¿Cómo conseguir un préstamo para un empresario individual? Nota para empresarios individuales. ¿Cómo puede un empresario individual solicitar un préstamo de consumo y en qué se puede gastar? ¿Qué documentos necesitan los empresarios individuales para obtener un préstamo?

Recopilar un paquete de documentos necesarios es el primer paso para obtener cualquier préstamo. Dependiendo del banco elegido, su lista puede variar: algunos de ellos son obligatorios, otros solo se requieren al solicitar uno determinado. Al mismo tiempo, las posibilidades del prestatario de recibir un préstamo en particular aumentan significativamente si hay algunos certificados y referencias. en el expediente de crédito. A continuación se describen qué documentos se deben proporcionar para obtener un préstamo, cuáles son necesarios y cuáles no, y en qué se diferencian los paquetes de documentos en los diferentes bancos.

Conjunto estándar de documentos.

Independientemente del elegido producto de crédito el administrador proporcionará al prestatario una lista de los documentos necesarios para obtener un préstamo. El cliente se compromete a aportar el pasaporte original y fotocopias de todas sus páginas, que podrán ser certificadas por el propio prestatario, así como la firma del director del banco aceptando los documentos y el sello de la entidad de crédito. Además, debe completar una solicitud de préstamo y un cuestionario. Algunos bancos ofrecen a sus clientes un formulario de solicitud que combina ambos formularios.

Lista de documentos estándar para obtener un préstamo.

La mayoría de los bancos proporcionan a sus clientes listas de los documentos necesarios para obtener un préstamo de consumo y los documentos necesarios para obtener una hipoteca. Como regla general, necesitará:

1. Una copia del libro de trabajo certificada por el departamento de recursos humanos o cualquier otro documento que confirme el empleo del cliente: un certificado del empleador, un contrato, un extracto del libro de trabajo. Dichos documentos deben indicar el lugar de trabajo, cargo y duración del servicio. Cada página del documento debe estar certificada. Los marinos deben presentar un pasaporte, contratos de los últimos años y su traducción oficial al ruso.
2. Certificado de ingresos. Puede emitirse mediante el formulario estándar 2-NDFL o un formulario emitido por el banco. Está certificado por el sello de la organización empleadora y firmado. Debe contener información sobre los ingresos del prestatario durante los últimos seis meses como mínimo. si además salarios Si el cliente del banco tiene una fuente de ingresos de terceros (por alquiler de bienes raíces, pensiones, etc.), se proporcionan documentos que lo confirman; dichos documentos pueden aumentar significativamente las posibilidades de obtener un préstamo.
3. Documentos que acrediten la existencia de un aplazamiento del servicio militar: cédula militar, certificado de registro y otros. Requerido sólo si el prestatario es menor de 27 años.

Muchos organizaciones financieras Además de los documentos enumerados anteriormente, es posible que se requieran documentos adicionales. Los documentos adicionales que se necesitan para obtener un préstamo se describen a continuación.

Documentos adicionales requeridos por el banco.

Los documentos que se enumeran a continuación se pueden preparar no solo a solicitud de la entidad de crédito, sino también por iniciativa personal del prestatario. La mayoría de estos documentos no sólo pueden confirmar el estatus social del prestatario, sino que también tienen un impacto positivo en la evaluación de su solvencia. Dichos documentos se pueden proporcionar al banco al solicitar un préstamo de consumo, así como cualquier otro préstamo y anticipo garantizado por propiedad: bienes raíces o vehículo. ¿Qué documentos adicionales se necesitan para obtener un préstamo?

• Certificado de matriculación del vehículo o licencia de conducir.
• Certificado de seguro de fondos de pensiones.
• Pasaporte internacional - si está disponible.
• Todas las pólizas de seguro: CASCO, OSAGO, seguro médico obligatorio y otros.
• Certificado original que acredite que el prestatario es propietario del inmueble, o copia del mismo.
• Extractos de cuentas bancarias, cualquier documento que acredite la existencia de estas cuentas o valores.
• Fotocopias de documentos sobre la educación recibida: certificados, diplomas, certificados.
• Extractos de cuenta, copias de contratos de préstamo previamente ejecutados, certificados de entidades de crédito que acrediten la ausencia de deudas.
• Copias y originales de actas de nacimiento de hijos, matrimonio o divorcio.

