Kus on maailma madalaimad hüpoteegi intressid? Hüpoteeklaenu tingimused Euroopas Laenuintressid erinevates maailma riikides

Kust saada rohkem raha ja vähem anda? Oleme koostanud nimekirja riikidest, kus keskpankade poolt kehtestatud laenu- ja hüpoteeklaenude intressimäärad on kõige madalamad. Need on intressimäärad, millega pangad saavad valitsuselt raha laenata.

Mida madalam on keskpanga intressimäär, seda madalamad on intressid, mida laenuvõtja peab hüpoteeklaenu või muu laenu pealt maksma. Selge on see, et teised klientidega töötavad pangad tõstavad intressimäärasid, kuid mitte kümneid protsenti.

1. Šveits

Šveits on edetabeli tipus mingil põhjusel. Siin määratakse negatiivne intressimäär - miinus 0,75%. See tähendab, et valitsus maksab ka pankadele lisatasusid, et nad ei oleks liiga laisad laenu väljastama. Kolm aastat tagasi oli olukord aga hoopis teine. 2014. aastal oli siinne intressimäär 0,25%, kuid 2014. ja 2015. aastal kavandatud poole protsendipunkti võrra langetamisega saavutati nii muljetavaldav tulemus, et see asetas Šveitsi keskpanga intressimäärade poolest maailmas esikohale.

2. Taani

Nagu Šveitsis, on ka Taanis intressimäär negatiivne (-0,65%), mis tähendab, et siin väljastatakse laene peaaegu tasuta. Sellist olukorda on täheldatud viimase kahe aasta jooksul, kuid 2016. aastal oli see näitaja veelgi parem – miinus 0,75%. Tõsi, aasta varem, 2015. aastal oli intressimäära langus 0,70% ehk enne muudatusi oli see 0,05%.

3. Rootsi

See riik vastab ka kõrged standardid. Ka siinne intressimäär on negatiivne – -0,5%, mis loob klientidele väga soodsad tingimused. Neli aastat tagasi oli see näitaja 0,75%, 2014. aastal viidi see nulli ja järgmise kahe aastaga saavutas see praeguse taseme. Kurss ei ole muutunud alates 11. veebruarist 2016.

4. Jaapan

Jaapan on üks negatiivse intressimääraga riikide nelikest maailmas. 2015. aastal oli see veel plussis ning 29. jaanuaril 2016 fikseeriti praegusel tasemel - miinus 0,1%.

5. Bulgaaria

Ootamatult on Bulgaarias keskpanga intressimäär tõesti null ja kahe aastaga langes see kahe sajandikprotsendi võrra ning peatus 29. jaanuaril 2016 nulli juures.

6. Euroopa Liit

Seires on eraldi veerus esile tõstetud Euroopa Liit, muljetavaldav on ka laenuintresside tase. See on võrdne nulliga. 2014. aastal alandati määra 0,25%-lt 0,05%-le ja 10. märtsil 2016 jõudis see nulli.

7. Iisrael

Iisraelis on intressimäär 0,1%. 2014. aastal toimus riigis ulatuslik reform, tänu millele langes näitaja koguni 0,75% ja jõudis 0,1%ni.

8. Samoa

Iseseisev saareriik Samoa, mis asub lõunaosas Vaikne ookean, võimaldab oma kodanikel soodsatel tingimustel laenu võtta. Siin on intressimäär 0,14%. Viimane muudatus toimus 1. juulil 2016, kui see vähenes 0,001%.

9. Ühendkuningriik

Veel aasta tagasi oli Ühendkuningriigi intressimäär 0,25%. 2016. aastal langes see 0,25%. 2. novembril 2017 aga normaliseerus kõik ja nüüd fikseeriti intressimäär 0,5%.

10. Norra

See ei ole esimene kord, kui Norrat tunnistatakse üsna atraktiivse 0,5% intressimääraga riikide hulka. Riik on selle tulemuse poole liikunud pikka aega ja visalt ning olukord on peaaegu iga aastaga allapoole muutunud. Veel 2014. aastal oli see määr 1,5%.

11. Fidži

Fidži asub Vaikse ookeani lõunaosas asuvas saarestikus Uus-Meremaa põhjaosas. Mõnus maa ja meeldiv rahalised tingimused klientide jaoks. Siinne intressimäär pole alates 2011. aastast muutunud ja on 0,5%.

12. Tšehhi

IN viimastel aastatel Tšehhi intressimäär püsis stabiilsena 0,05%. Kuid sõna otseses mõttes 1. veebruaril 2018 olukord muutus ja nüüd on see näitaja 0,75%.

13. Ungari

Siin riigis on intressimäär 0,9% ja ka siin on viimastel aastatel toimunud olulisi muutusi. 2014. aastal oli määr 3%, 2015. aastal – 2,1%, 2016. aastal – 1,35%.

14. Albaania

Albaanias on intressimäär 1,25% ja on võimalus, et see näitaja paraneb. Neli aastat tagasi, 2014. aastal, oli intressimäär riigis 3%.

15. Kanada

Intress oli selles riigis 2015. aastal 1%, siis määrati 0,5% ja kaks aastat ei muutunud. 25. jaanuaril 2017 see aga tõusis ja on nüüd 1,25%.

