی به اسناد نیاز دارد، مانند گذرنامه یک شهروند - یک فرد، یک شناسه نظامی در صورت وجود، یک گواهی ثبت دولتی واحد کارآفرینان فردی، یک گواهی از خدمات مالیاتی فدرال در مورد ثبت نام یک کارآفرین خصوصی، آخرین مورد نسخه صورتهای مالی با مهر سازمان مالیاتی، رسید پرداخت مالیات. مجوزها، مجوزهای بهره برداری، قراردادهای اجاره (اجاره فرعی) یا گواهی مالکیت اماکن غیر مسکونی ممکن است مورد نیاز باشد.

بنابراین، پاسخ به این سوال که از کجا می توان برای یک کارآفرین فردی وام دریافت کرد و چگونه آن را دریافت کرد، چندان دشوار نیست. اگر شرایط وام تخصصی برای یک کسب و کار کوچک سخت باشد، می توان وام مصرفی استاندارد را به میزان قابل قبول برای راه اندازی کسب و کار دریافت کرد. امیدوارم بررسی شرایط بانک های اعطا کننده وام به کارآفرینان برای شما مفید بوده باشد و از لیست پیشنهادی تامین مالی برای کسب و کار خود بیابید.

بسیاری از تجار علاقه مند به اطلاعاتی در مورد اسنادی هستند که یک کارآفرین فردی باید هنگام درخواست وام به بانک ارائه دهد. فکر نکنید که جمع آوری یک بسته اسناد بسیار دشوار است. بانک ها علاقه مند به وام دادن به کارآفرینان هستند، بنابراین بسیاری از موسسات مالی تنها نیاز به ارائه یک بسته استاندارد از اسناد دارند.

اگر در مورد وام دادن به کارآفرینان فردی صحبت کنیم، ویژگی اصلی این است که آنها نیز فردی محسوب می شوند.

بازرگانان باید اطلاعات زیر را به بانک ارائه کنند:

1. اگر حساب بانکی باز نشده است، باید مدارک تشکیل دهنده را به همراه داشته باشید.
2. باید کپی تهیه کنید. آنها را از تمام صفحات پاسپورت روسیه بسازید.
3. فرم مخصوص را پر کنید، نماینده فرم را به شما می دهد سازمان مالی. اگر قصد جذب ضامن را دارید، این شخص نیز باید فرم را پر کند.
4. گزیده ای از ثبت نام دولت واحد کارآفرینان انفرادی تهیه کنید. شما همچنین به گواهی هایی از خدمات مالیاتی فدرال نیاز دارید که وضعیت حساب های تاجر را نشان می دهد. به یاد داشته باشید که مدت محدودیت چنین گواهینامه ای نباید بیش از 1 ماه باشد.

در زمان تشکیل پرونده، پرداخت کلیه بدهی های مرتبط با اداره تجارت ضروری است. گواهینامه های خدمات مالیاتی فدرال باید اطلاعات مربوط به آن دسته از حساب های جاری را که در سازمان های مالی در کشور افتتاح شده اند نشان دهند. توصیه می شود از قبل با بانک بررسی کنید که یک کارآفرین فردی برای دریافت وام به چه اسنادی نیاز دارد.

مدارکی که برای رسیدگی به درخواست یا امضای قرارداد باید ارائه شود باید به صورت رونوشتی باشد که توسط تاجر تایید شده باشد. استثنا بیانیه ها و گواهی هایی است که توسط خدمات مالیاتی فدرال صادر شده است. شما اصل این مدارک را به بانک تحویل خواهید داد.

چه مدارک مالی باید به بانک ارائه شود؟

هنگام اعطای وام به تجار، یک عارضه اضافی این است که تأیید اعتبار مالی یک کارآفرین فردی بسیار دشوار است. بنابراین، سازمان های مالی الزامات اضافی را مطرح می کنند و ارائه داده های مختلف را ارائه می دهند.

کارآفرینان برای تایید پرداخت بدهی خود و پایداری سازمان باید مدارک زیر را به همراه داشته باشند. حسابداریو گزارش :

• اظهارنامه مالیاتی؛
• صورت های مالی؛
• کتاب نقدی یا KUDiR.

اظهارنامه ها باید دارای علامت خدمات مالیاتی فدرال باشند. ترکیب گزارش بستگی به رژیم مالیاتی شما دارد. اگر شرکت شما از رژیم کلی استفاده می کند، باید گزارشی را در فرم 3-NDFL ارائه دهید. آن دسته از شرکت هایی که از رژیم های ویژه استفاده می کنند باید اعلامیه ای از سیستم مالیاتی ساده یا UTII ارائه دهند.

