¿Qué documentos se necesitan para obtener un préstamo de un banco? ¿Cómo conseguir un préstamo para un empresario individual? Nota para empresarios individuales Solicitud de préstamo personal

Cualquier negocio requiere una inversión financiera constante; de ​​lo contrario, el estancamiento y las pérdidas no están lejos. Y ya al principio, desde el momento del registro del estatus legal, no se pueden evitar los costos e inversiones iniciales. Es bueno si tienes capital inicial o ayuda de amigos. ¿Qué deben hacer quienes no tienen fondos gratuitos, pero aún los necesitan?

Los préstamos bancarios son una de las herramientas más atractivas para el desarrollo de pequeñas empresas. recibo inmediato dinero ayuda a los empresarios a responder rápida y eficazmente a los problemas emergentes. Las propuestas actuales se desarrollan para diferentes necesidades: desarrollo de la empresa, reposición del capital de trabajo, ampliación de la base de productos o producción, equipamiento de nuevos lugares de trabajo, etc. Hoy en día, casi todos los bancos ofrecen una amplia gama de productos crediticios para pequeñas y medianas empresas. empresas de gran tamaño para elegir.

Al considerar una solicitud de préstamo, los bancos tienen en cuenta los posibles ingresos mensuales del empresario (actuales y planificados) y analizan los riesgos y perspectivas de la industria. El aspecto principal y decisivo a favor de la concesión de un préstamo es la solvencia del cliente. Por lo general, un empresario individual tiene dos estatus como sujeto de relaciones de mercado: empleado y propietario de una empresa. Esta dualidad proporciona ciertas ventajas al prestatario, pero también puede tener consecuencias negativas.

Principales factores que influyen

La práctica demuestra que los bancos están mucho más dispuestos a conceder préstamos a empleados que tengan pruebas de su capacidad para trabajar y pagar. En este caso, no sólo se considera ingreso el salario base, sino también fuentes adicionales de ganancias (alquiler de la propiedad, pensiones/prestaciones, intereses sobre los depósitos) y el empleo a tiempo parcial. Como confirmación, basta con proporcionar formas establecidas documentos: certificados de ingresos, contrato de arrendamiento, libro de trabajo.

Si eres emprendedor, es bastante difícil valorar el nivel de solvencia. Por ejemplo, los principales ingresos procedentes de actividades financieras y económicas pueden confirmarse mediante declaraciones, un libro de ingresos/gastos o informes contables. Pero, ¿qué hacer si necesita proporcionar cifras específicas para períodos futuros y el negocio se ha abierto desde cero? En este caso, las instituciones de crédito exigen la redacción de un plan de negocios, en cuya preparación el administrador debe tener en cuenta las particularidades de la realidad rusa, así como explicar en detalle para qué se utilizarán los fondos prestados y de qué fuentes. estará cubierto.

Tipos de préstamos comerciales

Para obtener la aprobación y solicitar un préstamo rápidamente, averigüemos qué tipos de préstamos existen y en qué se diferencian.

Préstamos disponibles para emprendedores:

1. Préstamos expresos– son los más fáciles de tramitar; se requiere un paquete mínimo de documentación: pasaporte y licencia de conducir o de pensionado. Las tasas de interés, por supuesto, "muerden" significativamente debido a los riesgos inherentes, las cantidades emitidas son pequeñas (dentro de los 100.000 rublos) y los objetivos de gasto son muy limitados. Adecuado para quienes tienen poco tiempo y no tienen otras opciones disponibles.
2. Préstamos al consumo– se emiten para cualquier propósito, sin embargo, las ideas de negocios no están incluidas en esta lista. Si tiene la intención de contratar un préstamo al consumo como individual, ni siquiera menciones que vas a invertir dinero en el desarrollo de la empresa. De lo contrario, recibirá un rechazo. Se requiere proporcionar más documentos de respaldo, pero esto a su vez brinda la oportunidad de pedir prestado una cantidad mayor durante un período más largo y la tasa de interés es significativamente más baja que en la opción anterior. Esté preparado para que los bancos comprueben su solvencia y su empleo real (llamándole al trabajo, por ejemplo). Además, si el cliente está registrado como empresario individual, será muy difícil ocultarlo. En este caso, generalmente se requiere un garante, y para montos superiores a 500,000 rublos, se requiere emitir una prenda sobre la propiedad existente. En algunas instituciones de crédito, los términos del acuerdo establecen claramente la imposibilidad de emitir fondos prestados a los empresarios al solicitar programas de consumo.
3. Programas objetivo– tipos de préstamos específicos para pequeñas y medianas empresas. Combina las propiedades de los préstamos al consumo y la financiación. entidades legales. Se ofrecen para fines específicos: abrir una empresa, comprar bienes inmuebles, transporte o equipos costosos. La propiedad adquirida por el deudor actúa como garantía, por lo que los tipos de interés son ligeramente más bajos que los de los préstamos al consumo. Los descubiertos, franquicias y factoring se emiten sin garantía.

Hay varios bancos que operan bajo el programa gubernamental para apoyar a las pequeñas empresas. Como parte de tales propuestas, el Fondo de Asistencia a las Pequeñas Empresas puede actuar como garante para un empresario. Pero esto no está al alcance de todos los empresarios y, sobre todo, de aquellos que ya han trabajado durante al menos tres meses. Los presupuestos regionales también ofrecen sus propios programas para principiantes, en virtud de los cuales se puede contar con el reembolso de los intereses de préstamos, subvenciones o subvenciones para el desarrollo empresarial.

¿De qué bancos puede obtener un préstamo?