Ja veel mitu riiki, mille keskpangad on kehtestanud üsna ahvatlevad intressimäärad: Taiwan (1,375%), USA (2015. aastal 1,5%, 0,25%), Lõuna-Korea (1,5%), Austraalia (1,5%), Poola (1,5%) ), Bahrein (1,75%), Hongkong (1,75%), Uus-Meremaa (1,75%).

15 riiki, kus laenuintressid on kõige madalamad värskendatud: 13. augustil 2019: Jelena Kucherova

Intress on väärtus, mõõt, mis määrab konkreetse laenu kasutamise tasu. Mille alusel need väärtused määratakse?

Milline on laenuintresside ülemaailmne trend?

Käesolevas artiklis vaatleme, millised riigid omavad maailma laenude miinimum- ja maksimumintressimäärade rekordit.

Intressimäär on näitaja väljendatud protsentides, mis määrab kindlaks tasu laenusaaja pangakrediidi vahendite kasutamise eest teatud perioodiks (kuu, kvartal, aasta). Intressimäär võib olla:

1. Fikseeritud ja ujuv;
2. Põhiline ja tõhus;
3. Aastas, kvartalis, kuus või päevas.

Iga kommertspank määrab laenuintresside suuruse vastavalt oma osariigi pangandusseadustele. Samal ajal on kommertspankade intressimäärade määramisel põhiväärtus keskpanga intressimäär (nii nimetatakse seda baasintressiks).

Igal riigil on oma keskpank, mis määrab oma baasintressimäära sõltumatult sõltuvalt väliste ja sisemiste majanduslike tegurite kombinatsioonist.

Intressimäärade olulise erinevuse põhjused Venemaal ja välismaal

Venemaal laenude intressimäärade kujunemisel on määravaks teguriks väärtus võtmemäär Keskpank Venemaa Föderatsioon. Keskpanga baasintress võib ühe aasta jooksul muutuda mitu korda. Allolevas tabelis käsitleme Vene Föderatsiooni Keskpanga baasintressimäära väärtust perioodil septembrist 2013 kuni märtsini 2019.

Vene Föderatsiooni Keskpanga baasintressimäära väärtus ajavahemikul september 2013 kuni märts 2019.

Venemaa keskpanga baasintress on intressimäär, mille keskpank määrab (määrab) selleks, et tagada otsene mõju laenude keskmisele intressimäärale kõik riigi kommertspangad.

Kui vaadata sügavamalt, siis baasintressimäär on protsent, mida riigi peapank nõuab kõigilt tegutsevatelt kommertspankadelt oma raha kasutamise eest.

Põhimäära väärtus sõltub suuresti inflatsioonimääradest.

Euroopa Keskpanga baasintress on oluliselt madalam. Keskmiselt jääb iga Euroopa riigi baasmäär vahemikku 0,5–2%.

Euroopas on laenu kasutamise intressid madalamad kui Venemaal mitmel põhjusel:

1. Euroopa majandus tervikuna areneb palju;
2. Inflatsiooninäitajad on mitu korda madalamad kui Venemaal;
3. Euroopas on laenude tagasimaksmata jätmise riskid minimaalsed kui Venemaal;
4. Deebethoiuste intressimäärad on Venemaal palju kõrgemad kui Euroopas.

Eeltoodu põhjal võime järeldada, et näiteks Sberbank, kehtestades laenuvõtjatele laenuraha kasutamise intressimäärad, "kohandub konkreetse finantsturu mängureeglitega". Euroopa riikides väljastavad Sberbanki filiaalid välismaalastele laene 6-8% aastas. Sest on vaja olla konkurentsivõimeline krediidiasutus sellel pangateenuste turul.

Mõne maailma keskpanga põhikursid 2019. aasta aprilli seisuga

Nagu tabelist näha, on välisriikide keskpankade baasintressid väga väikesed (kui paar riiki välja arvata). Ja mõnel isegi on negatiivsed põhikursid! Samuti tuleb märkida, et selle määra muutuste dünaamika on null (mida Vene Föderatsioonis praktiliselt kunagi ei juhtu; siin muutub see väga sageli).

Mida tähendab negatiivne määr? See on riigi finantsstrateegia mõõdik olemasolevate vahendite suunamiseks majandusse ja finantssüsteemi arendamiseks.

Ehk siis selline kurss viitab selgelt sellele, et oma säästude pankades hoidmine on lihtsalt mõttetu. Eelkõige on Šveitsi rahvamajanduse eesmärk vähendada Šveitsi frankides hoidmise fondide atraktiivsust.

Madalaimad hüpoteeklaenu intressid maailmas

1. koht - Soome

Edetabeli liider on Soome. Soome erineb selle poolest, et siin on kõik korterid olemas suured suurused. Võttes arvesse suuri alasid, kinnisvara on väga kallis ost. Kodulaenu keskmise intressimääraga, mis on 1,1-1,5% aastas, läheb üle 50-aastastele Soome elanikele hüpoteeklaenu enammakse maksma ligikaudu 28%. Muide, hüpoteeklaenud Soomes on saadaval ka välismaalastele Nende jaoks on aga keskmine intressimäär veidi kõrgem - 3–3,5% aastas.

2. koht - Jaapan

Siin maal on ka elamispind väga kallis. Aga inflatsioon on väga madal, mis seletab nii madalaid laenuintresse. Hüpoteeklaenude keskmine intressimäär on 1,2%.