بانک ملزم به ارائه گزارش در مورد پرداخت حق بیمه به صندوق بازنشستگی نیست.باید داده های ترازنامه را ارسال کنید یا صورت های مالی تهیه کنید. این اطلاعات شبیه سوابق حسابداری است که توسط سازمان ها نگهداری می شود.

شما باید تمام خطوط حاوی اطلاعاتی را که برای تأیید با ارزش هستند رمزگشایی کنید. ما در مورد دارایی های ثابت شرکت، دارایی های جاری شرکت شما صحبت می کنیم. علاوه بر این، باید اطلاعاتی در مورد حساب های دریافتنی و حساب های پرداختنی. در صورت‌های مالی، اطلاعات مربوط به آن دسته از وام‌ها و وام‌هایی را که قبلاً دریافت کرده‌اید، ذکر کنید.

KUDiR و کتاب نقدی. اگر در مورد این اسناد صحبت کنیم، ممکن است همه بانک ها آنها را درخواست نکنند. همین امر در مورد مجله صندوقدار اپراتور نیز صدق می کند.

لطفاً توجه داشته باشید که هنگام بررسی اظهارات، متخصصان مؤسسه مالی سعی می کنند پتانسیل شرکت را شناسایی کنند.

آنها به دقت شاخص های رشد را در نظر می گیرند و به امکانات کارآفرینان فردی توجه می کنند. برای جلوگیری از مغایرت، اطلاعات را با استفاده از شماره اظهارنامه به روز شده در اختیار بانک قرار دهید.

بازگشت به مطالب

گزارش تکمیلی

برخی از بانک ها ممکن است از کارآفرین بخواهند که داده های بیشتری ارائه دهد. اگر تاجری گردش مالی و وثیقه کافی داشته باشد بدون هیچ مانعی می تواند وام بگیرد. تهیه اسناد برای وام کارآفرین فردی زمان زیادی نمی برد.

اطلاعات مربوط به اموال و همچنین گردش مالی باید مستند باشد. اگر قبلاً به عنوان یک کارآفرین انفرادی در بانک دیگری درخواست وام داده اید، باید یک قرارداد وام به همراه درخواست ارائه دهید.

برای وام هایی که به صورت اضافه برداشت صادر شده اند، باید اظهار نظر کنید. باید حرکت وجوه در حساب را منعکس کند. یک کارآفرین فردی باید این سند را به برنامه پیوست کند.

هنگام درخواست وام برای یک کارآفرین فردی، چه مدارکی لازم است، آیا وثیقه مورد نیاز است؟ این سوالی است که بسیاری از کارآفرینان از خود می پرسند. به خاطر داشته باشید که اموال خود یا ضامن که قبلاً طبق قرارداد دیگری تصویب شده است نمی تواند به عنوان وثیقه عمل کند.

اگر وام ندارید، می توانید با ارائه گواهی بانکی که در آن حساب جاری دارید، این موضوع را تأیید کنید. تهیه اسناد برای دریافت وام کارآفرین فردی باید با دقت انجام شود، سپس احتمال تایید وام افزایش می یابد.

بازگشت به مطالب

اموال وثیقه

سازمان های مالی با در نظر گرفتن نه تنها بدهی بازرگانان و در دسترس بودن ضامن ها، بلکه وثیقه نیز وام صادر می کنند. در برخی موارد هنگام صدور وام فقط وثیقه در نظر گرفته می شود. یک تاجر باید این را در نظر داشته باشد. تهیه اسناد وام کارآفرین فردیبه صورت مرحله ای انجام می شود. او باید مقالات زیر را تهیه کند:

1. اگر از کالاها و مواد به عنوان وثیقه استفاده می شود، اسناد نقدی، فاکتورها، قراردادها و تهیه صورت حساب بانکی برای درخواست وام تهیه کنید.
2. اگر از فرم های اصلی به عنوان وثیقه استفاده شود، اقدامات PTS و OS-1 مورد نیاز خواهد بود. گواهی ثبت سیستم عامل نیز مفید خواهد بود.

اسنادی که در دسترس بودن دارایی های ثابت و اقلام موجودی را تأیید می کند باید با قرارداد اجاره یا مالکیت انباری که کالا در آن نگهداری می شود تکمیل شود.