La mayoría de los grandes bancos otorgan préstamos a pequeñas empresas, entre los que destacan Sberbank, VTB 24 y el Banco de Moscú. La lista de propuestas es muy amplia; a continuación se muestran las más interesantes y efectivas.

Programas actuales en Sberbank de Rusia:

1. Reposición de activos fijos y de trabajo para empresarios con ingresos anuales no superiores a 400 millones:

• "Rotación comercial": por un monto de 150.000 rublos, por un período de hasta 4 años, tasa del 14,8%.
• "Sobregiro comercial": si no hay suficiente dinero en la cuenta bancaria por un monto de hasta 17.000.000 de rublos, durante un período de hasta 1 año, la tasa es del 12,97%.
• “Bienes raíces comerciales”: para la compra de bienes inmuebles comerciales por montos a partir de 150.000 rublos, por un período de hasta 10 años, la tasa es del 14,74%.

2. Ofertas exprés para emprendedores con ingresos anuales no superiores a 60 millones:

• “Express garantizado” – por un monto de 300.000 a 5.000.000, por un período de 6 a 36 meses, al 16-23% anual. Si se proporciona garantía, se consideran condiciones preferenciales. No se requiere confirmación del propósito de uso y no se cobran tarifas por el pago anticipado o el registro. Corto período de revisión de la solicitud.
• “Fideicomiso, tarifa estándar” - por montos hasta 3.000.000, duración hasta 3 años, interés desde el 19,5%.
• “Fideicomiso empresarial” – provisión de hasta 3.000.000 sin garantía, por un plazo de hasta 4 años al 18,98%. Tampoco hay comisiones, pero se requiere 1 garante, excepto para determinadas categorías de negocios.

3. Ofertas de arrendamiento– para la compra de automóviles, camiones, vehículos especiales. Emitido hasta 24.000.000 de rublos, duración de 12 a 21 meses. Generalmente, se requiere un pago inicial del 10% y el calendario y las tasas de pago se especifican según el programa específico.

4. Garantía bancaria– un medio para garantizar las obligaciones de asociación. Emitido por importes a partir de 50.000 rublos. hasta 3 años al 2,66%.

Programas básicos interesantes en VTB 24:

1. "Sobregiro"– para cubrir las necesidades de efectivo, se emiten a partir de 850.000 por un período total de 1 a 2 años, la duración del tramo (deuda continua) es de 30 a 60 días. Interés desde el 18,5% anual. Sin depósitos, comisiones y necesidad de resetear tu cuenta mensualmente.
2. "Préstamo con garantía"– para la compra de objetos pignorados por el banco. Emitido hasta 150.000.000, duración hasta 10 años. El pago inicial no es inferior al 20% del coste, el interés anual se especifica individualmente.
3. “Préstamos dirigidos garantizados por bienes adquiridos”– importe 850.000 por 5 años. Al realizar un depósito adicional, es posible recibir dinero sin pagar un anticipo. Hay una comisión del 0,3%, una tasa anual del 14,5%.
4. "Préstamo rotativo"– desde 850.000 rublos. previsto para procesos estacionales y cíclicos o reposición de capital de trabajo. Duración hasta 2 años, tasa desde el 16%.

Ofertas ventajosas del Banco de Moscú:

1. "Perspectiva empresarial"– para el desarrollo de la empresa se concede la reposición de activos fijos/de trabajo, de 3.000.000 a 150.000.000 de rublos, por un período de hasta 5 años. Las condiciones se negocian individualmente en función de la evaluación de la solvencia potencial del prestatario.
2. "Sobregiro» – está disponible hasta 12.500.000 rublos. para financiar brechas de pago, incluido el pago de impuestos y el pago de salarios a los empleados. Plazos hasta 1 año, tramo hasta 30 días. Los emprendedores que lleven al menos 9 meses operando pueden contar con ello.
3. Programa de facturación– para reponer el capital de trabajo, es realista pedir prestado de 1.000.000 a 150.000.000 de rublos, por un período de hasta 2 años. Después de analizar su solvencia y sujeto a trabajar durante al menos 9 meses. Se determina la tasa de interés del préstamo.
4. Programa "Para el Desarrollo"– se acepta como garantía cualquier propiedad propiedad del prestatario. Importes de hasta 150.000.000 de rublos, duración de hasta 60 meses.

Algoritmo de acciones

• Para obtener un préstamo, primero debe decidirse por un banco y familiarizarse con las condiciones de financiación propuestas.
• Luego recopile los documentos necesarios para la presentación de la solicitud y posterior registro. Cada institución tiene su propia lista; generalmente solicitan al prestatario que proporcione un cuestionario indicando datos personales; pasaporte y cédula militar; certificados de registro, extracto del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales y licencia para operar. Para el garante, también un cuestionario y un pasaporte; si existe registro temporal, documento que lo acredite; Cédula militar y 2º certificado de IRPF para empleados contratados. En algunos casos, solicitan una lista de activos y el consentimiento del franquiciador para cooperar.
• Se debe pedir a los empresarios que proporcionen estados financieros del último período y el balance al final del período. También necesitará un libro de ingresos y gastos, una hoja de garantía de propiedad y un plan de negocios con perspectivas de desarrollo de la empresa.
• Si no te conceden un préstamo sin aval, intenta negociar con alguno de tus amigos o asociados más cercanos.
• Una vez preparada toda la documentación, podrás presentar tu solicitud. Sin duda, intente ponerse en contacto con varias organizaciones financieras a la vez. Si uno es rechazado, es muy posible que otro sea aprobado.