Una entidad de crédito al solicitar un préstamo de consumo destinado a la compra de bienes, por ejemplo, electrodomésticos- podrá exigir al prestatario que presente una factura de la tienda; al solicitar un préstamo educativo: un acuerdo celebrado con institución educativa, y una copia de su licencia que certifique su derecho a realizar dichas actividades.

Solicitar un préstamo en Sberbank

para recibir dinero Para obtener un préstamo, un prestatario potencial puede solicitarlo en uno de los bancos más populares: Sberbank. ¿Qué documentos se necesitan para obtener un préstamo allí?

Si el prestatario nunca antes ha utilizado los servicios de esta institución de crédito, los requisitos que se le imponen son muchas veces más estrictos que para otros clientes y la verificación de la documentación recibida se llevará a cabo muchas veces más a fondo.

Documentos requeridos

El oficial de crédito debe recibir los siguientes documentos del prestatario:

• Documento de identidad - pasaporte.
• Libro de trabajo, contrato con el empleador o cualquier documento que acredite la presencia de un lugar de trabajo permanente.
• El certificado y el extracto del Registro Estatal Unificado son proporcionados por empresarios individuales.
• Certificado 2-NDFL, declaraciones de impuestos selladas por el Servicio de Impuestos Federales.
• Documentos que confirmen una fuente adicional de ingresos, por ejemplo, por el alquiler de bienes inmuebles o por trabajo externo. Notificar esto al banco aumentará sus posibilidades de obtener un préstamo.
• Los hombres menores de 27 años deben presentar una identificación militar para evitar retrasos en los pagos del préstamo debido al servicio militar obligatorio.
• Las personas que actúen como garantes no deberán tener deudas con entidades de crédito. Además, deben proporcionar un paquete de documentos similar al director del banco.

El prestatario podrá, por iniciativa propia, presentar al banco documentos que acrediten su derecho a poseer bienes inmuebles o cualquier otra propiedad. Dichos certificados confirmarán la solvencia del cliente y aumentarán sus posibilidades de recibir un préstamo.

Obtener un préstamo de Rosselkhozbank

Cada banco dispone de un conjunto estándar de documentos necesarios para obtener un préstamo; Rosselkhozbank no es una excepción. ¿Qué documentos se necesitan para obtener un préstamo de esta institución financiera?

El contrato de préstamo se redacta previa presentación de los siguientes documentos:

1. Cada persona que participa en la tramitación de un producto crediticio rellena un cuestionario. El formulario de solicitud puede obtenerse en la institución o encontrarse en el sitio web oficial de Rosselkhozbank.
2. Documento de identidad. En la mayoría de los casos se requiere pasaporte.
3. Un contrato o libro de trabajo es un documento que confirma el empleo del prestatario. Dichos documentos se certifican a más tardar un mes antes de la presentación de la solicitud.
4. Certificado 2-NDFL o un formulario similar emitido por el banco que confirme el monto de los ingresos del prestatario. Si el préstamo se concede a un pensionado, deberá presentar una declaración de acumulación de pensión.
5. Identificación militar.

Arriba se enumeran los documentos necesarios para obtener un préstamo. Proporcionar el paquete completo a Rosselkhozbank le ayudará a obtener un préstamo y aumentará sus posibilidades de recibirlo.

Obtener un préstamo de Sovcombank

Uno de los bancos más exitosos en la actualidad es Sovcombank. ¿Qué documentos se necesitan para obtener un préstamo allí?

1. Pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia.
2. Un segundo documento que acredite la identidad del prestatario. Puede ser cualquier documento: licencia de conducir, identificación militar, seguro médico.
3. Certificado fiscal en el modelo 2-NDFL o documento especial emitido por el banco.
4. Contrato de trabajo o libro de trabajo.

¿Qué documentos se necesitan para que un pensionado reciba un préstamo?

Un pensionista que recibe su pensión de Sberbank, por ejemplo, al solicitar un préstamo solo debe presentar un pasaporte, ya que todos los documentos necesarios ya están almacenados en la entidad de crédito. Si la pensión la calcula un banco y el préstamo se emite en otro, entonces es necesario tomar de Fondo de pensiones certificado del monto de la pensión.

La ejecución de un contrato de préstamo en un banco requiere la provisión de un determinado paquete de documentos. Qué documentos se necesitan para obtener un préstamo y en qué bancos específicos se describen arriba.

