Chercher

Trimming

Pogledajte grafičku kopiju službene publikacije Uvesti u Zakon RSFSR "O bankama i bankarskoj delatnosti u RSFSR" (Glasnik Kongresa narodnih poslanika Ruska Federacija i Vrhovni savet Ruske Federacije, 1992, N 9, čl. 391; N 34, čl. 1966) izmjena i dopuna, koji to navode na sljedeći način:

„Savezni zakon

O bankama i bankarskim aktivnostima

(sa dopunama 31. jula 1998., 5., 8. jula 1999., 19. juna, 7. avgusta 2001., 21. marta 2002., 30. juna, 8. decembra 23. 2003.)

Poglavlje I. Opće odredbe(član 1. - 11.)

Poglavlje II. Postupak registracije kreditnih organizacija (čl. 12 - 23)

I licenciranje bankarskog poslovanja

Poglavlje III. Osiguravanje bankarske stabilnosti (članovi 24. - 27.)

Sistemi, zaštita prava i interesa investitora

I kreditori kreditnih institucija

Poglavlje IV. Međubankarski odnosi i usluge (članovi 28. - 34.)

Klijenti

Poglavlje V Filijale, predstavništva i podružnice (član 35)

Organizacije kreditne institucije na

Teritorije strane države

Poglavlje VI. Poslovanje štednje (članovi 36. - 39.)

Poglavlje VII. Računovodstvo u kreditnim institucijama (članovi 40. - 43.)

I nadzor nad njihovim aktivnostima

Poglavlje I. Opšte odredbe

Pogledajte grafičku kopiju službene publikacije Osnovni pojmovi ovog saveznog zakona

Kreditna organizacija- pravno lice koje radi ostvarivanja dobiti kao osnovnog cilja svojih aktivnosti, na osnovu posebne dozvole (licence) Centralne banke Ruske Federacije (Banke Rusije), ima pravo da obavlja bankarski poslovi predviđeni ovim saveznim zakonom. Kreditna organizacija se formira na osnovu bilo kog oblika svojine kao ekonomsko društvo.

Banka- kreditna institucija koja ima ekskluzivno pravo da obavlja ukupno sljedeće bankarske poslove: privlačenje depozita gotovina fizička i pravna lica, plasiranje ovih sredstava u svoje ime i o svom trošku po uslovima otplate, plaćanja, hitnosti, otvaranje i vođenje bankovnih računa fizičkih i pravnih lica.

Nebankarska kreditna organizacija- kreditna institucija koja ima pravo da obavlja određene bankarske poslove predviđene ovim saveznim zakonom. Prihvatljive kombinacije bankarskih operacija za nebankarske kreditne institucije utvrđuje Banka Rusije.

Za listu bankarskih poslova koje obavljaju nebankarske kreditne institucije pogledajte:

Pozicija Centralna banka Rusije od 21. septembra 2001. N 153-P „O posebnostima prudencijalne regulacije aktivnosti nebankarskih kreditnih institucija koje obavljaju depozitne i kreditne operacije“,

Pozicija o prudencijskom regulisanju aktivnosti nebankarskih kreditnih organizacija koje obavljaju poslove poravnanja i organizacija za naplatu od 08.09.1997. N 516

Za informacije o postupku da nebankarska kreditna organizacija podnese dokumente Banci Rusije kako bi Banka Rusije donela odluku o dobijanju statusa banke od strane nebankarske kreditne organizacije, pogledajte Napomena Centralna banka Rusije od 19. juna 2003. N 1292-U

Strana banka- banka priznata kao takva po zakonima strane države na čijoj teritoriji je registrovana.

Član 2. Bankarski sistem Ruske Federacije i zakonska regulativa bankarske djelatnosti

Bankarski sistem Ruske Federacije uključuje Banku Rusije, kreditne organizacije, kao i filijale i predstavništva stranih banaka.

Za informacije o proceduri otvaranja i rada predstavništava stranih kreditnih institucija u Ruskoj Federaciji, vidi Pozicija , odobreno po nalogu Centralna banka Rusije od 7. oktobra 1997. N 02-437

Pravno regulisanje bankarskih aktivnosti sprovodi se Ustavom Ruske Federacije, ovim Federalnim zakonom, Savezni zakon„O Centralna banka Ruska Federacija (Banka Rusije)", drugi savezni zakoni, propisi Banke Rusije.

Član 3. Sindikati i udruženja kreditnih organizacija

Kreditne organizacije mogu osnivati ​​sindikate i udruženja koja nemaju profitne svrhe da štite i zastupaju interese svojih članova, koordiniraju svoje aktivnosti, razvijaju međuregionalne i međunarodnim odnosima, zadovoljavanje naučnih, informacionih i stručnih interesa, izradu preporuka za sprovođenje bankarskih aktivnosti i rešavanje drugih zajedničkih problema kreditnih institucija. Sindikatima i udruženjima kreditnih organizacija zabranjeno je obavljanje bankarskih poslova.

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija osnivaju se i registruju na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije za neprofitne organizacije.

Cm.Savezni zakonod 12. januara 1996. N 7-FZ "O neprofitnim organizacijama"

Sindikati i udruženja kreditnih organizacija obavještavaju Banku Rusije o svom osnivanju u roku od mjesec dana nakon registracije.

Savezni zakonod 19. juna 2001. godine N 82-FZ, član 4. ovog Federalnog zakona navodi se u novom tekstu

Član 4. Bankarska grupa i bankarska holding kompanija

Bankarska grupa je udruženje kreditnih institucija koje nije pravno lice, u kojem jedna (matična) kreditna institucija direktno ili indirektno (preko trećeg lica) ima značajan uticaj na odluke organa upravljanja druge kreditne institucije (kreditne institucije).

Bankarsko holding društvo je udruženje pravnih lica koje nije pravno lice sa učešćem kreditne institucije (kreditne institucije), u kojem ima pravno lice koje nije kreditna institucija (matična organizacija bankarskog holdinga). mogućnost da direktno ili indirektno (preko trećeg lica) imaju značajan uticaj na odluke koje donose organi upravljanja kreditne organizacije (kreditne organizacije).