Existe una alta probabilidad de obtener un préstamo de clientes con un historial crediticio positivo, sin antecedentes penales ni morosidad. El período de actividad es generalmente de al menos 1 año y la propiedad cuenta con activos líquidos y fácilmente realizables.

¿Por qué se le puede negar un préstamo a un empresario?

Un departamento especial, el comité de crédito, examina las solicitudes en los bancos. Se pueden negar fondos por varias razones. El principal es la solvencia insuficiente. Por eso es necesario prestar la máxima atención a la elaboración de un plan de negocio.

Los banqueros tienen una actitud sesgada hacia los empresarios individuales debido a su situación jurídica específica. Un empresario individual puede completar rápidamente sus actividades y "liquidar" el negocio. El procedimiento de cierre es más sencillo que el de una LLC, por ejemplo. Es más difícil calcular las perspectivas financieras; por lo tanto, están más dispuestos a aceptar a aquellos empresarios que pueden proporcionar propiedades como garantía. Si el sector está decayendo, como ya ha ocurrido con el negocio turístico, pedir préstamos para la apertura y el desarrollo de una empresa tampoco tiene sentido debido a la esperada negativa. Y la presencia de pagos vencidos de impuestos, contribuciones y deudas. salarios, servirá como motivo adicional para tomar una decisión negativa.

En conclusión, observamos que un emprendedor siempre puede contar con un préstamo en efectivo, lo principal es elegir el óptimo. opción adecuada. A la hora de elegir, debes decidir qué es más importante: conseguir dinero rápidamente pero a un coste elevado, o construir relaciones a largo plazo con una entidad financiera, trabajar para el futuro y demostrar tu solvencia.

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El desarrollo y la expansión empresarial requieren inversiones periódicas. Tarde o temprano surge la cuestión de la necesidad de inversiones financieras tanto entre los empresarios principiantes como entre los empresarios exitosos. En tal situación financiera, surge la pregunta: "¿Dónde puedo obtener un préstamo para un empresario individual?"

Y este artículo presenta cómo son los bancos donde se puede obtener un préstamo para empresarios individuales sin aval ni garantía. Para recoger todo para ti mejores condiciones bancos en un solo lugar, analizamos muchas ofertas de préstamos que otorgan préstamos a empresarios individuales en 2019.

Formas de obtener un préstamo para empresarios individuales

Los préstamos bancarios son una solución eficaz y rápida a los problemas financieros, una herramienta beneficiosa para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas y la capacidad de responder oportunamente a las circunstancias negativas que surgen. Los préstamos para empresarios individuales están disponibles para el desarrollo empresarial específico, la reposición del capital de trabajo, la compra de nuevos equipos y la expansión de la base de producción. Casi todas las instituciones de crédito tienen ofertas de préstamos, incluso para empresarios individuales sin informes (declaraciones).

Los empresarios privados confirman su solvencia sobre la base de documentos contables que indican ingresos del FCD; usando declaraciones; diarios de ingresos y gastos; otros informes contables. Para obtener un préstamo para un empresario individual desde cero, es necesario elaborar un plan de negocios prometedor. Debe reflejar indicadores específicos para períodos futuros, teniendo en cuenta la naturaleza específica de hacer negocios en Rusia y el nivel real de demanda de servicios o bienes específicos.

Al considerar una solicitud de préstamo para empresarios, es importante que el banco comprenda para qué fines se utilizará el dinero del préstamo y con qué fondos se planea pagar la deuda. El administrador de crédito del banco responderá a la pregunta de cómo obtener exactamente un préstamo para un empresario individual según el programa elegido.

¿Qué préstamos puede obtener un empresario individual?

Para las pequeñas y medianas empresas, los bancos ofrecen préstamos en las siguientes áreas:

1. Express - préstamos: Diseñado para empresarios con tiempo limitado. Se proporciona un paquete mínimo de documentos. La decisión de aprobar el préstamo y emitirlo se toma en una hora. La tasa de interés de estos programas es mucho más alta y el plazo del préstamo es más corto.
2. Préstamo al consumo para empresarios individuales. Este tipo de préstamo puede ser contratado por un empresario individual como individuo. Para cantidades grandes, se requiere un paquete de documentos más amplio. Si necesita una cantidad grande, debe estar preparado para proporcionar garantía de préstamo en forma de bienes inmuebles, vehículos con una antigüedad no superior a 3 años o avalistas capaces y solventes.
3. Programas objetivo, incluido el gobierno: incluir préstamos para pequeñas empresas. Se trata de una forma de financiación de las actividades de las personas jurídicas, cuando el Fondo de Asistencia puede actuar como garante. Emitido únicamente para fines específicos. Diseñado para emprendedores que realizan negocios prometedores y ya están registrados desde hace más de tres meses.
4. Varios bancos ofrecen Préstamo en efectivo para empresarios individuales, líneas de crédito revolventes/no revolventes y sobregiros.

TOP 6 bancos rentables para un préstamo a empresario individual

Calificaciones de bancos que ofrecen los más rentables para empresarios individuales. productos de crédito, se forman a partir de una evaluación de las condiciones generales, la lista de documentos requeridos, la tasa de interés, la duración del préstamo y la posible cooperación con empresarios individuales emergentes.

Es beneficioso para los empresarios individuales obtener un préstamo del banco donde se abre la cuenta corriente. Los préstamos se ofrecen a clientes habituales en condiciones favorables. Antes de abrir una cuenta de empresario individual, se recomienda controlar a los bancos no solo en cuanto a tarifas favorables, servicios de liquidación y efectivo, sino también desde el punto de vista de los préstamos. Nuestros especialistas del blog ya han analizado y recopilado calificación de los mejores bancos para empresarios individuales .