Huvitav fakt! Jaapanis kehtib seadus, mille kohaselt on müüja kohustatud andma potentsiaalsele ostjale, pangale või kinnisvaramaaklerile müüdava vara (korteri või maja) täieliku ajaloo. Kui selgub, et korteris toimusid surmad, mõrvad (või enesetapud), siis selle väärtus langeb kindlasti ja selle järele on vähenenud nõudlus. Kuid ebausklikud kodanikud saavad neid fakte ära kasutada ja osta kinnisvara madala hinnaga.

Keskmiselt maksavad jaapanlased pankadele 50-aastase hüpoteeklaenu eest umbes 20%. Jaapanis on hüpoteeklaenud väga nõutud, kuna elamispinna üürimine on isegi kallim kui selle hüpoteegiga ostmine.

3. koht - Šveits

Šveits on tunnistatud kolmandaks riigiks hüpoteeklaenude andmise suuremeelsuse edetabelis. Selles riigis on isegi kohalike elanike jaoks eluase uskumatult kallis ost. Seetõttu kasutatakse seda terminit Šveitsis laialdaselt "eluaegne hüpoteek". See laen väljastatakse kuni 100 aastaks ja seaduslikult pärimise teel edasi antud. Krediidiga kodu ostmise keskmine intressimäär on 1,4-1,6% aastas, mis säästab šveitslasi.

Allolevas tabelis on riigid, kus hüpoteeklaenud on samuti odav pangatoode, eluasemelaenu intressimäärade erinevus on 1,5-2% aastas:

Tähelepanuväärne on see, et peaaegu kõigis ülalmainitutes välisriigid Hüpoteek väljastatakse madala sissemakse (10-15% ostetud kinnisvara väärtusest) ja laenutähtajaga kuni 50 aastat!

Järgmises tabelis on näidatud riigid, mille hüpoteegi intressimäärad on globaalsetest miinimumväärtustest veidi kõrgemad. Neid arve peetakse aga ka väga madalateks.

Maailma kõrgeimad hüpoteegi intressid

1. koht - Argentina

Argentinas on maailma kõrgeimad laenuintressid. Riigi keskmine määr kokku kommertspangad on 26-28% aastas.

Seda kõrget näitajat seletatakse üldiselt vähearenenud hüpoteeklaenude turuga. Selle turu haldamise instrument on täielikult riigi käes. Samal ajal saab Argentina arenevate turgude stimuleerimise eriprogrammi raames pidevalt laenu Maailmapangalt.

Argentina hüpoteeklaenuprogrammi eripära on see, et eluasemelaenu saab võtta ainult need kodanikud, kes on üldiselt ilma elamispinnast (ei oma).. See tähendab, et elanike hüpoteek on vastuvõetav ainult nende esimese eluaseme ostmiseks.

Keskmine hüpoteegi enammakse 10 aasta jooksul on üle 180%. Loomulikult on need šokeerivad arvud. Seetõttu on nõudlus selliste laenude järele Argentinas minimaalne.

2. koht - Venezuela

Teine riik, mis kasutab suuri hüpoteeklaenude intressimäärasid, on Venezuela. Selle osariigi elanikud võtavad hüpoteeklaene intressimääraga umbes 20–22% aastas. Keskmine enammakse sellise laenu kasutamise eest 10 aasta jooksul on üle 150%. Hüpoteeklaenude intressimäärade kõrge taseme põhjuseks on ebastabiilne majanduslik olukord riigis tervikuna ja arenemata eluasemelaenu turg, eriti.

3. koht - Ukraina

Ukraina on teine ​​riik, kus hüpoteeklaenude intressimäär on väga kõrge. Üldiselt pole hüpoteeklaenude järele Ukrainas elanike madala ostujõu tõttu suurt nõudlust. Siia võib lisada ka pankade üsna karmid tingimused potentsiaalsetele laenuvõtjatele: nimelt kõrge “minimaalne” sissemakse (alates 30% ostetud kodu maksumusest) ja kõrged intressimäärad.

Hüpoteeklaenude kõrged intressimäärad (ja laenuandmine üldiselt) on seletatavad kõrgete refinantseerimismääradega. Muide, hüpoteeklaenude intressimäärad jäävad Ukrainas praegu vahemikku 17–22% aastas. Samal ajal pole ka eluaseme maksumus madal.

Kokku maksavad Ukraina elanikud hüpoteeklaenu 10 aasta jooksul pangale ligikaudu 140% enam.

4. koht - Valgevene

Täna Valgevene krediidisüsteem on kriisi äärel. Valdav enamus elanikest ei suuda mitte ainult hüpoteeklaenu makseid maksta, vaid kogub isegi lihtsalt kodulaenu sissemakseks. Ja kohalike krediidiasutuste tingimuste kohaselt peaks “sissemakse” olema vähemalt 25-30% ostetud kinnisvara maksumusest. Kuid eluasemeturu kõrge hinna tõttu ei saa kodanikud sellist säästmist endale lubada.

Muide, täna väljastavad Valgevene pangad hüpoteeklaene intressimääraga 15-20% aastas.