Pod značajnim uticajem u smislu ovog federalnog zakona podrazumijeva se mogućnost utvrđivanja odluka koje donose organi upravljanja pravnog lica, uslova poslovanja zbog učešća u njegovom osnovnom kapitalu i (ili) u skladu sa uslovima. ugovora zaključenog između pravnih lica koja su dio bankarske grupe i (ili) u bankarski holding, imenuje jedinstveni izvršni organ i (ili) više od polovine sastava kolegijalnog izvršnog organa pravnog lica, kao kao i mogućnost utvrđivanja izbora više od polovine upravnog odbora (nadzornog odbora) pravnog lica.

Matična kreditna organizacija bankarske grupe, matična organizacija bankarskog holdinga dužna je da obavesti Banku Rusije na način koji ona utvrdi o formiranju bankarske grupe ili bankarskog holdinga.

Komercijalna organizacija koja se, u skladu sa ovim saveznim zakonom, može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, radi upravljanja aktivnostima svih kreditnih organizacija uključenih u bankarsko holding društvo, ima pravo osnivanja društva za upravljanje. bankarskog holdinga. U ovom slučaju, društvo za upravljanje bankarskog holdinga obavlja poslove koji su, u skladu sa ovim saveznim zakonom, dodijeljeni matičnoj organizaciji bankarskog holdinga.

Društvom za upravljanje bankarskim holding društvom, u smislu ovog Federalnog zakona, priznaje se privredno društvo čija je osnovna djelatnost upravljanje djelatnostima kreditnih institucija uključenih u bankarski holding. Društvo za upravljanje bankarskog holdinga nema pravo da se bavi osiguranjem, bankarstvom, proizvodnjom i trgovačke aktivnosti. Komercijalna organizacija, koja se u skladu sa ovim saveznim zakonom može priznati kao matična organizacija bankarskog holdinga, mora imati mogućnost da utvrđuje odluke društva za upravljanje bankarskog holdinga o pitanjima iz nadležnosti skupštine banke. njegove osnivače (učesnike), uključujući njegovu reorganizaciju i likvidaciju.

Savezni zakonod 23. decembra 2003. N 185-FZ, izvršene su izmjene i dopune člana 5. ovog Federalnog zakona,stupa na snaguod 01.01.2004

Tekst članka pogledajte u prethodnom izdanju

Član 5. Bankarski poslovi i drugi poslovi kreditne institucije

Bankarske operacije uključuju:

1) privlačenje sredstava fizičkih i pravnih lica u depozite (po viđenju i na određeni period);

2) plasiranje prikupljenih sredstava iz stava 1. dela prvog ovog člana u svoje ime i o svom trošku;

Za informacije o postupku obezbjeđivanja (plasmana) sredstava od strane kreditnih institucija i njihovog vraćanja (otplate), vidi Pozicija CBR od 31. avgusta 1998. N 54-P

3) otvaranje i vođenje bankovnih računa za fizička i pravna lica;

4) vršenje obračuna u ime fizičkih i pravnih lica, uključujući korespondentske banke, po njihovim bankovnim računima;

5) naplata novčanih sredstava, računa, platnih i obračunskih isprava i gotovinskih usluga za fizička i pravna lica;

Član 11.1. Organi upravljanja kreditne organizacije

Član 11.2. Minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala) kreditne institucije

Postupak registracije kreditnih organizacija i licenciranja bankarskog poslovanja. Poglavlje II

Član 12. Državna registracija kreditnih organizacija i izdavanje dozvola za obavljanje bankarskih poslova

Član 13. Licenciranje bankarskog poslovanja

Član 13.1. Obavljanje određenih bankarskih poslova od strane organizacije koja nije kreditna institucija i individualnog preduzetnika

Član 14. Dokumenti potrebni za državna registracija kreditnu instituciju i dobijanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Član 15. Postupak državne registracije kreditne organizacije i izdavanja dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Član 16. Razlozi za odbijanje državne registracije kreditne organizacije i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Član 17. Državna registracija kreditne organizacije sa stranim ulaganjima i filijale strane banke i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova

Član 18. Dodatni uslovi za osnivanje i poslovanje kreditnih institucija sa stranim ulaganjima i filijala stranih banaka

Član 19. Mere Banke Rusije koje primenjuje u cilju nadzora u slučaju kršenja saveznih zakona i propisa Banke Rusije od strane kreditne organizacije

Član 20. Razlozi za oduzimanje dozvole kreditnoj organizaciji za obavljanje bankarskih poslova

Član 21. Razmatranje sporova uz učešće kreditne organizacije

Član 22. Filijale, predstavništva i interni strukturne podjele kreditna organizacija

Član 23. Likvidacija ili reorganizacija kreditne organizacije

Član 23.1. Likvidacija kreditne institucije na inicijativu Banke Rusije (prinudna likvidacija)

Član 23.2. Likvidator kreditne organizacije

Član 23.3. Posljedice odluke arbitražnog suda o likvidaciji kreditne organizacije

Član 23.4. Uređenje postupaka likvidacije kreditne organizacije

Član 23.5. Osobine reorganizacije kreditne organizacije u vidu spajanja, pristupanja i transformacije

Osiguravanje stabilnosti bankarskog sistema, zaštita prava i interesa deponenata i povjerilaca kreditnih institucija. Poglavlje III

Član 24. Osiguranje finansijske pouzdanosti kreditne organizacije

KO je u obavezi da klasifikuje imovinu, ističući sumnjiva i loša potraživanja, i formira rezerve (sredstva) za pokriće eventualnih gubitaka...

KO je u obavezi da poštuje obavezne standarde utvrđene u skladu sa... Zakonom “O Centralnoj banci Ruske Federacije”. Numeričke vrednosti obaveznih pokazatelja utvrđuje Banka Rusije u skladu sa određenim zakonom.