En general, los documentos que debe presentar un empresario individual para recibir un préstamo son similares a los documentos que prepara una entidad jurídica (LLC, CJSC).

Al mismo tiempo, existen algunas diferencias. Tenga en cuenta que el asunto se complica por el hecho de que los empresarios individuales no suelen llevar cuentas. En consecuencia, no obtenido de estados financieros El banco necesita obtener información de otra forma, a partir de otros documentos.

Lista de documentos para la consideración de una solicitud de préstamo para empresarios individuales

Como regla general, se pide al empresario que prepare lo siguiente papeles basicos:

• Solicitud en formulario interno.
• Copia del pasaporte.
• Certificado de registro estatal.
• Certificado de registro ante la autoridad fiscal.
• Extracto del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales (USRIP).
• Certificado de inscripción en la caja del seguro social y en el fondo de pensiones.

Los documentos enumerados anteriormente casi siempre son necesarios: confirman que tal o cual Ivanov Ivan Ivanovich es, de hecho, un empresario individual y un ciudadano de la Federación de Rusia.

documentos, relacionados con el negocio en sí y el volumen de negocios:

• Contratos varios, facturas que regulan las principales actividades.
• Licencias y permisos para tipos especiales actividades (si las hubiera).
• Copias declaraciones de impuestos. Suelen exigir certificación con timbre fiscal.
• Copias de las órdenes de pago por las que se realizaron pagos al servicio de impuestos.
• Una copia del libro de caja.

Si se proporciona garantía, se requiere confirmar la propiedad de la propiedad colateral y proporcionar información sobre su valor. Opciones:

• Certificado de propiedad de terrenos, inmuebles.
• Convenio para la compra de maquinaria y equipos especiales.
• Fichas técnicas, tarjetas de garantía.
• Cartas de porte, facturas (si la garantía son mercancías en circulación).

Certificados necesarios para obtener un préstamo:

• Certificado de ausencia de carga sobre la garantía (seguro contra la posible reivindicación de derechos de propiedad por parte de terceros).
• Del banco donde se mantiene la cuenta corriente: certificado de facturación (extracto), sobre el mantenimiento del expediente número 2 o su ausencia, sobre la deuda crediticia.
• De la oficina de impuestos: certificado de deuda con el estado y fondos extrapresupuestarios y certificado de cuentas corrientes abiertas.

Recalquemos que este lista de muestra. Algunos bancos pueden exigir documentos adicionales, mientras que otros, por el contrario, se esfuerzan por simplificar el procedimiento tanto como sea posible y hacer que el paquete final sea relativamente pequeño.

La buena noticia es también el hecho de que los bancos no siempre exigen todos los documentos a la vez. Primero, se verifica el historial crediticio del prestatario, el hecho de administrar el negocio y la duración del negocio (esta es una parte del paquete) y solo luego se analizan los indicadores financieros y de facturación (esta es la segunda parte).

En consecuencia, si trabaja con un banco adecuado, no hay razón para temer "recogeré un montón de papeles y luego recibiré una negativa, después de haber invertido mucho tiempo y esfuerzo".

Tenga en cuenta: algunos documentos deben solicitarse al servicio de impuestos u otras agencias gubernamentales con anticipación. El tiempo de preparación del certificado que necesita puede ser de 2 a 3 semanas, por lo que para acelerar el examen de su solicitud por parte del banco, sería una buena idea encargarse de todos los trámites lo antes posible.

Hoy en día, las pequeñas empresas son cada vez más activas en el país. Pero no todo el mundo tiene capital inicial.

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Es por eso que la única salida en esta situación es retirar la cantidad requerida del banco a crédito. La mejor opción en este caso es Sberbank: las condiciones para otorgar préstamos de este banco son bastante flexibles y existen ofertas especiales para pequeñas y medianas empresas.

Objeto de un préstamo bancario

Lo más importante que debe hacer antes de solicitar un préstamo es decidir su finalidad. Sberbank ofrece un programa de préstamos llamado "Business Start".

Proporciona dos formas de iniciar un negocio:

• préstamos según un plan de negocios estándar (esto requiere la aprobación del socio del banco o de la empresa franquiciadora);
• registro del cliente como empresario individual o creación de una sociedad de responsabilidad limitada.