Investeeringutest palju tundvad eksperdid soovitavad välismaal kinnisvara ostmisel võimalusel kasutada hüpoteeki. Tänu madalatele intressimääradele paljudes riikides on see väga tulus. Ja pooled Venemaa ostjatest on nõuandeid juba kuulda võtnud.

Odava hüpoteegi saamiseks - mine välismaale
Meie kaasmaalastel välismaal kinnisvara soetamisel abistavate kinnisvaramaaklerite tähelepanekute kohaselt tehakse juba üle 50% tehingutest hüpoteeklaenu kasutades. Venemaa ostjatel kasvab investeerimisalane kirjaoskus ja soov minimeerida riske välismaalt eluaseme ostmisel. Selles osas sarnanevad venelased üha enam brittide, prantslaste ja skandinaavlastega, kes on kinnisvarainvesteeringute vallas trendiloojad. Nad on juba pikka aega kasutanud tehingutes hüpoteeke, isegi juhtudel, kui neil on piisavalt omavahendeid.

See on loogiline: intressid, millega meie kaasmaalased saavad välispangast laenu, on atraktiivsemad kui Venemaal. Euroopa riikide valitsused ja kohalikud krediidiorganisatsioonid on investorite sisenemisest kinnisvaraturule eluliselt huvitatud ning on seetõttu valmis pakkuma laenuvõtjatele parimad koostöötingimused.

Tõepoolest, hüpoteeklaenud on Euroopas endiselt kasumlikud, hoolimata mõne riigi majanduslikust ebastabiilsusest. Laen väljastatakse teile madalate intressimääradega 10-30 aastaks. Laen on võimalik ennetähtaegselt tagasi maksta ilma igasuguste sanktsioonide ja lisamakseteta. Mitmes riigis suurendati sissemakse suurust (30-lt 40%-le), kuid enamik panku tegutseb kriisieelsetel tingimustel.

Nõus, see on suurepärane: võtke hüpoteek kõigest 3-4% ja hoidke oma raha pangas ja saate intressi! Venemaal on nüüd võimalik panna valuutat panka 5-6% aastas, seega on erinevus ligikaudu 2%. Suurte maksetega, mis tavaliselt lähevad kinnisvarasse, on kokkuhoid märgatav. Korrutage see summa aastate arvuga, mille jooksul maksate oma hüpoteegi. Kasu on ilmne.

Kus on parem?
Madalaimaid eluasemelaenu intressimäärasid pakutakse nüüd Šveitsis, Saksamaal, Suurbritannias, Prantsusmaal ja Austrias – riikides, mille majandust ülemaailmne finantskriis vähem mõjutas. „2011. aastal jätkub hüpoteeklaenude kasv stabiilsetes Euroopa riikides, mis toetab veelgi nende riikide kinnisvaraturge,“ ennustab rahvusvahelise hüpoteeklaenu maakleri Lowell Finance tegevdirektor Kirill Dolginsky.

Hüpoteeklaenude minimaalseid ujuva intressimääraga intressimäärasid pakutakse venelastele Iisraelis, Prantsusmaal, Portugalis, Hispaanias ja Saksamaal.

Oleme valmis väljastama maksimaalse laenusumma Venemaa kodanikele Prantsusmaal, Küprosel ja Portugalis - kuni 80%. Hispaanias, Türgis ja Inglismaal - maksimaalselt 70%. Saksamaal, USA-s, Itaalias, Kreekas, Iisraelis - 60%.

Küprosel saab laenu 40 aastaks, 30 aastaks - Prantsusmaal, Hispaanias, Itaalias, USAs, Tšehhis, Kreekas, Iisraelis, Portugalis. Teistes riikides on laenuperiood lühem.

Venemaa kodanikel on kõige lihtsam laenu saada Suurbritannias, Saksamaal, Hispaanias, Küprosel, Prantsusmaal ja Iisraelis, keerulisem on see Itaalias, Kreekas, Portugalis, Tšehhis, USA-s, Türgis, Horvaatias ja Soomes. On ka riike, kus hüpoteegid venelastele praktiliselt kättesaamatud ei ole.

Allikas: Gordon Rock koostöös Lowell Finance'iga

Peaasi on detailides
EVANSi andmetel on Prantsusmaal suurim nõudlus hüpoteeklaenutoodete järele puhkusekorterite ostmiseks, üürikorterite ostmiseks ja kinnisvara laenuks tagasirendi skeemi alusel.

Kuigi Ühendkuningriigis ollakse lojaalsed mitteresidentidele laenu andmisel, on selle kategooria laenuvõtjate jaoks hüpoteeklaenude pakkumine piiratud.

Saksa krediidiasutused pakuvad head tingimused hüpoteegid Venemaa ostjatele nii elamukinnisvarale kui ka investeerimisprojektidele. Täiendavaks eeliseks laenu kinnitamisel on sissetuleku saamine Saksamaal.

Itaalia pangad pööravad erilist tähelepanu välislaenuvõtjate maksevõimele: parem on, kui taotlejate sissetulekut kinnitavad töötõendid.

Hispaanias on olukord hüpoteeklaenude turul viimasel ajal muutub sisse parem pool, kuid jääb ebaselgeks. Laenu madalaid intressimäärasid tasakaalustavad ranged nõuded tagatisele ja laenuvõtja hinnangule. 2010. aasta tulemuste põhjal võib märkida, et venelastele ei anta laenu rohkem kui 60% hinnatud väärtusest.