اسناد وام کارآفرین فردی به مقدار بیشتری از آنچه برای وام برای افراد لازم است ارائه می شود. وام دهی خدمات ویژه ای است که توسط تعدادی از سازمان های بانکی ارائه می شود.

مزیت چنین وام هایی این است که بانک ها در تلاش برای حمایت از ایده های جاری، همگام با سیاست های دولت هستند و دائماً برنامه های جدیدی را با شرایط مطلوب توسعه می دهند.

این مطالب به طور مفصل مجموعه اولیه اسنادی را که توسط بازرگانان خصوصی به یک موسسه مالی ارائه شده است، بررسی می کند.

در حال حاضر در روسیه، افراد مبتکر نه تنها با وام، بلکه با مزایای متعدد نیز حمایت می شوند. بنابراین، هر کارآفرینی که پرداخت بدهی خود را تأیید کرده و بسته اسناد لازم را آورده است، می تواند روی دریافت کمک از دولت و ساختارهای تجاری حساب کند.

این وضعیت تنها با تعداد زیاد اسنادی که باید جمع آوری و به مقامات و مراجع مربوطه ارائه شود تشدید می شود.

اوراق حقوقی و عناصر پشتیبان آن!

تنها دو سند متعلق به این دسته وجود دارد. آنها با یک کپی از گواهی مبنی بر اینکه شخص به عنوان یک کارآفرین فردی ثبت شده است و همچنین یک گواهی کپی شده از ثبت مالیات با کد TIN اختصاص داده شده نشان داده می شود.

اگر وام در مؤسسه ای انجام شود که در آن حساب جاری خود را دارید، نیازی به ارائه این اوراق نخواهد بود. تنها استثنا کپی پاسپورت است.

بر اساس اسناد ارائه شده، متخصصان بانک بررسی می کنند که این امر مربوط به "اسکن" مشتری بر اساس اصل یک شخص حقوقی است:

• وضعیت کنونی تاریخ؛
• تمرین در پرونده های داوری؛
• حضور در "آرشیو" رسیدگی های دادگاه.

علاوه بر این، چک ها بر روی شهروند به عنوان یک فرد انجام می شود:

• سابقه مربوط به بازپرداخت وام های مصرفی؛
• در دسترس بودن درآمد و همچنین اندازه آن؛
• اطلاعات مربوط به ضمانت نامه یا وثیقه

مجموعه اسناد گزارشگری!

حسابداری و گزارش مالی از کارآفرینان فردی حجیم ترین مجموعه مقالات است. بر اساس این مستندات است که مدیر وام وام گیرنده را تجزیه و تحلیل می کند و اعتبار وی را ارزیابی می کند.

در ایده کلاسیک کسب و کار، شرکت های فردی از سیستم مالیاتی ساده استفاده می کنند، به همین دلیل است که اسناد به روشی ساده تر پر می شوند. وضعیت با این واقعیت تشدید می شود که این اسناد همیشه نمی توانند تصویر کاملی از کارآفرین فردی به عنوان وام گیرنده به وام دهنده بالقوه ارائه دهند، بنابراین بسیاری از موارد اضافه شده به آنها باید "به صورت دستی" تهیه شود.

در صورت تمایل به دریافت وام، مجموعه ای از اسناد زیر باید به یک کارآفرین فردی ارائه شود:

1. فتوکپی اظهارنامه مبنی بر پرداخت هزینه دوره سالانه گذشته و حال. اساساً باید 5 چهارم حقوق پرداخت کنید. شما به مهری نیاز دارید که نشان دهد این سند توسط سازمان مالیاتی پذیرفته شده است. همچنین در صورت لزوم باید یک کپی از ثبت نام یا پرینت رسید را پیوست کنید.
2. فتوکپی دستورالعمل برای پرداخت UTII و مالیات بر درآمد.
3. داده‌های مربوط به اموالی که برای اهداف تجاری استفاده می‌کنید. از این گذشته ، برای برخی از سازمان های بانکی ، حداکثر صادر شده به قیمت ملکی که شما دارید بستگی دارد.
4. گواهی از انبار که اساساً حاوی لیستی از اقلام محصول موجود در انبار است. مهم است که ارزش را از چند جهت منعکس کنید تا تصویر بزرگتری وجود داشته باشد و سازمان بانکی بتواند شما را به عنوان یک شریک بالقوه ارزیابی کند.
5. لیست کامل افرادی که به شما بدهکار هستند. مهم است که زمان ایجاد بدهی و برنامه زمان بازپرداخت آن را مشخص کنید.
6. همین امر در مورد رمزگشایی طلبکاران شما نیز صدق می کند - یعنی سازمان هایی که قبلاً به آنها مدیون هستید. این لیست باید در هر سازمان ذخیره شود، زیرا این لیست با اولین درخواست نه تنها بانک ها، بلکه همچنین مقامات نظارتی ارائه می شود.
7. هزینه و فعالیت های محاسباتی برای هر واحد تولید.
8. فاکتورها و سایر اطلاعات اسناد پشتیبانی بر اساس این اطلاعات است که بانک درآمد نهایی را محاسبه می کند. آنها تا حد زیادی به موسسه مالی کمک می کنند تا وضعیت شما را تعیین کند و به سرعت یک راه حل آماده ارائه دهد.
9. گواهی مبنی بر هزینه های ثابت یعنی بانک باید آگاه باشد که ماهانه چقدر پول برای پرداخت بدهی اجاره محل و پرداخت دستمزد می فرستید.