Ambas opciones tienen sus pros y sus contras. En el primer caso, después de haber gastado un préstamo bancario para abrir un negocio, los riesgos son mínimos: la probabilidad de recuperación es bastante alta. Como un proyecto empresarial típico ya ha sido "probado", se tienen en cuenta todos los matices y se calculan hasta el más mínimo detalle.

También puede utilizar un préstamo bancario para abrir su propia empresa, lo cual es absolutamente único. Este camino es algo arriesgado, pero no es necesario gastar una cantidad de dinero bastante importante para adquirir una franquicia de una marca conocida. En este caso, es necesario elaborar un plan de negocio y presentarlo a la comisión de crédito. Sólo después de que esté convencida de su rentabilidad y amortización se podrá aprobar la solicitud de préstamo.

Los programas de préstamos de Sberbank se distinguen por su diversidad. Así, un empresario individual puede solicitar un préstamo para la compra de vehículos (leasing). Hay dos programas de este tipo: “Lite” (minimiza los costos iniciales), “Standard” (le permite hacer el pago mensual lo más bajo posible).

Requisitos y condiciones de propiedad intelectual

Las condiciones para conceder un préstamo a un empresario individual varían según muchos factores, así como del programa elegido por el empresario. Uno de los programas más óptimos aplicables a empresarios individuales es "Business Start".

Con su ayuda, podrá solicitar préstamos para gestionar un negocio con las siguientes condiciones:

• proporciona capital inicial por un monto de 80% de la cantidad requerida;
• el monto máximo posible del préstamo es 7 millones de rublos.;
• Duración de la concesión del préstamo: no más 5 años;
• no se requieren garantías adicionales;
• se proporciona solo para abrir un negocio bajo una marca conocida (franquicia) o de acuerdo con un proyecto estándar (desarrollado por un banco asociado).

En comparación con las condiciones de otros bancos, los programas de crédito de Sberbank son bastante flexibles para empresarios individuales.

Pero Sberbank habla bastante en serio. estructura financiera. Por lo tanto, se esfuerza por reducir al mínimo la probabilidad de riesgos y pérdidas. Por eso existen ciertos requisitos para los empresarios individuales. Y sólo si se cumplen es posible emitir un préstamo con garantía inmobiliaria o en presencia de un garante.

Se presta especial atención a los siguientes puntos:

• La edad del prestatario que sea un empresario individual no debe ser inferior a 21 años y nada más 60 años en el momento del último pago. Es posible que se produzcan desviaciones de estas reglas; cada caso es considerado por el banco de manera especial.
• El propio prestatario debe tener en sus manos el certificado original de registro del empresario individual.
• Se requiere un certificado de registro fiscal.
• Más 12 meses Un empresario individual debe existir como una pequeña o mediana empresa.
• Las actividades exitosas deben realizarse al menos 6 meses. De lo contrario, la probabilidad de aprobación del préstamo tiende al 0%.
• Es deseable tener avalistas o activos líquidos.

Si el prestatario cumple con todos los requisitos del banco, lo más probable es que su solicitud sea aprobada. También existen diferencias significativas en las condiciones de los préstamos según el modelo de negocio elegido por el empresario individual.

Si se elige el modelo de negocio de la empresa franquiciadora, el préstamo se concede en las siguientes condiciones:

• la duración del préstamo es 42 meses;
• tasa de interés – 18.5% ;
• el monto del pago inicial no es más que 20% ;
• El pago de la deuda principal comienza sólo al vencimiento. 6 meses;
• El banco no cobra comisión por emitir un préstamo (lo que distingue a Sberbank de otros bancos);
• el préstamo está garantizado por una garantía en forma de propiedad comprada como parte del préstamo o por una garantía de un individuo;
• la propiedad está sujeta a un seguro obligatorio.

Sberbank concede voluntariamente préstamos para la apertura de pubs en Harat (el modelo de negocio de la empresa franquiciadora de Harat).

El crédito se proporciona en los siguientes términos:

• la tasa de interés es 18.5% ;
• El monto del préstamo puede variar dentro de de 3 millones de rublos hasta 7 millones de rublos;
• El plazo del préstamo puede alcanzar 60 meses;
• El monto del pago inicial debe ser al menos 40% ;
• retrasar el inicio del pago de la deuda principal es muy beneficioso – 12 meses.