En 2019, las mejores ofertas de préstamos provienen del Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit y Sovcombank. Lo invitamos a familiarizarse con los términos de los programas de préstamos para empresarios individuales tanto para particulares como para los programas de préstamos especializados para empresarios individuales.

El mejor banco que otorga préstamos a empresarios individuales con la garantía de un apartamento de BZhF

Muy a menudo, los empresarios necesitan una gran suma de dinero para desarrollar su negocio, aumentar su facturación o para otros fines relacionados con el desarrollo empresarial. Es muy difícil obtener un préstamo importante sin garantía, incluso si se recopilan certificados. Y luego lo mas la mejor opción se convierte en un préstamo para un empresario individual garantizado por un apartamento.

El Banco de Financiamiento de la Vivienda es, con diferencia, el banco más popular entre los empresarios individuales que ofrece préstamos garantizados con bienes inmuebles. La emisión de la cantidad de dinero requerida a los empresarios se realiza sin burocracia, sin certificados innecesarios y en el menor tiempo posible. Debido a que el apartamento es una garantía, el banco evalúa más favorablemente su historial crediticio y su negocio. Esto brinda una oportunidad real de obtener un préstamo para un empresario individual sin rechazo.

¿En qué condiciones se puede solicitar un préstamo?

• El plazo del préstamo es de hasta 20 años y la tasa es del 11%.
• Importe hasta 8 millones de rublos (pero no más del 70% del valor comercial apartamentos).
• Si el apartamento es propiedad de un cónyuge, entonces ella puede figurar en el contrato de préstamo como deudor hipotecario.
• Amortización anticipada en cualquier momento sin penalizaciones ni moratorias.
• El apartamento debe estar ubicado en las ciudades donde opera el banco: Krasnodar, Moscú, región de Nizhny Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, San Petersburgo, Ekaterimburgo, Kazán, Volgogrado.

Préstamo comercial para empresarios individuales garantizados por bienes inmuebles

En los últimos años se han desarrollado activamente en todo el mundo proyectos de crowdlending P2B, en los que inversores individuales prestan a prestatarios sin la participación de entidades de crédito. Actualmente en Rusia también existen empresas de este tipo que ofrecen préstamos a pequeñas y medianas empresas en condiciones más sencillas y comprensibles.

Una de estas empresas es la agencia de inversión y financiación empresarial "Money in Business", que otorga préstamos a empresarios individuales garantizados por bienes inmuebles y sin proporcionar estados de gestión, contabilidad ni otros estados financieros.

La oferta de préstamo es intrínsecamente única y no se puede comparar con la de ningún otro banco. Si un emprendedor necesita dinero con urgencia, le recomendamos que preste atención a esta empresa.

Breves condiciones del préstamo para empresarios individuales:

1. El importe mínimo es de 500 mil rublos por un período de 2 años con posibilidad de prórroga.
2. Los fondos se emiten estrictamente para la financiación específica de su negocio.
3. Es posible proporcionar como garantía bienes inmuebles comerciales o residenciales, así como bienes inmuebles de terceros.

Banco que concede un préstamo a empresarios individuales sin garantía ni avalistas

OTP es uno de esos bancos que otorga préstamos de consumo a empresarios individuales sin garantía ni aval. La ventaja innegable de esta institución de crédito es la posibilidad de presentar una solicitud en línea desde el sitio web oficial y recibir una decisión final en 15 minutos. OTP Bank ofrece préstamos en efectivo rentables tanto para particulares como para empresarios individuales.

Condiciones de préstamo para personas que dirigen su propio negocio.

• Monto del préstamo de 15 mil a 4 millones de rublos.
• El préstamo se emite por un período de 12 a 120 meses.
• Tasa de interés: desde el 10,5% anual.
• No es necesario proporcionar garantía en forma de aval o garantía.

Los únicos documentos que debe presentar son un pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia, un certificado del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales (USRIP) y un TIN. El banco está dispuesto a cooperar con los empresarios principiantes.

Préstamo en efectivo para empresarios individuales desde cero el día de la solicitud

Renaissance Credit es uno de los pocos bancos que ofrece préstamos de consumo a personas que desarrollan su negocio. Enumeramos las principales ventajas y posibilidades de un préstamo en efectivo para empresarios individuales en este banco:

• Límite de crédito: de 30 a 700 mil rublos;
• Las tasas de interés oscilan entre el 10,9%;
• Duración del contrato de préstamo: de 24 a 60 meses;
• Para solicitar un préstamo, basta con presentar un pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia y un segundo documento de su elección;
• No se requiere garantía, pero la prueba del título de propiedad garantizará una tasa de interés reducida.

La solicitud se envía desde el sitio web del banco. Tras la aprobación, debe visitar la oficina y presentar un paquete mínimo de documentos. Los empresarios privados sólo necesitan traer un certificado de registro estatal PI. No se requiere un balance. También puede proporcionar el título de un coche o los documentos de un apartamento como prueba de su solvencia. (¡El depósito no será utilizado!). Los empresarios que inician un negocio de empresario individual desde cero pueden aprovechar las ofertas de Renaissance Credit Bank. La tarifa óptima y las condiciones leales le permitirán recibir rápidamente la cantidad requerida el día de la solicitud sin trámites innecesarios.

Sovcombank: préstamo en efectivo a bajo interés

Sovcombank ofrece préstamos al consumo a todas las categorías de ciudadanos, incluidos los empresarios individuales.