اگر حساب های خود را در بانک های دیگر دارید، وام دهنده بالقوه شما از شما می خواهد چندین سند دیگر را ارائه دهید - این گواهی گردش مالی، سندی در مورد وجود یا عدم وجود شاخص کارت، داده های مربوط به بدهی وام است.

این همه اسناد برای وام کارآفرین فردی نیست. بهتر است آنها را از قبل از سازمان خدمات رسان درخواست کنید.

گزارش مدیریت!

همه ساکنان روسیه درگیر در تجارت می دانند که گزارش ارائه شده توسط مشتری همیشه ارائه اطلاعات واقعی را تضمین نمی کند. در سازمان های بانکی هم همینطور است.

در این راستا مفهوم گزارشگری مدیریت منابع به وجود آمد. این شامل چندین ماده اساسی است.

• داده های واقعی در مورد وضعیت فعلی درآمد دریافتی از فروش محصولات، و ما در مورد دریافتی به حساب های جاری صحبت نمی کنیم، بلکه در مورد میزان واقعی درآمد برای کالاها و خدمات فروخته شده صحبت می کنیم.
• اطلاعات در مورد مقادیر واقعی هزینه های انجام فعالیت های تجاری، قبلاً گفته شده است که ما در مورد گواهی نامه ای صحبت می کنیم که هزینه های سربار و مناطق هزینه برای خرید مواد اولیه را نشان می دهد.

بر اساس این مواد، بانک سود واقعی را محاسبه خواهد کرد.

اسناد وام پروژه

هنگامی که هدف به دست آوردن پول برای توسعه یک ایده است، باید محاسبات شاخص های سودآوری و وضعیت جریان نقدی را ارائه دهید.

شما همچنین باید این واقعیت را که کسب و کار شما واقعاً کار می کند، مستند کنید. این مجموعه مقالات شامل نسخه های اصلی زیر است:

• تأیید مالکیت اموالی که قبلاً بدون قید و شرط آن را تصرف کرده اید.
• روابط قراردادی با تامین کنندگان و مشتریان اصلی - هر چه شما به عنوان یک نهاد اقتصادی اهمیت بیشتری داشته باشید، برای شما بهتر است.

بنابراین ما بررسی کردیم که یک کارآفرین انفرادی برای دریافت وام به چه اسنادی نیاز دارد، اما این فهرست کل اوراق نیست.

اسناد حق املاک!

اگر شما به عنوان یک فرد دارای املاک و مستغلات گران قیمت، اتومبیل یا سایر اموال هستید، بانک ها به راحتی می توانند این جنبه را تعیین کنند.

بنابراین، تعجب نکنید که از شما خواسته می شود ثبت نام کنید، حتی اگر در مورد دارایی خود "سکوت کنید". برای انجام صحیح همه کارها، باید مدارک زیر را ارائه دهید.

• اگر در مورد واحدهای املاک صحبت می کنیم، گواهی ثبت دولتی و روابط قراردادی برای خرید / فروش اشیاء ارائه می شود.
• اگر صحبت کنیم وسایل نقلیه، سپس کپی برگه های اطلاعات فنی نقش دارند.
• شما همچنین به لیستی از اسناد نیاز دارید که می تواند واقعیت پرداخت ملکی را که خریداری کرده اید تأیید کند. این امر در مورد فاکتورها، دستورات پرداخت و رسیدها، فاکتورها و رسیدها اعمال می شود. اگر خرید ملک در حین ازدواج صورت گرفته باشد، رضایت همسر دوم با تأیید دفتر اسناد رسمی ارائه می شود.