Küpros on atraktiivne tänu oma paindlikele tingimustele ja hüpoteegi saamise lihtsusele, sealhulgas Venemaa ja SRÜ riikide investoritele. Pangad laenavad suurte arendajate projektidele meelsasti kuni 70-80% hinnatud väärtusest, järelturu objektidele kuni 60% ja kõrgema protsendiga.

Türgi pankade hüpoteeklaenuprogrammide järele on venelaste seas suur nõudlus. Eriti populaarsed on laenud kinnisvara ostmiseks nendes elamukompleksides, mis lubavad garanteeritud üüritulu.

Paljud USA pangad on loobunud välismaalaste hüpoteeklaenudest või vähendanud oluliselt rahastamislimiite ja tõstnud intressimäärasid, tasakaalustades sellega riske. Tagatistele kehtivad ranged piirangud, mistõttu on praegu peaaegu võimatu laenu saada Nevadas, Floridas ja Californias. New Yorgis tundub hüpoteegi olukord atraktiivsem.

Egiptuses vastu võetud reeglid sunnivad välismaalasi esmalt sularahaga kinnisvara ostma, hankima elaniku viisa ja alles siis panka laenu võtma.

Montenegros ei ole välismaalastele hüpoteegid samuti praktiliselt saadaval. Kuid paljud arendajad pakuvad ostjatele soodsaid järelmaksu. Sama võib öelda Bulgaaria kohta, mille laenuturg sai kriisi ajal tõsiselt kannatada.

Valmistage oma dokumendid ette
Hüpoteegi saamiseks peaksite vastutama kõigi vajalike paberite kogumise eest. Eelkõige huvitab panku laenuvõtja sissetulekute tase ja allikad, liikumised pangakontol, krediidiajalugu, vanus, elukutse jne.

Sageli ei keskendu välismaised laenuandjad laenuvõtja kandidatuuri kaalumisel ainult ametnikule palgad. IN lääneriigid arvestama kinnisvara väljarendimisest saadavat kasumit, olemasoleva kinnisvara kättesaadavust ja maksumust jne. Pealegi pole välispangad huvitatud kogu sellelt tulult makse maksma – see aspekt puudutab ainult Venemaa eelarveasutusi. Aga kasumi teenimise seaduslikkust jälgitakse väga rangelt.

Peamine nõue on, et stabiilne igakuine sissetulek miinus kõik kulud (need on märgitud taotlusvormis, arvestades ülalpeetavaid jms) on kolmekordne igakuiste laenumaksete summa.

Euroopa panga jaoks ei ole laenuvõtja staatus oluline. Sissetulekute kinnituse korral on pangal võimalik finantseerida kinnisvaraostu nii venelasest koduperenaisele, eraettevõtjale kui ka töötule.

Näited
Kuidas võiks välja näha panga abiga kodu soetamine välismaale?
Oletame, et kavatsete osta Hispaania kuurortlinnas Calpes kolmetoalise korteri, mille pindala on umbes 80 ruutmeetrit. m, vaatega merele, kogu infrastruktuuriga kompleksis. Need maksavad 230 000 eurot. Sellisele kinnisvarale seatakse hüpoteek summas 60% ostuhinnast 30 aastaks 3,5% aastas. Sel juhul vajate vaid 92 000 euro suurust algmakset. Igakuised maksed (laenusumma pluss intressid) on 785 eurot.
Saksamaal väljastab pank Berliini kesklinna 1,5 miljoni euro väärtuses üheksa korteriga ja kolme äripinnaga kortermajale 20-30 aastaks laenu kuni 70% hinnast 3,5% aastas. Aastased hüpoteegi mahaarvamised on 71 750 eurot, samas kui neto üüritulu (peale kõigi kulude tasumist) on 120 000 eurot!
Ostes 70 000 euro eest korteri Berliini heas piirkonnas, rahastab pank välismaalast 30 aasta jooksul kuni 70% maksumusest 3,5%. Sissemakseks kujuneb seega 21 000 eurot ning igakuised laenumaksed koos intressidega 279 eurot. Kui ostate korteri juba elava üürnikuga, teenib vara kuus 400 netoeurot, mis moodustab 6,9% aasta sissetulekust. Samas kõik kogumismured rentida ning kõik kommunaal- ja muud küsimused lahendab fondivalitseja. Sellise omandamise vaieldamatu eelis on omaniku lihtsam sisenemine Saksamaale. Allikas: Century21 Beverlywood
Irina Bogatyreva "Kinnisvara ja hinnad" materjalide põhjal