Član 25. Stopa obavezne rezerve banke

Član 26. Bankarska tajna

Član 27. Zapljena i oduzimanje sredstava i drugih vrijednosti koje se nalaze u kreditnoj instituciji

Međubankarski odnosi i usluga klijentima. Poglavlje IV

Član 28. Međubankarske transakcije

CO, na ugovornoj osnovi, mogu međusobno privući i plasirati sredstva u obliku depozita, zajmova...

Ukoliko nedostaju sredstva za... pozajmljivanje klijenata i ispunjavanje svojih obaveza, kreditna institucija može aplicirati za kredite kod Banke Rusije pod uslovima koje ona odredi.

Član 29. Kamatne stope na kredite, depozite (depozite) i provizije na KO poslove

Kamatne stope na kredite, depozite (depozite) i provizije po poslovima KO utvrđuju se sporazumom sa klijentima, osim ako saveznim zakonima nije drugačije određeno.

KO nema pravo da jednostrano mijenja kamatne stope na kredite, doprinose (depozite), provizije i rokove važenja ovih ugovora sa klijentima, osim u slučajevima predviđenim saveznim zakonom ili ugovorom sa klijentom.

Član 29. Kamatne stope na kredite, depozite (depozite) i provizije na poslovanje kreditne institucije

Član 30. Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija, njihovih klijenata i biroa za kreditnu istoriju

Odnosi između Banke Rusije, kreditnih institucija i njihovih klijenata odvijaju se na osnovu ugovora, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

U ugovoru se moraju navesti kamatne stope na kredite i depozite, trošak bankarske usluge i vrijeme njihove provedbe, uključujući vrijeme obrade platnih dokumenata, imovinsku odgovornost strana za kršenje ugovora, uključujući odgovornost za povredu obaveza u pogledu vremena ... plaćanja, kao i postupak za njegov raskid i druge bitne odredbe ugovora.

Učesnici KO nemaju nikakve prednosti prilikom razmatranja pitanja dobijanja kredita ili pružanja drugih bankarskih usluga, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.

KO je u obavezi da, na način predviđen u... Zakonom o kreditnim istorijama 1, dostavi sve raspoložive podatke potrebne za formiranje kreditne istorije, u odnosu na sve dužnike koji su pristali na njeno dostavljanje, najmanje jedan biro kreditne istorije uključen u državni registar biroa kreditne istorije.

Član 31. Obavljanje obračuna sa kreditnom organizacijom

Član 32. Antimonopolska pravila

Član 33. Osiguranje otplate kredita

Član 34. Proglašenje dužnika nesolventnim (stečajnim) i vraćanje duga

KO je dužan da preduzme sve mjere predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije za naplatu duga.

KO ima pravo da se obrati arbitražnom sudu sa zahtjevom za pokretanje postupka insolventnosti (stečaja) u odnosu na dužnike koji ne ispunjavaju svoje obaveze vraćanja duga, na način propisan saveznim zakonima.

Filijale, predstavništva i podružnice kreditne institucije na teritoriji strane države. Poglavlje V

Član 35. Filijale, predstavništva i zavisna društva kreditne institucije na teritoriji strane države

Poslovanje štednje. Poglavlje VI

Član 37. Deponenti banaka

Član 38. Sistem obavezno osiguranje depoziti pojedinci u bankama

Član 39. Fondovi dobrovoljnog osiguranja depozita

Računovodstvo u kreditnim institucijama i nadzor nad njihovim radom. Poglavlje VII

Član 40. Pravila ponašanja računovodstvo u kreditnoj instituciji

Član 41. Nadzor nad radom kreditne organizacije

Član 42. Revizija kreditne organizacije, bankarske grupe i bankarska holding društva

Član 43. Izvještavanje kreditne organizacije, izvještavanje bankarskih grupa i izvještavanje bankarskih holdinga

Iz Zakona "O Centralnoj banci Ruske Federacije"

Art. 4. Banka Rusije...

• je zajmodavac u krajnjoj instanci za kreditne institucije (KI), organizira sistem za njihovo refinansiranje;
• utvrđuje pravila za plaćanje u Ruskoj Federaciji;
• utvrđuje pravila za obavljanje bankarskih poslova;
• uspostavlja pravila računovodstva i izvještavanja za bankarski sistem Ruske Federacije;

Art. 18. Upravni odbor obavlja sljedeće funkcije:

Donosi odluke:

• o uspostavljanju obaveznih standarda za kreditne institucije i bankarske grupe;
• o visini obavezne rezerve;
• o promjenama kamatnih stopa Banke Rusije;
• o postupku formiranja rezervi kreditnih institucija;

Utvrđuje pravila za obavljanje bankarskih poslova za bankarski sistem Ruske Federacije, pravila računovodstva i izvještavanja za bankarski sistem Ruske Federacije, sa izuzetkom Banke Rusije;

Art. 35. Glavni instrumenti i metode monetarne politike Banke Rusije su:

• kamatne stope na operacije Banke Rusije;
• standardi obaveznih rezervi deponovanih kod Banke Rusije (obavezne rezerve);
• refinansiranje kreditnih institucija;

Art. 62. Kako bi osigurala stabilnost CB, Banka Rusije može uspostaviti sljedeće obavezne omjere:

• maksimalni iznos rizika po zajmoprimcu ili grupi povezanih zajmoprimaca;
• maksimalna veličina velikih kreditnih rizika;
• veličinu valutnog, kamatnog i drugih finansijskih rizika;
• minimalni iznos stvorenih rezervi za rizike;
• maksimalni iznos kredita, bankarskih garancija i jemstava koje kreditna institucija (bankarska grupa) daje svojim učesnicima...

Banka Rusije može uspostaviti obavezne standarde navedene u dijelu 1. ovog člana za bankarske grupe.

Lako je primijetiti da su gore navedene norme glavnih ruskih bankarskih zakona vrlo uopštene, „okvirne“ prirode, što otvara velike mogućnosti za aktivnosti donošenja pravila Centralne banke Ruske Federacije u pogledu kreditnog poslovanja. banaka i ne dovodi uvijek do najboljih rezultata.