1. El límite es de 1 millón de rublos para cualquier finalidad.
2. Tasa de interés base del 12% anual;
3. La solicitud se puede enviar a través de Internet, el préstamo se emite en la oficina del banco.
4. El préstamo se emite por un período de hasta 60 meses.
5. Revisión de la solicitud de una hora a tres días.

Los empresarios individuales tienen la oportunidad de obtener un préstamo por un monto mayor proporcionando un inmueble o un vehículo como garantía. Existe un programa “Por Responsable Plus”. No se requiere documentación a los empresarios privados. Por lo tanto, un préstamo al consumo de Sovcombank es adecuado para empresarios individuales sin informes.

¡Atención! El banco aprueba préstamos a nuevos clientes sólo para personas mayores de 35 años. Si tiene menos, es mejor dejar su solicitud en otro banco.

Préstamo "Trust" para el desarrollo empresarial de Sberbank

El principal prestamista del país, Sberbank, ofrece un préstamo para empresarios individuales. El programa Trust ayudará a resolver las dificultades financieras actuales e implementar planes en el futuro.

Condiciones de préstamos comerciales de Sberbank

1. Tipo de préstamo: sin garantía y para cualquier necesidad.
2. El préstamo está disponible para empresarios individuales cuyos ingresos anuales no superen los 60 millones de rublos.
3. Al solicitar un préstamo garantizado por una garantía, se aplica un tipo de interés reducido.
4. La tasa base es del 16,5% anual.
5. El plazo máximo del préstamo es de 36 meses.
6. Límite de crédito: hasta 3 millones de rublos.

Sberbank requiere documentos para el préstamo de un empresario individual, como un pasaporte ciudadano: un individuo, una identificación militar si está disponible, un certificado del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales, un certificado del Servicio de Impuestos Federales sobre el registro de un empresario privado, el último versión de estados financieros con el sello de la autoridad tributaria, recibos de pago de impuestos. Podrán requerirse licencias, permisos de funcionamiento, contratos de arrendamiento (subarrendamiento) o certificados de propiedad de locales no residenciales.

Por tanto, responder a la pregunta de dónde conseguir un préstamo para un empresario individual y cómo conseguirlo no es tan difícil. Si las condiciones de un préstamo especializado para una pequeña empresa son difíciles de cumplir, es posible obtener un préstamo de consumo estándar por un monto aceptable para iniciar un negocio. Espero que la revisión de las condiciones de los bancos que otorgan préstamos a empresarios individuales le haya resultado útil y que encuentre financiación para su negocio en la lista propuesta.

Muchos empresarios están interesados ​​​​en información sobre qué documentos para un préstamo debe proporcionar un empresario individual al banco al solicitar un préstamo. No creas que recoger un paquete de documentos es muy difícil. Los bancos están interesados ​​en otorgar préstamos a los empresarios, por lo que muchas instituciones financieras solo necesitan proporcionar un paquete estándar de documentos.

Si hablamos de préstamos a empresarios individuales, la característica principal es que también se les considera personas físicas.

Los empresarios deberán proporcionar al banco la siguiente información:

1. Si no se ha abierto una cuenta bancaria, deberá traer los documentos constitutivos.
2. Necesitas hacer copias. Hágalos a partir de todas las páginas del pasaporte ruso.
3. Llene un formulario especial, un representante le entregará el formulario organización financiera. Si va a contratar un garante, esta persona también debe completar el formulario.
4. Elaborar un extracto del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales. También necesitará certificados del Servicio de Impuestos Federales, que indiquen el estado de las cuentas del empresario. Recuerde que el plazo de prescripción de dicho certificado no debe exceder de 1 mes.

Al momento de presentar los papeles, es necesario saldar todas las deudas asociadas con el funcionamiento del negocio. Los certificados del Servicio de Impuestos Federales deben mostrar información sobre aquellas cuentas corrientes que fueron abiertas en organizaciones financieras del país. Se recomienda consultar con el banco con antelación qué documentos necesita un empresario individual para obtener un préstamo.

Los documentos que deberán aportarse para la consideración de la solicitud o para la firma del contrato deberán consistir en copias certificadas por el empresario. La excepción son las declaraciones y certificados emitidos por el Servicio de Impuestos Federales. Presentará los originales de estos documentos al banco.

¿Qué documentos financieros deben presentarse al banco?

Al otorgar préstamos a empresarios, una complicación adicional es que es bastante difícil verificar la viabilidad financiera de un empresario individual. Por lo tanto, las organizaciones financieras plantean requisitos adicionales y se ofrecen a proporcionar diversos datos.

Para confirmar su solvencia y la estabilidad de la organización, los empresarios deben presentar los siguientes documentos a contabilidad y reportando:

• declaraciones de impuestos;
• estados financieros;
• libro de caja o KUDiR.

Las declaraciones deben llevar la marca del Servicio de Impuestos Federales. La composición de los informes depende del régimen fiscal que utilice. Si su empresa utiliza el régimen general, debe presentar informes en el Formulario 3-NDFL. Aquellas empresas que utilicen regímenes especiales deberán presentar una declaración del sistema tributario simplificado o UTII.

El banco no está obligado a informar sobre el pago de las aportaciones al Fondo de Pensiones. Debe enviar datos del balance o preparar estados financieros. Esta información se asemeja a los registros contables que mantienen las organizaciones.

Debe descifrar todas las líneas que contienen información valiosa para la verificación. Estamos hablando de los activos fijos de la empresa, los activos circulantes de su empresa. Además, debe proporcionar información sobre las cuentas por cobrar y cuentas por pagar. En los estados financieros, indique información sobre aquellos préstamos y empréstitos que haya recibido anteriormente.