Un plan de negocios típico para una empresa asociada es menos rentable, pero también tiene algunas ventajas.

Proporcionado bajo las siguientes condiciones:

• El monto del préstamo varía entre de 100 mil rublos. hasta 3 millones de rublos.;
• plazo máximo del préstamo – 42 meses;
• el monto del pago inicial debe ser al menos 20% del monto requerido para abrir un negocio;

Hay tres opciones para obtener un préstamo:

• El socio del banco garantiza al prestatario;
• el préstamo está garantizado por la propiedad comprada;
• garantías para el prestatario individual.
• Los bienes que sirven como garantía deben estar asegurados.

¿Cómo obtener un préstamo de Sberbank como empresario individual?

Para solicitar un préstamo de Sberbank, primero debe comunicarse con la sucursal bancaria más cercana. Los empleados del banco asesorarán al prestatario potencial, le informarán sobre sus requisitos y condiciones de los programas de préstamos y también le familiarizarán con la lista de documentos requeridos.

Documentos

En primer lugar, el prestatario debe recopilar una lista completa de los documentos necesarios para presentar una solicitud y procesar un préstamo. Deberá aportar los documentos originales; se harán copias de los mismos directamente en el banco.

Para obtener un préstamo de Sberbank para un empresario individual, el prestatario debe recopilar el siguiente paquete de documentos:

• un formulario que contenga todos los datos necesarios;
• pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia (si el prestatario es un empresario individual);
• un documento que acredite la relación establecida entre el prestatario y la comisaría militar a la que está adscrito (cédula militar, certificado de registro). Debería excluirse por completo la posibilidad de realizar el servicio militar obligatorio;
• una gama completa de documentos financieros para empresarios individuales.

Muy a menudo, el banco requiere algún paquete adicional de documentos del garante:

• un cuestionario cumplimentado con datos fiables;
• pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia;
• documento que confirme el registro temporal (si lo hubiera);
• identificación militar u otro documento que confirme la imposibilidad de ser llamado al servicio militar;
• Certificado 2NDFL o formulario bancario que acredite ingresos de los últimos tres meses completos (solo si el garante es un empleado).

El banco tiene derecho a exigir los siguientes documentos (se requieren en determinados casos):

• un documento que acredite la aprobación por parte del franquiciador de la lista de activos a adquirir;
• un documento que confirma el consentimiento del franquiciador para interactuar con el empresario individual.

Estos documentos sólo se requieren si una empresa está organizada según cualquier modelo proporcionado por el franquiciador.

Un empresario individual también debe proporcionar:

• certificado de registro ante la autoridad fiscal (emitido servicio de impuestos RF);
• si el tipo de actividad de un empresario individual requiere una licencia, también debe presentarse en el original;
• certificado original de inscripción en el registro estatal de empresarios individuales (USRIP).

Límites de cantidad

Un programa de Sberbank llamado "Business Start" implica un límite en el monto máximo del préstamo otorgado a empresarios individuales. Depende del modelo de negocio elegido.

Hay tres en total para este programa:

1. modelo de negocio de la empresa franquiciadora;
2. modelo de negocio de la empresa franquiciadora Harat`s;
3. plan de negocios estándar proporcionado por la empresa asociada del banco.

Si un empresario individual ha elegido la primera opción (un modelo de negocio del franquiciador), entonces el monto del préstamo puede variar en aproximadamente t 100 mil rublos. hasta 3 millones de rublos inclusivo.

Cuando un prestatario quiere abrir un pub de estilo irlandés (el franquiciador de Harat), el monto del préstamo puede oscilar entre 3 millones de rublos hasta 7 millones de rublos.

Según el plan de negocios estándar de una empresa bancaria asociada, el monto del préstamo es de 100 mil rublos. hasta 3 millones de rublos

No sólo difiere el monto del préstamo, sino también las condiciones bajo las cuales se otorga este monto.

Plazos

Los términos de los préstamos varían según los diferentes programas de préstamos.

Esto está influenciado por varios factores:

• características del propio programa de préstamos;
• la cantidad prestada;
• historial crediticio del prestatario;
• los fines para los cuales se tomó el préstamo.