Artiklid üldiste küsimuste kohta ülemere kinnisvara kohta
Kellelt on parem välismaist kinnisvara osta?
Maailma kõige kallima ruutmeetri maksumusega kinnisvara
Saared eraomanikele ja saared müügiks
Riikide võrdlus hüpoteeklaenu väljastamise korra järgi
Losside ostmine ja müük Prantsusmaal ja teistes riikides
Uusaasta puhkus välismaal
Kuidas müüa välismaal ostetud kinnisvara
Välismaale maja ostmiseks ei pea olema miljonär
Hüpoteek välismaal
Üürige Venemaal korter ja kolige elama riiki, kus on soe ja odav
Kinnistud jahtide kaidega kompleksid
Maailma eelistatuimad linnad kinnisvara ostmiseks
Elamisluba kinnisvara ostmisel välismaal
Soovitused neile, kes soovivad üürida maja suveks välismaal
Välismaa kuurordikinnisvara on Venemaa ostjate seas endiselt populaarne
Hüpoteeklaenu tingimused Lääne-Euroopa riikides
Hüpoteeklaenu tingimused Euroopas
Hüpoteegi tingimused Bulgaarias, Montenegros, Tšehhis, Lätis, Türgis
Aafrika revolutsioonide mõju Euroopa kinnisvaraturule
Kinnisvara ostmine või rentimine välismaal pensionäride poolt
Välismaise kinnisvara ostmine madalaima hinnaga
Saarte ja saartel kinnisvara müük
Kodakondsuse müük kodakondsuse alusel vastutasuks investeerimisprogrammide eest
Välismaa kinnisvaraomanike topeltmaksustamine
Kinnisvara ostmine esimesel rannajoonel mere äärest
Riikide "külalislahkuse" hinnang Venemaa kodanike suhtes
Venemaalt pärit erainvestorite kogemus välismaa kinnisvara ostmisel
Tänapäeval pole lossi ostmine enam unistus, vaid reaalsus.
Milline on olukord välismaistel kinnisvaraturgudel 2011. aastal?
Välismaal kinnisvara üürimine ei ole lihtne ja üsna tõsine asi.
Tuntud hotellikettide pakutavad kinnisvarad
Millist ärikinnisvara Euroopas saab täna pakkuda Venemaa investoritele?
Välismaised kuurordid arenenud ööelutööstusega
Välismaalt maa ostmise reeglid
Euroopa kuurordi kinnisvara hinnad pärast kriisi
Venelaste huvi välismaisesse kinnisvarasse investeerimise vastu on oluliselt muutnud nende prioriteete
Taastumisprotsess Euroopa luksuskinnisvaraturgudel
Venemaa maksuseaduste mehhanism välismaal kinnisvara ostmisel

Euroopa kinnisvara on tõhusal viisil investeerides nii oma- kui ka laenatud vahendeid. Madalad intressimäärad, eluaseme optimaalne hinna ja kvaliteedi suhe, paindlikud laenutingimused – need pole veel kõik tegurid, mis julgustavad venelasi välismaalt kortereid, maju ja kortereid ostma. Vaatame üksikasjalikult, kuidas Euroopas hüpoteeklaenu väljastatakse, milliseid nüansse ja lõkse seal on.

2020. aasta Euroopa Liidu riikide nimekirjas on 28 riiki. United majandusvöönd, terve konkurentsikeskkonna olemasolu ja kõikehõlmav integratsioon ei ole olemasolevates pankades ja finantsasutustes ühtse krediidipoliitika rakendamise aluseks. Vastupidi, potentsiaalsetele laenuvõtjatele pakutavaid hüpoteeklaenutooteid iseloomustavad intressimäärade, klientidele esitatavate nõuete ja tehingute registreerimise mehhanismide kõikumised.

Allpool on tabel laenuintressidega hüpoteeklaenu võtmiseks EL-i liikmesriikides.

Antud andmed Euroopa riikide intressimäärade kohta kehtivad residentide kohta. Välisriikide kodanikele kehtivad hoopis teised tingimused.

Iga riik saab määrata elanikkonnale oma hüpoteeklaenude andmise parameetrid, rakendada fikseeritud ja ujuva intressimäära, nõudeid, vahendustasusid ja tasusid.

Tähtis! Laenuintressi väärtus EL-is sõltub suuresti Euribori näitajast – pankadevahelisest laenuintressist Euroopas. Kuna selle väärtus võib perioodiliselt kõikuda, muutuvad intressimäärad (eriti ujuvad) Euriboriga samas suunas.

Hüpoteeklaenutingimused TOP 5 madalaima intressimääraga riigis

Ülaltoodud tabelis on EL-i riigid, millel on minimaalsed hüpoteegi intressimäärad, esiviisikus: Rootsi, Soome, Saksamaa, Luksemburg ja Slovakkia. Hüpoteeklaenu võtmisel ei ületa intressimäär 2% aastas.

Hüpoteeklaenu saamise tingimused Euroopas kõigi nende riikide jaoks on toodud allolevas tabelis.

Vaadeldavate riikide keskmine laenutähtaeg on 20 aastat. Hüpoteeklaenu saamine pole keeruline, peamine nõue on oma maksevõime ja usaldusväärse maine kinnitamine, samuti laenuandja miinimumnõuete täitmine.

Intressimäär Euroopa riikides, mis ei ole EL-i liikmed

Lääne-Euroopa riigid, mis ei ole EL-i liikmed, on: Šveits, Monaco, Liechtenstein, Andorra, Norra, Island, Bosnia ja Hertsegoviina, Montenegro, Albaania, Makedoonia, Serbia.

Hüpoteeklaenu intressimäärad on toodud allpool.

Esitatud hüpoteeklaenu intressimäärad kehtivad nende riikide kodanikele keskmise 15-20-aastase võla tagasimakse perioodiga pangale.