جمع آوری این مدارک زمان زیادی نمی برد و تنها شانس خود را برای دریافت وام مناسب افزایش می دهید.

چه اوراقی باید از قبل تهیه شود؟!

نه تنها مدیر اعتبار مجاز به تصمیم گیری در مورد وام است. این کار توسط کل کمیته اعتبار انجام می شود.

کسب اطلاعات در مورد زمان برگزاری یک جلسه خاص برای بررسی موضوع خاص شما مهم است. شما باید از قبل مراقب تهیه برخی از اوراق باشید.

• گواهی در مورد وضعیت بدهی ها به بودجه، وضعیت کلی مالی شما و وضعیت محیط کسب و کار را مشخص می کند.
• سند باز کردن حساب های جاری؛
• استخراج از رجیستر

تهیه این مستندات از 3 روز تا 2 هفته طول می کشد. همچنین مهم است که مشخص شود آیا به استخراجی از ثبت دولت واحد کارآفرینان فردی (USRIP) نیاز دارید، زیرا بسیاری از بانک ها ممکن است این اطلاعات را به تنهایی درخواست کنند.

بهتر است فوراً با سازمان تماس بگیرید و در مورد برخی از اوراق پرس و جو کنید: فهرست آنها ممکن است به عوامل شخص ثالث مانند منطقه ای که کسب و کار در آن افتتاح شده، سابقه ارتباط مشتری با بانک و سایر موارد نیز بستگی داشته باشد.

فرآیند دریافت وام به عنوان یک کارآفرین فردی مشکل و پیچیده است. بنابراین، هرچه تعداد اوراق بیشتری جمع آوری کنید، احتمال تصمیم گیری مثبت بانک و دریافت وام مورد نظر شما بیشتر می شود و همچنین می توانید آن را به صلاحدید خود خرج کنید.

یک رویکرد شایسته برای دریافت وام به شما این امکان را می دهد که احساس اطمینان کنید و وام را به موقع بازپرداخت کنید.

شرط اصلی ارائه شده توسط بانک در هنگام صدور وام، پرداخت بدهی وام گیرنده است. یک کارآفرین فردی باید شواهدی مبنی بر ثبات درآمد خود ارائه دهد.

تایید وصول سود توسط کارآفرین انفرادی مدیریتی و صورت های مالیبر اساس مجموع نتایج فعالیت های خود. با این حال، این اسناد نمی توانند سطح درآمد دریافتی توسط کارآفرین فردی در آینده را منعکس کنند و به احتمال زیاد، بانک از صدور وجوه خودداری خواهد کرد. چه کار کنم؟ با دانستن اینکه بانک ها چه الزاماتی را برای وام گیرندگان بالقوه ارائه می کنند، یک کارآفرین می تواند آنها را تجزیه و تحلیل کند و برای وام درخواست دهد.

تأیید دریافت سود توسط یک کارآفرین فردی گزارش مدیریت و حسابداری در مورد کل نتایج فعالیت های آن است.

برای ارزیابی توان پرداخت بدهی کارآفرینان فردی، هر بانک برنامه های خاصی را ایجاد می کند و رویکرد فردی را برای هر وام گیرنده به کار می گیرد و نتایج فعالیت های خود را به تفصیل بررسی می کند.

قبل از صدور مجوز وام، بانک ارزیابی می کند:

1. سطح درآمد کارآفرینان فردی: میزان درآمد، میزان مالیات ماهانه، سود خالص.
2. سابقه اعتباری: عدم پرداخت تاخیر، پرداخت به موقع مالیات، استفاده فعال از وام، عدم وجود هرگونه اطلاعات مخرب.
3. ملکی که می تواند به عنوان وثیقه باشد. شما باید ضامن هم داشته باشید.
4. مدت زمان فعالیت: حداقل باید 1 سال باشد و فعالیت واقعی باید حداقل 6 ماه باشد.
5. انطباق سازمان با موازین قانونی و عدم وجود هرگونه تخلف اداری یا کیفری.

اگر یک کارآفرین انفرادی سود ثابتی داشته باشد، بابت وام های بانک های دیگر بدهی نداشته باشد، مالیات و حقوق کارمندان را به موقع پرداخت کند، وام گیرنده وظیفه شناس با «سابقه خوب» باشد، بانک شکایتی نخواهد داشت و وام صادر می کند.