REGULATORNI I PRAVNI OKVIR KOMERCIJALNIH BANAKA NA KREDITNOM TRŽIŠTU

Različiti aspekti aktivnih kreditnih poslova koje obavljaju komercijalne banke regulisani su brojnim propisima Banke Rusije, od kojih su glavni:

Uredba br. 39 od 26.07.1998. godine “O postupku obračuna kamate na transakcije u vezi sa privlačenjem i plasmanom sredstava od strane banaka”;

Uredba br. 54 od 31. avgusta 1998. godine “O postupku obezbjeđenja (plasmana) sredstava kreditnih institucija i njihovog vraćanja (otplate)”;

Uputstvo br. 110 od 16. januara 2004. godine “O obaveznim standardima za banke”:

Uredba br. 254 od 26. marta 2004. godine „O postupku formiranja rezervi kreditnih institucija za eventualne gubitke po kreditima, kreditima i sličnim dugovima“;

Uredba br. 313 od 14. novembra 2007. godine “O postupku obračuna visine tržišnog rizika od strane kreditnih institucija.”

Osnovni sadržaj ovih regulatornih pravnih akata i drugih dokumenata Centralne banke Ruske Federacije koji se odnose na organizaciju kreditne aktivnosti komercijalnih banaka biće prikazan u relevantnim dijelovima knjige. Za sada napominjemo da su u navedenim i drugim dokumentima kreditne aktivnosti komercijalnih kreditnih institucija ponekad čak i neopravdano strogo regulirane.

Set propisa koji utvrđuju uslove za organizaciju rada kreditnih struktura i pravila za njihovu saradnju sa stanovništvom.

Dokumenti definiraju faze licenciranja, vrijednosti finansijskih pokazatelja, opseg zabranjenih i dozvoljenih operacija, sastav izvještaja koji se šalju Centralnoj banci Ruske Federacije itd. Zakonska regulativa pomaže da se izbjegnu zloupotrebe i suprotstave razvoju „sivih“ šema na bankarskom tržištu.

Osobine regulatorne regulative banaka

Opšti zakoni

U čl. 71 Ustava navodi da su ruske vlasti ovlašćene da kontrolišu finansijsko tržište, uključujući i aktivnosti banaka. U čl. 74 navodi da se na teritoriji zemlje ne mogu uspostaviti granice koje bi onemogućavale slobodno kretanje kapitala.

U čl. 75 ukazuje na jednu od ključnih funkcija regulatora bankarskog sistema Centralne banke Ruske Federacije. Navodi se da je dužan osigurati stabilnost nacionalne valute - rublje. Prema čl. 103, imenovanje i razrješenje šefa Centralne banke spada u nadležnost Donjeg doma Parlamenta.

Drugi normativni akt opšte primjene je Građanski zakonik. Njegovo drugo poglavlje ocrtava osnove za nastanak građanskih prava i načine njihove zaštite, granice djelovanja. Ove odredbe su relevantne za sve vrste transakcija, uključujući i one izvršene uz učešće kreditnih institucija.

Poglavlja 44-46 Kodeksa u potpunosti su posvećena regulisanju bankarskih poslova: depozita i računa otvorenih od strane fizičkih i pravnih lica, poravnanja naloga za plaćanje, naplate, akreditiva, čekova. Na primjer, u čl. 857 Građanskog zakonika Ruske Federacije navodi koje informacije predstavljaju bankarsku tajnu u čl. 854 označava osnov za obavljanje transakcija sa računa klijenta.

Zakoni koji se odnose na bankarsku djelatnost

Centralni pravni akt u ovoj grupi je Savezni zakon 395-1, koji je na snazi ​​od 1990. godine. Definiše osnovne koncepte koji se koriste u finansijskom sektoru: „banka“, „nebankarska kreditna organizacija“, „depozit“ itd. Uredbom se utvrđuju zahtjevi za veličinu odobreni kapital bankarsku strukturu, na kvalifikacije njenog najvišeg menadžmenta. Detaljno je opisan postupak registracije, pravila za dobijanje licence, mogući razlozi za njeno oduzimanje, reorganizacija i likvidacija.

Federalni zakon-86, usvojen 2002. godine, posvećen je aktivnostima regulatora na bankarskom tržištu - Banke Rusije. Ukazuje na njegove glavne ovlasti i odgovornosti, alate koje može koristiti u vođenju monetarne politike i regulisanju aktivnosti komercijalnih bankarskih struktura.

Podzakonski akti

Poslovanje komercijalnih banaka regulisano je instrukcijama Centralne banke. Na primjer, uputstvo br. 153-I sadrži listu pravila koja banke koriste prilikom otvaranja i zatvaranja računa građana i pravnih lica. 180-I sadrži algoritme za izračunavanje obaveznih finansijskih pokazatelja.

Bankarski sistem Ruske Federacije čine Banka Rusije, predstavništva stranih banaka, kao i kreditne institucije zajedno sa filijalama. Pravna regulativa ovih organizacija sadržana je u Ustavu Ruske Federacije, Federalnom zakonu "O bankarstvu" i "O Centralnoj banci", kao i nekim drugim zakonima i propisima.

Zakon o bankama

Glavni dokument koji reguliše delatnost banaka, kao i stvaranje i funkcionisanje kreditnih organizacija u Ruskoj Federaciji je Federalni zakon o bankarskoj delatnosti i bankama, poznatiji kao Savezni zakon o bankama. Dokument je usvojen davne 1990. godine pod brojem 395-1. Dokument sadrži 7 poglavlja i 43 člana, koji formulišu listu ključnih aspekata aktivnosti kreditnih institucija svih oblika organizaciono-pravnog vlasništva.

Savezni zakoni o bankarstvu

Pored Federalnog zakona o bankama, aktivnosti kreditnih institucija regulisane su spiskom drugih regulatornih pravnih akata, uključujući zakone o Centralnoj banci Ruske Federacije, o nacionalnom sistem plaćanja, o osiguranju, zakonu o kreditnoj istoriji i valutnoj regulaciji. Važno je napomenuti da se u zakonu o kreditnoj istoriji čak mogu naći i podaci o bankama koje imaju problema sa kreditnom istorijom. U ovu kategoriju spadaju Savezni zakon o zalogu nepokretnosti, kao i zakon o borbi protiv pranja novca i terorizma.