KUDiR y libro de caja. Si hablamos de estos documentos, es posible que no todos los bancos los soliciten. Lo mismo se aplica al diario del operador de caja.

Tenga en cuenta que al comprobar los extractos, los especialistas de las instituciones financieras intentan identificar el potencial de la empresa.

Consideran cuidadosamente los indicadores de crecimiento, prestando atención a las posibilidades de los empresarios individuales. Para evitar discrepancias, proporcione información al banco utilizando el número de declaración actualizado.

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Informes adicionales

Algunos bancos pueden solicitar al empresario que proporcione datos adicionales. Si un empresario tiene suficiente volumen de negocios y garantías, puede obtener un préstamo sin ningún obstáculo. Preparar los documentos para un préstamo para empresarios individuales no llevará mucho tiempo.

La información sobre la propiedad, así como el volumen de negocios, debe estar documentada. Si anteriormente solicitó un préstamo como empresario individual en otro banco, debe presentar un contrato de préstamo junto con la solicitud.

Para préstamos que se emitieron como sobregiro, deberá realizar una declaración. Debe reflejar el movimiento de fondos en la cuenta. Un empresario individual debe adjuntar este documento a la solicitud.

Al solicitar un préstamo para un empresario individual, ¿qué documentos se necesitan? ¿Se requiere una garantía? Esta es una pregunta que se hacen muchos emprendedores. Tenga en cuenta que su propiedad o la propiedad del garante, que ya haya sido transferida en virtud de otro acuerdo, no pueden actuar como garantía.

Si no tiene préstamos, puede confirmarlo proporcionando al banco un certificado del banco donde tiene una cuenta corriente. La preparación de los documentos para obtener un préstamo para empresarios individuales debe realizarse con cuidado, luego aumenta la probabilidad de que se apruebe el préstamo.

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Propiedad colateral

Las organizaciones financieras otorgan préstamos teniendo en cuenta no solo la solvencia de los empresarios y la disponibilidad de avalistas, sino también las garantías. En algunos casos, a la hora de conceder un préstamo sólo se tiene en cuenta la garantía. Un empresario debe tener esto en cuenta. Preparación de documentos para un préstamo. empresario individual se lleva a cabo por etapas. Deberá preparar los siguientes papeles:

1. Si se utilizan bienes y materiales como garantía, proporcione documentos de efectivo, facturas, contratos y prepare extractos bancarios para solicitar un préstamo.
2. Si se utilizan formularios básicos como garantía, se requerirán las leyes PTS y OS-1. También será útil un certificado de registro del sistema operativo.

Los documentos que confirmen la disponibilidad de activos fijos y artículos de inventario deben complementarse con un contrato de arrendamiento o propiedad del almacén donde se almacenan las mercancías.

Los documentos para un préstamo para empresarios individuales se proporcionan en mayores cantidades que los necesarios para un préstamo para particulares. Los préstamos son un servicio especial proporcionado por varias organizaciones bancarias.

La ventaja de estos préstamos es que los bancos, en un esfuerzo por apoyar las ideas actuales, siguen el ritmo de la política gubernamental y desarrollan constantemente nuevos programas en condiciones favorables.

El material examina en detalle el conjunto básico de documentos proporcionados a una institución financiera por empresarios privados.

Actualmente en Rusia, las personas emprendedoras se mantienen no sólo con préstamos, sino también con numerosos beneficios. Por tanto, todo empresario que haya confirmado su solvencia y haya aportado el paquete de documentación necesario puede contar con la ayuda del Estado y de las estructuras comerciales.

La situación sólo se ve agravada por la gran cantidad de documentos que deben recopilarse y presentarse a las autoridades y autoridades pertinentes.

¡Documentos legales y sus elementos de respaldo!

Sólo hay dos documentos que pertenecen a esta categoría. Están representados por una copia del certificado de que la persona está registrada como empresario individual, así como una fotocopia del certificado de registro fiscal con el código TIN asignado.

Si el préstamo se realizará en una institución donde tiene su propia cuenta corriente, no será necesario proporcionar estos documentos. La única excepción es una copia del pasaporte.

A partir de la documentación proporcionada, los especialistas del banco realizan la verificación; se trata de "escanear" al cliente según el principio de una persona jurídica:

• estado actual de la historia;
• práctica en casos de arbitraje;
• presencia en el “archivo” de los procedimientos judiciales.

Además, se realizan controles sobre el ciudadano como individuo:

• historial relacionado con el reembolso de préstamos al consumo;
• disponibilidad de ingresos, así como su tamaño;
• información sobre la fianza o garantía.

¡Recopilación de documentación de informes!

Los informes contables y financieros de empresarios individuales son el conjunto de documentos más voluminoso. Sobre la base de esta documentación, el gestor de préstamos analiza al prestatario y evalúa su solvencia.

En la idea clásica de negocio, las empresas individuales utilizan el sistema tributario simplificado, por lo que los documentos se completan de una manera más sencilla. La situación se ve agravada por el hecho de que estos documentos no siempre pueden proporcionar al prestamista potencial una imagen completa del empresario individual como prestatario, por lo que muchos complementos tendrán que redactarse "manualmente".