Sberbank proporciona el período de préstamo más largo en el marco del programa Business Start para abrir un negocio bajo la franquicia de Harat. 60 meses(que son 5 años). La tasa de interés es sólo del 18,5%. Además, esta franquicia tiene un periodo de carencia de 12 meses. Los términos previstos en otros planes de negocios son ligeramente diferentes.

El plazo máximo de préstamo para iniciar un negocio en el marco del programa de empresas Bank Partner es de 42 meses.

Además, el tipo de interés mínimo anual será del 20%.
Si un empresario individual solicita un préstamo para abrir un negocio bajo la franquicia de una marca conocida, el plazo del préstamo también será de 42 meses. Pero el interés anual es ligeramente menor: la tasa de interés mínima para este programa de préstamos será de aproximadamente el 18,5%.

¿Cuáles son las posibilidades?

En Sberbank, una unidad especializada llamada comité de crédito revisa las solicitudes de préstamos. El paquete de documentos necesarios para su consideración lo prepara un experto en crédito y luego lo transfiere a este departamento del banco.

El comité de crédito revisa las solicitudes manualmente y tiene en cuenta todos los factores que pueden afectar el éxito del negocio que se está abriendo.

En base a las conclusiones extraídas ya se toma una decisión positiva o negativa.

La decisión del comité de crédito está más influenciada por los siguientes puntos:

• historial crediticio (si hay deudas con Sberbank u otros bancos, la probabilidad de aprobación de la solicitud es cero);
• la situación laboral del empresario y el monto de sus ingresos permanentes;
• la presencia de cualquier inmueble u otra propiedad cuyo valor sea bastante elevado;
• presencia de un garante;
• la credibilidad del proyecto empresarial.

Además de estos factores, existen otros que no dependen del empresario individual. Son consecuencia de procesos que ocurren dentro del propio banco.

Razones para rechazar un préstamo para empresarios individuales

Sberbank puede negarse a otorgar un préstamo si el cliente, por cualquier motivo, no considera confiable la comisión de crédito. Esto puede deberse a que no se ha aportado una justificación económica suficientemente seria para la liquidez de la empresa para cuya apertura o ampliación se solicita el préstamo. Por eso conviene prestar la mayor atención a la presentación del propio plan de negocio.

Es importante saber que Sberbank está algo predispuesto hacia los empresarios individuales.

Y hay serias razones para ello: la contabilidad gris y muchas otras características que acompañan las actividades de los empresarios. Por lo tanto, si el banco se niega a conceder un préstamo a un empresario individual, vale la pena intentarlo. Dado que Sberbank se muestra reacio a conceder préstamos a empresarios que declaran estar bajo el sistema tributario simplificado y UTII.

No todos los bancos están dispuestos a conceder un préstamo a un prestatario privado que trabaja como empresario individual. Para obtener la cantidad requerida, un empresario debe comprender los detalles de la elaboración de un contrato de préstamo de consumo para un individuo.

¿Puede un empresario individual solicitar un préstamo como prestatario privado?

Para la mayoría de los empresarios registrados como empresarios individuales, dicha actividad es su principal empleo y lugar de trabajo que genera ingresos.

Al contactar al banco como individuo, un empresario individual puede contar con recibir la cantidad requerida sujeto a las siguientes condiciones:

• el programa de préstamos seleccionado brinda la posibilidad de emitir suma de dinero empresarios privados;
• el prestatario potencial tiene una experiencia positiva al recibir fondos de bancos y otras organizaciones financieras;
• la actividad se ha llevado a cabo durante mucho tiempo: en sus requisitos para los clientes, las instituciones de crédito casi siempre indican que deben pasar 6, 12 o incluso más meses desde el momento del registro de un empresario individual.

Además, algunos bancos establecen una condición según la cual el prestatario no puede gastar los fondos recibidos en necesidades comerciales, sino únicamente en necesidades personales.

Préstamo para un empresario individual o para un particular: ¿cuál es mejor?

Si un empresario privado elige entre solicitar un préstamo para un empresario individual o para un individuo, entonces vale la pena considerar que:

• Será posible recibir un préstamo de consumo superior a 1 millón de rublos sólo si las obligaciones están garantizadas con bienes inmuebles;
• el procedimiento para emitir una suma de dinero a un particular es más sencillo y rápido;
• Para los préstamos corporativos, en la mayoría de los casos se requiere una garantía;
• las tasas de los préstamos al consumo son más altas que las de los préstamos comerciales;
• Para préstamos comerciales, es necesario proporcionar un paquete completo de documentos.