بسته اسناد

اکثر کارآفرینان فردی از سیستم مالیاتی ساده (STS) استفاده می کنند و باید صورت های حسابداری و مالی را برای دریافت وام تهیه کنند. برای اثبات قابلیت اطمینان خود و تأیید پرداخت بدهی خود، باید بسته کاملی از اسناد را ارائه دهید.

مدارک دریافت وام:

1. اصل و کپی پاسپورت.
2. گواهی ثبت نام دولتی کارآفرینان فردی.
3. کپی ها اظهارنامه مالیاتیبرای آخرین دوره گزارش
4. بیش از 1 ماه پیش صادر نشده است.
5. اطلاعات از خدمات مالیاتیدر مورد حساب های جاری که به نام کارآفرین در بانک ها افتتاح می شود.
6. گواهی عدم وجود بدهی.

هنگام درخواست وام، بانک ممکن است به اسناد اضافی نیاز داشته باشد. این ممکن است فهرستی از اموال، تجهیزات و وسایل نقلیه متعلق به کارآفرین باشد - همه چیزهایی که کارآفرین در اختیار دارد. در برخی موارد، بانک نیاز به ارائه گواهی انبار، کپی دفاتر نقدی، فهرست بها، اسناد میزان سرمایه در گردش سایر بانک ها، فاکتورها و غیره دارد.

انواع وام

امروزه بانک ها انواع وام های زیر را ارائه می دهند:

• وام اکسپرس؛
• وام برای توسعه مشاغل کوچک؛
• وام مصرفی

وام اکسپرس

هر کارآفرینی می تواند این وام را دریافت کند. ثبت نام آن کمی طول می کشد و حداقل بسته ای از اسناد برای دریافت وجوه لازم است. وام اکسپرس در فروشگاه ها، مراکز خرید و شعب بانک ها صادر می شود.

هنگام دریافت چنین وامی، نیازی به تایید درآمد خود ندارید. اما نکته منفی این است که پول با نرخ بهره بالا صادر می شود و شما نمی توانید بیش از 100000 روبل دریافت کنید.

وام توسعه مشاغل کوچک

برای حمایت و توسعه مشاغل کوچک، بسیاری از بانک ها در حال توسعه برنامه های وام دهی ویژه هستند.

اغلب، وام برای موارد زیر صادر می شود:

• گسترش دامنه کالاها؛
• خرید ماشین آلات، تجهیزات، حمل و نقل؛
• توسعه زمینه های جدید فعالیت برای کارآفرینان فردی.

برای گرفتن آن باید:

• داشتن صورت های مالی مثبت؛
• تایید پرداخت بدهی؛
• کار به عنوان یک کارآفرین فردی حداقل به مدت 1 سال در فدراسیون روسیه؛
• سابقه اعتباری خوبی دارند

برنامه های توسعه مشاغل کوچک صدور مبالغ هنگفت را برای مدت حداکثر 5 سال پیش بینی می کند. با این حال، بسیاری از کارآفرینان از نرخ بهره بالا - از 24 تا 27٪ - راضی نیستند.

وام مصرفی

وام مصرفی برای کارآفرینان فردی صدور مبالغ قابل توجهی را با نرخ بهره پایین فراهم می کند. تفاوت اصلی آن با وام اکسپرس تأیید اجباری درآمد است.

شرایط دریافت وجوه:

1. برای دریافت مبلغ حداکثر 100000 روبل، یک بسته کامل اسناد لازم است که سودآوری و ثبات درآمد را تأیید کند.
2. برای دریافت مبلغ بیش از 100000 روبل، باید یک ضامن پیدا کنید.
3. برای دریافت مبلغی بیش از 500000 روبل، به وثیقه نیاز دارید، این می تواند املاک شما باشد.

لطفاً توجه داشته باشید که هنگام درخواست وام مصرفی، باید اهداف خاصی را که برای آن بودجه مورد نیاز است، مشخص کنید. این می تواند یک سفر، تعمیرات، آموزش و غیره باشد.

اگر در درخواست وام خود نشان دهید که برای شروع و توسعه کسب و کار خود به بودجه نیاز است، بانک شما را رد خواهد کرد.

بانک ها در حال توسعه برنامه های بسیاری هستند که به شما امکان می دهد با شرایط مناسب برای شما وام بگیرید. قبل از مراجعه به بانک، تمام تفاوت های ظریف دریافت وام را مطالعه کنید. وجوه قرض گرفته شده به شما این فرصت را می دهد تا تجارت خود را گسترش دهید یا برای پروژه های بزرگ جدید قرارداد ببندید بدون اینکه وجوه را از گردش مالی شرکت منحرف کنید.