Un empresario individual deberá proporcionar un conjunto de los siguientes documentos si desea recibir un préstamo:

1. Fotocopias de la declaración que indique el pago de la tasa del período anual pasado y presente. Básicamente, debes pagar 5 trimestres de cuotas. Necesita un sello que indique que el documento ha sido aceptado por la autoridad fiscal. Además, si es necesario, deberá adjuntar una copia del registro o una copia impresa del recibo.
2. Fotocopias de instrucciones para pagos de UTII e impuesto sobre la renta.
3. Datos sobre la propiedad que utiliza con fines comerciales. De hecho, para algunas organizaciones bancarias, el máximo emitido depende del precio de la propiedad que posee.
4. Un certificado del almacén, que esencialmente contiene una lista de los productos que están en stock. Es importante reflejar el valor en varios aspectos para que haya una visión más amplia y la organización bancaria pueda evaluarlo como socio potencial.
5. Una lista completa de personas que te deben dinero. Es importante indicar el momento en que surgió la deuda y el plan para el momento de su pago.
6. Lo mismo se aplica a la hora de descifrar a sus acreedores, es decir, aquellas organizaciones a las que ya debe dinero. Debe almacenarse en cada organización, porque esta lista se proporciona a la primera solicitud no solo de los bancos, sino también de las autoridades reguladoras.
7. Actividades de cálculo y costos para cada unidad de producción.
8. Facturas y otra información de documentación de respaldo. Es sobre la base de esta información que el banco calculará el ingreso marginal. Ayudarán enormemente a la institución financiera a determinar su situación y emitir rápidamente una solución preparada.
9. Certificado indicando costos fijos. Es decir, el banco debe ser consciente de cuánto dinero envías cada mes para saldar la deuda por el alquiler del local y el pago de salarios.

Si tiene sus propias cuentas en otros bancos, su prestamista potencial le pedirá que proporcione algunos documentos más: un certificado de facturación, un documento sobre la presencia o ausencia de un índice de tarjeta, datos sobre la deuda del préstamo.

Estos no son todos los documentos para un préstamo para empresarios individuales; este conjunto incluye una cantidad mucho mayor de documentos. Lo mejor es solicitarlos a la organización de servicios con antelación.

Informes de gestión!

Todos los residentes rusos involucrados en negocios entienden que los informes proporcionados por el cliente no siempre garantizan la entrega de información veraz. Lo mismo ocurre en las organizaciones bancarias.

En este sentido, surgió el concepto de informes de gestión de recursos. Incluye varios materiales fundamentales.

• Datos reales sobre el estado actual de los ingresos recibidos por la venta de productos, y no estamos hablando de ingresos en cuentas corrientes, sino del monto real de ingresos por bienes y servicios vendidos;
• Información sobre los montos reales de los gastos para la realización de actividades comerciales, ya se ha dicho que estamos hablando de un certificado que indica los costos generales y las áreas de gasto para la compra de materias primas.

A partir de estos materiales, el banco calculará las ganancias reales.

Documentación para préstamos de proyectos.

Cuando el objetivo es obtener dinero para desarrollar una idea concebida, será necesario proporcionar cálculos de indicadores de rentabilidad y estado del flujo de caja.

También deberá documentar el hecho de que su negocio realmente funciona. Este conjunto de trabajos incluye los siguientes ejemplares principales:

• confirmación de propiedad de bienes de los que ya ha tomado posesión incondicionalmente;
• relaciones contractuales con proveedores y clientes básicos: cuanto más importante sea usted como entidad económica, mejor para usted.

Entonces, analizamos qué documentos necesita un empresario individual para obtener un préstamo, pero esta no es la lista completa de documentos.

¡Documentación de gravamen sobre la propiedad!

Si usted, como individuo, posee bienes inmuebles, automóviles u otros bienes costosos, los bancos podrán determinar este aspecto fácilmente.

Por lo tanto, no se sorprenda de que le pidan que se registre, incluso si "guarda silencio" sobre sus posesiones. Para hacer todo correctamente, tendrás que aportar los siguientes documentos.

• Si hablamos de unidades inmobiliarias, se proporciona un certificado de registro estatal y relaciones contractuales para la compra/venta de objetos.
• si hablamos de vehículos, entonces las copias de las hojas de datos técnicos juegan un papel importante.
• También necesitará una lista de documentos que puedan confirmar el pago de la propiedad que compró. Esto se aplica a facturas, órdenes y recibos de pago, facturas y recibos. Si la compra de bienes tuvo lugar durante el matrimonio, se proporciona el consentimiento del segundo cónyuge, certificado por notario.

Reunir estos documentos no le llevará mucho tiempo y sólo aumentará sus posibilidades de recibir un préstamo adecuado.

¿Qué documentos se deben preparar con antelación?

No sólo el gestor de crédito está autorizado a tomar decisiones sobre el préstamo. Esto lo hace todo el comité de crédito.

Es importante obtener información sobre cuándo se llevará a cabo una reunión en particular para poder considerar su tema específico. Debe encargarse de proporcionar algunos documentos con antelación.

• un certificado sobre el estado de las deudas con el presupuesto; caracteriza el estado general de sus finanzas y la situación en el entorno empresarial;
• documento sobre cuentas corrientes abiertas;
• extracto del registro.

La preparación de esta documentación lleva de 3 días a 2 semanas. También es importante aclarar si se necesita un extracto del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales (USRIP), porque muchos bancos pueden solicitar esta información por su cuenta.

Lo mejor es ponerse en contacto inmediatamente con la organización y preguntar sobre algunos de los documentos: su lista también puede depender de factores de terceros, como la región donde se abrió el negocio, el historial de la relación del cliente con el banco y otras cuestiones.

El proceso de obtención de un préstamo como empresario individual es problemático y complejo. Así, cuantos más papeles recolectes, mayores serán las posibilidades de que el banco tome una decisión positiva y recibas el codiciado préstamo, además podrás gastarlo a tu discreción.

Un enfoque competente para obtener un préstamo le permitirá sentirse seguro y pagar el préstamo a tiempo.