Sin embargo, no todos los bancos otorgan préstamos a clientes corporativos; muchos trabajan únicamente en el sector de consumo.

Opciones para obtener un préstamo.

Un empresario individual como prestatario privado puede pedir prestado al banco la cantidad requerida:

• asegurado por bienes raíces: durante todo el período del préstamo, la propiedad será una garantía del cumplimiento de las obligaciones y, si se violan los plazos de pago, se podrá vender para saldar la deuda;
• sin garantía: no se requiere ninguna garantía, sólo proporcionar los documentos solicitados.

Dependiendo de las condiciones de un banco en particular, puede recibir los fondos solicitados sin prueba de empleo e ingresos, o con la presentación de un paquete completo de documentos.

Es mejor proporcionar a la institución de crédito la máxima cantidad de información; la probabilidad de aprobación de dicha solicitud es mayor. La tasa de interés también depende de la calidad y cantidad de los documentos proporcionados: cuantas más dudas tenga el banco sobre el prestatario potencial, mayor será.

Documentos para el registro de un préstamo de consumo para empresarios individuales.

El paquete completo de documentos que un empresario privado puede proporcionar para aumentar la probabilidad de recibir una decisión positiva incluye:

• pasaporte: obligatorio, debe ser válido en el momento de la solicitud;
• el segundo documento: podría ser SNILS, licencia de conducir, pasaporte extranjero, etc.;
• certificado de registro como empresario individual: confirma que el prestatario realmente se dedica a la práctica privada y le permite determinar la fecha de inicio de la actividad;
• OGRNIP: un documento que confirma la entrada de datos sobre el empresario en un registro unificado con la asignación de un número único;
• declaración y otros estados financieros- según el sistema tributario utilizado, se presenta a la inspección uno u otro conjunto de documentos, si en algún período no se obtienen ganancias o se suspenden las actividades, el saldo será cero;
• otra información que confirma situación financiera- documentos de propiedad, certificado de depósito, contrato de arrendamiento de casa o departamento, etc.

El banco tiene derecho a solicitar la provisión. documentos adicionales e información, y comprobar los datos facilitados.

Seguro de crédito al consumo

Si un empresario privado solicita un préstamo a un banco como individuo. persona, entonces el seguro en caso de muerte, pérdida de salud o pérdida de trabajo se emite únicamente con su consentimiento. La negativa a contratar una póliza no afecta la probabilidad de aprobación. El banco puede aumentar la tasa de interés del cliente si el prestatario no celebra un contrato de seguro. Pero un análisis de los programas crediticios actuales de las organizaciones financieras mostró que este derecho no se aplica a los préstamos al consumo.

No se puede celebrar un contrato de seguro en caso de pérdida del empleo con una persona privada empleada como empresario individual; en todas las empresas este caso es una excepción. Si se emite la póliza, al terminar la actividad por parte de un empresario privado pago del seguro no se pagará.

Si se proporciona como garantía bienes raíces, entonces su seguro es obligatorio; este punto se fija a nivel legislativo. Al mismo tiempo, la mayoría de los bancos ofrecen contratar un seguro personal junto con un seguro de propiedad. El cliente puede rechazarlo, pero lo más probable es que aumente la tasa de interés del préstamo. En promedio, sin protección de la vida y la salud, aumenta entre 2 y 3 puntos.

Cómo aumentar la probabilidad de recibir la cantidad requerida

La entidad de crédito toma de forma independiente una decisión sobre la emisión de los fondos solicitados. Pero hay varias formas que pueden afectar la conclusión final de una solicitud de un prestatario que trabaja como empresario individual:

• comuníquese con el banco donde el solicitante es atendido como cliente corporativo; si el empresario tiene una cuenta corriente, la institución de crédito podrá realizar un seguimiento del volumen de negocios y evaluar los movimientos;
• proporcione la cantidad máxima de documentos: cuanta más información sobre el prestatario tenga el prestamista, mayor será la probabilidad de aprobación de la solicitud;
• al solicitar un empleo contratado, proporcione información sobre el empleador principal; si un empresario individual es una actividad adicional, al postularse como empleado habrá mayores posibilidades de ser contratado.