Zakon o bankama i bankarskoj djelatnosti

Među osnovnim odredbama zakona o bankarstvu, preporučuje se posebna pažnja posvetiti postupku licenciranja i registracije banaka, kao i njihovih filijala i predstavništava, odredbama o stečaju banaka i postupku oduzimanja dozvole.

Zakon je takođe osveštao ključne tačke, koji se odnose na stabilnost i pouzdanost bankarskih struktura, postavljaju se pitanja zaštite prava štediša, formuliše se koncept bankarske tajne, kao i bankarski standardi koji se utvrđuju na inicijativu Centralne banke Ruske Federacije. .

Zakon daje informacije o principima servisiranja klijenata banaka, obavljanju standardnih operacija, principima određivanja visine plaćanja provizije, kao i formiranju stopa na depozite.

Zakon o bankarskom osiguranju

Kreditne organizacije nemaju pravo da se bave poslovima osiguranja, trgovine i proizvodnje. Trenutna ograničenja ne odnose se na ugovore koji se koriste kao derivativni finansijski instrumenti. Takvi dokumenti po pravilu predviđaju obavezu prenosa, prodaje ili kupovine robe po unapred ugovorenim uslovima u slučaju prestanka obaveze isporuke bez ispunjenja u naturi.

Zakoni o federalnoj centralnoj banci

Federalni zakon „O Centralnoj banci“ definiše, prije svega, pojam organizacije kao pravnog lica koje samostalno obavlja profesionalne djelatnosti, ima osnovni kapital i nalazi se u savezna imovina. Istovremeno, Centralna banka Ruske Federacije nije odgovorna za dugove države. Među glavnim stručnim zadacima glavne banke u zemlji je rad na razvoju, jačanju, povećanju efikasnosti i nesmetanog funkcionisanja bankarskog i platnog sistema zemlje, kao i održavanje stabilnosti nacionalne valute. Centralna banka Ruske Federacije je takođe odgovorna za izdavanje sredstava i organizovanje njihovog opticaja.

Savezni zakon od 2. decembra 1990. N 395-1

Osnovni zakon koji definiše strukturu finansijski sistem a uspostavljanje standarda za bankarske aktivnosti je Savezni zakon od 02.12. 1990. br. 395-1. Ovaj dokument definiše pojam „banke“, „bankarske grupe“, „kreditne organizacije“, „bankarskog poslovanja“, „depozita i deponenata“ i druge finansijske terminologije i entiteta.

Zakon takođe propisuje pravne norme i procedure za registraciju, dobijanje dozvola za razne poslove finansijske strukture, utvrđuje se status deponenata, načini obezbjeđenja pouzdanosti, kao i oblici osiguranja depozita.

Sveobuhvatne informacije o kvalifikacijskim zahtjevima za menadžere finansijske organizacije, uslove reorganizacije i oduzimanja licenci svi zainteresovani mogu pronaći u ovom dokumentu.

Principi bankarskog zakonodavstva

Pravne norme bankarskog poslovanja zasnivaju se na dvije grupe principa.

1. Opšti principi bankarsko zakonodavstvo, koje utvrđuje pravni status bankarskih organizacija i utvrđuje norme ekonomskog modela Ruske Federacije.

To uključuje sljedeće principe:

• sloboda ekonomske aktivnosti;
• nepovredivost imovine;
• potreba za konkurencijom i zabrana monopola;
• obavljanje bankarskih poslova u jedinstvenom ekonomskom prostoru.

2. Specifični principi bankarskog zakonodavstva koji uređuju organizaciju, razvoj i funkcionisanje bankarskog sistema.

Ova grupa uključuje sljedeće principe:

• organizaciona i pravna struktura finansijskog sistema;
• utvrđivanje postupka za obavljanje bankarskih poslova;
• nezavisnost Centralne banke;
• bankarsku tajnu.

Sveobuhvatan opis normi i principa može se naći u originalnom dokumentu.

Pravci u evoluciji bankarskog zakonodavstva

Bankarsko zakonodavstvo, naravno, zauzima ključnu poziciju u regulisanju finansijskog i bankarskog sistema u zemlji, određujući oblik delovanja i zakonsku regulativu pojedinih bankarskih struktura. Ali to ne znači da se ne poboljšava i ne razvija.

Kako se bankarski sistem formirao i razvijao, zakoni su postajali sve konkretniji i stroži kako bi se spriječile propasti banaka, prijevarne aktivnosti i špekulacije.

Pravac evolucije bankarskog zakonodavstva sastoji se, u većini slučajeva, u uvođenju izmjena i dopuna u poglavlja i stavove dokumenta, u vezi sa situacijom na tržištu, promjenjivim uslovima i dinamikom privrednog života zemlje. Ova neophodna prilagođavanja proširuju pravni obim zakonodavstva, povećavaju efikasnost i optimizuju bankarski sistem države u celini.

Regulatorni akti

Paket normativno-pravnih akata koji regulišu odnose u bankarskom sektoru je Zakonodavstvo o bankama. Utvrđuje se pravnim režimom, koji prenosi redosled upravljanja i regulisanja bankarskih poslova. Osnovni ciljevi pravnog režima su sprječavanje nezakonitog stečaja, prijevarnih radnji, nelojalne konkurencije, špekulacija i povećanje povjerenja u banke.

Pored toga, propisi propisuju vrste i vrste bankarskih organizacija, njihov oblik vlasništva, funkcije i status centralne banke zemlje. Ovim dokumentima definisan je model delovanja na tržištu hartija od vrednosti i licenciranje bankarskih i kreditnih usluga, kao i oblik odnosa između centralne banke i finansijskih institucija.

Svi ovi zadaci su od nacionalnog značaja i utiču na ekonomsku moć države i životni standard njenog stanovništva.