Hüpoteeklaenutingimused TOP 5 madalaima intressimääraga riigis

Madala hüpoteegi intressimääraga ELi mittekuuluvad riigid on Island, Šveits, Monaco, Liechtenstein ja Montenegro. Vaatame lähemalt, millised on nendes hüpoteegi saamise tingimused.

Hüpoteeklaenu Islandil saab väljastada ainult riigi kodanik, kuna kohalikud seadused keelavad igasuguse kinnisvara müümise mitteresidentidele. Laenud väljastatakse pikaajaliselt (kuni 40 aastat). Selle elanike hüpoteegi tingimused on äärmiselt soodsad ja neid iseloomustab lojaalne suhtumine laenuvõtjatesse.

Šveitsis on populaarseimad eluasemelaenud kuni 10-15-aastase tagasimakseajaga, kuid levinud on ka eluaegse tagasimakseajaga laenud. Kui laenuvõtja ei suuda oma eluajal laenuandjale tagasi maksta, läheb maksekoormus üle otsestele pärijatele.

Monaco on "odavate hüpoteeklaenude" ja "kalli kinnisvara" riik. Minimaalne laenusumma ei tohi olla väiksem kui 500 tuhat eurot. Hüpoteeklaenutehingute puhul rakendatakse nii fikseeritud kui ka ujuvaid ja kombineeritud intressimäärasid.

Hüpoteek Liechtensteinis väljastatakse suhteliselt lühikeseks perioodiks (kuni 20 aastat) kohustusliku sissemaksega 10% ostetava kinnisvara turuväärtusest.

Töötav elanikkond, kellel on võimalus oma sissetulekuid ametlikult kinnitada, saab Montenegros laenurahaga eluaseme osta. Hüpoteegi miinimumsuurus on 10 tuhat eurot ja maksimaalne 500 tuhat eurot.

Enamikus vaadeldud riikidest saavad hüpoteeklaenu taotleda kodanikud vanuses 20/21 kuni 65-75 aastat. Lisaks vanusepiirangust kinnipidamisele on klientidele kohustuslike nõuete hulgas:

• konto avamine kohalikus pangas (mille raha on liikunud viimastel aastatel);
• kindlustuse ostmine;
• piisav krediidivõime;
• alaline töökoht;
• dokumentide täieliku komplekti pakkumine.

Kus on venelastele kõige soodsamad tingimused?

Välisriikide kodanikud, sealhulgas venelased, saavad Euroopas hüpoteeklaenu võtta vaid siis, kui nad vastavad mitmetele nõuetele ja halvematel tingimustel kui kohalik elanikkond.

Allpool on tabel andmetega hüpoteeklaenu võtmise põhiparameetrite kohta Euroopa riikides, mida iseloomustavad suurimad eelised.

Tabelist võime teha loogilise järelduse, et venelastele pakuvad kõige soodsamaid tingimusi hüpoteeklaenu saamiseks Šveitsi, Prantsusmaa, Portugali ja Austria pangad. Just nende riikide krediidiasutustes kehtivad minimaalsed intressimäärad (2 kuni 5), mille väärtused on võrreldavad kohalike elanike laenutingimustega.

Lihtsamalt öeldes on Venemaa kodanikul võimalik saada laenu kinnisvara ostmiseks Prantsusmaal, Saksamaal, Bulgaarias ja Tšehhis. Teistes riikides analüüsitakse mitteresidente hoolikalt, et minimeerida võimalikke riske. Mõned pangad nõuavad NBKI-st väljavõtet, mis kinnitab negatiivse krediidiajaloo puudumist, ja muid dokumente, mis kinnitavad kliendi usaldusväärsust.

Intressid 2-4% aastas on sümboolne makse mugava eluaseme ostmise eest mainekates Euroopa piirkondades. Lõpliku enammakse (kui palju hüpoteeklaen maksma läheb) saab eelnevalt pangajuhiga läbi rääkida.

Venemaa kodanikud peavad pangale esitama nõutavad paberid, mis on tõlgitud kohalikku keelde ja kinnitatud notari poolt. Hüpoteegi väljastamise riigi territooriumil piisava maksevõimega ja stabiilse töökohaga klientide taotlused rahuldatakse.

Tähelepanu! Praktikas on tõestatud, et Euroopa pangad on lojaalsemad venelastele, kes on kohalikus ettevõttes töötanud vähemalt 2-3 aastat ja saavad kõrget sissetulekut (eelkõige teadlased, haridus- ja tervishoiutöötajad).

Samuti tuleks Euroopa pangast hüpoteeklaenu taotlemisel eelnevalt arvesse võtta oma tulevasi kulutusi, nagu näiteks ostetava vara hindamise eest tasumine, notariteenused, panga vahendustasud ja muud maksed ja tasud.

Hüpoteeklaenud Euroopas on majanduslikult kasulikud mitte ainult kohalikele kodanikele, vaid ka mitteresidentidele, sealhulgas venelastele. Pankadele hüpoteeklaenu taotlust esitades peaksite arvestama objektiivse asjaoluga, et nõuded on suurenenud välisriigi kodanikud, kuna need kujutavad endast suurema riski allikat. Euroopas on tänapäeval kõige soodsamad tingimused hüpoteeklaenu saamiseks sellistes riikides nagu Šveits, Prantsusmaa, Austria, Portugal ja Saksamaa (2–4% aastas tagasimakseperioodiga kuni 15–35 aastat).