Inicialmente, es mejor ponerse en contacto con un banco que ya haya tenido experiencia crediticia; las instituciones financieras son más leales a las solicitudes repetidas.

Bancos que ofrecen préstamos para empresarios individuales a particulares

Es más rentable obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles. En esta dirección, las condiciones óptimas las ofrecen:

• - es posible a un tipo del 11,25% al ​​21%, es necesario justificar los ingresos (se aceptan pruebas indirectas);
• - ofertas para registrar hasta 10 millones de rublos a una tasa del 13,5% al ​​14%, el empresario individual debe existir durante al menos 2 años;
• Absolut Bank: se pueden solicitar hasta 15 millones de rublos al 13,9% a partir de los 21 años.

Sin seguro personal, se agregarán 3 puntos a la tasa en Tinkoff Bank y Promsvyazbank, y 4 puntos en Absolut Bank.

Si no es posible o no desea dejar un depósito, debe comunicarse con:

• - puede pedir prestado hasta 3 millones de rublos al 13,5%;
• SKB-Bank: ofrece hasta 1,3 millones de rublos a tipos de interés del 11,9% al 22,9%;
• - disponible para solicitud hasta 750 mil rublos al 14,9%–46,2%.

En todas estas entidades de crédito se exige prueba de ingresos; son posibles opciones alternativas para justificar su situación financiera.

B y los empresarios individuales se acreditan en términos personales después de un acuerdo.

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En cualquier negocio, tarde o temprano llega una etapa en la que se requieren importantes inversiones financieras para su desarrollo.

Por ejemplo, comprar equipos costosos, adquirir un lote de productos, abrir una nueva tienda, etc.

Si un empresario u organización no tiene la cantidad requerida, debe comunicarse con el banco para obtener un préstamo.

Al mismo tiempo, los préstamos se ofrecen con mayor frecuencia a empresarios y organizaciones existentes que necesitan dinero para desarrollar un negocio que ya está generando ingresos.

Las condiciones para la concesión de un préstamo en cada banco son individuales. Por lo general, se le solicita que presente una solicitud y un paquete de documentos que confirmen la rentabilidad, la solvencia y el historial crediticio positivo del prestatario.

Además, además de los préstamos bancarios, en algunos casos un empresario o la dirección de una organización pueden recibir ayuda financiera del Estado en forma de subvenciones específicas, subvenciones sin intereses, etc.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para el desarrollo empresarial

¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos para el desarrollo empresarial?

Hace algún tiempo, solicitar y obtener un préstamo comercial era un trámite bastante complicado. Y las propuestas en sí no eran particularmente alentadoras. En particular, el sobrepago fue bastante elevado.

Sin embargo, hoy en día puedes encontrar muchas ofertas que resultan muy interesantes tanto en términos de tipos de interés como de condiciones de prestación.

Por ejemplo, si es necesario reponer el capital de trabajo, merecen atención los siguientes programas:

• « Préstamo rotativo (Otkritie Bank)- la capacidad de reponer el capital de trabajo El préstamo se otorga en forma de línea de crédito o en su totalidad por única vez. El tamaño mínimo es de 500 mil y el máximo es de 60 millones de rublos. El tipo de cambio depende de la moneda elegida: desde el 10,5% en rublos, desde el 8,5% en dólares y desde el 7,5% en euros. La deuda debe pagarse en un plazo de 3 años.
• "Capital de trabajo" (Metcombank)- en este caso estamos hablando de un préstamo emitido al 11,5% sólo en rublos. Su tamaño máximo es de 25 millones y el mínimo es de 300 mil. El plazo del préstamo es de 36 meses.

Para comprar una propiedad Puede aprovechar la oferta de LOCKO-Bank, que se llama: "Préstamo específico para la compra de bienes inmuebles". La cantidad máxima ofrecida por el prestamista es de 30.000.000 de rublos. Tasa: desde el 11,9% anual.

Para comprar el equipo necesario o vehículos comerciales. Puedes aprovechar las ofertas del banco Zenit.

En el marco del programa "Préstamo para equipos y transporte", es posible recibir fondos por un monto de hasta 75 millones de rublos. A solicitud del cliente se abre una línea de crédito no renovable. Por el uso de los fondos, la empresa paga del 13% al 17% anual. La garantía del préstamo, que deberá reembolsarse a más tardar después de 60 meses, es la propiedad adquirida.