Savjeti Sravni.ru: Federalni zakon o bankarstvu, koji reguliše rad kreditnih institucija, jedan je od temeljnih regulatornih dokumenata za organizovanje rada finansijskog sektora privrede zemlje. Povremeno se odredbama dokumenta pozabave zaposleni u bankama, ekonomisti, advokati, sudije, računovođe, advokati i zajmoprimci kojima je potrebno barem upoznavanje sa ovim regulatornim dokumentom.

koje bankarski stručnjaci često koriste u svom govoru

datum objavljivanja: 26.04.2013

datum ažuriranja: 04.10.2019

Bankari su dobro upoznati sa propisima koji regulišu njihovo poslovanje. Ovi dokumenti se u banci ponovo čitaju više puta, u zavisnosti od složenosti transakcija koje se obavljaju i pojave novih. Štaviše, u Rusiji se zakoni, uputstva i propisi stalno menjaju, često veoma značajne, i dokumenti se moraju ponovo čitati. I brojevi ovih dokumenata se brzo pamte. Iza ovih brojki stoji čitava era razvoja bankarstva u Rusiji i ogromno znanje koje reguliše čitav niz bankarskih poslova.

S tim u vezi, smanjite upućivanje na bilo koji normativni akt u svom govoru uposlenici banke navode samo broj dokumenta, ne navodeći njegovo ime ili o čemu se radi. Posvećeni stručnjaci apsolutno razumiju o čemu se radi, o čemu se radi i zašto se pominje.

Kako bi neupućene uveo u bankarstvo, ProfBanking postavlja listu glavnih dokumenata koji regulišu bankarske aktivnosti i daje kratku napomenu uz svaki regulatorni akt.

Ako želiš da vidiš sve dokumenti o bankarskim aktivnostima i njihovi tekstovi, idite u bankarsku biblioteku.

Glavni propisi koji uređuju bankarske poslove:

395-1 – glavni savezni zakon o bankama i bankarskim djelatnostima daje pojmove „kreditne organizacije“, „banke“, „nebankarske kreditne organizacije“, „bankarske grupe“, „bankarskog holdinga“, „bankarskog poslovanja“, „depozita“ ”, „deponent”, utvrđuje iznos minimalnog odobrenog kapitala banke, kvalifikacijske uslove za menadžere banke, sadrži pravila o registraciji kreditnih organizacija i njihovom licenciranju, kao i razloge za oduzimanje dozvole banci, karakteristike reorganizacije i likvidacije banaka. Naravno, svaki bankarski službenik treba da zna ovaj zakon.

Savezni zakon br. 395-1 od 2. decembra 1990. godine “O bankama i bankarskoj djelatnosti”

86-FZ– zakon o Centralnoj banci Ruske Federacije, utvrđuje funkcije Centralne banke Ruske Federacije, opisuje organe upravljanja Banke Rusije, zahtjeve za izvještavanje Banke Rusije, definira monetarnu jedinicu Rusije, glavni instrumenti i metode monetarne politike, prava Centralne banke Ruske Federacije da obavlja određene operacije, a takođe se tiče normi bankarske regulative i bankarske supervizije. Svaki bankarski službenik treba da zna ovaj zakon.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Federalni zakon br. 86-FZ od 10. jula 2002. „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)”

579-P– Kontni plan za bankovno računovodstvo i pravila za prikazivanje transakcija u bankarskom računovodstvu (do 03.04.2017. godine se primjenjivala Uredba br. 385-P, ali je ukinuta).

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 579-P od 27. februara 2017. godine „O Kontni plan kreditnih institucija i postupak njegove primjene »

Pohađajte video kurs „Osnove računovodstva u banci“,

razumjeti bankarsko računovodstvo i sve računovodstvene pojmove jednom zauvijek

153-I– najvažniji dokument o pravilima otvaranja i zatvaranja svih vrsta bankovnih računa koje otvaraju fizička lica, pravna lica, preduzetnici: tekući, obračunski, korespondentni i drugi računi. Uputstva se odnose i na račune za evidentiranje depozita i depozitne račune sudova, odjeljenja službe izvršitelja, agencija za provođenje zakona i notara. Uputstva sadrže spisak dokumenata potrebnih za otvaranje svakog računa, uslove za vođenje pravnog poslovanja klijenta i izradu kartice sa uzorcima potpisa i pečata.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uputstvo Centralne banke Ruske Federacije br. 153-I od 30. maja 2014. godine „O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozitnih računa, depozitnih računa“

161-FZ– zakon o nacionalnom platnom prometu. Ovaj zakon predstavlja novu fazu u razvoju sistema naselja u Ruskoj Federaciji. Utvrđuje pravne i organizacione osnove nacionalnog platnog sistema, uređuje postupak pružanja platnih usluga, uključujući prenos sredstava, korišćenje elektronskih sredstava plaćanja, aktivnosti subjekata nacionalnog platnog prometa, a takođe utvrđuje zahtjevi za organizaciju i funkcionisanje platnih sistema, postupak nadzora i nadzora u nacionalnom platnom prometu.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Federalni zakon br. 161-FZ od 27. juna 2011. „O nacionalnom platnom sistemu”

383-P– Propisi Centralne banke Ruske Federacije kojima se utvrđuju pravila za prenos sredstava kreditnih institucija u ruskim rubljama preko bankovnih računa i bez otvaranja bankovnih računa. Uredba br. 383-P izrađena je na osnovu Zakona 161-FZ “O nacionalnom platnom sistemu” i uspostavlja sljedeće oblike bezgotovinskog plaćanja: poravnanja putem naloga za plaćanje; putem akreditiva; nalozi za naplatu; čekovi; direktno zaduženje; u obliku elektronskog transfera novca.

Transferi sredstava mogu se izdavati nalozima u obliku: naloga za plaćanje, naloga za naplatu, zahtjeva za plaćanje, naloga za plaćanje. Obrasci ovih dokumenata dati su u prilozima Uredbe 383-P.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 383-P od 19. juna 2012. godine „O pravilima za prenos sredstava“

180-I– jedno od najvažnijih Uputa Centralne banke Ruske Federacije kojim se utvrđuje metodologija za izračunavanje obaveznih bankarskih pokazatelja. Uputstvom je utvrđeno 12 obaveznih standarda, od kojih se svaki banka mora pridržavati svakodnevno (do 28. jula 2017. godine primjenjivalo se Uputstvo br. 139-I, ali je ukinuto).