La principal condición que impone el banco a la hora de conceder un préstamo es la solvencia del prestatario. Un empresario individual debe aportar pruebas de la estabilidad de sus ingresos.

La confirmación de la recepción de ganancias por parte del empresario individual es la gestión y estados financieros en base a los resultados totales de sus actividades. Sin embargo, estos documentos no pueden reflejar el nivel de ingresos que recibirá el empresario individual en el futuro y, muy probablemente, el banco se negará a emitir fondos. ¿Qué tengo que hacer? Al saber qué requisitos imponen los bancos a los posibles prestatarios, un empresario puede analizarlos y solicitar un préstamo.

La confirmación de la obtención de beneficios por parte de un empresario individual son los informes de gestión y contabilidad sobre los resultados totales de sus actividades.

Para evaluar la solvencia de los empresarios individuales, cada banco desarrolla programas especiales, aplicando un enfoque individual a cada prestatario y examina en detalle los resultados de sus actividades.

Antes de emitir un permiso de préstamo, el banco evalúa:

1. Nivel de ingresos de los empresarios individuales: monto de ingresos, monto de impuestos mensuales, beneficio neto.
2. Historial crediticio: sin pagos atrasados, pago puntual de impuestos, uso activo de préstamos, ausencia de información comprometedora.
3. Bienes que pueden servir como garantía. También debes tener un garante.
4. Duración del negocio: debe ser de al menos 1 año y la actividad real debe ser de al menos 6 meses.
5. Cumplimiento por parte de la organización de las normas legales y ausencia de infracciones administrativas o penales.

Si un empresario individual tiene ganancias estables, no tiene deudas por préstamos de otros bancos, paga impuestos y salarios a los empleados a tiempo, es un prestatario concienzudo con un "buen historial", el banco no tendrá quejas y le concederá un préstamo.

paquete de documentos

La mayoría de los empresarios individuales utilizan el sistema tributario simplificado (STS) y deben preparar estados contables y financieros para recibir un préstamo. Para demostrar su confiabilidad y confirmar su solvencia, debe proporcionar un paquete completo de documentos.

Documentos para obtener un préstamo:

1. Original y copia del pasaporte.
2. Certificado de registro estatal de empresarios individuales.
3. Copias declaraciones de impuestos para el último período del informe.
4. emitido hace no más de 1 mes.
5. Información de servicio de impuestos sobre cuentas corrientes que se abren a nombre del empresario en bancos.
6. Certificado de ausencia de deuda.

Al solicitar un préstamo, el banco puede exigir documentación adicional. Puede ser una lista de propiedades, equipos y vehículos que posee: todo lo que posee el empresario. En algunos casos, el banco deberá proporcionar certificados de almacén, copias de libros de caja, listas de precios, documentación sobre el monto del capital de trabajo en otros bancos, facturas, etc.

Tipos de préstamos

Hoy los bancos ofrecen los siguientes tipos de préstamos:

• préstamo expreso;
• préstamo para el desarrollo de pequeñas empresas;
• préstamo de consumo.

Préstamos expresos

Cualquier emprendedor puede obtener este préstamo. Su registro llevará un poco de tiempo y se requiere un paquete mínimo de documentos para recibir fondos. Los préstamos express se conceden en tiendas, centros comerciales y sucursales bancarias.

Al recibir dicho préstamo, no es necesario que confirme sus ingresos. Pero la desventaja es que el dinero se emite a una tasa de interés alta y no se pueden obtener más de 100.000 rublos.

Préstamo para el desarrollo de pequeñas empresas

Para apoyar y desarrollar las pequeñas empresas, muchos bancos están desarrollando programas de préstamos especiales.

La mayoría de las veces, se emite un préstamo para:

• ampliación de la gama de productos;
• adquisición de maquinaria, equipo, transporte;
• desarrollo de nuevas áreas de actividad para empresarios individuales.

Para poder tomarlo debes:

• tener estados financieros positivos;
• confirmar solvencia;
• trabajar como empresario individual durante al menos 1 año en la Federación de Rusia;
• Tener un buen historial crediticio.

Los programas para el desarrollo de pequeñas empresas prevén la emisión de grandes sumas por un período de hasta 5 años. Sin embargo, muchos empresarios no están satisfechos con el elevado tipo de interés, del 24 al 27%.

Préstamo al consumo

Un préstamo de consumo para empresarios individuales prevé la emisión de cantidades importantes a tipos de interés bajos. Su principal diferencia con un préstamo express es la confirmación obligatoria de ingresos.

Condiciones para recibir fondos:

1. Para recibir una cantidad de hasta 100.000 rublos, se requiere un paquete completo de documentos que confirmen la rentabilidad y estabilidad de los ingresos.
2. Para recibir una cantidad superior a 100.000 rublos, es necesario encontrar un garante.
3. Para recibir una cantidad superior a 500.000 rublos, necesita una garantía, esta podría ser su propiedad inmobiliaria.

Tenga en cuenta que al solicitar un préstamo de consumo, debe indicar los fines específicos para los cuales se requieren los fondos. Esto podría ser un viaje, reparaciones, educación, etc.

Si en su solicitud de préstamo indica que se necesitan fondos para iniciar y desarrollar su propio negocio, el banco lo rechazará.

Los bancos están desarrollando muchos programas que le permiten solicitar un préstamo en las condiciones que más le convengan. Antes de visitar el banco, estudie todos los matices de la obtención de un préstamo. Los fondos prestados le brindan la oportunidad de expandir su negocio o celebrar contratos para nuevos proyectos grandes sin desviar fondos del volumen de negocios de la empresa.