Selle väljastamise tingimuste kohta saate lisateavet.

Ootame teie küsimusi ja palume teil meie postitust hinnata.

Tuletame meelde, et saidil on veebikonsultant, kes ütleb teile kogu vajaliku teabe Venemaal ja Euroopas hüpoteegi taotlemise kohta. Registreeruge tasuta konsultatsioonile.

Nagu Vesti varem kirjutas. Majandus”, ütles Medvedev, et võimud kehtestasid aktsionäride kaitseks seaduse ja loodi ühisehituses osalevate kodanike õiguste kaitse fond.

See ei mõjuta kuidagi ehitusteenuste ja lepinguliste tööde maksumust. Pealegi on hinnad eluasemeturul praegu langemas.

Ühisehituselt tuleb edaspidi järk-järgult eemalduda tavalisele tsiviliseeritud hüpoteeklaenule - vajadusel toetustega, sh riigi kulul või tööandja kulul, mis, muide, on samuti väga levinud. See on parim garantii nende inimeste rahaga manipuleerimise vastu, kes soovivad korterit osta.

Dmitri Medvedev

Venemaa peaminister

Venemaal on hüpoteeklaenude intressimäärad praegu üsna kõrged. Allpool räägime 10 riigist, kus hüpoteegid on kõige odavamad.

Jaapan

Hüpoteeklaenu määr: 1,21%

Jaapanis on hüpoteegid maailma odavamad. Inflatsioon on siin väga madal ja kinnisvara on väga kallis.

Ruutmeetri maksumuselt on Tokyo üks maailma kalleimaid pealinnu, mille ruutmeetri hind algab 7-8 tuhandest dollarist. Veidi väiksemates linnades (Osaka, Kobe ja Yokohama) - 5-6 tuhat dollarit. Seetõttu pole isegi kohalikel elanikel praktiliselt võimalust kinnisvara ilma hüpoteegita osta. Madalad panused muudavad selle ülesande siiski üsna teostatavaks.

Šveits

Hüpoteeklaenu määr: 1,42%

Nagu Jaapanis ikka, on ka Šveitsis kinnisvara kallis. Oluline on märkida, et Šveitsis on populaarsed eluaegsed hüpoteegid, mida väljastatakse 50 või 100 aastaks ja mis on päritavad.

Soome

Hüpoteeklaenu määr: 1,53%

Soomes on väikest vesti üsna keeruline leida, seega on kinnisvara siin üsna kallis. Kui rääkida hinnavahemikust, siis kõige kallim kinnisvara on sees suuremad linnad Soome.

Kõige kallim linn kinnisvara ostmisel on loomulikult Soome pealinn Helsingi. Korter satelliitlinnades Turus, Espoos, Tamperes või Vantas maksab veidi vähem.

Täna läheb pealinnas uue maja korteri ühe ruutmeetri keskmine maksumus ostjatele maksma 2300–2700 eurot. Hind sõltub linna pindalast ja hoone korruste arvust. Teistes linnades on kinnisvarahinnad tunduvalt madalamad - 1000-1500 eurot ruutmeeter. Madal hüpoteegi intressimäär võimaldab aga selliste hindadega kinnisvara soetada.

Rootsi

Hüpoteeklaenu määr: 1,87%

Rootsis ostetakse ligi 90% korteritest ja majadest hüpoteegiga. Ostja peamiseks ahvatluseks on loomulikult madalad laenuintressid. Hüpoteeklaene antakse Rootsis 50 ja 70 aastaks ning need on päritavad.

Sloveenia

Hüpoteeklaenu määr: 1,92%

Sloveenia, väike osariik lõunaosas Kesk-Euroopa, ühines Euroopa Liiduga 2004. aastal. Sellest ajast alates hakkasid siinsed eluasemed kallinema, muutudes investeeringuid atraktiivseks ja pikaajaliste investeeringute osas perspektiivikaks. Pärast Sloveenia Schengeni lepingu allkirjastamist on siin alustatud moodsate uute hoonete ehitamist, kuid kriis on nende ehitustempot pisut pidurdanud.

Nagu igas osariigis, määrab eluasemehindade tõusu pealinna lähedus. Sloveenia pealinnas Ljubljanas on elukondliku kinnisvara ühe ruutmeetri keskmine maksumus olenevalt maja ehitusjärgust 2000-2500 eurot.

Saksamaa

Hüpoteeklaenu määr: 1,99%

Paljud välisinvestorid peavad kinnisvara Saksamaal eelkõige nutikaks investeeringuks. Lisaks on Saksamaa kinnisvaraturg üks kiiremini kasvavaid ja perspektiivikamaid Euroopas. Hüpoteeklaenude madal intressimäär muudab selle ka üheks atraktiivsemaks maailmas.

Tšehhi Vabariik

Hüpoteeklaenu määr: 1,99%

Tänapäeval tehakse Tšehhis valdav enamus kinnisvaratehinguid hüpoteeklaenu kasutades. Isegi neil, kellel on Prahas korteri või maja ostmiseks vajalikke vahendeid, on sageli tulusam jätta see raha tulusamatesse instrumentidesse (sh oma ettevõttesse) ja kasutada võimalust Tšehhi pangast raha laenata. .