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uputstvo Centralne banke Ruske Federacije br. 180-I od 28. juna 2017. godine „O obaveznim standardima za banke“

595-P– Propisi koji regulišu pravila za učesnike u platnom sistemu Banke Rusije (PS BR). Osim toga, uvedena je Uredba 595-P nova struktura BIC i procedura za njegovo dodjeljivanje, ali za postojeće banke BIC ostaje isti.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 595-P od 07.06.2017. „O platnom sistemu Banke Rusije“

507-P– propisi o Foreu (Fore – fond obavezne rezerve): način izračunavanja iznosa obavezne rezerve, postupak regulisanja Fore, postupak sastavljanja i dostavljanje Banci Rusije obračuna obavezne rezerve.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 507-P od 1. decembra 2015. godine „O obaveznim rezervama kreditnih institucija“

590-P– jedan od najvažnijih i najsloženijih propisa Banke Rusije; utvrđuje postupak razvrstavanja kredita u kategorije kvaliteta, uzimajući u obzir finansijsku situaciju zajmoprimca i kvalitet njihovog servisiranja duga, utvrđuje granice visine procijenjene rezerve u procentima od iznosa glavnog duga, karakteristike formiranja rezerve za kredite za portfelje homogenih kredita, postupak za banka da otpiše loša dugovanja po kreditima. Neophodan dokument za rad sa kreditima, diskontiranim menicama, hartijama od vrednosti za transakcije sa odloženim plaćanjem ili isporukom, uslovi faktoringa (do 14.07.2017. godine se primenjivala Uredba br. 254-P, ali je ukinuta)

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 590-P od 28. juna 2017. „Pravilnik o postupku formiranja rezervi kreditnih institucija za moguće gubitke po kreditima, zajmu i ekvivalentnom dugu”

611-P– dokument o klasifikaciji ostalih (koji se ne odnose na kredite pod 590-P) elemenata obračunske osnovice u cilju formiranja rezerve za eventualne gubitke.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 611-P od 23. oktobra 2017. godine „O postupku formiranja rezervi kreditnih institucija za moguće gubitke“

4927-U– da li ste znali da svaka poslovna banka dostavlja Banci Rusije nekoliko desetina različitih izveštaja o svojim aktivnostima tromesečno, mesečno, deset dana, dnevno? Ovaj dokument uspostavlja obrasce za izvještavanje kreditnih institucija. Veoma obiman regulatorni akt. Sadrži ne samo obrasce izvještaja, već i proceduru za sastavljanje i podnošenje svakog izvještaja.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Direktiva Banke Rusije br. 4927-U od 8. oktobra 2018. „O spisku, obrascima i postupku za sastavljanje i podnošenje obrazaca izveštaja za kreditne institucije Centralnoj banci Ruske Federacije“

646-P– uspostavlja metodologiju za određivanje visine kapitala banke, uzimajući u obzir međunarodne pristupe povećanju stabilnosti bankarskog sektora („Bazel III“). Iznos sopstvenih sredstava (kapitala), utvrđen u skladu sa Uredbom 646-P, koristi se za utvrđivanje vrednosti obaveznih standarda, kao iu drugim slučajevima kada se radi utvrđivanja vrednosti prudencijalnih standarda delatnosti, koristi se pokazatelj sopstvenih sredstava kreditne institucije.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 646-P od 4. jula 2018. godine „O metodologiji za utvrđivanje sopstvenih sredstava (kapitala) kreditnih institucija („BASEL III“)“

178-I– utvrđuje veličinu (limite) otvorenih deviznih pozicija, metodologiju za njihov obračun i karakteristike nadzora nad njihovom usklađenošću.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uputstvo Banke Rusije br. 178-I od 28. decembra 2016. „O utvrđivanju veličine (ograničenja) otvorenih deviznih pozicija, metodologije za njihov obračun i specifičnosti nadzora nad njihovom usklađenošću od strane kreditnih institucija“

148-I– normativni akt koji se odnosi na izdavanje akcija i obveznica poslovnih banaka, izradu prospekta hartija od vrijednosti i registraciju emisije hartija od vrijednosti od strane banaka.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uputstvo Centralne banke Ruske Federacije br. 148-I od 27. decembra 2013. godine „O postupku sprovođenja postupka za izdavanje hartija od vrijednosti kreditnih institucija na teritoriji Ruske Federacije“

135-I- veliki i složen regulatorni akt koji se tiče pitanja državne registracije banaka i izdavanja dozvola za rad banaka. Ovaj dokument je dobro poznat pravnoj službi banke i menadžmentu banke. Opisuje sve vrste bankarskih dozvola, opšti zahtjevi za osnivače banke, spisak dokumenata koji se dostavljaju Centralnoj banci Ruske Federacije za dobijanje dozvola, za otvaranje i zatvaranje filijala od strane banaka, za reorganizaciju banke.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uputstvo Centralne banke Ruske Federacije br. 135-I od 04.02.2010. godine „O postupku donošenja odluka Banke Rusije o državnoj registraciji kreditnih institucija i izdavanju dozvola za obavljanje bankarskih poslova“

242-P– dokument o internoj kontroli u banci, zašto je potreban sistem interne kontrole u banci, kako ga organizovati.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 242-P od 16. decembra 2003. godine “Pravilnik o organizaciji interne kontrole u kreditnim institucijama i bankarskim grupama”

115-FZ– savezni zakon čiji je cilj stvaranje mehanizma za borbu protiv pranja novca i finansiranja terorizma. Neobičnim funkcijama koje su dostupne bankama, ovaj zakon je dodao još jednu – funkciju obavezne kontrole sumnjivih transakcija uz obavezu dostavljanja podataka o njima Rosfinmonitoringu. Od donošenja zakona 2001. godine dosta se promijenilo u radu banaka: pojavile su se potpune interne službe koje se bave samo pitanjima suzbijanja legalizacije, napisana su obimna interna bankarska dokumentacija o suzbijanju legalizacije, pisani upitnici. razvijeni za klijente i korisnike, uvedeni su posebni softverski sistemi i kanali komunikacije.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Savezni zakon br. 115-FZ od 07.08.2001. „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma”

499-P– ovo je postupak za identifikaciju klijenata u skladu sa odredbama Zakona 115-FZ.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 499-P 15.10.2015. „O identifikaciji klijenata, predstavnika klijenata, korisnika i stvarnih vlasnika od strane kreditnih institucija u cilju suzbijanja legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranje terorizma”

39-FZ– glavni regulatorni akt o tržištu hartija od vrijednosti i djelatnosti profesionalnih učesnika na tržištu hartija od vrijednosti; Zakon utvrđuje pojmove “hartije od vrijednosti”, “dionica”, “obveznica”, “opcija emitenta”, “emitent”, “registrovani emisioni vrijednosni papiri”, “dokumentarni obrazac”, “knjižni obrazac”, “državni registarski broj”. emisije”, “javna ponuda hartija od vrijednosti”, “listing hartija od vrijednosti”, “brokerske aktivnosti”, “dilerske aktivnosti”, “poslove upravljanja hartijama od vrijednosti”, “depozitarne aktivnosti” i dr.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Savezni zakon br. 39-FZ od 22. aprila 1996. „O tržištu hartija od vrijednosti”

Ženevska konvencija ili (Konvencija o zadužnicama)- međunarodni normativni akt zaključen u Ženevi 1930. godine, koji je za SSSR stupio na snagu 1937. godine i sukcesijom se primjenjuje na Rusiju. Odnosi se na posebnu zakonsku regulativu i uspostavlja jedinstvene norme i zahtjeve za izvršenje računa i promet računa za države koje su pristupile Konvenciji. Uprkos činjenici da su odnosi računa u Rusiji regulisani ne toliko Ženevskim konvencijama, već Rezolucijom Centralnog izvršnog komiteta i Saveta narodnih komesara SSSR-a od 7. avgusta 1937. br. 104/1341 „O primeni odredbi o mjenicama i mjenicama”, što praktično ponavlja pravila Ženevske konvencije, za rad sa mjenicama potrebno je vrlo dobro poznavati oba dokumenta.

Zvanični detalji regulatornog akta:

645-P– pravila za izdavanje i registraciju potvrda o depozitu i štednji od strane banaka, što uključuje i zahtjev za obaveznu registraciju uslova za izdavanje štednih uvjerenja i potvrda o depozitu kreditnih organizacija kod Banke Rusije.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uredba Banke Rusije br. 645-P od 3. jula 2018. „O potvrdama o štednji i depozitima kreditnih institucija“

ProfBanking je posebno za vas pripremio besplatne mini testove:

173-FZ– Zakon o ruskoj valutnoj politici, uvodi pojmove „domaće hartije od vrednosti”, „spoljne hartije od vrednosti”, „rezidenti”, „nerezidenti”, „valutne transakcije” i propisuje osnovni princip valutnog zakonodavstva: „sve je zabranjeno osim šta je izričito dozvoljeno" Zakon je veoma važan za banke, jer je bankama poverena funkcija agenata kontrole valute.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Federalni zakon br. 173-FZ od 10. decembra 2003. „O valutnoj regulativi i kontroli valute“

177-FZ– Zakon o osiguranju depozita u bankama, definiše osnovne principe osiguranja depozita, učesnike u sistemu osiguranja, koji su depoziti osigurani, osigurani slučaj, visinu naknade za depozite u banci, nadležnost Agencije za osiguranje depozita, zahtjevi za banke koje učestvuju u sistemu osiguranja depozita, postupak obračuna i uplate od strane banaka premija osiguranja na račun Agencije u Banci Rusije.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Federalni zakon br. 177-FZ od 23. decembra 2003. „O osiguranju depozita u bankama Ruske Federacije”

630-P– utvrđuje postupak za obavljanje gotovinskih transakcija od strane banaka sa gotovinom rublja prilikom obavljanja bankarskih operacija i drugih transakcija, postupak za rad sa novčanicama Banke Rusije koje izazivaju sumnju u solventnost, nesolventne novčanice Banke Rusije, prisustvo znakovi krivotvorenja koji ne izazivaju sumnju kod blagajnika kreditne institucije, a također utvrđuje pravila za skladištenje, transport i prikupljanje gotovine u kreditnim institucijama na teritoriji Ruske Federacije.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uredba Banke Rusije br. 630-P od 29. januara 2018. „O postupku obavljanja gotovinskih transakcija i pravilima skladištenja, transporta i prikupljanja novčanica i kovanog novca Banke Rusije u kreditnim institucijama na teritoriji Ruske Federacije ”

Pogledajte tekstove važećih propisa

u bankarstvu u našoj

2054-U– utvrđuje postupak za obavljanje gotovinskog prometa u ovlašćenim bankama novčanicama stranih država.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Direktiva Centralne banke Ruske Federacije br. 2054-U od 14. avgusta 2008. godine „O postupku obavljanja gotovinskih transakcija u stranoj valuti u ovlašćenim bankama na teritoriji Ruske Federacije“

266-P– utvrđuje postupak izdavanja bankovnih kartica na teritoriji Ruske Federacije od strane kreditnih institucija i specifičnosti obavljanja transakcija platnim karticama čiji izdavatelj može biti kreditna institucija, strana banka ili strana organizacija.

Zvanični detalji regulatornog akta:

Uredba Centralne banke Ruske Federacije br. 266-P od 24. decembra 2004. godine „O izdavanju platnih kartica i transakcijama koje se obavljaju pomoću njih“

Pristupačnim jezikom o radu moderne poslovne banke:

main kurs na daljinu ProfBanking

PRAVI BISER U MORU BANKARSKIH STOPA